Что будет, если просрочить платеж по кредиту на один день или месяц?

Как платить банковский кредит без просрочек? Общие рекомендации клиентам

Небольшая просрочка по кредиту обычно вызвана неудобным графиком платежей, неподходящей системой внесения средств (например, только в отделении банка), непредвиденными расходами или слишком высокой долговой нагрузкой. Плательщику следует действовать в зависимости от ситуации.

Неудобный график платежей. Как правило, график выплаты задолженности составляется произвольно, с учётом даты подачи заявки или подписания договора, без учёта пожеланий заёмщика. Например, клиент получает заработную плату 10 и 25 числа каждого месяца, расплачиваться по кредиту нужно 9 числа, поэтому возникает однодневная задержка. В такой ситуации нужно обратиться в банк и попросить сменить график внесения платежей, обычно услугу предоставляют бесплатно. Если банк-кредитор откажется, можно просто перечислять деньги заранее, сумма задолженности будет списана в нужный день.

Неудобная инфраструктура банка. Большинство крупных банков позволяет пополнять ссудный счёт онлайн с помощью перевода по полным платёжным реквизитам. Операцию можно провести в мобильном приложении, на сайте или в любом офисе банка. Однако, некоторые финансовые организации не предлагают плательщикам кредитов мобильные приложения, и деньги можно вносить только в банкоматах или кассах. В такой ситуации нужно запросить в банке полные реквизиты ссудного счёта, затем обратиться в финансовую организацию, обслуживающую дебетовую (зарплатную или пенсионную) карту для подключения автоплатежа или автоперевода. Например, пользователи мобильного приложения банка Райффайзен могут переводить деньги с дебетовой карты, выплачивая комиссию 3% от суммы, ежемесячный лимит составляет полтора миллиона рублей.

Высокая долговая нагрузка клиента. Частые просрочки платежей по кредитам на один-два дня могут возникать из-за чрезмерной закредитованности клиента. Например, пользователь одновременно выплачивает ипотеку, автокредит и задолженность по кредитной карте, поэтому не всегда успевает распределить доход между всеми долгами. В такой ситуации следует обратиться за рефинансированием кредита в текущий или новый банк. Услуга рефинансирования позволит уменьшить процентную ставку, погашать все долги единым платежом, а также снизить сумму ежемесячных взносов (по желанию клиента). Многие банки рефинансируют собственные кредиты и займы, выданные другими финансовыми организациями, предлагают выплатить часть средств наличными.

Частые непредвиденные расходы. Просрочки платежей по кредиту могут быть вызваны различными незапланированными расходами (ремонт автомобиля, лечение, покупка дорогостоящей техники, мебели). Обычно в такие ситуации попадают многодетные родители, опекуны пожилых и нетрудоспособных родственников, клиенты с нерегулярными доходами. Этим категориям клиентов рекомендуется создать финансовый резерв, покрывающий три-шесть ежемесячных платежей по кредиту. Например, заёмщик планирует сменить работу и ежемесячно выплачивает 20 тысяч рублей по ипотечному кредиту. Для создания финансовой стабильности рекомендуется отложить от 60 до 120 тысяч рублей перед увольнением.

Неясные условия погашения кредита. Ряд заёмщиков допускает просрочки из-за недопонимания отдельных условий кредита. Например, пользователь кредитной карты перепутал дату окончания расчётного и платёжного периода, плательщик автокредита ошибся в реквизитах, так как параллельно оплачивает программу страхования. В таких ситуациях следует лично подойти в офис банка с кредитным договором, графиком платежей и задать все возникшие вопросы. Кредитный специалист обязан разъяснить клиенту порядок внесения платежей, сообщить актуальные реквизиты ссудного счёта, а также посоветовать наиболее удобный способ перевода средств. Ответы на часто задаваемые вопросы по кредитам обычно публикуются на официальном сайте или в мобильном приложении банка, также бесплатно проконсультироваться можно в чате или по телефону горячей линии финансового учреждения.

Просрочки платежей по кредиту могут быть вызваны различными незапланированными расходами ремонт автомобиля, лечение, покупка дорогостоящей техники, мебели.

Что будет при просрочке кредита – как действовать

Оформляя кредит, никто не думает о том, что долг будет нечем выплачивать. Ответственный человек уверен, что сможет исполнить обязательства в полном объеме. Однако обстоятельства порой диктуют совсем иное.

Не имеет значения, что послужило причиной пропуска платежа. Важно одно – что делать в этом случае? Зависит от ситуации.

Последствия будут незначительные или их не будет вообще.

Что будет, если просрочить кредит на неделю или месяц

Оформляя кредит, каждый заемщик уверен, что ему удастся своевременно погасить долг. Однако непредвиденные обстоятельства могут нарушить все планы и привести к задержке выплат. Даже благонадежные и дисциплинированные клиенты попадают в ситуацию, когда погашать ссуду нечем. Просрочка по кредиту влечет за собой не очень приятные последствия, однако паниковать и скрываться от кредитора не стоит. Всегда можно минимизировать потери и договориться с банком, как отсрочить платежи или уменьшить их.

Читайте также:  Как взыскать долг по исполнительному листу, если у должника ничего нет

Если просрочка по кредиту 1 месяц, никаких судебных разбирательств не грозит. Банк может насчитать пеню и штраф, внести негативные изменения в кредитную историю. А вот дата платежа, просроченная более чем на 6 месяцев, влечет за собой обращение к коллекторам и подачу судебного иска со стороны кредитора.

Однако непредвиденные обстоятельства могут нарушить все планы и привести к задержке выплат.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю? Какие действия должника при просрочке

Каждому, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту нужно внимательно изучить раздел договора, посвященный правам и обязанностям кредитора и заемщика в случае просрочки оплаты кредита.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Желательно, конечно, своевременно совершать ежемесячные платежи, но в жизни случаются различные ситуации, из-за которых кредитор не в состоянии погасить долг вовремя.

Какие действия должника при просрочке.

Оценка и анализ возникновения просрочки

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить. Это не совсем верно. Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ.

Виды просрочек и штрафы

Бывают ситуации, когда деньги внесены без опозданий, а зачисление происходит с небольшой задержкой. И это вызывает немалую обеспокоенность добросовестных и пунктуальных клиентов. Они переживают, как просрочка хотя бы на одни сутки повлияет на их кредитную историю. Финансовые организации действительно весьма серьёзно относятся к тому, чтобы платежи выполнялись регулярно и вовремя. Конечно, мнение банка не изменится кардинально, если у вас будет просрочка по платежу на один день, но если это станет явлением постоянным, то отношение к вам поменяется. Но заплатить штраф за пусть и небольшую просрочку всё же нужно будет. Рассмотрим такую ситуацию более детально.

Если просрочка небольшая по времени, то обычно банк называет её технической. Платёж на самом деле может задержаться где-то в пути и не добраться до банка по технической причине. Случается это частично и по той причине, что финансовые организации принимают платежи по займам через собственные кассы и специальные устройства, а также кассы и устройства партнёров или даже и не партнёров вовсе. Однако, обеспечить отлаженную и бесперебойную работу чужих банкоматов, терминалов и других устройств банк, конечно, не может. Поэтому банк всегда предупреждают своих клиентов, чтобы те не откладывали выплаты до последнего момента, т.к. они могут сделать вовремя платёж, а вот дойти он может и не вовремя.

Если просрочка небольшая по времени, то обычно банк называет её технической.

Допустимые сроки задолженности

О допустимых сроках просрочек можно узнавать из текста соглашения, которое вы заключали с банком. Самый максимальный срок, когда неплательщик еще может решить свой финансовый вопрос, это 10 дней с того момента, когда была допущена первая просрочка. Но такое поощрение дается не всем заемщикам, а только тем, которые допустили нарушение условий контракта впервые.

Читайте также:  Особенности и порядок оформления стажировки при приёме на работу

Особенно это удобно, если есть зарплатная карта.

30-60 дней

Просрочка по кредиту почти 2 месяца. Что может сделать банк?

  • Увеличить сумму штрафа
  • Продолжить начисление неустойки
  • Подключить собственную службу взыскания.

Главное в такой ситуации – не скрываться от звонков представителей банка, а пытаться объяснить причину возникшей ситуации. Идя на контакт с банком, вы можете во-первых, рассчитывать на реструктуризацию, во-вторых – избежать дальнейших последствий.

Подключить собственную службу взыскания.

Изменение кредитной истории

В России функционируют базы данных, отражающие кредитные истории (КИ) всех граждан, которые когда-либо брали кредит. Всё, что относится к займам, регулярно фиксируется в КИ каждого заёмщика – взятие кредита, рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы и т. д. Не остаются без внимания и просрочки. Они в первую очередь интересуют банки, в которые обращается гражданин, чтобы взять новую ссуду.

Сбербанк – самое крупное кредитное учреждение России. Помимо тесного взаимодействия с базами КИ, он имеет собственную развёрнутую систему скоринга. Учреждение легко получает доступ к любой информации финансового плана, касающейся обратившегося клиента.

Тем, чья КИ испорчена, редко дают новые кредиты. Чтобы улучшить кредитную историю, приходится обращаться в МФО и брать деньги под большие проценты.

Вряд ли получится снова в будущем взять кредит, так как нарушение условий договора, заключённого с финансовым учреждением, портит кредитную историю.

Узнайте подробнее:

В случае глобальной ошибки, которая была замечена сотрудниками кредитной организации, данные о просроченной выплате удаляются из системы без предварительного обращения заемщика.

Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф – 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых – за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.
Читайте также:  Основания для освобождения от уплаты задолженности по алиментам

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.

Оцениваем и анализируем сложившуюся ситуацию

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (495) 744-37-98

Добросовестный заемщик с опасением задается вопросом, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, болезней, смены работы и прочих трудностей, которые могут стать причиной факта просрочки. У банкиров есть множество способов воздействия на должников, и мера пресечения напрямую будет зависеть от:

  1. Размера долга.
  2. Длительности просрочки.
  3. Отношения клиента к сложившейся ситуации (игнорирование или желание ее исправить).

Нередко, граждане, попавшие в затруднительное денежное положение, скрываются от кредитора, избегают общения с ним по телефону, игнорируют письма, смс-сообщения. Такое поведение только добавляет проблем, ведь банк имеет законное право продать проблемный долг коллекторам или подать на такого заемщика в суд. А вот клиенты, готовые к сотрудничеству, имеют возможность получить отсрочку, рефинансировать кредит и пр. варианты. Все индивидуально.

Первое, что предпринимает банк при допущении заемщиком просрочки это начисляет ему штраф.

Виды просрочек

Просрочки по кредитам бывают разные в зависимости от того, сколько дней они длятся. Чем больше времени заемщик не погашает задолженность, тем большими проблемами это может для него обернуться.

Можно выделить 4 разновидности просрочки.

Если на самом деле возникли непредвиденные обстоятельства, то можно легко договориться с банковским учреждением об отсрочке оплаты на время, пока форс-мажорная ситуация не будет устранена.

Шаг 2. Попросите у банка реструктуризацию долга

Если трудности носят временный характер и существует реальная возможность их решить в ближайшее полгода-год, то имеет смысл попросить у банка реструктуризацию.

Реструктуризация – изменение, смягчение условий по действующему кредитному обязательству.

Для её проведение нужны веские основания.

К ним относятся:

  • продолжительная болезнь;
  • инвалидность;
  • увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании);
  • призыв на срочную службу;
  • декрет.

Ищите другие источники для закрытия просрочки.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро. По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно.

Добавить комментарий