Особенности получения кредита для бизнеса без залога и поручителей

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

выписка ЕГРИП;.

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2019 году

    • Порядок оформления
    • Итог

    Давать деньги в долг без залога или поручительства — начинание рискованное. Конкуренция рынка банковских услуг диктует условия, которые заставляют работать на опережение своих соперников. А предлагать клиентам беззалоговое кредитование, значит, быть на шаг впереди. Так ли радужны предложения банков или процентные ставки больше, чем сумма долга, разберем в этой статье.

    Предлагаем проанализировать предложения нескольких банков, чтобы в голове собралась мозаика из сумм, сроков и ставок.

    Сбербанк. В распоряжении малого бизнеса десяток программ. Но получить наличные без залогов удастся только по четырем:

    • Экспресс-Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2,5 млн рублей, сроком на 1 год под 14,5%. Залог и поручительство не требуется, если заемщик индивидуальный предприниматель. Если деньги берет ООО, то владелец бизнеса выступает поручителем.
    • Бизнес-Овердрафт. Лимит увеличен до 17 млн рублей, сроком на 1 год, ставка начинается с 12%. Придется найти поручителя, это обязательный пункт.
    • Доверие. Для тех, кто развивает бизнес, Сбербанк предлагает получить 3 млн рублей на 3 года по ставке не ниже 15,5%. Индивидуальные предприниматели должны представить поручителя — физическое лицо, а ООО — собственника бизнеса.
    • Бизнес-Доверие. Условия схожи с «Доверием», но в данном случае банк не устанавливает цель кредитования: тратьте деньги как заблагорассудиться.

    Сбербанк не до конца отказался от обеспечения. В итоге без залогов и поручителей займ можно получить только по Экспресс-Овердрафту. Но овердрафт — это не наличные.

    Тинькофф Банк. Не предлагает взять ссуду размером с бюджет страны третьего мира, но зато обходится без обеспечения.

    • Увеличение оборотных средств. Заявку рассматривают за один день, в долг дают до 1 000 000 рублей на срок до 6 месяцев, ставка варьируется с 12% до 36%.
    • На любые цели. Тинькофф дает в долг до 2 000 000 рублей сроком на три года, а ставка начинается с 12%. Приятный бонус: если платите без просрочек, то банк пересчитывает проценты, снижает ставку и возвращает разницу. Тратить деньги можно на развитие бизнеса или семейный шоппинг на выходных.
    • Закрытие кассового разрыва. Это овердрафт с лимитом 400 000 рублей, ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

    Модульбанк. Легко расстается с суммами до 2 млн рублей и на выбор предлагает 3 программы кредитования:

    • На закупку товаров. Получайте 2 млн руб., возвращайте в течение двух лет под 14% годовых.
    • Под обороты кассы. Феноменальная ставка — 1%, срок до 2 лет, лимит 500 тыс. руб.
    • Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2 млн руб. по ставке 19–21%. Период кредитования оговаривается индивидуально.

    ВТБ. Выбор программ тоже не велик, но выбрать подходящую можно.

    • Овердрафт. Сумма ограничена отметкой в 150 млн рублей, лимит овердрафта — 50% от оборотов по расчетным счетам. Пользоваться деньгами можно в пределах 24 месяцев под 11,5% годовых и более. Срок транша до 60 дней.
    • Экспресс-кредитование. Заявку рассматривают в кратчайшие сроки и выдают до 5 млн рублей по ставке 13–16%, сроком до 5 лет. Обойтись без поручителя не получится.
    • Кредитование для участия в электронном аукционе. Никаких комиссий за выдачу, получаете до 35 млн рублей на 1 год по ставке 12%.

    Альфа-Банк. Разработал для клиентов следующие предложения:

    • Экспресс-овердрафт. Ставка оговаривается с каждым клиентом отдельно, можно рассчитывать на 40 млн рублей, соглашение об овердрафте действует до 36 месяцев.
    • Займы от частных инвесторов. Альфа-Банк организовал общество Альфа-Поток, в котором участвуют частные лица. Инвесторы готовы финансировать бизнес в пределах 5 млн рублей до 6 месяцев, а проценты рассчитывают индивидуально.

    Глаза не разбегаются, но у частников проще занять, чем у банка. Кипы бумаг требовать не будут.

    Восточный Банк. Так заманивает клиентов открывать РКО, что даже разработал Овердрафт-Комплимент, подробности ниже:

    • Овердрафт-Комплимент. Соглашение заключается во время открытия счета. Акция доступна, если коммерческая деятельность связана с торговлей или общепитом. За открытие лимита до 500 тыс. рублей, взимается комиссия 990 рублей. Соглашение действительно в течение года, а непрерывная задолженность не должна превышать 30 дней. За пользование деньгами берут 16–22%.
    • Овердрафт-Экспресс. Похож на «Комплимент», различия следующие: услуга предлагается для ИП и юридических лиц независимо от вида деятельности, комиссии за открытие лимита до 1 млн рублей не взимаются, но свыше 500 тыс. рублей требуется поручительство. Ставка — 14,5–19,5%, непрерывная задолженность увеличена до 90 дней.
    • Всегда в плюсе. Рассчитывайте на 1 млн рублей под 13,5–19,5% на 1 год. За выдачу берут единоразовую комиссию — 4900 рублей.

    ЛокоБанк выдает до 10 млн рублей на 36 месяцев, ставка стартует с 12%, решение принимают в течение трех дней.

    Восточный Банк.

    Что для этого нужно

    Требования для получения кредита в разных банках могут отличаться. При оставлении заявки на бизнес-кредитование требования предъявляются не только к заемщику как физическому лицу, но и с точки зрения юридического лица.

    Стандартные условия:

    • заемщик должен иметь гражданство РФ;
    • общепринятый возраст заемщика – от 23 до 65 лет. Возрастные планки могут сдвигаться, исходя из корпоративной политики конкретного банка;
    • срок ведения предпринимательской деятельности – от 1 года;
    • ранее оформленные займы были полностью погашены;
    • кредитная история заявителя положительная, просрочек не наблюдалось;
    • отчетность организации или ИП прозрачна и понятна для банковских работников;
    • штат сотрудников юр. лица – менее 100 человек;
    • предприятие не является убыточным;
    • подтверждена финансовая устойчивость компании;
    • наличие дополнительного стабильного дохода физического лица помимо прибыли с организации;
    • прописанный бизнес-план на открытие или расширение бизнеса, либо подробное заполнение заявки на целевой кредит;
    • предоставление полного пакета документов и другой отчетности по первому требованию банка.

    Выдача займа без поручительства и залога – рискованная операция для банка.

    Именно поэтому условия кредитования могут быть ужесточены:

    • минимальный срок кредитования и погашения задолженности;
    • минимальная сумма кредитования, рассчитанная из индивидуальных показателей;
    • высокая ставка (по сравнению с другими вариантами кредитования).

    При соблюдении всех требований и согласия на строгие условия кредитования займ может быть предоставлен. Однако на практике банк откажет заявителю, если имеются хоть малейшие сомнения в платежеспособности.

    Заключить договор.

    Кредит для бизнеса без залога

    Возраст от 21 до 65 лет;.

    Как взять кредит для ИП (без залога и поручителей) — руководство для начинающих предпринимателей + ТОП-10 способов получения кредита ИП наличными

    Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

    Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

    Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

    • Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;
    • Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
    • Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.

    В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы.

    Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится !

    Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт.

    Поиск кредитов для ИП в Балашихе

    Время рассмотрения до 120 часов.

    Кредиты для бизнеса без залога и поручителей в Балашихе

    Кредиты на развитие бизнеса без залога в Балашихе располагаются на странице сайта. Ниже можно сравнить условия 38 предложений от финансовых компаний Балашихи и взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей.

    Информация взята с официального сайта банка ОТП Банк.

    Процесс оформления

    Общий процесс получения кредита на бизнес без залога не сложный и выглядит следующим образом:

    1. Потенциальный заемщик обращается в банковское учреждение лично и подает предварительную заявку на официальном сайте (такая возможность представлена во многих кредитных учреждениях).
    2. Происходит встреча с банковским работником, обслуживающим корпоративных клиентов, на которой заемщик передает ему всю необходимую документацию.
    3. Банк анализирует полученную документацию и после оценки состояния и надежности фирмы определяется с окончательным решением по заявке.
    4. Если решение положительное, то заемщик получает запрошенную сумму тем способом, который указал в анкете.

    Сбербанк программа Доверие получить кредит можно на любые цели сроком до 36 месяцев.

    Заполните заявку онлайн

    Получите консультацию менеджера и пройдите предварительную проверку

    нет комиссий за сопровождение и досрочное закрытие кредитных обязательств;.

    Открыть

    Кредит на любые цели без залога

    • До 2 млн ₽
    • Срок кредита до 3 лет
    • Ставка от 12% годовых

    Кредит под залог недвижимости

    • До 15 млн ₽
    • Срок кредита до 15 лет
    • Ставка от 8% годовых

    Для закрытия кассовых разрывов

    Возможность уходить в минус по счету, если срочно нужны деньги — лимит зависит от среднемесячного оборота по счету

    От 490 ₽ в неделю

    Кредит наличными.

    Кредит на любые бизнес-цели

    Увеличение оборотных средств
    Для закупки или расчета с подрядчиками и поставщиками

    Инвестиции в развитие бизнеса
    Кредит на приобретение автотранспорта или недвижимости

    Операционные расходы
    Кредит на рекламную кампанию или ремонт

    Сеть банка насчитывает около 300 структурных подразделений в более чем 100 городах РФ.

    Особенности получения кредита для бизнеса без залога и поручителей

    Займ предполагает выдачу денежных средств физическому или юридическому лицу без залога и поручителей. Отличается гибкими правилами возмещения и минимальным процентом комиссии. Для получения займа не нужно документов.

    Кредит для ИП или юридического лица – вид займа для ИП, ООО или физ. лица. Отличается строгими требованиями банка к заемщику, наличием графика выплат и большим (по сравнению с займом) процентом комиссии. Для получения кредита заемщику придется предоставить банку свои документы.

    Займ предполагает выдачу денежных средств физическому или юридическому лицу без залога и поручителей.

    Подобрать кредит на бизнес в Балашихе

    Кредит, невозобн.

    Помощь в получении кредита бизнесу в Москве без залога и поручителей

    Если вам требуется кредитный брокер для юридических лиц , свяжитесь с нашими экспертами . Мы предоставим Вам бесплатную консультацию , внимательно изучим особенности сложившейся ситуации и Ваши пожелания к финансовому продукту . Исходя из вашего положения дел подберём банк , оптимальную программу кредитования , наиболее подходящую именно для Вас . Подберем предложения льготного кредитования для бизнеса , а также поможем собрать и оформить необходимый пакет документов . Направим документы на рассмотрение за вас и будем сопровождать на всех этапах выдачи кредита до получения денег .

    Наша брокерская компания окажет содействие юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в получении широкого перечня современных и надежных продуктов и услуг, созданных специально для удобного ведения Вашего бизнеса:

    • Кредит на пополнение оборотных средств
    • Экспресс кредитование
    • Кредит на развитие текущей деятельности
    • Кредит на инвестиционные цели
    • Рефинансирование действующих кредитов
    • Кредит под залог приобретаемой недвижимости
    • Овердрафт
    • Кредитная линия
    • Тендерный займ
    • Банковская гарантия
    • Лизинг
    • Торговый эквайринг
    • Регистрация ИП или ООО
    • РКО (расчетно-кассовое обслуживание)
    • Зарплатный проект

    Оформление и получение кредитов для ООО и частным лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей выполняется в режиме онлайн, что отлично экономит время. Определенные банковские продукты и услуги предоставляются абсолютно бесплатно!

    Мы делаем все, чтобы сэкономить ваши деньги и время!

    Гарантируем строгую конфиденциальность в отношении получаемой информации.

    Решение за ч ас

    только с проверенными банками и частными инвесторами

    Взять кредит для ООО и ИП в банках Москвы

    Вам не придется тратить время на поиск выгодных кредитных программ . Эксперты нашей компании подберут для Вас оптимальные условия кредитования и минимальные ставки из множества предложений разных банков . С нами вы можете рассчитывать на дополнительные скидки , льготы на кредитование. К тому же, з акрытые программы от партнеров доступны только для клиентов нашей компании . Оставьте заявку на консультацию. И Вы убедитесь в выгодности наших кредитных предложений .

    Наш эксперт перезвонит в течении 15 минут.

    Банк «Кольцо Урала»

    Организация разработала несколько кредитных продуктов для среднего и малого бизнеса.

    Упрощенный:

    • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
    • годовая процентная ставка – от 17%;
    • срок кредита – до 5 лет (если деньги нужны на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев);
    • требуется обеспечение в виде автомобиля.

    Кредит «Сильнее+»:

    • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
    • годовая процентная ставка – 15-25%;
    • срок кредита – до 3 лет.

    «Выше +»:

    • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 10 млн рублей;
    • процентная ставка – 16-20%;
    • срок кредита – до 2 лет.

    Инвестиционный до 300 млн рублей, до 5 лет, ставка от 13,5 ;.

    Читайте также:  С кем остаются дети при разводе по закону РФ, что если мать не работает
Добавить комментарий