Условия господдержки на покупку деревянного дома в 2020 году

Льготная ипотека на деревянный дом 2020: условия господдержки

Покупку деревянного дома с текущего года можно осуществить с использованием льготной ипотеки, часть ставки которой будет субсидирована из государственного бюджета. Однако на практике вероятны сложности, поскольку постановление Правительства, которым опосредована программа, вызывает больше вопросов, чем ответов.

Документ призван обеспечить частной жилой недвижимостью всех желающих, которые собираются построить дом с привлечением специальной подрядной организации.

Документы

Чтобы знать, как оформить льготный кредит на покупку деревянных домов, следует также заранее учесть пакет необходимых документов. Бумаги подавать следует в таком наборе:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, военный билет, водительские права, загранпаспорт);
  • справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковской форме, либо произвольной;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • бумаги на уже существующий дом или предмет залога – техпаспорт, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи или иное.
  • Смету на строительство, если планируется строительство дома.
  • Документы на землю.

Реально по данной программе работает только 1 банк Кредит Европа Банк.

Первоначальный взнос — 10%

Чтобы купить деревянный дом с господдержкой, нужно внести предоплату по договору купли-продажи — не меньше 10% от стоимости дома. В программе привязка именно к дому, а не ко всему заказу на заводе. Стоимость монтажа, доставки, фундамента, окон и дополнительных услуг лучше указать отдельно. При оформлении субсидии для банка важны даже мелочи.

10% — это минимальная предоплата. Можно внести больше, чтобы уложиться в лимит суммы кредита.

В самом начале у программы были такие условия, что льготная ставка действовала не на весь срок кредита, а только в период действия программы с апреля по 30 ноября 2018 года.

Вторая попытка

Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти уже пытались запустить в прошлом году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи. Условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, – чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.

Главный плюс программы – по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 – 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.

Но в программе много условий. Главное из них – деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор – на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать – решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.

надо внести предоплату не менее 10 от стоимости приобретаемого дома,.

Калькулятор

Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

Требования

При оформлении такого продукта, как деревянная ипотека, в Сбербанке определены требования к заемщикам, созаемщикам и недвижимости, которая будет приобретена на заемные средства.
Этот вид кредитования предполагает приобретение не любого типа жилого объекта, а того, который соответствует параметрам, установленным банком. Если гражданин приняло решение взять ипотеку на деревянное строение жилого назначения, то необходимо соблюдать все установленные Сбербанком требования. И перед оформлением рекомендуется с ними ознакомиться.

Площадь возводимого жилья должна быть в пределах до 150 квадратных метров.

Основные критерии

Кроме требований госпрограммы, есть условия, выдвигаемые банками. Во-первых, не все финансовые учреждения предоставляют ипотеку подобного рода. Причина – недолговечность самих деревянных строений, низкая сопротивляемость материала против погодных условий. Есть риск лишиться объекта кредитования до окончательного погашения кредита.

Поэтому банки, согласные оформить сделку, выдвигают ряд условий, которым заемщик и строение должны соответствовать.

Ложные сведения передавать не рекомендуется, каждый факт будет проверен сотрудниками учреждения. В случае выявления несоответствий, клиенту откажут.

Требования для подрядчика:

В России лишь несколько корпораций соответствует данным условиям – GoodWood, «Сокольский ДОК», «Теремъ», МКД и ООО «Зодчий». Главные офисы всех пяти находятся в Москве, но по стране расположено немало дилеров.

Требования для сооружения:

· для строительства должна использоваться только прочная, крепкая и качественная древесина;

· материал – цельный/клееный брус, деревянные панели, выполненные из массива или его производных (ОСП, МДФ) панелей;

Читайте также:  Особенности работы и должностная инструкция дворника в управляющей компании

· капитальный фундамент с заглублением;

· возраст уже готового – 10-15 лет (максимальный), строения старше не подлежат кредитованию;

· универсальная сезонность (всесезонный);

· расположение – внутри населенного пункта;

· земельный участок – собственность заемщика (его родственника), оформленная как положено или клиент – арендатор и срок аренды превышает продолжительность ипотеки;

· находится недалеко от местоположения банка/его филиала – 50 км (максимальная удаленность);

· отвечает всем стандартам пожарной безопасности;

· максимальный износ – 70%;

· хорошее состояние кровли, нет конструктивных дефектов;

· благоустроен, там можно жить;

· наличие стандартных подъездных путей, установлены все инженерные коммуникации;

· нет на территории незаконных построек или сооружений;

· целевое назначение участка, где находится дом – для ИЖС или СХ (про перевод земель в отдельной статье)

Соответствие каждому пункту нужно подтвердить документально.

Требования для заемщика:

· возраст его 21-65 лет (столько исполнится к моменту погашения взятой ипотеки);

· постоянная регистрация в РФ и регионе, где происходит оформление кредита;

· официальное трудоустройство с непрерывным максимальным стажем на этой работе 6 месяцев;

· согласие супруга, оформленное письменно – если клиент женат, это обусловлено СК РФ, по которому нажитое в период брака имущество считается совместным, либо брачный договор об разграничении имущественных прав мужа/жены;

· документальное подтверждение уровня доходов, что кредит не изменит финансовое состояние семьи;

· готовность передать дополнительное имущественное обеспечение по займу;

· «чистая» кредитная история, отсутствие финансовых обязательств перед иными банками;

· платежеспособность – клиент готов внести первоначальный взнос (10% кредита).

Если гражданин имеет несколько официальных источников прибыли (зарплата, платежи его арендаторов, подработка), это увеличит шансы взять кредит.

Финансовое учреждение вправе затребовать другие документы, если посчитает нужным. Вдобавок, все сведения, предоставленные гражданином, будут проверены. Например, менеджер банка может позвонить ему на работу, чтобы подтвердить факт трудоустройства и размер зарплаты. Перед принятием окончательного решения по запросу клиента, учреждение выполняет проверку данных. Это позволяет оценить возможные риски и перспективу. Ведь ипотека – масштабная и длительная сделка. Если клиент окажется неплатежеспособным, банк потеряет крупную сумму. Хотя 5% государственной субсидии увеличивает шансы гражданина, эти деньги кредитор получит точно.

Чтобы подтвердить наличие неиспользованного МК, достаточно показать менеджеру сертификат.

сумма ежемесячных затрат квартплата, еда, аренда и пр.

Условия кредитования.

В выдаче ипотеки на деревянные дома участвуют только финансовые организации, заключившие договор с Министерством промышленности и торговли.

Оформление кредита происходит на следующих условиях:

  • Валюта ипотеки – рубли.
  • Максимальная сумма – 3,5 млн руб.
  • Обеспечение – объект недвижимости.
  • Первоначальный платеж – от 10%.
  • Ставка – на 5% меньше изначально установленная банком.

Действие программы составляет всего несколько месяцев, что и явилось причиной ее низкой популярности среди населения.

Для граждан, претендующих на получение льготного жилья, должны быть выполнены следующие условия.

Свой в доску

Ранее банки были заинтересованы лишь в тех клиентах, которые под строительство дома готовы предоставить в залог другое жилье, к примеру, городскую квартиру.

«Деревянная» ипотека 2.0: как будет работать программа льготных кредитов

В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов. Главная цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства. Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.

Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.

Что нового в программе

В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.

«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.

К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.

Читайте также:  Перерегистрация автомобиля при смене прописки в 2020 году

Деревянные дома в цифрах

  • В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
  • Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1% .
  • В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
  • По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
  • Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.

Кто построит дом

Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке. Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.

Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.

Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.

Льготные кредиты и ставки

Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов. После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов. В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.

Почему программа не заработала и что делать

Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.

Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он. С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.

Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов. При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания. По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.

Читайте также:  Платная приватизация квартиры: стоимость после окончания срока бесплатной процедуры

Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.

Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию. Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%. Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.

Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.

Не многие могут выплатить 3,5 млн руб.

Что такое «деревянная ипотека»

В России продлили программу льготных кредитов на строительство и приобретение деревянных домов.

Так называется льготный кредит на покупку или возведение деревянного жилья. Это новый тип ипотеки, разработанный по инициативе премьер-министра. Срок действия программы завершился в ноябре 2018 г., однако в дальнейшем ее было решено продлить до конца 2020 г.

Кредитование касается не только частных домов, но и квартир, находящихся в деревянных зданиях. Главным преимуществом «деревянной ипотеки» является субсидирование части займа из бюджетных средств.

Кредитование касается не только частных домов, но и квартир, находящихся в деревянных зданиях.

Как отчитываться за бюджетные деньги

Полученные гражданином средства являются целевыми. Чтобы подтвердить их использование необходимо предоставить соответствующие документы.

В случае предоставления целевой субсидии это:

  • копии платежных документов, связанных с возведением дома (на их сбор дается месяц);
  • выписка из ЕГРН.

Контроль суммы компенсацию из бюджета проводится при подаче заявления (смотрите выше).

Если не сможете обосновать целевое использование средств, вас заставят вернуть всю сумму. Проверку проводят местные органы. Результаты они обязаны предоставить в правоохранительные органы. Если расход целевых денег не подтверждён документами, могут завести уголовное дело.

федеральных субсидий на развитие жилищно-строительной политики регионов, участвующих в госпрограммах обеспечения населения доступным и комфортным жильем.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Прямая заявка.

О чём принятое постановление

В совещании в формате видео-конференц-связи наряду с представителями крупнейших банков страны приняли участие члены рабочей группы Ассоциации Деревянного Домостроения по работе с государственными органами (GR).

В новой версии предусматривается субсидирование первоначального взноса до 350 000 рублей по кредитам на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Заявки на участие в данной программе Банки должны будут подать с 15 мая по 15 июня.

По информации участника совещания от Ассоциации Деревянного Домостроения Вадима Фидарова, стоимость дома не должна превышать 3,5 млн. рублей — это не сумма кредита, а именно стоимость по договору. При этом, не оговаривается, является ли это продажей дома, поставкой комплекта (и) или строительством дома.

9 апреля в правительстве РФ было подписано постановление по субсидированию первоначального взноса на приобретение деревянных домов, 10 апреля в Минпромторге РФ состоялось онлайн совещание по его реализации с участием Ассоциации Деревянного Домостроения.

Требования, предъявляемые к застройщику

Деревянный дом должен быть построен с нуля в максимально быстрые сроки. Его покупка возможна только у официального застройщика, предлагающего к реализации не только готовый домокомплект, но и его качественную сборку.

Требование к застройщику:

  • Организация работает прозрачно, имеет официальный юридический статус и разрешительную документацию.
  • Компания сотрудничает с банком, выдающем займ. Руководство согласно на оплату заемными средствами.
  • Организация согласна заключить договор на возведение дома и его сдачу в эксплуатацию в течение четырех месяцев.
  • Компания получает минимум 200 млн. рублей в год в виде прибыли.

Требования к заказчику, на первый взгляд, считаются небольшими. На самом деле, они достаточно суровые. Лишь малая часть застройщиков соответствует им.

Некоторые застройщики, предлагающие услуги по возведению каркасных домов, не имеют на руках разрешительную документацию. Их деятельность неправомерна. Заключить договор с подобной организацией и получить субсидию не удастся.

На самом деле, они достаточно суровые.

Добавить комментарий