Альфа Банк: рефинансирование ипотеки в 2020 году, ставка, калькулятор

Предложения месяца

ЮниКредит Банк.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать ипотеку в Альфа-банке, клиент должен отвечать требованиям, установленным кредитором:

  1. Минимальный возраст – 21 год. На момент исполнения всех долговых обязательств клиенту должно быть не более 70 лет.
  2. Наличие регистрации на территории России.
  3. Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  4. Продолжительность работы на последнем месте – от 4 месяцев.
  5. Отсутствие просрочек по кредитному договору.
  6. Ипотека оформлена не менее 6 месяцев назад.
  7. Жилплощадь находится в собственности клиента.
  8. Ранее ипотека не рефинансировалась.

Соответствие указанным требованиям не гарантирует получение средств на рефинансирование ипотеки. При рассмотрении заявки банк выносит решение на основе комплексного изучения потенциального заемщика и залоговой недвижимости.

В 2019 году это можно сделать одним из 2 способов.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка. Рассчет ипотеки в Альфа-Банке 2020

Калькулятор ипотеки Альфа-Банка незаменимый инструмент для выбора лучших условий по ипотеке в Альфа-Банке на 2020 год.

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья.

К объекту недвижимости

Заявленная стоимость жилья для оформления ипотеки должна соответствовать актуальной рыночной ситуации. Чтобы исключить ошибки, применяется экспертная оценка. Для подготовки квалифицированного заключения следует обращаться к исполнителям, рекомендованным Альфа-Банком.

Максимальный размер ссуды зависит от вида жилья. При покупке построенного дома, апартаментов или квартиры (таунхауса) можно получить до 50, 70 или 80 % от результатов экспертного расчета рыночной стоимости. Зарплатным клиентам предлагаются льготные условия обслуживания. Для перечисленных объектов недвижимости — 50, 75 или 85 % соответственно.

К сведению! При покупке строящегося жилья в лучшем варианте можно рассчитывать на получение кредита в размере до 90 % от стоимости объекта недвижимости.

По стандартной схеме Альфа-Банком проверяется соответствие объекта недвижимости строительным и санитарным нормам. Ниже приведены контролируемые позиции при проверке квартиры:

  • подключены инженерные системы (отопление, электропитание, газоснабжение, канализация);
  • есть горячее и холодное водоснабжение;
  • сантехническое оборудование, окна и двери в исправном состоянии;
  • отсутствуют признаки аварийного (ветхого жилья), износ Список документов

Для внутреннего рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке, кроме заявки, необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • выписку из ЕГРН, правоустанавливающий документ и экспертное заключение о рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • действующий ипотечный договор и справку о состоянии долга;
  • сведения о регулярном доходе и трудовом стаже.

В зависимости от исходных условий и выбранной последовательности действий могут понадобиться следующие документы для рефинансирования в Альфа-Банке:

  • согласие супруга на оформление созаемщиком;
  • разрешение государственных органов опеки и попечительства;
  • страховые полисы;
  • нотариально заверенные доверенности (при выполнении отдельных действий через уполномоченное лицо).

Допустимо применение средств маткапитала для рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. В этой ситуации необходимо согласовать выделение средств по соответствующему целевому назначению. После согласования в ПФР перечисление этой части средств займет не более 10 дней. Участник программы госпомощи подписывает обязательство по переоформлению долей недвижимости на всех членов семьи после снятия залоговых обременений с объекта недвижимости.

В этой ситуации необходимо согласовать выделение средств по соответствующему целевому назначению.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк относится к числу наиболее надежных финансово-кредитных учреждений РФ, и в 2020 году делает очень выгодное предложение на рефинансирование ипотеки. Под какую процентную ставку заключается договор ипотечного рефинансирования и какие документы потребуется предоставить? Эти и другие важные вопросы можно прояснить, ознакомившись с предлагаемой информацией.

Если Вы ищете максимально выгодные предложения, то изучите условия рефинансирования ипотечного кредита, предлагаемые финансовым учреждением Альфа-Банк.

Можно уменьшить расходы по выплате займа, и избавиться от части финансового груза, который давит на заемщика.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:

  • Сумма перекредитования для жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
  • Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
  • Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества .
  • Минимальная процентная ставка – 10.29%.

Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:

УсловиеПроцент изменения ставки от базовой
Не приобретает полис страхования жизни+1%
Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки+0.5%
Рефинансируется земельный участок с домом+0.5%
Рефинансируется ипотека на таунхаус+0.25%
Заемщик не подтверждает документально доход+0.7%
В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке+3%
Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов-0.3%
Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк-0.3%
Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара-0.3%

Есть условия перекредитования, связанные с видом жилья и влияющие на сумму к выдаче:

Вид ипотечного продуктаПроцент денег от оценочной стоимости, выдаваемых клиентуПроцент для льготных категорий заемщиков (зарплатные клиенты)
Квартиры, таунхаусы80%85%
Апартаменты70%75%
Частные дома с участком земли50%50%

Условия ипотечного кредитования.

Особенности рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Предложение Альфа-Банка по рефинансированию ипотеки привлекает одной из самых низких процентных ставок в 2020 году. Но какие условия ее предоставления и какие требования предъявляются к заемщикам? Давайте в этом разберемся вместе и оценим выгодность программы.

Особенности рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке.

Что такое ипотека, ее виды

Под ипотекой принято понимать одну из разновидностей залога. Примечательно, что квартира остается в собственности у банка до тех пора пока задолженность по кредиту не будет полностью погашена. Заемщик может распоряжаться недвижимостью, но если он не будет выплачивать кредит, банк может изъять ее для дальнейшей реализации и погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, стоит понимать, что оформление заемщиком права собственности на недвижимое имущество в рамках ипотеки еще не означает, что он может ею полностью распоряжаться. Например, нельзя будет сделать в квартире перепланировку, сдать ее в аренду или продать без разрешения банка.

Всего в Альфа Банке есть 4 направления ипотечного кредитования:

  1. Покупка жилья на этапе строительства ;
  2. Покупка готового (чаще вторичного) жилья;
  3. Рефинансирование имеющейся в другом банке ипотеки;
  4. Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.

Возраст заемщика 21-70 лет, на момент полного исполнения обязательств по оплате ипотечного кредита;.

Величина кредита

На максимальный размер кредитования будут влиять следующие обстоятельства:

  • региональная принадлежность;
  • цена жилого помещения по ипотечному кредиту (оценочная стоимость);
  • наличие зарплатной карты в Альфа Банке;
  • стандартный перечень документации для кредита.

Максимально допустимое значение суммы перекредитования составляет 50 000 000 рублей. Такая величина характерна жителям Московской области, для остальных регионов размер будет меньше.

Максимальная рефинансируемая величина не может быть больше 85 % для квартир, таунхаусов, если клиент держатель зарплатной карты. Для апартаментов значение будет ниже — 75 % клиентам Альфа Банка, 70 % — иным лицам. Владельцам частных домов с участком устанавливается единая величина размером в половину оценочной стоимости объекта.

Величина кредита.

Требования к заемщику и ипотечному залогу

На рефинансирование ипотеки в Альфа банке могут претендовать:

  • лица, являющиеся гражданами России, Украины и Беларуси;
  • заемщики, достигшие на дату подачи заявки возраста 21 года;
  • граждане не старше 70 лет на момент погашения займа;
  • заявители с общим трудовым стажем от 12 месяцев и стажем на текущем месте работы от 120 дней;
  • постоянная прописка по месту жительства необязательна.

Заемщик может привлечь при оформлении до 3-х заемщиков.

К объекту недвижимости также предъявляют ряд требований. Здание, в котором расположена квартира:

  • не может быть изношено более чем на 65%;
  • не должно быть запланировано под снос;
  • должно быть оборудовано системой канализации и водопроводом.

Также в залоговой квартире не должно быть несанкционированных перестроек.

Погасить заем можно дистанционно, без посещения офиса банковской организации.

На рефинансирование ипотеки в Альфа банке могут претендовать.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Основными преимуществами рефинансирования ипотеки являются:

  • Снижение процентной ставки. Тенденция к уменьшению ключевых ставок приводит к регулярному пересмотру кредитными учреждениями условий предоставления займов. При большом остатке долга экономия нескольких процентов обеспечивает существенное сокращение общей суммы переплаты. Кроме того, бывают ситуации, когда в период оформления ипотеки у заемщика не было возможности предоставить какой-либо документ, к примеру, справку с места работы, ввиду чего процент был увеличен. С течением времени ситуация изменилась, поэтому физ. лицо может рассчитывать на снижение финансовой нагрузки.
  • Уменьшение ежемесячных платежей. Рефинансирование ипотеки допускает внесение корректив в срок кредитования. Если обязательства слишком обременительны, заемщик может попросить увеличить данный показатель, чтобы каждый месяц вносить на счет меньшую сумму денежных средств.
  • Изменение кредитного учреждения на более комфортный вариант. В случае переезда гражданина в другой район, осуществление оплаты может быть затруднено. Перекредитование позволит пользоваться услугами той организации, которая находится ближе к дому или месту работы.

К недостаткам рефинансирования относятся:

  • Необходимость заново собирать полный пакет документов.
  • Дополнительные расходы на повторную оценку объекта недвижимости.
  • Жесткие требования «Альфа-Банка» к предыдущему кредиту, жилью и платежеспособности потенциального заемщика.

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и/или учреждений, реализующих рассмотренные продукты и предоставляющих соответствующие услуги.

К недостаткам рефинансирования относятся.

Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.

ПризнакЗначение
Минимальный возраст, полных лет21
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет70
ГражданствоЛюбое
РегистрацияТерритория РФ
Непрерывный стаж на последнем месте работы4 месяца
Общий трудовой стаж, минимальный1 год

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

Учитывается также наличие проживающих зарегистрированных несовершеннолетних детей и лиц, находящихся под опекой и попечительством. Этими вопросами занимается юридический отдел Альфа-Банка, рассматривающий все заявки на предмет правовой чистоты.

При этом полис обойдется в 0,83 от стоимости имущества, что доказывает целесообразность выполнения этого условия Альфа-Банка.

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке: калькулятор, условия и документы

Крупная финансовая организация России предоставляет взять ипотеку все слоям населения. Совсем не обязательно быть гражданином РФ или клиентом данного банка среди основных требований к заявителю следует выделить кредитоспособность, подтвержденную соответствующей документацией. На основании справки о доходах сотрудники банка определят платежеспособность клиентов. Каждый пользователь должен заранее изучить условия сотрудничества. В противном случае в будущем могут возникнуть проблемы. Но и с ними можно справиться, подав заявку на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке.

В 2020 году в ипотеку в АБ можно приобрести квартиру или комнату, взять деньги с целью строительства дома, оформить кредит на гараж или для улучшения жилищных условий. Посредством данной услуги можно оформить кредит на вторичное жилье. Альфа-Банк заботится о каждом клиенте, предоставляя максимально выгодные условия для сотрудничества. Под программу финансирования покупок попадает практически вся недвижимость.

Среди основных ограничений следует выделить частные дома, находящиеся на охраняемой территории или квартиры, которые находятся в аварийном состоянии и стоят на очереди под снос.

В противном случае в будущем могут возникнуть проблемы.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

  • Базовая процентная ставка равна 10,49%.
  • Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Вид надбавкиПроцент
Отказ от личного страхования заемщика2%
Рефинансирование ипотеки на частный дом0,5%
Рефинансирование ипотеки на таунхаус0,25%
Желание заемщика получить дополнительные средства0,5%

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Процентная ставка.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Разница между двумя этими понятиями заключается в способе начисления и оплаты ипотечных задолженностей. Аннуитетный способ представляет собой равенство платежей на протяжении всего периода обслуживания ипотеки. При досрочном погашении долга в частичном формате эти суммы могут уменьшаться с оставлением прежнего периода кредитования. Либо наоборот оформляется его сокращение.

В противовес этому дифференцированный платеж подразумевает уменьшение суммы оплаты на протяжении всего периода кредитования. Такая специфика основана на методе расчетов помесячных платежей. Они не устанавливаются в единичном выражении, а вычисляются каждый месяц. При расчетах используется остаточная сумма к оплате, которая постоянно уменьшается.

В большинстве финансовых учреждений предлагается применение именно аннуитетного способа оплат по кредитам (в том числе ипотечным) физических лиц. Дифференцированные платежи становятся, как правило, доступны для бизнес-компаний. Альфа Банк не стал исключением по данному вопросу.

Дифференцированные платежи становятся, как правило, доступны для бизнес-компаний.

Читайте также:  Увольнение работника за кражу имущества работодателя в 2020 году
Добавить комментарий