Как застраховать машину от угона в 2020 году, стоимость, выплата.

Стоимость КАСКО

Перед подписанием договора добровольного страхования любой автовладелец может узнать о стоимости предлагаемых услуг. Ведь стоимость КАСКО в каждой компании устанавливается индивидуально.

Окончательный ценник зависит от вида страховки и нескольких критериев для определения его стоимости.

Узнаем, какие бывают виды страхования по КАСКО.

ПолнаяВ этом случае владельцы машин получают защиту от всех возможных рисков при наступлении страхового случая.
НеполнаяЗдесь подразумевается, что хозяин авто страхует ТС лишь от нескольких конкретных происшествий, например от угона или получение ущерба в случае аварии.

Предварительно невозможно сказать, в какой сумме установится окончательная цена страховки, так как на нее влияет множество различных факторов.

Перечислим лишь самые основные:

Возраст водителяСтраховщик всегда обращает внимание на то, сколько лет лицу, управляющему машиной. Если ему 21-65 лет, но применяются стандартные коэффициенты, а при других возрастных категориях тариф может увеличиться.
Стаж вожденияДанный показатель всегда учитывается страховыми агентами при расчете стоимости полиса. Здесь существует прямая зависимость, чем больше опыта вождения, тем меньше сумма страховки.
Дата выпуска автоКомпании действуют так, чем старше автомобиль, тем выше дороже стоимость страховки. Некоторые фирмы вообще не страхуют автомобили старше 10 лет.
Технические характеристики автомобиля (марка, класс, модель)От этих параметров зависит стоимость запчастей в случае ремонта или восстановления транспорта после ДТП. Поэтому и цена страховки может быть различной.
Наличие противоугонной системыСтраховщик снижает стоимость страховки, если на автомобиль установлена наиболее современная система от угона.
ФраншизаЭтот момент оговаривается при оформлении договора добровольного страхования. Если собственник авто соглашается включить в договор пункт о частичной компенсации пострадавшей стороне за свой счет, а не за счет СК, то ценник на КАСКО значительно снизится.

Кроме перечисленных критериев, на цену полиса влияют и другие факторы. Это нахождение автомобиля на платной стоянке, хранение в гараже и т.д. Также фирмы готовы сделать скидку своим постоянным клиентам.

Рассчитать стоимость и оформить полис КАСКО вы можете воспользовавшись калькулятором ниже:

Страхование по КАСКО является дорогостоящей услугой. Но Страховщик при наступлении страхового случая гарантирует существенное возмещение имущественного ущерба.

Хозяин угнанной машины при соблюдении всех условий договора в виде компенсации может получить выплату в пределах стоимости утраченного автомобиля.

Например, автомобиль был угнан в тот момент, когда ключ находился в ключе зажигания, также в салоне хранилась вся документация на автомобиль.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО от угона

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

  • Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
  • Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
  • Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
  • Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
  • Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
  • Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.

Стоимость страховки может быть снижена при:

  1. Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
  2. Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.
  3. Снижении рисков угона за счет:
  • хранения машины на платной стоянке;
  • установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
  • использования противоугонной маркировки.

Дополнительные способы снижения риска позволят уменьшить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

В среднем полис КАСКО от угона в России обойдется в 1,5-2% от цены авто.

При одновременном страховании от угона и полной гибели ТС – в 3,5-4%.

Наличие охранных систем.

Для юр. лиц

В отношении юридических лиц устанавливаются некоторые особенности оформления полиса, в частности бывает так, что на одном служебном авто ездят несколько лиц, это обуславливает необходимость увеличения стоимости полиса страховой компанией.

Для получения полиса КАСКО юридическому лицу потребуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на автомобиль;
  • паспорт и доверенность лица, являющегося представителем компании-страхователя;
  • расчетный счет в банке, по которому компания ведет транзакции;
  • документы, подтверждающие регистрацию в качестве юридического лица и постановку на учет.

Причина их отказа в данном случае невнимательность и халатность владельца транспортного средства.

Могут ли отказать в выплате?

Одни автолюбители зачастую разочаровываются в том, что им приходится тратить собственные средства, потому как СК отказывает в выплате страховки. Другие подают исковое заявление в судебную инстанцию, однако выиграть процесс получается далеко не у всех, особенно у тех, кто юридически не подкован в этом вопросе. Именно по этой причине важно тщательно изучить все моменты, при которых автостраховка ТС в случае угона не позволяет держателю полиса вернуть свои средства.

В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто.

На что обратить внимание

Если вы заинтересованы в оформлении подобной программы, обратите внимание на наши советы:

  • Надежная страховая компания при оформлении полиса ознакомит клиента со всеми необходимыми документами.
  • Для расчета стоимости полиса, следует обратиться как минимум к трем разным страховщикам. Затем нужно самостоятельно сопоставить цены и предлагаемые услуги.
  • В Правилах страхования уточнить все риски, покрываемые страховкой.
  • Выяснить, какие существуют ограничения по действию страховки.
  • Не включать в договор обязательство хранить автомобиль на охраняемой стоянке и временное ограничение. Например, владелец стоянки, оформил документы на свою деятельность с нарушениями, потому при наступлении страхового события, страховая компания откажется компенсировать ущерб.
Читайте также:  Пенсионный фонд в Ейске - адрес, телефон, режим работы отделения

Также следует знать:

  • При наступлении страхового события по риску «угон», денежная компенсация выплачивается с учетом износа транспортного средства. А нормы износа страховщик регламентирует договором.
  • При расчетах учитывается год выпуска автомобиля.
  • Спорные ситуации возникают по поводу самих терминов «угон» и «хищение», т.к. они трактуются по-разному. Термин «угон» применяется, когда транспортным средством завладели с целью передвижения. Покатались и бросили. А вот термин «хищение» применяется в случае завладения машиной с целью обогащения.

Если суд дал согласие, страхователь получит страховую выплату полностью.

Снижение риска угона

Полностью исключить риск угона автомобиля невозможно, поскольку технологии кражи развиваются параллельно с противоугонными системами.

Однако можно отслеживать последние обзоры и рейтинги противоугонных систем, чтобы быть в курсе, насколько та или иная противоугонная система надежна в настоящий момент времени и своевременно обновлять противоугонные средства.

От чего зависит.

Виды страхования каско

Полис каско может быть выдан как на все возможные риски, которым подвергается автомобиль, так и на некоторые из них. В первом случае страховка называется полной, во втором – частичной. Страховка от угона, как правило, включается во все полюсы, так как каждый водитель опасается кражи машины и принимает необходимые меры, чтобы этого избежать.

Помимо угона, владелец страхует свой автомобиль и от ущерба. Страховка, в которую он включён, покрывает как ремонт отдельных элементов автомобиля, повреждённых в результате ДТП или стихийного бедствия, так и его стоимость в случае полного уничтожения по этим же причинам.

При заключении договора о страховании хозяин машины должен быть внимателен, так как при покупке полиса каско от угона и тотала, туда автоматически могут быть включены и риски в виде повреждений машины в результате аварии, от чего собственник ТС имеет полное право отказаться.

Поэтому перед тем как приобрести полис, владелец авто должен изучить виды страхования каско и выбрать устраивающий его вариант.

Кроме того, данный вид страховки не слишком выгоден и для самой компании, так как её стоимость составляет всего около 2 от цены авто, а выплаты в случае кражи машины будут весьма внушительными.

Сколько стоит страховка от угона автомобиля

Какую сигнализацию и противоугонную маркировку вы ни поставили на авто, они не обезопасят вас, от злоумышленников, пытающихся похитить машину или повредить ее. Конечно, оформление защиты от угона тоже не считается гарантией целостности авто, но по крайней мере, владелец автомобиля сможет получить выплату в виде компенсации и купить новое авто.

Читайте также:  Инвалидность по психическим заболеваниям: список и порядок оформления

Решившись застраховать авто от угона, цена полиса заметно снизится, по сравнению с комплексным на 20-30%.

В целях упрощения расчета существует калькулятор страховки, расположенный на официальных порталах по ее продаже. Рассчитайте онлайн через калькулятор предположительную цену полиса или отправляйтесь в офис СК, где вам предоставят окончательный расчет.

Этими аргументами являются.

КАСКО от угона и полной гибели

Этот тип КАСКО широко распространён. В него входит страховка, которая называется «КАСКО тотал», рассчитанная на компенсацию от полной гибели. Она предусматривает выплаты в случае полного уничтожения транспортного средства. Нужно определиться в терминологии. Под полной гибелью понимают те повреждения, которые нельзя отремонтировать или цена на ремонт превысит цену транспортного средства. Например, вследствие:

  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • ДТП.

Этот полис КАСКО предоставляют следующие страховые агенты:

  • Ингосстрах;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс страхование;
  • Росгосстрах.

Существует разновидность полиса, которая включает угон и тотал. Он отличается от полного полиса тем, что в случае аварии, автовладелец сам оплачивает нанесённый ущерб. Но если автомобиль угонят, этот тип КАСКО перекроет большие убытки. К тому же, он стоит дешевле, чем полный КАСКО. Его стоимость формируется с учётом цены транспортного средства (3-4% от неё).

Не все водители могут оформить страховку угон + тотал. Ограничительными мерами являются возраст водителя и его стаж вождения.

Касательно выплачиваемых сумм, из общей выплаты отнимают амортизационные издержки, а также годные остатки. Страховые компании стремятся повысить сумму годных остатков, чтобы заплатить по выплате меньшую сумму. Поэтому, если авто стоит 700 тысяч, то нужно вычесть из этой суммы процент амортизации, а также сумму годных остатков. Всё зависит от решения страховой компании. По итогу владелец может получить на руки около 500 тысяч. Автовладелец всегда может обратиться в суд, если он не согласен с решением страховой компании. Клиент может претендовать на полную выплату по полису.

Этот вид страхования подойдёт тем, у кого большой опыт вождения. Или тем, у кого в собственности машины, ремонт которых обходится не очень дорого (отечественные марки).

По итогу владелец может получить на руки около 500 тысяч.

Компании

При выборе страховой компании автовладельцам рекомендуется обратить внимание на их рейтинг, который ежегодно составляется независимым агентством «Эксперт РА», пожалуй, являющийся единственным авторитетным источником в сфере страхования. Также проще всего, если на случай угона транспортного средства, организация будет расположена в регионе проживания страхуемого.

Стоит отметить, что в зависимости от опыта и стажа вождения, для автовладельца будет предоставлена определённая программа страхования. Поэтому рекомендуется изучить условия предоставления выплат сразу в несколько организациях, предоставляющих страховки от угона. Это позволит подобрать самый приемлемый вариант, который будет устраивать владельца авто и по стоимости страховки и по условиям её предоставления. На сегодняшний день, успевшими завоевать доверие многих автовладельцев и признания со стороны «Эксперт РА», являются следующие страховые компании:

  • «ИнтачСтрахование»;
  • «АбсолютСтрахование»;
  • Страхования компания «Независимая страховая группа»;
  • «ЗеттаСтрахование»;
  • Российская страховая компания «Стерх».

Российская страховая компания Стерх.

Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

  • Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
  • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
  • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля.

Как получить страховую выплату

Если у вас угнали автомобиль, и нет полиса КАСКО, то ОСАГО не поможет получить выплаты. Но автовладелец может расторгнуть договор и получить деньги за часть неиспользованной страховки.

Читайте также:  Кадастровый паспорт объекта недвижимости - что он из себя представляет, какие сведения содержит и как его получить

Чтобы получить такую компенсацию, нужно обратиться в страховую с таким пакетом документов:

  • Полис ОСАГО;
  • Постановление из полиции о краже авто;
  • Паспорт.

С этими документами вы приходите в офис страховщика и там пишите заявление и уточняете сроки получения остатка по страховке. Как правило, сумма выплачивается сразу, либо в течение 5 рабочих дней.

Получить выплаты можно по безналичному расчету, либо в кассе.

В каких случаях могут отказать в выплате по автостраховке

Хорошо, когда страховая компания заключает такие договоры, которые по максимуму покрывают убытки автовладельцев. Но даже в самых лояльных договорах есть исключения. Они говорят о том, при каких условиях выплата страхового возмещения будет не выплачена.

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся:

  • документы, ключи от машины были оставлены водителем в доступном для других лиц месте;
  • документы были угнаны вместе с автомобилем;
  • страхователь нарочно не предпринял никаких действий для сохранности ТС;
  • при наступлении страхового случая, страхователь, допущенный к управлению, был в алкогольном опьянении, что повлекло аварийное состояние транспортного средства;
  • умышленные действия страхователя по получению выгоды, направленные на уничтожение автомобиля.

В договоре могут быть указаны и другие причины для отказа, поэтому перед подписанием желательно очень внимательно ознакомиться с договором автострахования во избежание неприятных ситуаций, в целях экономии денег и времени.

Решение об отказе в выплате доводится до сведения автовладельца в письменной форме с указанием объективных причин для отказа.

Уважаемый читатель.

Нюансы составления соглашения по программе КАСКО

Говоря о том, сколько стоит услуга страхования, нужно отметить что каждая компания занимается самостоятельной разработкой программ. В них прописываются разные условия, в том числе, страхование на случаи похищения и повреждения средства передвижения. Указанные услуги, чаще всего, оказывается в комплексном виде. Указанным образом страховая компания принимает меры к тому, чтобы обезопасить себя от действий мошеннического типа. Несколько лет назад применялась практика, согласно которой граждане прятали свои машины и сообщали страховщикам, что они украдены.

Это делалось для того, чтобы получить выплаты. После того, как все средства перечислялись гражданину, через какое-то время авто находилось.

Важно отметить, что с правовой точки зрения есть определенные разграничения понятий хищения и угона. Данные проступки обладают разным значением. Это нужно учитывать при рассмотрении такого вопроса.

В частности, угон состоит в том, что гражданин совершает завладение чужим средством передвижения, при этом не оговаривая свои действия с другими лицами. Когда данный факт обнаруживается, человек направляет в уполномоченный орган заявление о том, что его авто пропало. Полиция возбуждает дело в рамках положения ст. 166 УК РФ.

При назначении мер наказания судебный орган принимает во внимание то, какова степень тяжести вины гражданина. К примеру, иногда используются санкции штрафного значения, которые имеют размер 125 тысяч рублей. Также есть вариант наказание – помещение за решетку на срок до пяти лет.

Это касается срока, на протяжении которого длится судебный процесс и будет вынесено соответствующее решение.

Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

Если сравнивать с полным пакетом КАСКО, то есть, «угон» + «ущерб», стоимость противоугонного КАСКО невелика, и на неё не оказывают влияние многочисленные факторы. Для того чтобы произвести грамотный расчёт страховки КАСКО от угона, следует использовать калькулятор для онлайн-расчётов, в котором отражены предложения компаний, с предоставлением услуги по сравнению между собой и покупке со скидкой.

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Где дешевле.

Добавить комментарий