Выгодные вклады в банках России, какой самый выгодный вклад в 2020 – лучшие депозиты

Требования банка к вкладчику

Чтобы сделать вклад в банке в 2020 году, претенденту нужно:

  • иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
  • быть старше 18 лет;
  • представить российский паспорт и идентификационный код.

Кроме этого, определенные категории вкладчиков представляют ряд дополнительных документов:

  • пенсионное свидетельство – пенсионеры;
  • свидетельство о рождении ребенка — родители, открывающие счет на имя наследника;
  • документы, подтверждающие опекунство – опекуны, оформляющие депозитный счет на имя подопечного.

Некоторые финансовые организации могут потребовать от вкладчика предоставления:

  • загранпаспорта;
  • водительских прав;
  • медицинской страховки;
  • иных документов.

Если вкладчик не является резидентом Российской Федерации, он представляет паспорт своей страны и документы, подтверждающие законность нахождения на территории нашего государства.

водительских прав;.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей . А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сбербанк России

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Промсвязьбанк

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный Онлайн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Банк ФК Открытие

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Совкомбанк

Вклад «Горячий процент с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Московский кредитный Банк

Вклад «Мега Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный на сегодняшний день продукт для сбережения и приумножения.

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался Бробанк.

темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;.

Вклады от Топ 10 банков Балашихи

  • Не выбрано
  • Инвестиционные
  • Пополняемые
  • Валютные
  • Для пенсионеров
  • В рублях
  • В долларах
  • В евро
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • С пополнением и капитализацией

Вклады топ 10 банков. Доступно 98 предложений.

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Успейте открыть в Сбербанк Онлайн до 2 августа

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Без капитализации.

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить. Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки. Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства. Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Текущая средняя максимальная ставка по депозитам 7,36.

Специальное предложение от “Тинькофф Банка”

Получите дебетовую карту Тинькофф Platinum бесплатно и пользуйтесь накопительным счетом для ваших сбережений – до 4% годовых на остаток по счету, если оплачивать картой покупки на сумму от 3000 ₽ в месяц; п роценты рассчитываются ежедневно (вы можете пополнять и снимать деньги в любое время без потери процентов!).

Читайте также:  Заявление на увольнение по совместительству: образец 2020 года

Другие преимущества карты Тинькофф перед обычным вкладом в других банках:

  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Кэшбэк до 30% при оплате картой.(кэшбэк рублями, а не бонусами!);
  • Переводите на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц без комиссии.

Тинькофф Банк.

Что такое капитализация процентов по вкладам

Капитализация – это причисление насчитанных процентов к исходной сумме вклада для максимального повышения доходности посредством начисления процентов на проценты. Проценты могут капитализироваться с периодичностью указанной в депозитном договоре.

Оформить вклад с капитализацией процентов можно в Яринтербанке, который предлагает максимальную ставку среди российский банков 8,1% годовых по программе «Весна». Базовая сумма для открытия счета 10 000 рублей, проценты капитализируются ежеквартально.

Проценты в конце срока.

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

  1. Банк «Восточный» – 8,5% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
  2. Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
  3. Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
  4. «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
  5. Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
  6. ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
  7. ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Так угроза потери средств сводится к минимуму.

Двойная выгода от Росгосстрах Банк

Финансовая структура, входящая в структуру Росгосстраха, предлагает повышенные ставки своим вкладчикам на следующих условиях:

Максимальная прибыль обеспечена клиента, оформившим в рамках сотрудничество договор Росгосстрах Жизнь. Участие в накопительных/инвестиционных продуктах открывает возможность зарабатывать больше, чем большинство клиентов других финансовых учреждений.

  1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
  2. Ставка – 8,5% годовых.
  3. Срок – 367 дней без пролонгации.
  4. Снятие и пополнение не предусмотрено.

Максимальный доходный размер ограничен суммой премии по договору накопительного или инвестстрахования с единовременным внесением взноса, либо размером двойного взноса, если договором предусмотрено внесение оплаты за каждый год.

Досрочное расторжение соглашения и снятие средств ведет к потере прибыли за все прошедшие месяцы, поскольку банк пересчитает ее по ставке 0,001%. Едва ли такое размещение можно назвать прибыльной инвестицией.

Снятие и пополнение не предусмотрено.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Итак, что такое выгодный депозит.

Рейтинг самых выгодных вкладов в рублях на 2020 год

Чем выше банк назначает ставку, тем больше заработает физлицо на вложенной сумме. Линейка вкладов у каждого банка различается деталями, и на изучение всех условий может уйти изрядное количество времени. Специальные сайты-агрегаторы, на которых размещается актуальная информация обо всех программах для частных инвестиций, помогает сэкономить время, определяя лучший вариант.

Точный процент заработка на депозите зависит от нескольких характеристик:

  1. Валюта. В РФ самые высокие ставки обещают по рублевым вкладам. Более того, найти применение накоплениям в евро практически невозможно, а долларовые капиталы могут давать прибыль в пределах 1–3 %.
  2. Сумма. Финансовые учреждения придерживаются правила: чем больше сумма, тем выше доход, но есть и некоторые исключения. Банк может обещать повышенный процент в пределах средних сумм накоплений (до 1–2 миллионов рублей), постепенно снижая ставку для более крупных вливаний. Есть и другие депозиты, рассчитанные на физических лиц с солидным капиталом, которым банк обеспечивает наибольший доход.
  3. Срок размещения. Гарантировать высокий процент на длительный период времени никто не будет, поскольку из года в год наблюдается понижающая динамика. Если 2–3 года назад можно было найти программы с доходностью в 10–12 %, сейчас речь идет максимум о 8–10 процентах. В перспективе 1–2 лет финансовое учреждение готово предложить высокодоходные программы, постепенно снижая процент со срока в 24 месяца и дольше.
  4. Капитализация и выплата процентов. Благодаря капитализации процентов вкладчики могут увеличить доходность путем присоединения заработанной суммы к основному телу депозита. Другие, наоборот, пользуются возможностью перевести проценты для текущих расходов. Программы, не предусматривающие капитализации, оформляют под больший процент, но капитализация помогает регулировать процесс распоряжения процентным доходом: получать деньги на карту или присоединять их к сумме банковского вклада.
Читайте также:  Приобретательная давность: что это такое, описание и особенности

Многим инвесторам требуется получать периодически доступ к средствам, снимая их или пополняя счет, однако данная опция значительно ухудшает показатель доходности по вкладу. Чтобы рассчитывать на максимальный процент, от этих функций, возможно, придется отказаться. Используя обзоры банковских предложений и актуальный рейтинг банков, клиенты со сбережениями смогут подобрать лучшее решение для хранения денег.

Точный процент заработка на депозите зависит от нескольких характеристик.

Критерии выбора депозитного вклада

Вопрос, который актуален во все времена – «куда вложить деньги?», чтобы их не только сохранить, но и приумножить. А «открыть банковский вклад» – самый разумный и наименее рискованный вариант ответа.

На что Вы обращаете внимание, в первую очередь, при рассмотрении условий депозитов? Скорее всего, на величину процента.

Неоспоримо, это один из важнейших критериев, от которого зависит уровень доходности. На сегодня, уровень процентной ставки колеблется от 2% до 9% и зависит от:

  • Уровня инфляции;
  • Темпов роста вкладов;
  • Базовой ставки Центрального банка РФ;
  • Конкуренции среди коммерческих банковских организаций.

На основе этих факторов каждый банк разрабатывает собственные условия депозитных вкладов, на которые влияют также такие параметры, как:

  • Валюта: рубли, доллары или евро. Наиболее выгодные условия предлагаются именно по рублевым вкладам;
  • Сумма вклада. Чем она больше, тем, соответственно, выше ставка;
  • Срок размещения средств. Как правило, долгосрочные вклады имеют большую ставку. Но не всегда, т.к. банки тоже не хотят рисковать из-за тенденции к снижению ключевой ставки ЦБ;
  • Возможность снять или пополнить депозит. Размер доходности уменьшается пропорционально расширению перечня доступных операций.

Вторым, не менее важным критерием выбора банка можно назвать его участие в государственной программе страхования вкладов.

Согласно законодательства, в случае банкротства кредитной организации, государство возместит часть вложений (до 1400000 руб.).

Третье условие отбора финансового учреждения – надежность банка. Ежегодно ЦБ РФ проводит анализ и формирует список наиболее устойчивых учреждений.

В него входят системно значимые для экономики страны банковские учреждения.

При возникновении кризисных экономических ситуаций, главный финансовый регулятор примет соответствующие действия для их санации (восстановления), а не отберет лицензию с последующей ликвидацией.

Вклады на сумму от 50 тыс.

Причины понижения процентной ставки

По мнению ведущих финансовых экспертов и аналитиков, проблема понижения процентной ставки и вопрос, что будет с вкладами физических лиц (то есть, простых людей, которые доверили свои средства отечественным банкам для получения небольшой прибыли или просто сохранения некоторой стабильности денег в условиях инфляции) взаимосвязаны гораздо тесней, чем кажется непосвященному взгляду.

В 2020 году Центробанком все внимание уделяется удержанию существующего уровня инфляции.

Буквально 2 часа назад ведущие издания процитировали по этому поводу мнения экспертов. Александр Бахтин, инвестиционный стратег БКС «Премьер», уверен, что ЦБ будет вынужден и далее снижать ключевую ставку и к концу 2020 года ключевая ставка может упасть до 5 %.

С одной стороны, Центробанк выполняет таким образом таргетирование инфляции и показывает ее относительно стабильный и небольшой уровень. С другой, понизив за последнее полугодие ушедшего года ее 5 раз, ЦБ заставил все отечественные банки вынужденно снизить ставки по депозитам, сделать их менее привлекательными для потенциальных клиентов.

Мнение Александра Бахтина разделяет и один из руководителей банка «Открытие». Буквально 2 ч назад он выразил уверенность в дальнейшем падении ставок. Он уверен, что конкурентность рынка вкладов неминуемо приведет к дальнейшему понижению ставок, особенно, среди крупных игроков на отечественном финансовом рынке, поскольку каждому банку необходимо набрать определенный денежный объем по вкладам и депозитам.

Центробанк менее всего занимает, что будет с деньгами рядовых банковских вкладчиков, и с состоянием отечественных банков при дальнейшем уменьшении прибыльности. Пресс-служба ведущей структуры проинформировала общественность расплывчатыми отсылками к динамике инфляции, рискам внешних воздействий и реакции зарубежных финансовых рынков.

Многие граждане уверены, что реклама банков, сообщающая о высокой доходности вкладов, ни что иное, как заведомый обман клиентов. Непосвященные в тонкости, по мнению экспертов, будут вводиться в заблуждение манипуляциями с эффективной ставкой, использованием лесенки дохода и проталкиванием вклада вместе с другим финансовым продуктом.

Некоторые порталы 2 ч назад опубликовали вполне оптимистичное заявления Яна Арта, вице-президента Ассоциации региональных банков России. Он заявил, что даже при условии дальнейшего снижения Центробанком ключевой ставки, нет никаких угроз и вариантов домысла на тему, что будет с вкладами в валюте.

Единственное «но» – нельзя вкладывать в евро, поскольку в некоторых странах у него нулевые ключевые ставки. Но при снижении ставки ЦБ доход от вкладов в рублях, по мнению эксперта, будет неминуемо снижаться.

Ян Арт выразил полную уверенность в том, что при продолжении Центробанком тактики снижения ключевой ставки, банки найдут возможность компенсировать некоторые потери прибыли от уменьшения количества вкладов и депозитов. Однако это неминуемо приведет к укреплению позиций доллара по отношению к российской валюте.

Читайте также:  Региональный материнский капитал в Орле и Орловской области: условия получения

В 2020 году, по мнению агентства Ratings lab, опубликованному чуть более 2 ч назад, будет продолжаться понижение вставок по вкладам, при маловероятном кратковременном повышении для привлечения потенциальных клиентов в конце второго квартала. Максимальное падение ожидается в августе, и только к новогодним праздникам у россиян появится возможность хоть немного заработать на депозитах.

Он напомнил, что американские эксперты в ноябре 2019 года заявили о формировании сильного доллара, и в России после этого должен наступить глобальный экономический кризис, даже более жестокий чем тот, что наблюдался в 90-х годах.

10 вкладов в банках к Новому году 2019-2020: выгодные проценты

Особенности выбора сезонных вкладов для физических лиц, в том числе пенсионеров, предлагаемых банками России в рамках Новогодних акций 2019 — 2020 года. Условия и процентные ставки праздничных и осенних промо-депозитов. На что сегодня обратить внимание, советуют специалисты.

Сезонные вклады для физических лиц предлагаются банками накануне различных праздничных дат, а также по временам года. Это временные акции, воспользоваться которыми можно, как правило, всего несколько месяцев. Крупные банки, например, Сбербанк или ВТБ, широко рекламируют такие промо-вклады, привлекая клиентов различными бонусами или максимальными процентными ставками.

К Новому году 2019-2020, сообщает 7idey.ru, многие банки также предлагают сезонные депозиты. Открытие такого вклада – это хороший способ вложения денег.

Так, например, многие вкладчики в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России открывают депозиты во время промо-акций, когда банки предлагают максимальные ставки. А, забрав деньги с процентами, снова сдают их на хранение, опять открывая сезонный вклад с повышенной доходностью.

Но прежде чем решиться нести средства в банк, надо внимательно присмотреться к особенностям промо-депозитов.

Эксперты, опрошенные изданием РБК, рассказали, на что обратить внимание при выборе сезонных вкладов. Но тоже самое относится к депозитам, приуроченным к другим временам года или праздничным датам, таким, например, как Новый год.

На что сегодня обратить внимание, советуют специалисты.

Выгодно ли делать вклады в банках сегодня

В 2020 году ставки по вкладам покатились вниз. Сегодня многие банки предлагают от 3,5 до 4,5% годовых. Хранение денег в банках всегда сопровождалось определёнными рисками. Не является исключением и 2020 год. Чтобы максимально обезопасить свой вклад, необходимо учесть условия, предлагаемые банками, оценить выгоды и риски по каждому рассматриваемому претенденту.

В полном объеме в России возвращают вклады размером до 1 400 000 рублей, если наступает страховая ситуация. Это правило срабатывает, если банк — член Агентства по страхованию вкладов.

Чтобы вклад принес выгоду, необходимо оценить банковское учреждение по следующим критериям:

  1. Надежность — о ней судят по величине и узнаваемости банка. Чем он крупнее, тем безопаснее держать в нем сбережения.
  2. Доступность — у хорошего банка много отделений и филиалов, есть интернет-сервисы и мобильные приложения, а также прочие услуги, позволяющие клиенту управлять своими деньгами.
  3. Прибыльность — она выше у небольших банков, так как они привлекают клиентов более высокими процентами. Не стоит гнаться за высокой доходностью, лучше выбрать меньшую ставку, но более надежный банк.

Делая вклад под любые проценты, клиент всегда рискует своими деньгами. Чтобы эти риски были минимальными, необходимо знать, с чем они связаны и где скрыты подводные камни, с которыми могут столкнуться вкладчики.

Риски, которые могут подстерегать вкладчиков:

  1. Инфляция. Вклады открывают под определенные проценты, которые может «съесть» обесценивание национальной валюты, если вклад рублевый. Бывает, что за средства, положенные на депозит, после окончания его срока можно купить меньше товаров, чем на момент вклада.
    Имеет смысл класть деньги на депозит только тогда, если есть уверенность, что инфляция не превысит процентную ставку. В противном случае деньги не только не прирастут, но еще и потеряют в своей покупательной способности, несмотря на начисление процентов.
  2. Схема начисления. Проценты банки начисляют раз в месяц — на остаток средств или в конце срока депозита. Необходимо заранее узнать, как именно начисляются проценты, чтобы вкладчик, решивший внезапно закрыть депозит (если такое возможно), не остался без прибыли.

Учитывая нестабильную финансово-экономическую ситуацию, доверять свои кровные сбережения мелким банкам нецелесообразно и рискованно. Но и рассчитывать на большую прибыль в надежных банках не приходится из-за маленьких ставок и риска инфляции. Возможно, стоит обратить внимание на другие варианты вложения денег — в недвижимость, акции, облигации и т. д. А еще лучше «разложить яйца по разным корзинам».

В настоящее время максимально высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • МТС банк;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит;
  • Совкомбанк;
  • СКБ Банк и некоторые другие.

В этих банках ставка колеблется от 6 до 6,7% в зависимости от вклада.

Здесь держат деньги не столько ради прибыли, сколько для защиты от обесценивания, и сбербанковские депозиты до сих пор с этим отлично справлялись.

Добавить комментарий