Как можно произвести рефинансирование кредитов в ВТБ 24: особенности, требования и процедура

Требования

Рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц — это, в первую очередь, ответственность, ведь банк принимает нового для себя клиента. Отсюда и взялись требования к заемщикам, список которых может отпугнуть еще малоопытных клиентов.

Все эти требования делятся на две категории: требования к заемщику и требования к самим кредитам. И то и другое было введено с целью минимизировать риски банка, а также увеличить его общую доходность.

Рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц это, в первую очередь, ответственность, ведь банк принимает нового для себя клиента.

Обращаемся с заявкой

ВТБ дает возможность клиентам обратиться с заявкой на рефинансирование тремя стандартными способами: онлайн через официальный сайт или приложение, по телефону горячей линии, посредством личного обращения в банк.

Заявки зарплатных клиентов при личном обращении рассматриваются сразу, у обычных заемщиков – чуть дольше. Сначала идет процесс предварительного одобрения, а затем уже – окончательного. Он занимает в целом 1-3 суток, но в некоторых случаях может достигать двухнедельной длительности.

При дистанционном обращении клиенту нужно дождаться звонка или СМС-сообщения, посредством которых банк уведомит заемщика о своем предварительном решении. Если оно окажется положительным, можно будет нести документы.

Нужно ли соглашаться на страховку.

Рефинансирование
кредитов

Предварительный расчет произведен по ставкам, действующим при условии оформления программы страхования. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Для кредитов с даты выдачи которых прошло не менее 11 мес.

Процедура оформления

  1. Клиенту необходимо выяснить задолженность по своим кредитным обязательствам.
  2. Далее стоит подать заявление на рефинансирование со всем пакетом необходимых бумаг. Это возможно сделать с помощью онлайн – режима, заполнение распечатанной анкеты в домашней обстановке, а потом отнести ее в отделение банка. Или же лично посетить банк.
  3. Если Ваше заявление одобрено, специалист назначит дату подписания договора.
  4. В назначенную дату Вы подписываете договор, согласовываете новый график платежей и производите полный расчет по предыдущим кредитам.
  5. Обязательно не забудьте взять документ у банка о том, что Ваша задолженность выплачена, и банк не имеет к Вам никаких претензий.

Оформите новый, более выгодный кредит. Банковская организация примет свое решение от одного до трех рабочих дней с момента поданного заявления. В том случае, если Вы подали свое заявление – анкету через сайт банка ВТБ 24, то нужно подойти в банк и передать все документы.

Банк непременно оповестит Вас о своем решении, как только рассмотрит Вашу заявку. Если Вы являетесь получателем заработной платы на счет в банке, то банк, возможно, примет решение сразу же.

Банковская организация примет свое решение от одного до трех рабочих дней с момента поданного заявления.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Рефинансирование – процесс обоюдовыгодный и для банка, и для заемщика. ВТБ проводит перекредитование под меньший процент, помогая заемщику решить определенные задачи: снизить переплату или ежемесячные расходы на погашение кредита. При этом банк получает нового клиента, а значит, дополнительный заработок.

Если проанализировать отзывы, становятся очевидны основные причины, почему клиенты выбрали ВТБ Банк:

  1. Процентная ставка от 9,6% с перспективой понизить ее, используя Мультикарту ВТБ.
  2. Возможность не только уменьшить платежи, но и объединить все кредиты в один, чтобы вносить платеж раз в месяц и четко контролировать свою кредитную нагрузку.
  3. Разрешается оформить потребительский вместо автокредита и снять залог со своего автомобиля.
  4. Нет комиссий за досрочное погашение, переводы в другие банки.
  5. Быстрое предварительное решение.
  6. Отсутствие лишних формальностей: не нужны документы по старым кредитам, достаточно сведений из интернет-банка.

Требования к заемщикам и кредитам.

Основные условия

Банк ВТБ предлагает рефинансирование кредитов наличными на следующих условиях:

  • сумма сделки может составлять от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • срок кредитования не превышает 5 лет (если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то для него максимальный срок — это 7 лет);
  • процентная ставка при рефинансировании — 12,5% годовых (при сумме займа выше 500 тыс. руб.) или от 12,9% до 16,9% годовых (при сумме от 100 до 499 тыс. руб., чем меньше сумма — тем выше ставка);
  • в рамках процедуры заёмщик может объединить до 6 разных кредитов и кредитных карт (в том числе если они взяты в разных банках).
Читайте также:  Договор найма специализированного жилого помещения образец

Процедура рефинансирования в банках ВТБ проводится без поручительства со стороны третьих лиц. Кроме того, заёмщик избавлен от необходимости уплачивать залог.

Процедура рефинансирования в банках ВТБ проводится без поручительства со стороны третьих лиц.

Необходимые документы

В зависимости от типа клиента перечень необходимых документов для подачи заявления отличается. Зарплатному клиенту нужно подготовить от двух до трёх документов:

  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС) – желательно;
  • кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита – обязательно;
  • паспорт гражданина РФ – обязательно.

Для всех остальных клиентов этот список несколько шире:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • кредитная документация на усмотрение клиента: кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита.

К тому же потребуется оригинал одного из документов, подтверждающих доход лица за полгода. На выбор:

  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходе по форме банка;
  • справка о доходе в свободной форме.

Перечисленные справки действительны на протяжении 30 календарных дней с момента получения. Так что рекомендуется их брать непосредственно перед подачей заявления.

Заёмщик может также запросить комплексное страхование, включающее.

Через сервис Выберу.ру

На нашем портале опубликованы условия рефинансирования в ВТБ и есть удобный калькулятор, который позволяет сравнить программу с другими. Укажите в нем вид займа, сумму, нужную для погашения долга, срок, на который вы рассчитываете, а также удобную схему оплаты.

Если примерный расчет вас устраивает, просто кликните на кнопку «Подать заявку». После вы будете перенаправлены на анкету на сайте ВТБ, которую мы описали выше.

В кассе банка понадобятся паспорт, карта или реквизиты счета.

Требования к заёмщику

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст от 21-го до 70-и на момент погашения кредита;
  • Постоянная регистрация в районе, обслуживаемом «ВТБ24». Возможно наличие временной, но официально задокументированной регистрации;
  • Наличие постоянного подтверждённого источника дохода;
  • Трудовой стаж не менее одного года;
  • Среднемесячный доход не менее 30 тыс. руб. для жителей Москвы и Московской области и не менее 20 тыс. руб. для жителей остальных регионов России.

Льготный платёж – услуга, при активации которой Вы можете оплачивать до трёх расчётных периодов только проценты по кредиту без суммы основного долга.

Банк ВТБ — рефинансирование кредитов

Рефинансирование — наиболее популярное и востребованное предложение от банков на текущий момент времени. Финансовые структуры предлагают снизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов воедино, увеличить период выплат. Не остаются в стороне как небольшие частные банки, так и крупнейшие, лидирующие на рынке. В данной статье мы рассмотрим, как получить рефинансирование кредита в ВТБ 24, какие документы потребуются от заемщика, какие требования предъявляются к имеющимся займам.

Не остаются в стороне как небольшие частные банки, так и крупнейшие, лидирующие на рынке.

Процентная ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в банке ВТБ производится по фиксированной процентной ставке — 11%. Она предлагается всем заёмщикам, независимо от суммы задолженности и прочих факторов. Единственная поправка: для сумм, не превышающих 500 000 рублей, ставка может быть более высокой — до 12%.

Читайте также:  Торговый эквайринг для ИП и ООО. Сравнительная таблица с тарифами 13 банков

После оформления программы предусматривается возможное понижение начальной процентной ставки на 3%. Для этого необходимо:

  1. Оформить кредитную карту «Мультикарта» — выпускается ВТБ банком.
  2. Подключить опцию «Заемщик» — стоимость по тарифу.
  3. Пользоваться картой одновременно с исполнением кредитных обязательств после оформления рефинансирования.

Рефинансирование потребительских кредитов в банке ВТБ производится по фиксированной процентной ставке — 11%

При исполнении этих достаточно несложных требований, банк производит перерасчёт суммы задолженности по ставке в 8%. В этом случае выгоду программы реформирования оспорить будет крайне сложно.

Пользоваться картой одновременно с исполнением кредитных обязательств после оформления рефинансирования.

Условия программы

Программа рефинансирования доступна всем физическим лицам без исключения. Но желающий получить заем должен понимать, что в банке действуют определенные единые для всех условия. Что касается потребительских ссуд и их переоформления:

  • Кредит, который лицо хочет рефинансировать, не должен иметь текущих просрочек.
  • Размер ссуды, которую готов предоставить ВТБ 24, ограничивается 100 000 – 3 000 000 рублей. Конкретный размер зависит от категории заемщика и определяются КФО в индивидуальном порядке.
  • Валюта старого займа – только российский рубль.
  • Полное погашение по условиям договора должно быть произведено не ранее чем через 3 месяца.
  • Предлагаемая процентная ставка колеблется в рамках 14,5-15% годовых. Зарплатные клиенты и заемщики банков-партнеров могут рассчитывать на самые выгодные предложения и условия, минимальные ставки.

Привлечение поручителей или обеспечение обязательства залогом не предусмотрено, как и взимание каких-либо комиссий при выдаче средств в рамках программы.

Если говорить про ипотеку, то ее рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

  • Срок заимствования ограничивается 3 десятилетиями.
  • Ставка находится в пределах от 11,25 до 13,25 пунктов. Итоговый размер зависит от наличия имущественной страховки, категории заемщика, пользования платными опциями и т. д. Зарплатные и клиенты партнером могут претендовать на упрощенную процедуру с меньшей переплатой.
  • Объем кредитования составит в пределах 80% от стоимости объекта недвижимости на рынке в пределах 30-миллионного лимита. Размер будет определен или оценщиком с составлением соответствующего акта или ценой от застройщика. Если оформление перекредитования осуществляется по двум документам физлицом, не имеющим привилегий, вроде зарплатных клиентов, то максимум, который оно может получить – до половины стоимости залога.
Читайте также:  Срок давности права вступления в наследство после смерти в 2020 году

ВТБ 24 участвует и в гос.программе по поддержке семей. Так, семьи, в которых в период действия ипотеки родился второй или третий ребенок вправе обратиться в учреждение и взять перезайм под ставку в 6%. Она будет действовать только 3-5 лет, все зависит от того, какой по счету ребенок у заемщиков. Но подвох в том, что в оставшееся время процент будет стандартный. В льготный период разницу компенсирует государство. Если есть основания к получению такой льготы (должник соответствует критериям правительственной программы), банк отказать не может.

В случае переоформления такого целевого займа, как автокредит, условия будут предлагаться следующие:

  • Сумма, доступная к запросу 30 000 – 1 000 000 рублей.
  • Продолжительность пользования до 60 месяцев.
  • Ставка от 13,95 пунктов в год.

При этом заемщик должен приобрести полис КАСКО на транспортное средство и передать его в залог ВТБ 24.

Продолжительность пользования до 60 месяцев.

Преимущества перекредитования в ВТБ

Почему стоит оформить рефинансирование в ВТБ 24? По итогам народных рейтингов, представленных на независимых финансовых ресурсах в Сети, банк занимает лидирующие позиции по количеству оформленных заявок на перекредитование.

Этому способствует ряд преимуществ, отличающих услугу от аналогичных займов:

  • выгодная процентная ставка;
  • возможность рефинансировать максимальное количество потребительских кредитов по сравнению с другими банками;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков;
  • получение дополнительных средств на любые цели;
  • удобные возможности для погашения долга.

Преимущества перекредитования в ВТБ.

Рефинансирование своих же кредитов

Занимается ли ВТБ 24 рефинансированием? Да, занимается, и разработано уже достаточно программ. Но вот рефинансировать кредиты, которые были открыты в этом же банке, к сожалению, не представляется возможным. Под данную программу также не попадают кредиты, которые выданы любым иным банком группы ВТБ, а именно:

  • ВТБ 24;
  • ВТБ;
  • Почта Банк;
  • БМ-Банк.

Клиенты, которые открывали кредиты в ВТБ 24, должны обратиться за услугой реструктуризации либо же за услугой рефинансирования уже в другую организацию. Уделять внимание необходимо разным параметрам. В первую очередь – это размер процентной ставки. Далее уже смотреть на наличие скрытых платежей и комиссий, срок кредитования и прочее.

Снизить размер процентной ставки в год.

На каких условиях?

Процентная ставка рефинансирования напрямую зависит от суммы займа. Минимальная сумма займа составляет 100 000 рублей, а максимальная – 5 миллионов.

Так, если ссуда для перекредитования оформляется в размере от 500 000 до 5 000 000 рублей, то применяется ставка 12,5%. Если запрашиваемая сумма меньше (от 100 000 до 499 999 рублей), то процент повышается – от 12,9% до 16,9%.

Помимо уже названных, банк готов осуществить рефинансирование на условиях:

  • отсутствия залога и поручителей;
  • объединения до 6 кредитов и кредитных карт в один займ (также тех, что оформлены в разных банках);
  • возможности получения дополнительных средств на любые цели;
  • бесплатного перечисления денег в другие банки для погашения кредитов.

Так, если ссуда для перекредитования оформляется в размере от 500 000 до 5 000 000 рублей, то применяется ставка 12,5.

Добавить комментарий