Пенсионный негосударственный: что это такое, описание и особенности

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?

Система обязательного пенсионного страхования ОПС действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Что такое ОПС

ОПС расшифровывается как обязательное пенсионное страхование. Это государственная программа, действующая с момента введения пенсионной реформы в 2002 году для граждан 1967 года рождения и моложе. Работодатели делали за каждого сотрудника страховые взносы, состоящие из двух частей. Первая часть — с 2010 года составлявшая 16% от фонда оплаты труда — направлялась в бюджет Пенсионного фонда России (ПФР) для выплаты текущих пенсий. За счет второй, которая составляла 6% от фонда оплаты труда, формировались индивидуальные пенсионные накопления граждан России.

Но сейчас отчисления на накопительные счета уже не производятся. В 2013 году правительство приняло решение ввести мораторий на перечисление страховых взносов в накопительную часть пенсии. Часто это называют «заморозкой» накоплений. В результате, с 2014 года обязательные взносы работодателя не пополняют накопительную пенсию, а идут в «общий котел» ПФР (в размере 22% от фонда оплаты труда) на выплату страховых пенсий сегодняшним пенсионерам. Тем не менее, взносы работодателя в ПФР не пропадают зря, они зачисляются на индивидуальный пенсионный счет гражданина в виде баллов. Подробно о том, как это происходит, можно почитать в нашей статье о пенсионных баллах.

Часто это называют заморозкой накоплений.

Где найти негосударственный накопительный фонд

Итак, где находится Государственный Пенсионный Фонд, понятно. Это система из районных, городских и областных отделений, отвечающая требованиям к структуре гос.организаций. Где искать НПФ?

Сегодня в РФ зарегистрировано 58 негосударственных накопительных фондов. Они есть как самостоятельные единицы (Пенсионный фонд электроэнергетики, Газфонд, Лукойл Гарант, Согласие и тд), так и в составе привычных нам банков (Сбербанк, ВТБ и др).

Перевести свои накопления можно в любой, но лучше выбирать тот, что надёжнее. Они отличаются степенью известности, начисляемым процентом и тд. Общее правило одно: снять деньги можно только по достижению пенсионного возраста и официальному начислению трудовой или социальной пенсии.

Зачем переводить? Государственный фонд просто хранит деньги у себя и никак их не использует. Негосударственные структуры пользуются накопленными средствами как своими активами, за что ежегодно индексируют сумму на счёте, повышая на некоторый процент. Даже если вообще не проводить никаких манипуляций с накоплениями и не преумножать их, они будут расти за счёт процента по вкладу.

Однако, при всей политике государства в отношении накопительной части пенсии, НПФ остаются непопулярными, и добровольных отчислений происходит сравнительно мало. Почему? Потому что граждане не привыкли вкладывать заработок неизвестно куда на непонятно длительный срок. Копить на старость – это до сих пор не модно, хотя пенсионная реформа началась ещё в 2000 году. За 20 лет облик «типичного пенсионера» из старушки в платочке с копейками в ладони превратился в работающего и активно отдыхающего гражданина с целями, надеждами и мечтами. Но россияне по-прежнему не верят негосударственным фондам и не пользуются возможностью отложить на будущее.

Цель изменений убедить граждан, что их пенсия зависит в первую очередь от них, и только потом от государства.

Процесс перевода накопительной части в НПФ

Вступление в НПФ осуществляется путем выполнения следующих действий:

  • Выбрать юридическое лицо, которое вызвало большее доверие и его условия;
  • отправить в ПФ заявление о переходе в НПФ и прошение о переводе туда активов. Заявление можно предоставить в организацию лично или направить по Почте, (необходимо направлять заверенные копии документов у нотариуса). Для подачи заявления необходимо предоставить паспорт и свидетельство о пенсионном страховании.

Заявление необходимо повторно направлять раз в год и получать письменное уведомление о принятом решении.

Стоит ли переходить из ПФР в НПФ смотрите в следующем видео.

10 лучших организаций по доходности и надежности

По результатам деятельности за 2018 год наибольший доход своим вкладчикам в результате вложения их денег принесли в порядке уменьшения следующие фонды:

  1. ГАЗФОНД пенсионные накопления.
  2. ГАЗФОНД.
  3. Сургутнефтегаз.
  4. Стройкомплекс.
  5. Ингосстрах-Пенсия.
  6. Согласие.
  7. Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН».
  8. ТРАДИЦИЯ.
  9. ВТБ Пенсионный фонд.
  10. Газпромбанк-фонд.
Читайте также:  Как написать жалобу на продавца на АлиЭкспресс: инструкция

Информация представлена по материалам сведений, публикуемых Банком России на официальном сайте ведомства.

Заполнение заявления о переводе средств.

Виды пенсионных выплат

В России государство предоставляет следующие виды обеспечения:

  1. Страховая пенсия. Полагается по старости, инвалидности или потере кормильца. Так называемая компенсация за все трудовые годы. Это установленная государством сумма, индексируемая каждый год.
  2. По гособеспечению полагается за выслугу, по достижении пенсионного возраста, социальная. Компенсация за утраченную способность работать. Для военных, пострадавших от катастроф и далее по списку.
  3. Накопительная. Формируется из отчислений работодателя, процентов от инвестирования.
  4. Негосударственное обеспечение. Личные взносы в счет будущего обеспечения.

Для военных, пострадавших от катастроф и далее по списку.

Плюсы и минусы негосударственной пенсии

НПО обладает следующими положительными характеристиками:

  • по достижении пенсионного возраста выплаты осуществляются без учёта страхового стажа;
  • общая сумма накоплений увеличивается благодаря инвестиционному доходу;
  • размер пенсионных выплат и их периодичность устанавливается получателем;
  • после смерти получателя, оставшиеся средства могут быть переданы по наследству правопреемникам;
  • накопленные средства можно изъять досрочно.

Если в роли вкладчика выступает юридическое лицо, то это также имеет для него свои плюсы:

  • уменьшение налога на прибыль (за счёт сокращения налогооблагаемой базы);
  • повышение уровня лояльности работников;
  • получение приоритетной позиции в вопросе привлечения иностранных инвестиций.

Есть у этой системы и минусы:

  • осуществляемая в НПФ индексация средств не всегда может покрыть потери от инфляции;
  • ни вкладчик, ни участник не могут выбирать, во что будут инвестированы находящиеся на счёте средства.

Чтобы более точно узнать о том, стоит ли сотрудничать с выбранным НПФ, можно применить специальный онлайн-калькулятор Пенсионного фонда России.

Он покажет, насколько выгодным будет заключённый договор для будущего пенсионера.

Достигнув пенсионного возраста либо при соблюдении иных, оговоренных в договоре условий участник программы становится получателем причитающихся ему выплат.

Общая характеристика негосударственных пенсионных фондов

Правовые, экономические и социальные отношения, возникающие при создании негосударственных пенсионных фондов, осуществление ими деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию, а также их ликвидация регулируются Федеральным законом от 07.05.1998г. «О негосударственных пенсионных фондах» № 75-ФЗ. Этим же законом определены и основные принципы государственного контроля над деятельностью упомянутыхнегосударственных пенсионных фондов.Такой контроль осуществляет, в первую очередь, ПФР.

Негосударственные пенсионные фонды – это особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются:

1) деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фондав соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения.

Она включает в себя аккумулирование пенсионных взносов, размещение и организацию размещения пенсионных резервов, учет пенсионных обязательств фондов, назначение и выплату негосударственных пенсий участникам фондов;

2) деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованиюв соответствии с ФЗ от 15.12.2001г. «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» и договорами об обязательном пенсионном страховании (аккумулирование и учет средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, организация их инвестирования, назначение и выплата накопительной части трудовой пенсии застрахованным лицам);

3) деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованиюв соответствии с федеральными законами и договорами о создании профессиональных пенсионных систем (аккумулирование и учет средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, их инвестирование, назначение и выплата профессиональных пенсий застрахованным лицам);

Перечисленные выше виды деятельности являются лицензируемыми. Они осуществляются на добровольных договорных началах. Договор негосударственного пенсионного обеспечения – соглашение между фондом и вкладчиком фонда, в соответствии с которым вкладчик обязуется уплачивать пенсионные взносы в фонд, а фонд обязуется выплачивать участнику (участникам) фонда негосударственную пенсию. Договор об обязательном пенсионном страховании – соглашение между фондов и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу или его правопреемникам накопительной части трудовой пенсии. Договор о создании профессиональной пенсионной системы – соглашение о создании такой системы,соответствующий требованиям закона.

Негосударственные пенсионные фонды имеют право на осуществление своей деятельности не ранее, чем с даты получения лицензии в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Ключевые слова и термины:

Негосударственная пенсия, профессиональная пенсия, пенсионная схема, пенсионные основания,

Вопросы для самопроверки:

  1. Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?
  2. Что такое профессиональная пенсия?
  3. Что такое пенсионная схема?
  4. Что такое пенсионные основания?
Читайте также:  Кто попадает под сокращение в первую очередь, а кого работодатель не имеет права уволить

ТЕМА 2.1.4 ИНВЕСТИРОВАНИЕ СРЕДСТВ НА ФИНАНСИРОВАНИЕ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ

ЛЕКЦИЯ 10 (соединено с лекционным занятием 9)

ИНВЕСТИРОВАНИЕ СРЕДСТВ НА ФИНАНСИРОВАНИЕ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ

Программные вопросы для изучения:

Субъекты и участники отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений

Порядок передачи средств в управление управляющим компаниям

Субъекты и участники отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений

Инвестирование средств пенсионных накоплений – деятельность управляющей компании по управлению средствами пенсионных накоплений.

Средства пенсионных накоплений могут быть инвестированы только в активы (объекты инвестирования), разрешенные для инвестирования средств пенсионных накоплений в соответствии с ФЗ от 24.07.2002г. «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ».

Размещение пенсионных резервов осуществляется в соответствии с правилами размещения пенсионных резервов фондов, утверждаемыми Правительством Российской Федерации (Постановление Правительства РФ от 13.12.1999г. № 1385 «Об утверждении требований к пенсионным схемам негосударственных пенсионных фондов, применяемым для негосударственного пенсионного обеспечения населения»).

Субъектами отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений являются:

– ПФР;

– специализированный депозитарий (акционерное общество, общество с ограниченной (дополнительной) ответственностью, имеющее лицензию на осуществление депозитарной деятельности и деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов);

– управляющие компании (государственные юридические лица, уполномоченные Правительством Российской Федерации инвестирование переданных ему в доверительное управление Пенсионным фондом Российской Федерации средств пенсионных накоплений, а также отобранные по конкурсу юридические лица, имеющие лицензии на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами);

– застрахованные лица (физические лица, за которых уплачены страховые взносы);

– страхователи (работодатели и иные лица).

Участниками отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений являются брокеры, кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, а также другие организации, вовлеченные в процесс формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений. Сами же средства являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств кого бы то ни было.

Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений осуществляются в соответствии с ФЗ от 24.07.2002г. «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» ПФР и федеральными органами исполнительной власти в пределах их компетенции. Общественный контроль осуществляется действующим на безвозмездной основе Общественным советом по инвестированию средств пенсионных накоплений. Общественный совет формируется на паритетной основе из представителей общероссийских объединений профсоюзов и общероссийских объединений работодателей, а также представители иных общественных объединений и организаций. В его состав не могут входить лица, замещающие государственные должности государственной службы, а также должностные лица и сотрудники государственных внебюджетных фондов.

Ключевые слова и термины:

Вопросы для самопроверки:

ТЕМА 2.1.5. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ И ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ И СОЦИАЛЬНОЕ

СТРАХОВАНИЕ

ЛЕКЦИЯ 11

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ И ДОЬБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ

И СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

(соединено с лекционным занятием 10)

Понятие обязательного медицинского страхования и его система. Круг лиц, подлежащих обязательному медицинскому страхованию.

Общие положения федеральной (базовой) программы обязательного медицинского страхования. Виды договоров в сфере обязательного медицинского страхования: между территориальным фондом обязательного медицинского страхования и страховщиком

о финансировании обязательного медицинского страхования; между страховщиком

и медицинским учреждением о предоставлении лечебно-профилактической помощи застрахованным гражданам по программе обязательного медицинского страхования; между страхователем и страховщиком об организации и финансировании медицинской помощи определенного объема и качества по программе обязательного медицинского страхования. Отличительные особенности указанных договоров.

Понятие добровольного медицинского страхования и его общая характеристика. Договор о добровольном медицинском страховании.

Обязательное социальное страхование временной нетрудоспособности, материнства, трудового увечья, профессиональной заболеваемости. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Добровольное социальное страхование.

Ключевые слова и термины.

А мои деньги в НПФ или ПФР?

Выяснить это можно в личном кабинете на «Госуслугах» или сайте ПФР, а также в отделениях ПФР.

Однако необходимо помнить, что заработанная в прошлом доходность не может быть гарантирована в будущем.

Где ее оформить

Для того чтобы откладывать на старость пенсионные накопления, необходимо подобрать для себя подходящий НПФ. Такие структуры создаются при банках, крупных компаниях.

Читайте также:  Образование земельного участка путем перераспределения межевой план

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

Важно предварительно узнать как можно больше информации о выбранном пенсионном фонде, его надежности. Помогут и отзывы из интернета.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Когда выбор сделан, приходит время для заключения договора. И тут важно обратить внимание на такие основные пункты:

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

  • ежемесячная сумма для накопления, порядок ее внесения;
  • процентная ставка;
  • возраст, с которого начинаются выплаты;

Отдельного разговора заслуживает порядок получения пенсии. И здесь возможны две основные схемы:

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

  1. Размер, периодичность выплат определяет НПФ. Например, в договорах часто прописывается, что деньги перечисляются до смерти пенсионера. Кстати, наследники имеют право на неполученную часть.
  2. При втором варианте инициатива принадлежит гражданину. Он может определить как временной отрезок получения дополнительной пенсии (например, несколько лет), так и периодичность выплат (ежеквартально, раз в полгода и так далее). Естественно, от этого будет зависеть размер получаемой на руки суммы.

процентная ставка;.

Негосударственное пенсионное обеспечение – преимущества

  • обеспечение достойного уровня выплат при достижении нетрудоспособного возраста;
  • накопленные средства наследуются;
  • формирование полного соцпакета организации;
  • повышение мотивации труда;
  • уверенность в работодателе;
  • широкий выбор продуктов пенсионного обеспечения для различных сфер деятельности и возрастных категорий работников.

При выборе пенсионного фонда обратите внимание на ежегодные рейтинги фондов, публикуемые в сети интернет. Показателем надежности и стабильности является высокий рейтинг фонда, открытый доступ к просмотру программ обеспечения пенсией, а также образцам договоров.

Не гонитесь за обещанной высокой доходностью, в первую очередь смотрим на критерий надежности и стабильности. Также многие пенсионные негосударственные фонды предлагают оформление пенсионной выплаты не покидая дом (через личный кабинет на официальном сайте, электронную почту и пр.), что позволит вам сэкономить время для других дел.

НПФ России – рейтинг.

Типичные ошибки

Ошибка: Будущий пенсионер, участвующий в программе негосударственного пенсионного страхования, решил досрочно снять вклад.

Комментарий: Досрочно закрывать вклад в НПФ не выгодно – как правило, в договоре обозначены пункты об уплате неустойки фонду или о длительном оформлении возврата вклада.

Ошибка: Будущий пенсионер открывает вклад в негосударственном пенсионном фонде, не разобравшись как следует в условиях договора.

Комментарий: Если гражданин не может самостоятельно разобраться в условиях договора с НПФ, лучше единожды оплатить услуги юриста, чем случайно нарушить какой-либо пункт соглашения и понести убытки.

Вопрос 1 Как не ошибиться с выбором негосударственного пенсионного фонда.

Какой НПФ выбрать?

При выборе НПФ эксперты советуют обратить внимание на несколько основных моментов.

  1. Первое на что нужно обратить внимание — год создания. Пенсионные накопления — это не то, что стоит отдавать в распоряжение фирме-однодневке. Выбирать стоит из фондов, которые начали свою деятельность до пенсионной реформы 2002 года (до 1998 года — идеально). Например, если фонд работает более восемнадцати лет — это показатель определенной надежности, ведь он пережил пару финансовых кризисов.
  2. Второй критерий — учредители фонда. Желательно выбирать НПФ, который был учрежден крупной организацией или группой компаний сектора экономики: нефть, электроэнергия, газ.
  3. Третий по важности критерий — доходность. Данные по доходности самого фонда должны быть почти равны данным Федеральной службы по финансовым рынкам (допускаются колебания в пределах 3%).

Выбирать стоит из фондов, которые начали свою деятельность до пенсионной реформы 2002 года до 1998 года идеально.

Что такое НПФ

Частная структура, созданная для работы с пенсионными вкладами населения, называется негосударственным ПФ . Детальность НПФ строго регламентирована. Правила содержатся в законе № 75-ФЗ от 07.05.1998:

  • принципы работы не отличаются от тех, что использует Пенсионный фонд России (ПФР);
  • целью заявлено увеличение вкладов людей путем инвестирования их в прибыльные, низкорискованные проекты.

Взаимоотношения финансового учреждения с людьми строятся на принципах:

  • добровольности;
  • открытости;
  • взаимного доверия.

Внимание: в Российской Федерации работает множество негосударственных ПФ . Выбор финансовой организации зависит от застрахованного лица. Скачать для просмотра и печати:

Скачать для просмотра и печати.

Как получать две пенсии

Для этого нужно выбрать НПФ с подходящей инвестиционной программой и платить в него дополнительные взносы.

Добавить комментарий