Пенсионные взносы в государственной управляющей компании Внешэкономбанк

Как разместить накопительную часть пенсии во Внешэкономбанке

Так как при выборе ГУК «Внешэкономбанк» страховщиком является Пенсионный фонд России, то подать соответствующее заявление нужно только в территориальное отделение ПФР. Сделать это можно как лично, так и почтовым отправлением (в этом случае копии документов должны быть нотариально заверены). Кроме заявления в пенсионный фонд нужно представить:

  • страховое свидетельство (СНИЛС);
  • документ, удостоверяющий личность (как правило, паспорт гражданина РФ).

Также разрешается представить документы через официального представителя (доверенное лицо). В этом случае дополнительно потребуется документ, удостоверяющий личность доверенного лица и соответствующий документ, который подтверждает право представителя действовать от имени застрахованного лица (например, доверенность).

Доверить свои накопления Внешэкономбанку могут и те, кто только собирается формировать будущую накопительную пенсию, и те, кто уже сформировал определенную сумму в других компаниях. Во втором случае законодательством РФ разрешается минимум через год перевести накопления под управление ГУК.

Также это могут сделать и застрахованные лица, выбравшие в качестве страховщика НПФ. Однако в этом случае будет произведена смена страховщика, то есть гражданин переведет свои средства из НПФ в ПФР. А это может привести к потере инвестиционного дохода. Поэтому переходить из негосударственного фонда в государственный нужно не ранее, чем через пять лет.

Выбирая государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, гражданин должен также выбрать один из двух предлагаемых компанией инвестиционных портфелей.

В этом случае дополнительно потребуется документ, удостоверяющий личность доверенного лица и соответствующий документ, который подтверждает право представителя действовать от имени застрахованного лица например, доверенность.

Доходность пенсионных накоплений

Результаты инвестирования и аудиторских проверок государственной УК ВЭБ, согласно Приказу Минфина № 107 от 22.08.2005, публикуются в открытом доступе.

Такую доходность компания показывала на протяжении последних лет:

ПериодДоходность, % годовыхОфициальный уровень инфляции (ЦБ РФ), %
I кв. 20201,950,8
20178,592,5
201610,535,4
201513,1512,9
20142,6811,4
20136,716,5
20129,216,6
20115,476,1
20107,628,8

Из ежеквартальных отчетов можно узнать, какие проценты прибыли были получены за текущий год, последние 12 и 36 месяцев и за весь период действия договора доверительного управления между Банком развития и ПФР.

Благодаря консервативной инвестиционной политике ГУК доходность портфеля ежегодно перекрывает официальный уровень инфляции. Исключение составил кризисный 2014 г. Но и тогда Внешэкономбанк получил прибыль большую, чем другие частные УК.

Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.

Инвестиционный портфель

При передаче своей накопительной части в УК банка необходимо позаботиться о выборе инвестиционного портфеля:

  • базовой разновидности;
  • расширенного варианта.

Друг от друга они отличаются направленностью ценных бумаг и облигаций, из которых они состоят. В первом случае дело имеется только с государственными компаниями и предприятиями. Во втором случае, появляются и международные участники финансового рынка.

Во втором случае, появляются и международные участники финансового рынка.

Как рассчитать доходность пенсионных накоплений?

Накопительная часть пенсионных средств складывается из взноса страховки работодателей в величине 6% (от отчисляемого 22%) из ФОТ.

В ее состав может быть включено:

  • взносы по собственным желаниям, которые в случае чего легко переводятся в негосударственные пенсионные фонды, УК (государственную и коммерческую). Право выбора остается за гражданином;
  • программа софинансирования (где деньги предоставляются государством). Она вступила в свою силу еще с 2008 г., когда правительство хотело поднять добровольные взносы людей. Но на данный момент программа утратила свою силу и больше не действует.

Как рассчитать доходность пенсионных накоплений.

Что означает ВЭБ УК Расширенный в пенсионной выписке?

Что означает ВЭБ УК «Расширенный» в пенсионной выписке?

Пенсионные накопления 39 миллионов россиян («молчунов») формируются в Пенсионном фонде России. И большая часть этих средств инвестируется в рамках расширенного портфеля ВЭБ.РФ. Если в вашей выписке о состоянии счета вы видите ВЭБ УК «Расширенный», то на 99 % вы – «молчун». В этой статье мы подробно разберем, что это за портфель, во что вкладываются средства из него и многое другое.

Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК Расширенный что это такое.

Государственная управляющая компания

  • Функции
  • Законодательство
  • Внутренние нормативные документы

ВЭБ.РФ с 2003 года является государственной управляющей компанией по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений, с 2012 года ВЭБ.РФ выполняет также функции государственной управляющей компании средствами выплатного резерва. Деятельность ВЭБ.РФ как государственной управляющей компании осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами Президента и Правительства Российской Федерации, нормативными документами Центрального банка Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации, иных федеральных органов исполнительной власти. Соблюдая абсолютный приоритет интересов застрахованных граждан, ВЭБ.РФ инвестирует средства пенсионных накоплений в целях обеспечения их прироста при минимальном уровне риска.

На сегодняшний день ВЭБ.РФ управляет средствами около 39 млн будущих пенсионеров, в том числе так называемых «молчунов», которые не выбрали для себя ни один из портфелей государственной управляющей компании или портфелей частных управляющих компаний и не передали свои накопления негосударственным пенсионным фондам. В управлении ВЭБ.РФ также находятся средства граждан, выбравших один из портфелей государственной управляющей компании.

В соответствии с договорами доверительного управления средствами пенсионных накоплений, заключенными ВЭБ.РФ с Пенсионным фондом Российской Федерации, государственная управляющая компания инвестирует средства пенсионных накоплений, осуществляет возврат средств пенсионных накоплений учредителю управления – Пенсионному фонду Российской Федерации для реализации прав застрахованных граждан на получение накопительной пенсии, а также по другим основаниям, формирует отчеты о деятельности по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений для предоставления в Банк России, Пенсионный фонд Российской Федерации, специализированный депозитарий. В порядке и сроки, установленные нормативными актами, ВЭБ.РФ раскрывает информацию о деятельности государственной управляющей компании в сфере формирования средств пенсионных накоплений на своем сайте в сети Интернет.

Читайте также:  Порядок предоставления социального и имущественного вычетов

ВЭБ.РФ в качестве государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений формирует два инвестиционных портфеля: расширенный инвестиционный портфель и инвестиционный портфель государственных ценных бумаг. Формирование портфелей осуществляется ВЭБ.РФ в соответствии с инвестиционными декларациями, утвержденными постановлениями Правительства РФ от 1 сентября 2003 года № 540 и от 24 октября 2009 года № 842.

Состав активов инвестиционных портфелей ВЭБ.РФ для размещения средств пенсионных накоплений

Расширенный инвестиционный портфель:

  • государственные ценные бумаги РФ и субъектов РФ;
  • облигации российских эмитентов, в том числе обеспеченные государственными гарантиями РФ;
  • ипотечные ценные бумаги;
  • облигации международных финансовых организаций;
  • депозиты в рублях и иностранной валюте;
  • средства в рублях и иностранной валюте на счетах доверительного управления в кредитных организациях.

Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг:

  • государственные ценные бумаги РФ;
  • облигации российских эмитентов, обеспеченные государственными гарантиями РФ;
  • средства в рублях и иностранной валюте на счетах доверительного управления в кредитных организациях.

В качестве государственной управляющей компании средствами выплатного резерва ВЭБ.РФ управляет также двумя инвестиционными портфелями: портфелем выплатного резерва и портфелем средств застрахованных граждан, которым установлена срочная пенсионная выплата.

В соответствии с инвестиционными декларациями, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 4 июня 2012 года № 550, средства указанных портфелей могут инвестироваться в следующие виды активов:

  • государственные ценные бумаги РФ и субъектов РФ;
  • облигации российских эмитентов, в том числе обеспеченные государственными гарантиями РФ;
  • ипотечные ценные бумаги;
  • средства в рублях и иностранной валюте на счетах доверительного управления в кредитных организациях;
  • депозиты в рублях и иностранной валюте;
  • облигации международных финансовых организаций.

ВЭБ.РФ обособляет каждый инвестиционный портфель, сформированный за счет средств пенсионных накоплений, от других инвестиционных портфелей, иного имущества, находящегося у ВЭБ.РФ в доверительном управлении или по другим законным основаниям, а также от собственного имущества. По каждому инвестиционному портфелю ведется отдельный баланс. По каждому инвестиционному портфелю ВЭБ.РФ открывает отдельные счета в кредитных организациях, соответствующих требованиям законодательства, отдельные счета в кредитных организациях, обслуживающих организаторов торговли, в международных расчетно-клиринговых центрах, в депозитариях, в том числе в специализированном депозитарии.

Для определения стратегии инвестирования средств, переданных государственной управляющей компании, в ВЭБ.РФ создан Комитет по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений (далее – Комитет). Комитет является постоянно действующим коллегиальным рабочим органом ВЭБ.РФ. Комитет определяет инвестиционные планы, а также меры по ограничению рисков в процессе доверительного управления средствами пенсионных накоплений, устанавливает дополнительные критерии и требования к инвестированию средств пенсионных накоплений, принимает решения по вопросам организационного и технологического обеспечения процесса доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

В целях защиты прав и интересов застрахованных лиц, а также выявления и предотвращения конфликта интересов в рамках доверительного управления средствами пенсионных накоплений в ВЭБ.РФ утвержден Кодекс профессиональной этики государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ», осуществляющей деятельность, связанную с формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений. Кодекс определяет меры, направленные на предотвращение неправомерного использования конфиденциальной информации в рамках деятельности по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений, возможные условия возникновения конфликта интересов и меры по его предупреждению.

В целях соблюдения законодательных и нормативных требований в ВЭБ.РФ создана эффективная система внутреннего контроля. Контроль осуществляется на всех этапах совершения операций по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений.

Для обеспечения безопасности и противодействия несанкционированному доступу к внутренним информационным ресурсам в ВЭБ.РФ:

  • ограничен физический доступ посторонних лиц в помещения ВЭБ.РФ, предназначенные для совершения операций по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений;
  • за каждым пользователем закреплен определенный статус с использованием системы индивидуальных паролей;
  • установлены различные уровни доступа уполномоченных работников к информации, составляющей банковскую и иную тайну, охраняемую в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • разграничен доступ к данным по операциям доверительного управления средствами пенсионных накоплений в системе операционного дня ВЭБ.РФ и других применяемых в ВЭБ.РФ системах.

Ответственность государственной управляющей компании перед Пенсионным фондом Российской Федерации за нарушение договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений вследствие возможных противоправных действий третьих лиц либо умышленных или непреднамеренных действий работников государственной управляющей компании застрахована в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации». Договоры страхования заключаются ежегодно с крупнейшими страховыми компаниями наивысшего уровня надежности.

В 2018 году постановлением Правительства Российской Федерации от
12 июля 2018 года № 814 выполнение ВЭБ.РФ функций государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений и государственной управляющей компании средствами выплатного резерва было продлено еще на пять лет – до 1 января 2024 года.

Узнать больше о том, как устроена система пенсионных накоплений, как и у кого формируются накопительные пенсии, какую доходность показывают фонды и управляющие компании, как сменить страховщика без потери дохода и т.п. можно на сайте «Все о накопительной пенсии». Это информационный портал, запущенный ВЭБ.РФ при поддержке ПФР для повышения финансовой грамотности граждан в сфере пенсионных накоплений. Он содержит актуальную и проверенную информацию, которая поможет принять правильные решения по формированию будущей пенсии.

Соблюдая абсолютный приоритет интересов застрахованных граждан, ВЭБ.

Мнение эксперта

Для сравнения, это около 20 федерального бюджета.

Кадровая политика

Дирекция кадровой политики контролирует взаимоотношения между Внешэкономбанком и сотрудниками.

Читайте также:  Как правильно написать заявление в УК на замену стояков в квартире

Основные задачи:

  • Знакомство всех сотрудников ГУК с правилами, чтобы в дальнейшем избежать конфликты интересов
  • Проведение разъяснительных работ с сотрудниками ГУК
  • Определение форм дисциплинарных взысканий за нарушение установленных требований в рамках трудового законодательства РФ

Планирование допустимых рисков.

Варианты выбора: НПФ или УК

Накопительной пенсией вы можете распорядиться тремя способами: ничего не делать, выбрать НПФ или сознательно выбрать страховщиком ПФР, а потом управляющую компанию из его реестра.

Если не выбирать страховщика, им становится ПФР, а вас называют молчуном. ПФР отправляет ваши деньги в управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Именно ее государство назначило для управления деньгами молчунов. УК ВЭБ вкладывает ваши накопления, отчитывается перед ПФР, а ПФР перед вами.

Если выбрать негосударственный пенсионный фонд, ваши деньги уйдут в несколько управляющих компаний, которые выберет этот НПФ. Вам выбирать не дадут.

Если сознательно выбрать своим страховщиком ПФР, он спросит вас, в какую именно управляющую компанию из списка отправить деньги. Разделить пенсионные деньги между несколькими управляющими компаниями нельзя, можно выбрать только одну, причем самостоятельно — варианта «по умолчанию» здесь нет.

Я выбрал страховщиком ПФР, самостоятельно определил управляющую компанию для своих пенсионных накоплений и считаю это самым выгодным вариантом.

Через 20 лет за счет разницы в комиссии страховщика я выиграю 38 200 Р.

Доходность Внешэкономбанка

Результаты инвестирования ГУК Внешэкономбанка открыто публикуются на сайте компании согласно Приказу Минфина № 107 от 22.08.2005. Кроме того, сведения о доходности и потерях ПФР ежегодно присылает каждому застрахованному будущему пенсионеру.

Каких результатов ВЭБ достиг в 2016–2017 г:

Период

В таблице приведены сведения о доходности за период с начала года до конца квартала. Результаты также опубликованы за 12 и 36 месяцев до отчетной даты и за все время действия ГУК. Для ГЦБ последний показатель равен 5,46–7,9 %, для расширенного портфеля — 6,42–7,4 %. Были и периоды ухода в минус (2009 г.).

Таким образом, доходность ВЭБ в 2016–2017 годах в 1,5–2 раза превышала официальный уровень инфляции.

Она находится где-то в середине списка.

Как перевести свои сбережения?

Внешэкономбанк является государственным фондом, ответственным за управление пенсионными средствами. Пенсия во Внешэкономбанке формируется по умолчанию. Гражданин имеет право перевести накопленные средства в другой фонд из числа негосударственных организаций, имеющих лицензию на ведение данной деятельности.

Путем перевода средств можно повысить прибыль от инвестирования и получать в будущем более высокую пенсию. Однако при убыточной деятельности фонда доход от вложения средств теряется. Сумма накоплений остается неизменной, и ее можно перевести в любой другой фонд.

Перевести накопления в негосударственный фонд можно согласно следующему алгоритму:

  1. Выбор подходящего НПФ. Предварительно следует ознакомиться с деятельностью негосударственной организации и оценить выгоду от изменения фонда. Перечень НПФ, обладающих лицензией на ведение данной деятельности, приведен на официальном сайте Банка России.
  2. Обращение в НПФ для подписания соглашения. В документе указываются реквизиты, права и обязанности сторон, порядок выплаты и доставки накопительной пенсии.
  3. Оформление заявления в местное отделение ПФР о переводе средств. Документ подается до конца текущего года. Допускается обратиться в МФЦ или направить документ в электронном формате.
  4. Рассмотрение заявления со стороны ПФР.
  5. Отправка уведомления заявителю о вынесенном решении.
  6. При положительном решении производится перевод накоплений. В обычном режиме средства переводятся до конца марта следующего года после истечения пятилетнего срока с момента отправка заявления. При досрочном переводе накопления будут переведены до конца марта следующего года.

Вернуть средства в ПФР из негосударственной организации можно согласно следующему порядку:

  1. Выбор способа перевода средств. В общем случае средства переводятся на следующий год после истечения пятилетнего срока с момента подачи такого заявления. При досрочном проведении операции накопления перечислят уже в следующем году.
  2. Оформление заявления об изменении фонда. Обязательно указывается выбранный инвестиционный портфель. Документ направляют в отделение ПФР, многофункциональный центр или с помощью электронных сервисов.
  3. Рассмотрение заявления и принятие решения со стороны ПФР.
  4. Уведомление заявителя о вынесенном решении.
  5. Перевод средств в установленные сроки.

Обязательно указывается выбранный инвестиционный портфель.

Наши проекты

  • HBR Россия
  • Как потратить
  • Ведомости&
  • Карьера
  • Конференции
  • Практика

Подпишитесь, чтобы скрыть её.

ВЭБ УК расширенный инвестиционный портфель

Инвестиционная декларация этого портфеля была дополнена новыми инструментами, инвестировать в которые ГУК получила возможность с ноября 2009 года. Доля этих инструментов в структуре портфеля с 2009 года увеличилась, например, облигации российских эмитентов составили 1,6% (7,79 млрд. руб.) в 2009 году и 31,8% (602,3 млрд. руб.) в 2014 году.

В этой статье будет рассказано о том, каким образом пенсионные накопления граждан России работают на них, кто этим непосредственно занимается и с какими результатами задача увеличения пенсий выполняется. В качестве примера будет рассмотрена структура и эффективность управления пенсионным портфелем такого легендарного государственного управляющего как «Внешэкономбанк» (ВЭБ), которому по умолчанию доверяют свои пенсии большинство россиян.

Накопления в ней формируются за счет доходов от инвестиций.

Продолжая обыгрывать инфляцию

«Молчуны», средствами которых управляет ВЭБ, в прошлом году заработали гораздо меньше, чем в 2017 году. Значительное давление на реальную доходность от инвестирования пенсионных накоплений оказала и выросшая во втором полугодии 2018 года инфляция. Впрочем, государственный управляющий смог переиграть показатели консервативного и сбалансированного пенсионных индексов. А это значит, что лишь немногие НПФ продемонстрируют доходность выше, чем у ВЭБа.

Читайте также:  Программа “Молодая семья” в Липецке и Липецкой области (льготы) в 2020 году

Государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ, распоряжающаяся средствами пенсионных накоплений «молчунов», в прошлом году заработала для них 103,1 млрд руб. инвестиционного дохода, следует из раскрытия ГУК. Таким образом, по расчетам “Ъ”, в 2018 году доходность от размещения пенсионных накоплений граждан, не определившихся с выбором НПФ или управляющих компаний, через вложения расширенного портфеля (стоимость чистых активов на конец года — 1,7 трлн руб.) составила чуть более 6% годовых. Для граждан, выбравших консервативный портфель государственных ценных бумаг (29,1 млрд руб.), ВЭБ заработал 2,5 млрд руб., или более 8,5% годовых. Суммарное вознаграждение ВЭБ.РФ от инвестиций четырех портфелей пенсионных накоплений (в том числе выплатного резерва и срочных выплат) составило 608 млн руб.

По двум портфелям госуправляющему удалось переиграть инфляцию, которая по итогам прошлого года составила 4,3%. «Уже понятно, что по итогам 2018 года она (доходность.— “Ъ” ) превысит уровень инфляции. Выбирая максимально надежные инструменты для размещения пенсионных средств, ГУК решает задачу сохранности накоплений граждан»,— приводятся в пресс-релизе ГУК слова зампреда ВЭБа Сергея Лыкова. Впрочем, реальная доходность и по расширенному портфелю и по ГЦБ по сравнению с предшествующим годом значительно снизилась. В 2017 году доходность Внешэкономбанка по расширенному портфелю составила 8,6%, по портфелю госбумаг — 11,1%. При этом инфляция за тот год была всего 2,5%.

превысила доходность расширенного портфеля ВЭБа за 2018 год

Уже в 2017 году значительное влияние на показатели расширенного портфеля ВЭБа оказывали вложения в инфляционные ценные бумаги. Они были сделаны ГУК в 2013–2015 годах, и их доля достигала 21% в этом портфеле (см. “Ъ” от 13 февраля 2018 года). «Облигации с купоном, привязанным к инфляции, в том числе и ОФЗ-ИН, как правило, долгосрочные, таким образом, объем вложений не менялся»,— заявили в ВЭБ.РФ, указав, что по инфляционным корпоративным облигациям ставка на конец прошлого года составляла «около 4,5%» годовых.

Однако к относительно низким показателям роста потребительских цен в прошлом году прибавилась и турбулентность на рынке ценных бумаг, с которой столкнулся российский фондовый рынок в середине прошлого года. Это привело к росту доходности госбумаг (вложения в ОФЗ составляли на конец года 645 млрд руб.) и корпоративных облигаций (581 млрд руб.), что отразилось на доходности. «Повышение во втором полугодии ЦБ ставки тоже снизило цену на ранее выпущенные бонды»,— указывает управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов. Негативно на доходы ГУК влияло и снижение на протяжении 2017 года и половины 2018 года банковских ставок по депозитам (объем в портфеле на конец года 430,8 млрд руб.). В итоге доходность ВЭБа на протяжении последних двух лет постоянно снижалась.

Впрочем, это не позволило ГУК перегнать по расширенному портфелю агрессивный индекс пенсионных накоплений Московской биржи (RUPAI), который вырос за год на 8,1%. Это позволяет говорить о том, что некоторые сконцентрировавшиеся на агрессивной стратегии НПФ смогут обогнать ГУК по доходности. Однако консервативный (RUPCI) и сбалансированный (RUPMI) индексы оказались ниже показателя расширенного портфеля — 5,2% и 5,9% соответственно. Поэтому консервативные фонды вряд ли покажут результаты выше, чем у госуправляющего. Пока ни один НПФ не согласился раскрыть “Ъ” свои результаты по инвестированию пенсионных накоплений. «Расширенному портфелю, по сравнению с портфелем ГЦБ, всегда чего-то не хватает по доходности. По-видимому, в прошлом году таковым фактором оказались инфляционные бумаги, находящиеся в портфеле “молчунов”»,— указывает господин Митрофанов.

и корпоративных облигаций 581 млрд руб.

Какую управляющую компанию выбрать?

Компания предлагает своим клиентам два вида инвестиционных портфелей.

Расширенный

Государственных ценных бумаг

Если новый клиент не настоял на другом портфеле, ему автоматически будет предложен именно этот.

При заключении договора необходимо проинформировать сотрудников, какой портфель вас интересует.

Показал убыток только в 2008, за все время своего существования. В минус сбережения ушли меньше чем на полпроцента.

Так же только один год с отрицательным показателем по прибылям. Вот только это было в 2014 и уже на 2%

В список инвестиций может входить практически что угодно.

Активы портфеля ограничиваются государственными ценными бумагами

Более гибкий инструмент, благодаря наличию международных активов. Это может сыграть злую шутку, при неосмотрительности брокеров.

Сильно зависит от экономической ситуации внутри страны. Длительный системный кризис может привести к плачевным последствиям.

Обычно сравнительное описание дает четкое представление и ответ на вопрос – а что же лучше? Но не в нашем случае, ведь это всего два предлагаемых варианта управления вашими средствами, каждый из них хорош по-своему. И каждый из них не лишен определенных недостатков, все зависит от экономической ситуации.

Это может сыграть злую шутку, при неосмотрительности брокеров.

Добавить комментарий