Страхование от несчастных случаев: виды, правила, тарифы, выплаты

Когда будет отказано в компенсации

Не причисляются к страховым случаям ситуации:

  • умышленные действия самого застрахованного лица привели к травмам и несчастному случаю;
  • повреждения были получены в результате действий, выполняемых в состоянии опьянения;
  • покушение гражданина на самоубийство.

Какие риски включаются в страховку от несчастных случаев? Фото:ppt-online.org

Частыми являются ситуации, когда страховые фирмы намеренно не выплачивают компенсацию и находят разные лазейки в законодательстве, чтобы оправдать свое решение. При таких условиях придется обращаться в суд.

Нужна ли такая страховка.

Виды страхования от несчастных случаев

На практике выделяют 3 основных вида страхования. Перед визитом в офис страховой компании, следует внимательно их изучить и выбрать тот вид, который подходит именно вам.

Добровольный.

В данном случае у страхователя есть полная свобода выбора, поскольку он обращается в компанию за продуктом по собственному желанию.

При добровольном страховании клиент сам выбирает:

  • Срок страхования;
  • Размер покрытия;
  • Пакет рисков;

Преимущество этого вида заключается в том, что с клиентом работают в индивидуальном порядке и обговаривают все условия. Приобрести защиту можно как на одного человека, так и на всех членов семьи. При этом необязательно приобретать защиту на каждого человека, поскольку можно оформить один договор и указать всех застрахованных.

Групповой.

Групповые страховки в большинстве случаев заключаются для сотрудников компании. В этом случае в роли страхователя выступает руководитель организации, который заботится о своем персонале.

Также групповые договоры приобретают туристические группы, которые хотят обезопасить себя на время отдыха.

Не стоит забывать про спортсменов, которые могут выступать на соревнованиях только при наличии договора страхования жизни. На практике страхователем выступает тренер, составляющий список спортсменов, которые нуждаются в страховой защите.

Ну и, конечно, школьники также застрахованы по групповому договору. Полис страхования в большинстве случаев оформляется на каждого школьника.

Обязательный.

Казалось бы, кто может заставить в обязательном порядке страховать себя от несчастного случая. На самом деле есть ряд профессий, для которых наличие данного договора является обязательным условием для выполнения своих трудовых обязанностей.

Как правило, это военнослужащие, сотрудники силовых ведомств или МЧС. Получается, что граждане, чья работа связана с большими рисками, должны приобретать защиту в обязательном порядке.

Потребуется приобрести бланк обязательного страхования, если вы приобрели путевку и решили отдохнуть в странах Шенгенского соглашения. На практике туристические фирмы выступают посредниками и оформляют страховки при продаже путевки.

На сегодняшний день можно выделить 32 профессии, которые должны приобрести добровольную защиту в обязательном порядке.

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая – страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию.

Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.

Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев.

Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:

  • травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
  • госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
  • полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;
  • смерть вследствие несчастного случая.

Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные – рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.

Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.

Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные – рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.

Ставки страховых взносов от несчастных случаев

Тарифы страховых взносов определяются классом профессионального риска. Таких классов всего 32 (Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ) — по видам деятельности.

Определить свой класс профриска можно, зная свой ОКВЭД (см. Приложение к Приказу Минтруда РФ от 30.12.2016 года № 851Н). В каждом классе собраны виды деятельности, схожие по показателям травматизма и профзаболеваний, а значит, и по расходам на страховое обеспечение. Чем выше класс риска, тем выше ставка страховых взносов.

Например, ОКВЭД 18.11 «Печатание газет» относится к 1 классу профриска со ставкой 0,2 %, а ОКВЭД 05.10.1 «Добыча угля и антрацита» — к 32 классу со ставкой 8,5 %.

Величина тарифов подтверждается каждый год: фактически законодатель продлевает размеры ставок, установленные Федеральным законом от 22.12.2005 № 179-ФЗ. На 2020 год они установлены Федеральным законом от 27.12.2019 № 445-ФЗ.

Чтобы активнее включать в трудовой процесс инвалидов I, II и III группы, закон сохраняет для них льготные тарифы по взносам — 60 % от утвержденного размера. Эта норма действует и для ИП (ст. 2 Федерального закона от 27.12.2019 № 445-ФЗ).

Вот тарифы страховых взносов по классам профессионального риска:

Класс профрискаТариф страхвзносов, %
10,2
20,3
30,4
40,5
50,6
60,7
70,8
80,9
91
101,1
111,2
121,3
131,4
141,5
151,7
161,9
172,1
182,3
192,5
202,8
213,1
223,4
233,7
244,1
254,5
265
275,5
286,1
296,7
307,4
318,1
328,5

На 2020 год они установлены Федеральным законом от 27.

Скидки и надбавки к страховым тарифам по взносам «на травматизм»

Установление работодателям скидок и надбавок к тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является одной из экономических мер, цель которых – обеспечить заинтересованность работодателей в улучшении условий и охраны труда на своих предприятиях и в организациях.

Экономическая заинтересованность работодателей состоит в том, что работодатели, у которых уровень производственного травматизма минимален, вправе претендовать на получение скидки к страховому тарифу. И напротив: если у работодателя показатели по уровню производственного травматизма превышают показатели, установленные действующим законодательством, то работодателю должна быть установлена надбавка к страховому тарифу.

Нормативно-правовая база

Скидки и надбавки к тарифам по взносам «на травматизм» устанавливают исполнительные органы Фонда социального страхования РФ в рамках Федерального закона от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве ­и профессиональных заболеваний» (далее – Закон № 125-ФЗ).

Пункт 1 статьи 22 Федерального закона от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»

Страховые взносы уплачиваются страхователем исходя из страхового тарифа с учетом скидки или надбавки, устанавливаемых страховщиком.

При проверке расчета установленной Фондом надбавки или скидки к страховому тарифу, а также при взаимодействии с Фондом по вопросам установления и расчета надбавок и скидок работодателю или кадровику необходимо знать целый ряд нормативных правовых актов, специально изданных Правительством, Министерством здравоохранения и социального развития РФ и Фондом, а именно:

  • постановление Правительства РФ от 06.09.2001 г. № 652 «Об утверждении правил установления страхователям скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчаст­ных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Указанные правила регламентируют сроки, в которые Фонд должен установить работодателям надбавку к страховому тарифу, и сроки, в которые работодатель вправе предоставить в Фонд заявление для установления ему скидки к страховому тарифу и порядок подачи указанного заявления;
  • постановление Фонда социального страхования РФ от 22.03.2002 г. № 32 «Об утверждении Порядка представления страхователями сведений для установления скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (далее – Порядок). Указанным нормативным актом установлено право работодателя подавать в ФСС дополнительные сведения, необходимые для решения специалистами Фонда вопроса о предоставлении работодателю скидки к страховому тарифу или установления надбавки. Также постановлением утверждена форма заявления, которую работодатель подает в исполнительный орган ФСС для установления ему скидки к страховому тарифу;
  • постановление Фонда социального страхования РФ от 05.02.2002 г. № 11 «Об утверждении Методики расчета скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчаст­ных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (далее – Методика). В Методике содержатся формулы, применяя которые работодатель может самостоятельно рассчитать размер надбавки или скидки к страховому тарифу, а также приведены формулы для расчета страховых показателей;
  • постановление Фонда социального страхования РФ от 02.04.2008 г. № 76 «Об утверждении средних значений основных показателей для расчета скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». В этом документе утверждены средние значения основных отраслевых показателей, которые используются для сравнения с показателями, рассчитанными страхователем (работодателем) исходя из сведений, содержащихся в бухгалтерской отчетности (в частности в форме 4-ФСС). А именно – суммы начисленных страховых взносов и выплаченных работникам пособий по временной нетрудоспособности в связи с трудовым увечьем, количество страховых случаев производственного травматизма.

Работодателю предоставлено право принимать участие в рассмотрении ФСС РФ вопроса об установлении ему надбавки или скидки к страховому тарифу на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Работодатель вправе предоставлять в Фонд сведения, необходимые для установления скидок и надбавок. Например, сведения о состоянии условий и охране труда, о количестве случаев производственного травматизма, сведения о размере пособий по временной нетрудоспособности, выплаченных работникам из средств обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, сведения о страховых случаях и материалы их расследования и др. Кроме того, если работодатель считает необходимым подать в Фонд сведения по начислению и уплате страховых взносов «на травматизм» в бюджет ФСС, он имеет полное право это сделать.

Пункт 2 постановления Фонда социального страхования РФ от 22.03.2002 г. № 32 «Об утверждении Порядка представления страхователями сведений для установления скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве ­и профессиональных заболеваний»

Скидка и надбавка к страховому тарифу на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (далее – скидка и надбавка) рассчитываются страхователю на текущий год на основании:

    • отчетных данных расчетных ведомостей по средствам Фонда социального страхования Российской Федерации за предшествующий календарный год;
    • сведений о страховых случаях, произошедших у страхователя за предшествующий календарный год;
    • данных личных (учетных) дел пострадавших

Работодатель также вправе самостоятельно осуществить расчет скидки или надбавки и сравнить его с расчетом Фонда, а при несогласии – оспорить решение об установлении надбавки, принятое Фондом на основании своего расчета. Однако для этого работодателю или его представителю (которым может быть либо бухгалтер, либо инспектор отдела кадров) необходимо знать механизм расчета скидок и надбавок к страховым тарифам.

Размер скидки и надбавки к страховому тарифу

В соответствии пунктом 1 статьи 22 Закона № 125-ФЗ максимальный размер надбавки или скидки, устанавливаемой работодателю к страховому тарифу, не может превышать 40% от установленного страхового тарифа.

Например, если работодатель уплачивает страховой тариф 0,2%, то с учетом надбавки 40% страховой тариф составит 0,28% (0,2% + (0,2% × × 40%) = 0,28%). Если же работодатель уплачивает страховой тариф 0,4%, то страховой тариф с учетом скидки 40% составит 0,24% (0,4% – (0,4% × × 40%) = 0,24%).

Согласно статье 2 Федерального закона от 22.12.2005 г. № 179-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2006 год» (далее – Закон № 179-ФЗ), действующим в 2008 году, страхователь уплачивает страховой взнос в размере 60% от установленного страхового тарифа в следующих случаях:

  • по работникам, являющимся инвалидами I, II и III групп. При этом работодателями могут являться организации любых организационно-правовых форм;
  • если работодателем является общественная организация инвалидов (в том числе созданная как союз общественных организаций инвалидов), среди членов которой инвалиды и их законные представители составляют не менее 80%;
  • если работодателем является организация, уставный капитал которой полностью состоит из вкладов общественных организаций инвалидов. При этом среднесписочная численность инвалидов в этой организации должна составлять не менее 50%, а доля заработной платы инвалидов в фонде оплаты труда – не менее 25%;
  • если работодателем является учреждение, которое создано для достижения образовательных, культурных, лечебно-оздоровительных, физкультурно-спортивных, научных, информационных и иных социальных целей, а также для оказания правовой и иной помощи инвалидам, детям-инвалидам и их родителям. При этом единственными собственниками имущества такого учреждения должны являться указанные выше общественные организации инвалидов.

Выше было отмечено, что надбавки и скидки рассчитываются ­по Методике, в которой приведены специальные формулы для их расчета.

Для исчисления надбавки или скидки необходимы следующие сведения за календарный год, предшествующий периоду расчета:

  • о сумме страховых взносов, начисленных работодателем;
  • о среднесписочной численности работников;
  • о страховых случаях, произошедших у страхователя (работодателя);
  • о количестве дней временной нетрудоспособности работников в связи с трудовым увечьем;
  • о суммах пособий по временной нетрудоспособности, выплаченных работодателем работнику за счет средств обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве ­и профессиональных заболеваний;
  • о суммах страховых выплат и дополнительных расходов, выплаченных Фондом лицам, пострадавшим на производстве у конкретного работодателя.

Приведенные сведения работодатель и Фонд могут получить из расчетных ведомостей по средствам Фонда (по форме 4-ФСС), данных подсистемы «ЕИИС СОЦСТРАХ “Страховой случай”», личных дел пострадавших, хранящихся в Фонде, материалах расследования страховых случаев и прочих документов, предоставленных работодателями в ФСС РФ.

Специалисты отделений Фонда рассчитывают надбавки и скидки в специальной программе, однако правильность расчета работодатель может проверить вручную.

Итак, для расчета надбавок и скидок используются отраслевые ­и страховые показатели.

Расчет осуществляется по данным трех основных страховых ­показателей: А, В, С.

А – это отношение суммы выплат по всем происшедшим несчастным случаям к начисленной сумме страховых выплат. Этот показатель ­определяется по формуле:

где О – сумма обеспечения по страхованию, в которую включаются суммы выплат пособий по временной нетрудоспособности, страховых выплат и оплаты дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию за предшествующий календарный год, произведенные суммарно страхователем и Фондом в связи со страховыми случаями, произошедшими за весь период осуществления страхователем финансово-хозяйственной деятельности. Измеряется в рублях;

V – сумма начисленных страховых взносов за предшествующий ­календарный год. Измерение производится в рублях.

В – это количество страховых случаев на тысячу работающих. Данный показатель можно найти по формуле:

где К – количество страховых случаев за предшествующий календарный год;

N – среднесписочная численность работающих за предшествующий календарный год, человек.

С – это количество дней нетрудоспособности на один страховой случай. Этот показатель рассчитывается по формуле:

где Т – количество дней временной нетрудоспособности ­за предшествующий календарный год в связи со страховыми случаями.

Решение об установлении работодателю скидки или надбавки к страховому тарифу принимается Фондом соцстраха только после сравнения полученных страховых показателей с показателями отраслевыми.

Обратите внимание: если у работодателя хотя бы один из страховых показателей (А, В или С) выше, чем установленный по отрасли, то такому работодателю назначают надбавку к страховому тарифу.

Надбавка (Р) рассчитывается по следующей формуле:

Р = ((Астр : Авэд + Встр : Ввэд + Сстр : Свэд) : 3 – 1) × 100%,

где Астр, Встр, Сстр – показатели А, В и С, рассчитанные для каждого страхователя;

Авэд, Ввэд, Свэд – средние значения показателей по виду экономической деятельности, которому соответствует основной вид деятельности страхователя.

Для расчета скидки (С) применяется несколько иная формула:

С = (1 – (Астр : Авэд + Встр : Ввэд + Сстр : Свэд) : 3) × q1 × q2 × 100%,

где q1 – коэффициент уровня проведения аттестации рабочих мест по условиям труда у страхователя. При этом q1 = 0, если у страхователя по состоянию на конец предшествующего календарного года уровень проведения аттестации рабочих мест по условиям труда меньше 0,3. Соответственно, если уровень проведения аттестации больше или равен 0,3, то q1 = 1;

q2 – коэффициент уровня проведения обязательных предварительных и периодических медицинских осмотров у страхователя. Этот коэффициент рассчитывается как отношение числа работников, прошедших обязательные предварительные и периодические медицинские осмотры, к числу всех работников, подлежащих данным видам осмотра, у страхователя. При этом q2 = 0, если у страхователя по состоянию на конец предшествующего календарного года уровень проведения обязательных предварительных и периодических медицинских осмотров меньше 0,9. А если этот уровень больше или равен 0,9, то q2 = 1.

Обратите внимание: страхователю, у которого 0 = 40%, скидка устанавливается в размере 40%.

Приведем пример расчета надбавки к страховому тарифу.

Сведения о фирме, которой устанавливается надбавка на 2008 год:

наименование – ЗАО «№ 1»;

вид деятельности – оптовая торговля офисной мебелью (код по ОКВЭД – 51.64.3);

класс профессионального риска – 1 класс;

среднесписочная численность работающих в 2007 году составила 55 человек;

количество страховых случаев за 2007 год – 5;

количество дней временной нетрудоспособности в связи с повреждением здоровья в 2007 году – 102 дня;

сумма пособий по временной нетрудоспособности, выплаченных ­работникам в 2007 году в связи с трудовым увечьем, равна 50 000 руб.;

сумма страховых выплат и дополнительных расходов, выплаченных ­пострадавшему работнику ФСС РФ в 2007 году, составила 34 000 руб.;

сумма начисленных работодателем в 2007 году страховых взносов в бюджет ФСС РФ – 30 000 руб.

Страховой тариф в 2008 году составляет 0,2%.

Класс профессионального риска зависит от вида экономической деятельности, осуществляемого работодателем, и определяется в соответствии с таблицей, которая приведена в приказе Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 18.12.2006 г. № 857 «Об утверждении классификации видов экономической деятельности по классам профессионального риска». В зависимости от класса профессионального риска работодателю устанавливается тот или иной тариф ­в соответствии с таблицей, ­содержащейся в Законе № 179-ФЗ.

Алгоритм расчета надбавки таков:

1. Рассчитаем размер страховых показателей:

Астр = (50 000 руб. + 34 000 руб.) : 30 000 руб. = 2,8

Встр = (5 случаев : 55 человек) × 1 000 = 90,9 сл./чел.

Сстр = 102 дня : 5 случаев = 20,4 дн./случ.

2. Сравним значения отраслевых и страховых показателей:

среднесписочная численность работающих в 2007 году составила 55 человек;.

Новые данные для скидок и надбавок в 2020 году

Работодатели вносят взносы «на травматизм» в соответствии со страховыми тарифами. Однако к тарифу может быть применена скидка или надбавка (п. 1 ст. 22 Федерального закона от 24.07.98 № 125-ФЗ).

Размер скидки (надбавки) определяется по формуле, в которой участвуют три показателя:

  1. Соотношение расходов ФСС на выплату обеспечений по всем страховым случаям у страхователя и общей суммы начисленных взносов;
  2. Количество страховых случаев у страхователя на тысячу работающих;
  3. Количество дней временной нетрудоспособности у страхователя на один страховой случай (исключая случаи со смертельным исходом).

Средние значения данных показателей по видам экономической деятельности на 2020 год утверждены постановлением ФСС РФ от 31.05.17 № 67. Например, для торговли розничной пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями в специализированных магазинах указанные значения равны 0,07, 0,46 и 48.67 соответственно.

Но она будет действовать и в дальнейшем.

Тарифы для страхования по программе несчастный случай (НС)

А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф.

Как не надо делать при страховом случае

Когда корпоративная страховка закончилась, я решила застраховаться от несчастного случая за свой счет. Рассматривала три компании, назовем их А, Б и В. В первый раз ориентировалась только на стоимость и не вникала в условия страхования. Считала, что стоимость зависит только от суммы покрытия и срока. Стандартный полис действует год, на меньший срок оформляют не все компании.

Сначала я оформила годовой полис компании А с максимальной выплатой 500 тысяч рублей. Взяла полис на двоих — так вышло на 10% дешевле, чем если бы оформляла два отдельных полиса. За себя и маму заплатила 7200 Р . Я думала, что все страховки одинаковые и все будет так же легко, как в моем прошлом опыте. Но ошиблась: решила лечиться самостоятельно и игнорировала записи врачей. Это неправильно — вот почему.

я заплатила за два годовых полиса

Самостоятельное лечение. Через три месяца я опробовала новую страховку, когда снова травмировала колено. Но тогда я уже считала себя экспертом по суставам и понимала, что обычный рентген, который делают в круглосуточном травмпункте, ничего не покажет. Чтобы сэкономить время, я не пошла к дежурному травматологу, а сразу сделала МРТ.

В результате исследования специалист описал повреждения колена, но не написал ни слова о самом факте травмы. Делать еще одну операцию на колене я не собиралась, поэтому результатов артроскопии тоже не было. Когда я выслала МРТ в страховую, получила отказ. Для выплаты нужно подтвердить именно факт и дату травмы, то есть нужна была простая справка от травматолога. Сразу после несчастного случая нужно было приехать в больницу или травмпункт, получить справку, рекомендации и продолжать лечиться.

Сделать справку после МРТ по правилам уже было нельзя. Я упустила 25 тысяч рублей — столько выплатила бы компания А за разрыв мениска по моему полису.

Некоторые страховые оплачивают травмы только при непрерывном лечении, то есть придется ходить на приемы к врачу и делать все процедуры. Массаж и физиотерапия тоже считаются.

«ВТБ-страхование» в правилах говорит: за сотрясение мозга заплатим только тем, кто лечился после травмы

Игнорирование записей врачей. При следующей травме я уже пошла и в травмпункт, и к травматологу в поликлинике, а потом отправила справки в страховую. И тут снова недочет: название травмы в медицинском документе не совпадало с названием в правилах страхования. В справке написано «растяжение связок», а у страховщика — «частичный разрыв связок».

С медицинской точки зрения это одно и то же, так как связки не тянутся, а растяжение на самом деле — микроразрыв. Некоторые страховые так и пишут в условиях: «растяжение (частичный разрыв) связок». Но не компания А. Я попыталась объяснить это представителю страховой, но мне ответили, что в документах должно быть то же, что в договоре. Так я снова не получила 25 тысяч рублей.

Нужно было проверить, что диагнозы в медицинских документах такие же, как в правилах страхования, и только потом отправлять всё в страховую. Если название диагноза не совпадает — попросить врача пояснить или исправить его в справке для страховой.

На будущее я решила искать второе мнение, если есть сомнения. Возможно, другой врач после дополнительного обследования назвал бы другой диагноз. Так получилось с разрывом мениска. Когда я впервые обратилась к врачу с болью в суставе, тот заподозрил ушиб и растяжение. И только на МРТ увидели серьезную травму.

В справке моя травма называлась растяжением связок А в правилах страхования эта же травма называется частичным разрывом связок

Максимальная сумма компенсации в договоре в случае смерти.

Несчастные случаи

В число несчастных случаев входят:

  • стихийные бедствия;
  • переломы и ушибы;
  • тепловой удар;
  • обморожение;
  • сильный ожог;
  • отравление лекарственными средствами или бытовой химией;
  • ДТП, результатом которого стало получение травмы.

Относительно серьезных хронических болезней, например, инсульта, нужно сказать, что в категорию несчастных случаев это уже не входит.

Людям, попадающим в неприятную ситуацию, часто приходится восстанавливаться в течение долгого времени, чтобы вернуться к привычному для них образу жизни. В процессе восстановления могут понадобиться финансовые ресурсы на лекарственные средства и лечение. Именно в этом момент от несчастного случая поможет защита по страховке. Это очень удобно. Рассмотрим в подробностях, какие виды страхования предлагают страховщики своим клиентам.

Защиту можно приобрести и на одного человека, и на всех членов семьи.

Энциклопедия решений. Тарифы взносов по страхованию от несчастных случаев и профзаболеваний

Тарифы взносов по страхованию от несчастных случаев и профзаболеваний

Страховые тарифы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний определяются в процентах к суммам выплат, включаемых в базу для начисления страховых взносов.

Страховые тарифы, дифференцированные по классам профессионального риска, устанавливаются федеральным законом (ст. 21 Закона N 125-ФЗ). В настоящее время действуют тарифы, утвержденные Федеральным законом от 22.12.2005 N 179-ФЗ (далее – Закон N 179-ФЗ). На 2017 год это установлено Федеральным законом от 19.12.2016 N 419-ФЗ.

На 2017 год это установлено Федеральным законом от 19.

Как происходят выплаты?

При возникновении страхового случая, пострадавший, в зависимости от ситуации, имеет право на следующие страховые выплаты:

  • на временную компенсацию, которую выплачивают пока работник официально считается недееспособным (если работник получил травму на производстве, из-за которой он временно не может выполнять свои обязанности);
  • на разовую компенсацию;
  • на компенсацию, выплачиваемую ежемесячно;
  • на компенсацию, покрывающую стоимость обследования.

В данном случае, под расходами на реабилитацию понимаются:

  • лечение пострадавшего;
  • покупка лекарств или специальных средств ухода;
  • санитарно-курортные услуги;
  • изготовление протеза;
  • обеспечение транспортным средством, специально оборудованным для пострадавшего;
  • переобучение пострадавшего;
  • оплата проезда, если пострадавшему требуется лечение в другом месте.

Если работник застрахован на добровольной основе, то, как правило, вместо денежной компенсации он получает бесплатное медицинское обследование и лечение. Читайте обзор видов пенсии за выслугу лет и как она назначается .

лечение пострадавшего;.

Учет страхователей

Работодатели, имеющие работников, должны обязательно зарегистрироваться в качестве страхователей в ФСС РФ.

Организации встают на учет:

  • по месту своего нахождения;
  • по месту нахождения обособленных подразделений, которые имеют отдельный баланс, расчетный счет и начисляют выплаты и иные вознаграждения в пользу физических лиц.

Работодатели – физические лица регистрируются по месту жительства.

Порядок постановки на учет и снятия с учета регулируют Приказы Минтруда России от 29.04.2016 N 202н, от 25.10.2013 N 576н, N 575н, N 574н.

Вновь созданным организациям никаких специальных действий для постановки на учет в качестве страхователя – налоговые органы при регистрации организации передают все необходимые сведения в ФСС автоматом.

Отсутствие в предшествующем финансовом году страхового случая со смертельным исходом, произошедшего не по вине третьих лиц.

Что влияет на размер страхового тарифа

Размер тарифа страховых взносов зависит от класса профессионального риска, к которому относится основной вид деятельности страхователя.

Это установлено следующими законодательными нормами:

  • ч. 1 ст. 21 закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 № 125-ФЗ;
  • п. 8 Правил отнесения видов экономической деятельности к классу профессионального риска, утвержденных постановлением Правительства РФ от 01.12.2005 № 713.

Класс профессионального риска, к которому относится основной вид деятельности, определяется по Классификации видов экономической деятельности, утвержденной приказом Минтруда России от 30.12.2016 № 851н.

Виды экономической деятельности с указанием кодов ОКВЭД2 сгруппированы в 32 класса, которые отражают уровень производственного травматизма, профессиональной заболеваемости и, соответственно, расходов на обеспечение по страхованию (абз. 16 ст. 3 закона № 125-ФЗ). Чем выше этот уровень, тем больше страховой тариф.

Страховые тарифы в зависимости от классов профессионального риска устанавливаются специальным федеральным законом на каждый финансовый год и плановый период (ч. 2 ст. 21 закона № 125-ФЗ).

Вид деятельности страхователь должен ежегодно подтверждать, предоставляя в ФСС заявление и справку-подтверждение, составленные по определенной форме.

Каковы последствия непредставления этих документов в срок см. здесь.

Присвоенный тариф может изменяться в меньшую или большую сторону за счет скидок или надбавок. Правила их установления утверждены постановлением Правительства от 30.05.2012 № 524, а методика расчета приказом Минтруда от 01.08.2012 № 39н.

Как именно рассчитываются скидки и надбавки к тарифу и можете ли вы на них претендовать, узнайте в Готовом решении от КонсультантПлюс. Пробный полный доступ к системе можно получить бесплатно.

2013 323-ФЗ ст.

Какие дополнительные выплаты могут быть положены пострадавшему?

При выполнении должностных обязанностей работник должен пользоваться выданными работодателем спецодеждой, средствами индивидуальной защиты и соблюдать технику безопасности, о правилах которой он должен быть уведомлен в виде инструктажа. В обязанности работодателя входит обеспечение безопасных условий работы.

Несоблюдение сторонами трудового договора своих обязательств может стать причиной несчастного случая на производстве со смертельным исходом. Если в ходе расследования происшествия комиссией, в которую в данной ситуации необходимо привлечь сотрудников прокуратуры, было выяснено, что оно имеет статус производственного, то родственникам погибшего выплачиваются все стандартные выплаты по социальному обеспечению и по трудовому договору. Дополнительно компенсируются расходы на погребение.

В трудовом законодательстве определено, что смерть работника не является основанием для разрыва трудового соглашения по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон. Работодатель обязан уволить умершего приказом об увольнении, составленного на основании свидетельства о смерти. Заработная плата и компенсация за неиспользованный отпуск должны быть выплачены родственникам не позднее чем через неделю после поданных ими документов, подтверждающих факт события.

В выплату включаются все денежные суммы, которые предоставлялись работнику для обеспечения его жизни. К ним относятся алименты, материальная помощь, компенсации и платежи по листу нетрудоспособности. Эти выплаты производятся правопреемникам после их вступления в наследство на протяжении 4 месяцев. Предусмотрены выплаты по несчастному случаю из средств ФСС:

  • Платеж единовременный;
  • Выплаты, назначаемые к ежемесячной оплате;
  • Пособия по нетрудоспособности, если смерть человека наступила не сразу после травмы;
  • Компенсации на лечение и медикаменты.

Единовременные выплаты должны быть выплачены получателю в течение месяца со дня их назначения. При фиксировании смерти пострадавшего сроки сокращаются до двухнедельного периода при условии, что страховщику были предоставлены все подтверждающие и обосновывающие происшествие документы. Сумма выплаты определена частью 2 статьи 11 Федерального закона №125 от 24.07.1998 «Об обязательном социальном страховании. », ее размер равен 1 000 000 рублей.

В случае смерти работника на предприятии в результате несчастного случая и отнесения его по итогам расследования комиссией к категории производственного, правопреемники вправе рассчитывать на помощь за счет средств страхового обеспечения и работодателя. Пособие по больничному листу, единоразовые и ежемесячные выплаты, а также компенсации по расходам за оказание медицинской помощи, оплачиваются за счет страховщика ФСС. Законом предусмотрено право требования правопреемниками от работодателя компенсации нанесенного им морального ущерба и потерянного дохода.

Претендовать на выплаты по страховому обеспечению могут члены семьи или родственники погибшего. При этом не важно, проживал претендент на платеж вместе с потерпевшим или нет. Рассчитывать на выплату могут лица, находящиеся до момента смерти пострадавшего у него на иждивении, к числу которых относятся дети, нетрудоспособные и престарелые родственники (родители, супруги).

Претендовать на платежи может ребенок, родившийся у умершего после его смерти, а также граждане, которые находились на содержании работника на момент происшествия, и потеряли трудоспособность на протяжении 5 лет после события. На ежемесячные страховые выплаты могут рассчитывать граждане, находящиеся ранее на содержании потерпевшего, к числу которых относятся несовершеннолетние, инвалиды и пенсионеры. Их также могут назначить члену семьи, который вынужденно не работает и занимается уходом за иждивенцами умершего.

Вопросом оформления выплат по несчастному случаю должно заниматься заинтересованное лицо. Для получения пособия по нетрудоспособности, ему необходимо предъявить работодателю больничный лист. Выплата по нему будет произведена по месту работы умершего, в установленный для выплаты заработной платы день, определяемый через 10-дневный период после подачи документов руководителю субъекта хозяйствования. Как уже было сказано выше, существует 2 схемы получения компенсационных выплат:

  • Из Фонда социального страхования;
  • Из бюджета организации.

Выплаты по схеме страхового обеспечения производятся по заявлению в ФСС, к которому необходимо подложить комплект документации, подтверждающей трудовые отношения умершего с работодателем, его финансовый статус, свидетельство, подтверждающее факт смерти и акт расследования. После рассмотрения бумаг назначается страховая выплата претенденту.

Бумаги подаются в отделение ФСС. При наличии членов семьи у умершего, которые могут претендовать на ежемесячное содержание, доказывать их право придется в судебных инстанциях в случаях, когда не просматривается явная необходимость помощи. Она может быть обусловлена дальним родством или сомнением представителей уполномоченного органа в нахождении ранее претендентов на иждивении потерпевшего.

При распределении средств между несколькими претендентами, преимущественные позиции занимают прямые иждивенцы умершего, к которым относятся его дети, супруг и родители. В случае, если смерть работника в результате происшествия произошла не сразу, и на лечение и поддержание жизни были потрачены средства, то родственники вправе оформить компенсацию своих затрат, обратившись в ФСС с заявлением, платежными документами и справками, обосновывающими необходимость расходов и факт их произведения.

Выплаты от руководителя субъекта предпринимательства могут быть реализованы в претензионном порядке или через суд. Члены семьи умершего сотрудника должны оформить заявление на имя работодателя с просьбой компенсировать утраченный доход на содержание иждивенцев, а также их моральный ущерб от потери близкого человека и источника дохода.

Суммы к выплате по моральному ущербу они вправе установить самостоятельно. Величина утраченного дохода рассчитывается на основании средней заработной платы умершего. Время, на которое будет назначена выплата иждивенцам, определяется параметрами окончания сроков инвалидности, совершеннолетием или окончанием ВУЗа ребенком. Обычно все вопросы с работодателем решаются в судебном порядке, хотя допускается рассмотрение их по претензионной схеме.

Для назначения пособия необходимо представить в бухгалтерию больничный лист и акт по несчастному случаю.

Тарифы взносов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний зависят от вида экономической деятельности

Правила их установления утверждены постановлением Правительства от 30.

Читайте также:  Всё о восстановлении гражданства РФ – возвращаемся на родину правильно
Добавить комментарий