Дебетовая карта Тинькофф банка: плюсы и минусы, условия обслуживания и проценты

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка.

Снятие наличных – без %, но с лимитом

Обналичивание без комиссий в любых банкоматах – одна из ключевых преимуществ Тинькофф Блэк. В чем подвох с этой опцией?

  • Чтобы не платить комиссию, нужно снимать не менее 3000 рублей
  • Лимит для «чужих» банкоматов – 100.000 рублей
  • Бесплатное обналичивание все-таки предлагается не везде – впрочем банкоматы, которые взымают комиссию предупреждают об этом надписью на экране (и стоит отметить, таких банкоматов не так много)

Из плюсов – в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.000 рублей в месяц, а собственные «аппараты» банка растут, как грибы после дождя. Не исключено, что скоро они станут такими же распространенными, как автоматы Сбербанка.

Из плюсов в банкоматах Tinkoff бесплатно можно снять до 500.

Получение

Теперь о том, как же легко можно оформить и получить дебетовую карту банка Тинькофф.

Главным условием для ее получения станет то, что клиенту должно исполниться 18 лет.

Ранее было обязательным так же открытие вклада в данном банке, но в последнее время это было отменено.

И теперь все стало намного проще – просто подайте заявку на оформление карты на сайте банка, и более ничего не требуется.

Наконец и обслуживание вашей потенциальной карты не лишено бонусов и преимуществ: при наличии на счету суммы, превышающей 30000 рублей (1000 долларов или 1000 евро), обслуживание не будет стоить вам ровным счетом ничего.

В прямом смысле – вся стоимость обслуживания сводится к нулю. Также бесплатное обслуживание будет доступно при каждодневном остатке на карте на ту же сумму или такого же кредита.

Экстра-дополнение – это начисление 1% за любую совершенную вами покупку этой картой и другие бонусы и предложения.

Возможно, Вас заинтересует статья о кредитной карте Тинькофф.

Статью о том, как перевести деньги с карты Тинькофф на карту Сбербанка, читайте здесь.

В прямом смысле вся стоимость обслуживания сводится к нулю.

Аналоги

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту стоит напомнить, что зарплатное рабство , то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;.

Основные плюсы

Дебетовые карты банка Тинькофф рассчитаны на граждан среднего достатка, которые увидят множество положительных нюансов.

  • в месяц можно переводить до 20 тысяч рублей на карты других банков без комиссии;
  • ежемесячно можно пополнять карточку на сумму менее 300 тысяч рублей бесплатно (в расчет принимаются только безналичные переводы, пополнение наличные не облагается взносами);
  • в месяц без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей в кассах и банкоматах банков-партнеров.

Также стоит отметить, что клиенты получают доступ к интернет-банку. Есть возможность пользоваться мобильным приложением.

Преимуществом дебетовых карт является и то, что они работают с собственными программами лояльности вроде повышенного кэшбэка или процента на остаток по счету.

Также дополнительным бонусом является начислением процента на остаток.

Как зарабатывает дебетовая карта Тинькофф Банка

Дебетовый карточный продукт с повышенным кэшбэком и высокими процентами на остаток действительно способен играть роль не только платежного инструмента, но и средства получения дохода.

Читайте также:  Журнал кассира-операциониста. Форма КМ-4. Правила заполнения

Чтобы реальную прибыль приносила оформленная в Тинькофф банке дебетовая карта — условия нужно выполнять довольно простые:

  • по возможности обеспечить пользование продуктом без платы за обслуживание. Это необязательно, так как 1188 руб. (12 долл. / евро) в год можно отбить, выполняя следующие рекомендации;
  • держать в Tinkoff крупные суммы — чем больше сбережения, тем выше доход. Если опасаетесь хранить большие деньги на картсчете, чтобы не лишиться их из-за злоумышленников, можно самостоятельно открыть отдельные накопительные счета и переводить средства на них. На остаток в этих «счетах-сейфах» начисляются 6% годовых. Если сложилась непредвиденная ситуация, требующая потратить средства с накопительного счета срочно, нужную сумму можно в кратчайшие сроки перевести на баланс карты;
  • ежемесячно расплачиваться тинькоффским пластиком за покупки общей стоимостью 3000 руб. и более;
  • правильно выбирать категории повышенного кэшбэка, не забывая заново настраивать их каждые 3 месяца;
  • следить за спецпредложениями партнеров эмитента, позволяющими получать кэшбэк до 30%.

Важно: прежде чем оплачивать карточкой «Тинькофф дебетовая» покупку по спецпредложению, его непременно нужно активировать в интернет-банке либо мобильном приложении. Если этого не сделать, кэшбэк будет начислен в размере 1%.

Это необязательно, так как 1188 руб.

Из положительного

  • Удобна для зарплатных проектов

Если у вас нет “обязаловки”, т.е. вы работаете в организации, не имеющей партнерского договора с каким-то конкретным банком, то эта карта вполне сгодится для начисления на неё заработной платы.

Так же эта карта удобна для предпринимателей. Если вы обслуживаетесь у Тинькова по услуге “эквайринг”, то к Business карте вам обязательно предложат выпустить и эту дебетовку. С помощью Tinkoff Black можно сэкономить на процентах за снятие “рабочих” наличных и пополнение своего корпоративного счёта, так как Tinkoff Business хорошими условиями похвастаться не может.

  • Удобное пополнение и снятие

Снять деньги можно без комиссии в любом банке и в банках партнерах, но только если сумма обналичивания будет больше 3000 рублей, до 3000 рублей без комиссии можно снять только в фирменных банкоматах, но найти их очень проблематично. Пополнять счёт тоже можно бесплатно, но только у определенных партнёров. С пополнением первое время у меня были проблемы, так как поблизости не было никаких партнёрских терминалов. Но потом недалеко от моего места работы поставили банкомат МКБ, так что теперь я спокойно пополняю счёт, а главное бесплатно.

  • Оплата в одно касание

Карта пэйпассная, т.е. поддерживает бесконтактную оплату. Tinkoff Black можно привязать к телефону и расплачиваться на кассах с помощью своего гаджета, но только если ваш смартфон поддерживает NFC. Да, это всё очень удобно, но сейчас почти все карты делают пэйпассными, так что ничего особенного Tinkoff Black в этом плане не предлагает.

  • Валютный контроль

Происходит без проблем, без лишних вопросов, правда, задержка идет в несколько дней, хотя например тот же самый Сбербанк в этом вопросе куда шустрее работает – конвертация происходит уже на следующий день, и тоже никаких лишних вопросов. А вот многие более мелкие и яркие банки боятся проводить такие операции без необходимой бюрократии и без согласования с налоговой. А там, как понимаете, могут быть проблемы.

  • Отсутствуют проблемы с блокировкой счетов

Уж что я только не делала, какие суммы кому не переводила, вопрос со стороны банка всегда только один: “Вы уверены, что хотите сделать этот перевод?” При этом оператор выходит на связь практически через пару минут после того, как вы нажали на кнопку “перевести”. Достаточно подтвердить свои намерения, и проблема решена. В то же время многие другие банки блокируют счета клиентов за переводы на раз, и они имеют право это делать, если транзакция показалась сомнительной, крупной и экономически нецелесообразной. Кстати, осенью правительство уже обяжет все банки делать предварительные блокировки. Поэтому карта Tinkoff Black отлично подойдет для самозанятых, для массажистов и парикмахеров, по крайней мере до тех пор пока не ввели налог (а в 2019 планируют) для такой категории граждан.

  • Можно подключить офердрафт
Читайте также:  Налог на дарение земельного участка в 2020 году: нужно ли платить и сколько

Овердрафт это деньги банка, которые вы можете попользовать, но не за просто так. Максимальная сумма, на которую можно расчитывать – 75 тысяч рублей. За пользование казёными деньгами придётся платить, например, если вы потратили в овердрафте 50 тысяч рублей, то будет начислять по 59 рублей в день, а это 1770 рублей в месяц. В случае просрочки платежа вам выкатят штраф в размере 990 рублей.

Ну наличие овердрафта это сомнительный пункт, всё таки это дебетовая карта, а не кредитная. С другой стороны до 3 тысяч рублей комиссия не взимается, т.е. можно пользоваться бесплатно. Так что на крайний случай, если вам потребовалось что-то купить, а карта пустая, воспользоваться можно.

Первый раз мне предложили одну достаточно хорошую категорию Красота.

У Tinkoff Black есть минусы, куда без них

Не бывает такого, что за 4 года не находишь минусов даже в самой лучшей вещи в жизни. Так и с Тинькофф.

На сегодняшний день у меня таких минусов два: один про тарифы, другой про карты. К приложению вопросов давно ноль.

Не нравятся условия по процентам на остаток. Если у вас меньше 300 тыс. рублей, то на остаток начисляется 6% годовых, и всё классно. Вариант отличный, сравнимый со среднестатистическим вкладом – и без «штрафов», ограничений на траты и доступ к деньгам.

Но всё, что лежит на карте сверх 300 тыс., не учитывается в подсчёте процентов на остаток. Хоть пять миллионов положите, по Tinkoff Black получать будете только 6% с 300 тыс., ни копейки больше.

Тут логично заметить, что не каждый хранит на банковской карте больше 300 тыс. рублей. И что у Тинькофф есть новая премиум-карта Tinkoff Black Edition, в которой этот лимит снят.

Но сейчас говорим про обычный «блэк», и по нему хранить больше 300К невыгодно. Лучше открывать вклад, либо перекидывать остальные деньги на другую карту.


Можно иметь Black и Black Edition одновременно, а вот Яндекс.Карту – только отдельно

Нельзя завести карты Яндекса и карту Black одновременно. Раньше у Тинькофф можно было иметь только один дебетовый счет, и относительно недавно это ограничение убрали.

Но почему-то оставили в одном случае.

У Тинькофф появилась Яндекс.Карта с отличным кэшбеком за Такси и другие сервисы Яндекса. Чтобы её получить, я должен фактически отказаться от Black – закрыть эту карту и получить новый «пластик», уже с логотипчиком Яндекса.

Радует, что сделать это легко: надо написать в чат поддержки, и через 1-2 дня у вас на руках будет новая, нужная карта. Но почему я не могу просто завести её в дополнение к Black? Жаль.

И дальше буду.

Дебетовая карта — что это?

Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.

Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.

В некоторых случаях банк может давать займ на дебетовую карту. Об этом я рассказывал в статье про «Овердрафт». Также интересно почитать.

Здесь же я напомню, что дебетовая карта это карта с вашими собственными средствами , которые вы можете тратить по своему усмотрению.

Акция 1

Условий нет. На текущий момент бессрочная, когда закончится, неизвестно.

500 руб начисляется на карту через 5 календарных дней после тогда, как сумма трат за месяц превысила 3000 рублей.

Стоит ли брать дебетовую карту «Тинкофф Блэк» в 2020 году?

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

Читайте также:  Для чего введен условно разрешенный вид использования участка?

Попробуем проанализировать имеющуюся информацию и решить вопрос для многих пользователей виртуальных денег: надо ли отягощать потребителю кошелек еще и дебетовой картой Тинкофф. Совершенства не достиг при разработке такого продукта ни один банк, но все они двигаются в этом направлении.
Нелегкая борьба за клиента, их лояльность, за «красивые» отзывы в интернете заставляет банки идти на многое, но где-то они не хотят «поступиться своими принципами». У банкиров свои интересы, у потребителей свои. Компромиссные решения, устраивающие многих клиентов, разрабатываются лучшими финансистами.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

Когда-то, выпуск дебетовой карты с кэшбэком от Тинькофф, произвел фурор среди поклонников кредитки типа «Халвы». Многие граждане РФ предпочли заиметь «Tinkoff Black». Некоторые из них разочаровались, другие утвердились в правильном выборе и советуют приобрести.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

p, blockquote 21,0,0,0,0 –.

Недостатки карты

Основные минусы платежного документа:

  1. Высокое годовое обслуживание. При ежемесячной оплате 99 рублей, в год нужно будет отдать 1188 рублей. Среднестатистическая стоимость обслуживания в других банках в районе 700 рублей.
  2. Небольшая выгода при хранении денег без открытия вклада.
  3. Заработать можно только при наличии внушительной суммы на счету.
  4. Для того чтобы соблюсти все условия необходимо рассчитывать картой хотя бы один раз в месяц.
  5. Снятие наличных бесплатное, только если соблюдены условия.
  6. Обслуживание бесплатное, только если на счету 30 тысяч рублей или вклад в размере 50 тысяч.

Оформите онлайн-заявку на дебетовую карту с повышенным кэшбэком здесь.

Для этого нужно перейти в меню Инфо и нажать Заказ справок.

Дебетовая карта Тинькофф: условия, приемущества и подводные камни + отзывы клиентов

Мы разобрались со всеми нюансами использования дебетовой карты Tinkoff Black от банка Тинькофф и поделились своим отзывом.

Реклама Тинькофф Банка не сходит с экрана телевизора. Нам кажется, что мы уже все знаем об их предложениях. Остается только выбрать наиболее привлекательное. Но так ли все просто и понятно? Может, стоит копнуть поглубже и поискать подводные камни? В этой статье объектом нашего пристального внимания станет дебетовая карта Тинькофф.

В этой статье объектом нашего пристального внимания станет дебетовая карта Тинькофф.

Тарифы и условия использования

Знакомство с картой начинается с оформления, которое полностью бесплатное. При этом не важно, где будете забирать продукт. Его могут доставить в офис, либо домой, даже подвезут на станцию метро, если хотите дождаться курьера там.

Годовое обслуживание будет абсолютно бесплатным, но только при:

  • наличии счета в иностранной валюте;
  • рублевого вклада не менее 50 тысяч рублей;
  • использовании кредита от Тинькофф;
  • сохранении на балансе среднемесячного остатка на счете 30 000 рублей.

В последнем случае баланс проверяется каждый день и в его конце на счете должно быть от 30 тысяч руб. Если эта тенденция будет сохраняться в течение 30 дней — в конце месяца деньги не снимутся. Достаточно выполнить одно любое условие, если нет — стоимость обслуживания рублевого счета составит 99 рублей в месяц.

3 -15 начисляется от потраченных сумм за покупки в избранных категориях и местах, которые были определены, как приоритетные в интернет-банкинге Тинькофф выбираете сами в приложении или личном кабинете ;.

Овердрафт

По дебетовой карте можно открыть овердрафт – до 75 000 рублей. Суммой до 3 000 рублей можно распоряжаться бесплатно, за более солидные средства необходимо будет заплатить 19-59 рублей за каждый день овердрафта.

Подать заявку на него можно в интернет-банке и получить доступ к этой сумме в течение месяца. Своеобразный мини-кредит на дебетовой карте Tinkoff Black, это позволяет уходить в минус, если своих денег не хватает, чтобы дотянуть до зарплаты.

Платить за услуги предлагается через сервис интернет-банкинга и мобильный банк.

Добавить комментарий