Торговый эквайринг для ИП и ООО. Сравнительная таблица с тарифами 13 банков

Какой банк выбрать для ИП

При выборе банка предпринимателю следует отдавать предпочтение банку, в котором:

  • Оборудование предоставляется бесплатно, а за настройку и техническое обслуживание плата не берется. Пользоваться терминалами банка выгоднее, чем покупать их. Во-первых, этим вы снижаете собственные расходы. Во-вторых, в случае неисправности устройства будут бесплатно отремонтированы или заменены на новые.
  • Нет требований к минимальному ежемесячному обороту. В противном случае вам придется платить абонентскую плату, если итоговая сумма покупок за месяц на 1 терминал меньше той, что установил банк.
  • Есть бесплатное техобслуживание и инструктаж для персонала. Специалист банка не только установит и настроит POS-терминалы, но и покажет кассирам, как отменить операцию, сделать возврат, оформить отчетность и пр.

Выбирайте терминалы, которые работают с самыми популярными платежными системами Мир, Visa, Mastercard.

Эквайринг для ИП: тарифы банков, рейтинг

Существует три вида эквайринга: банковский, интернет (или онлайн) и мобильный. В каждом конкретном случае для индивидуального предпринимателя могут быть актуальны все три варианта. Прежде чем мы рассмотрим рейтинги и тарифы банков по эквайрингу для ИП, определимся с наиболее подходящим видом эквайринга.

Банковский эквайринг является классической разновидностью. Эта банковская услуга предполагает заключение договора между продавцом (ИП или организацией) и банком. Последний по договору предоставляет специальное банковское оборудование (терминалы для приема карт), устанавливает их, обслуживает и перечисляет деньги по совершенным операциям напрямую на расчетный счет предпринимателя, минуя инкассацию. А предприниматель, в свою очередь, оплачивает эту услугу по тарифам, определенным в договоре эквайринга.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Интернет-эквайринг предполагает онлайн-оплату покупок через интернет. Банковские терминалы в этом случае не требуются. При оплате покупатель вводит данные своей банковской карты в специальном окне. Соединение зашифровано и защищено от несанкционированного доступа третьих лиц. Деньги за покупку также переводятся на расчетный счет предпринимателя с удержанием комиссии банка.

Мобильный эквайринг предполагает применение мобильных POS-терминалов. Это небольшие устройства, подключаемые к смартфонам и планшетам, которые реализуют возможность приема банковских карт к оплате.

Во всех трех случаях банк удерживает с продавца комиссию, установленную действующими тарифами банка. В зависимости от разновидности эквайринга, тарифы могут отличаться. Наиболее высокие проценты взимаются при интернет-эквайринге. Кроме того, ставки могут меняться в зависимости от характеристик бизнеса: мелкие и малоизвестные магазины платят более высокую ставку эквайринга, чем крупные сети и известные бренды.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Индивидуальному предпринимателю при выборе банка и разновидности эквайринга следует определиться с основными потребностями и характеристиками его бизнеса. Если ИП занят в сфере онлайн-торговли и не намерен открывать офисы для доставки и продажи товаров офлайн, ему подойдет интернет-эквайринг. Если торговля в Интернете не осуществляется, следует выбирать между банковским и мобильным эквайрингом. Если ИП оказывает услуги, связанные, например, с перевозкой пассажиров, доставкой грузов и т. д., разумнее остановиться на мобильном эквайринге, который позволит принимать безналичные платежи в местах, где установка терминала затруднительна или невозможна.

Сводный рейтинг банков и тарифов по эквайрингу для ИП приведен в таблице:

Название банкаПредоставляет ли услуги банковского эквайрингаПредоставляет ли услуги интернет-эквайрингаПредоставляет ли услуги мобильного эквайрингаДиапазон тарифов, %
Сбербанк+++1,8—4
Тинькофф-банк++1,99—5,8
Райффайзенбанк+++1,99—2,7
ВТБ+++1,6—3,5
Альфа-банк+++1,1—3,5
Россельхозбанк+индивидуально
Уралсиб++1,65—3
Русский стандарт++1,8—3,5
Точка+++1,3—3,5
Авангард+++1,7—3,15
Промсвязьбанк+++1,89—3,5
Читайте также:  Как быстро развестись с мужем, женой, если есть дети - Как можно быстро оформить и получить развод?

Покупатель вводит в специальное поле данные своей банковской карты.

Оглавление

  • Рейтинг банков по эквайрингу 2020 года
  • В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП
  • Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей. Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг. Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:

  • Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
  • Предоставление в аренду POS-терминалов;
  • Обслуживание платежного оборудования.

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

Рейтинг банков по эквайрингу 2020 года.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Тарифы на РКО.

Подключение торгового эквайринга

Чтобы подключить торговый эквайринг для ИП или ООО, необходимо направить заявку в банк, собрать пакет документов, приобрести или взять в аренду, подключить и настроить необходимое оборудование. Процесс состоит из шести этапов:

  1. Выбор банка. От него зависят стоимость и условия обслуживания.
  2. Подача заявки. Можно обратиться к сотрудникам банка, посетив офис, либо связаться с ними по телефону горячей линии.
  3. Подготовка комплекта документов. После отправки заявки и принятия по ней положительного решения необходимо предоставить банку комплект документов для заключения договоров. Если вы не планируете покупать POS-терминал, их будет два: на оказание услуг эквайринга и на аренду терминала.

Пакет документов в каждом банке свой. Базовый набор:

  • устав юридического лица;
  • удостоверение личности руководителя компании или ИП;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • справка об отсутствии задолженности по налоговым отчислениям;
  • справка, подтверждающая открытие расчетного счета.

Банк может запросить и другие документы, например, справку о постановке на учет в налоговом органе. Отличаться может и способ подачи документов — в некоторых банках можно сделать это дистанционно.

  • Заключение договора. В нем фиксируются условия предоставления услуги, правила урегулирования разногласий, права и обязанности сторон и прочая информация.
  • Передача в аренду оборудования для проведения безналичных платежей. Банк может предложить на выбор два варианта: стационарный или мобильный POS-терминал. Стационарные чаще всего используют на точках продаж, где покупатель оплачивает покупки в кассовой зоне. Мобильные или переносные терминалы подходят для кафе или компаний, предоставляющих курьерские услуги.
  • После подписания всех документов осуществляется установка, производится настройка оборудования и запуск системы эквайринга. Все действия и тестовый запуск осуществляются специалистом банка. На этом этапе также проводится обучение сотрудников работе с терминалом и системой.
  • Готово, можно использовать!

    Чтобы подобрать выгодный тариф нужно учесть факторы, влияющие как на стоимость обслуживания, так и на удобство использования системы безналичных платежей.

    Сравнение условий банков

    Ниже кратко рассмотрим условия предоставления услуги в топовых банках России.

    тарифы формируются в зависимости от выбранного пакета обслуживания минимальный , оптимальный или идеальный.

    Критерии выбора эквайринга для ООО

    При поиске банка-эквайера нужно обращать внимание на тарифы (о них пойдет речь ниже) и дополнительные критерии:

    1. Инструктаж персонала. Работник банка должен обучить принципам работы с оборудованием, алгоритму действий, правилам отмены авторизации, проверке оригинальности карты и так далее. После обучения выдается акт с подписью работников магазина. Некоторые банки проводят тренинг по эквайрингу для ООО, где подробнее рассказывают об ошибках, особенностях документооборота, увеличении продаж и решении иных задач.
    2. Программы лояльности. Для привлечения клиентов многие предлагают дополнительные услуги. Человек тратит деньги в магазине, получает баллы, а в дальнейшем пользуется ими для покупки каких-либо товаров.
    3. Способ информирования. Для контроля операций ООО получает выписки на почту или данные в виде СМС-сообщений. Плюс — экспресс-оповещение, подразумевающее информирование о сбоях в работе банковской организации.
    4. Техобслуживание. Рекомендуется, чтобы персонал банковской организации проводил работы в режиме 24/7. В случае поломки ремонт должен делаться в срок до 24 часов.
    Читайте также:  Могут ли выселить из неприватизированной квартиры за долги?

    В этот список можно добавить расходы тарифы эквайринга для ООО и дополнительные траты — установка оборудования (аренда, покупка), оплата подключения, плата за ремонт и другое. Тариф часто зависит от оборота компании, наличия процессингового центра у банка и лицензии на эквайринг.

    ВТБ 1,8-3,5 8-41,5 т.

    Как выбрать выгодный вариант

    Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:

    • Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
    • Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
    • Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
    • Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
    • Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.

    Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.

    Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.

    Суть торгового эквайринга

    Банки предлагают три варианта эквайринга. Торговый – это по сути стационарный вариант. Предприниматель получает оборудование, подключает его к своему офису или торговой точке и начинает принимать платежи от клиентов и покупателей. То есть, конкретное оборудование закрепляется за конкретной торговой точкой.

    Для обслуживания нужен интернет, если нет обычного кабельного, работа ведется через предоставленную банком сим-карту. При работе через сим-карту плата за оборудование будет выше: сами устройства дороже, и банку нужно оплачивать трафик мобильного оператора.

    Другие виды эквайринга:

    • интернет. Актуален для интернет-магазинов и другого бизнеса, предполагающего прием онлайн-оплаты с банковских карт. Устанавливается непосредственно на сайт клиента;
    • мобильный. Клиент получает переносной терминал и может использовать его “на выезде”. Актуально для бизнеса по доставке еды, для интернет-магазинов с доставкой, для поставщиков услуг на дому и пр.

    Можно подключить сразу несколько видов эквайринга одновременно. При этом учитывайте, что каждый их них тарифицируется по отдельности.

    Актуально для бизнеса по доставке еды, для интернет-магазинов с доставкой, для поставщиков услуг на дому и пр.

    Тарифы банков по эквайрингу для ИП и ООО

    Что такое эквайринг? Эквайринг – это наличие специального оборудования, при помощи которого можно производить безналичную оплату с карточного счета. На сегодняшний день нельзя представить полноценную торговую деятельность без оплаты картой. Такая удобная функция давно уже стала необходимой для покупателей и согласно статистике становится стимулом для траты большего количества денег покупателем.

    Читайте также:  Новороссийск - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

    Поэтому если у вас имеется расчетный счет или вы планируете его открывать, то обязательно ознакомьтесь с тарифами и условиями банков по предоставлению такой услуги, как эквайринг.

    Тарифы банков по эквайрингу для ИП и ООО.

    Какой вид эквайринга вас интересует?

    Стоимость индивидуально.

    Рейтинг банков по тарифам на эквайринг для ИП и ООО

    Торговый: от 1,35%;
    Интернет: от 2,1%;
    Мобильный: -.

    Торговый: от 1,25%;
    Интернет: -;
    Мобильный: -.

    Торговый: от 1%;
    Интернет: от 1%;
    Мобильный: от 1%

    Торговый: от 1,5%;
    Интернет: от 1,55%;
    Мобильный: 2,3%

    Торговый: от 1,7%;
    Интернет: от 1%;
    Мобильный: –

    Торговый: от 1%;
    Интернет: от 2,5%;
    Мобильный: –

    Торговый: от 1,8%;
    Интернет: от 1,8%;
    Мобильный: от 1%.

    Торговый: от 1,69%;
    Интернет: индивидуально;
    Мобильный: –

    Самый выгодный в России;
    Обязателен Р/сч в Точке;
    Быстрое подключение.

    Торговый: от 1,6%;
    Интернет: от 1%;
    Мобильный: от 1,8%.

    Торговый: от 1,35%;
    Интернет: от 2,1%;
    Мобильный: -.

    Торговый: от 1%;
    Интернет: от 1%;
    Мобильный: от 1%

    Торговый: от 1,5%;
    Интернет: от 1,55%;
    Мобильный: 2,3%

    Торговый: от 1,7%;
    Интернет: от 1%;
    Мобильный: –

    Торговый: от 1%;
    Интернет: от 2,5%;
    Мобильный: –

    Торговый: от 1,8%;
    Интернет: от 1,8%;
    Мобильный: от 1%.

    Торговый: от 1,69%;
    Интернет: индивидуально;
    Мобильный: –

    Самый выгодный в России;
    Обязателен Р/сч в Точке;
    Быстрое подключение.

    Торговый: от 1,6%;
    Интернет: от 1%;
    Мобильный: от 1,8%.

    Торговый: от 1%;
    Интернет: от 1%;
    Мобильный: от 1%

    Торговый: от 1,5%;
    Интернет: от 1,55%;
    Мобильный: 2,3%

    Торговый: от 1,8%;
    Интернет: от 1,8%;
    Мобильный: от 1%.

    Самый выгодный в России;
    Обязателен Р/сч в Точке;
    Быстрое подключение.

    Торговый: от 1,6%;
    Интернет: от 1%;
    Мобильный: от 1,8%.

    Торговый от 1 ; Интернет от 2,5 ; Мобильный -.

    Топ-10 банков по тарифам на эквайринг для ИП и ООО: сравнение ставок

    Сегодня мы подготовили список банков с выгодными условиями по эквайрингу для ИП и ООО. Давайте сравним ставки по всем видам эквайринга и выберем лучший.

    Какой банк из нашего рейтинга выбрать для ИП и ООО.

    #2. Переносные терминалы

    Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.

    фискальный аппарат.

    Авангард банк: выгодное РКО в Москве

    Финучереждение на странице официального сайта предлагает подсчитать стоимость обслуживания с учетом количества плановых платежей за месяц. Выдача корпоративной карты и интернет-банкинг осуществляется бесплатно. Счет открывается клиентам из Москвы.

    Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание банки совершают согласно установленным расценкам и конкретному набору опций пакета. Самые низкие расценки на расчет по платежным документам предлагает Райфайзенбанк, Альфа и Точка банк. В этих же финансовых учреждениях выгоднее всего осуществлять перевод на счета физических лиц. Модульбанк и Тинькофф помимо лояльных тарифов на РКО, предлагают заработать на остатке по счету до 7% годовых. Самая низкая средняя плата за обслуживание по пакетам зафиксирована в Авангарде, Промсвязьбанке, Альфа и Точка банке. Пополнять счет через банкоматы выгоднее всего в Сбербанке.

    Как пользоваться картой рассрочки Халва изменения тарифа в 2019 году.

    Добавить комментарий