Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом с земельным участком?

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке.

Заявка на ипотеку.

Как СБ РФ проверяет недвижимость перед покупкой?

Сбербанк изучает все документы на покупаемую недвижимость. Проверяется юридическая чистота сделки, статистика переходов прав собственности на объект, наличие несовершеннолетних лиц либо потенциальных претендентов на наследство.

Изучается техпаспорт дома, в частности показатели износа, состояния перекрытий, фундамента и всех основных коммуникаций. Если дом расположен на арендованном земельном участке, то банк обязательно проверит всю необходимую документацию, а также сроки аренды.

Обязательно запрашивается и отчет оценщика, чтобы выяснить какой прогноз по изменению цена на недвижимость, и какую сумму кредита можно выдать под конкретный залог. Иногда проводится и осмотр дома менеджером, чтобы проверить информацию из анкеты-заявки и других документов.

Если банк выяснит, что выбранный дом представляет собой ветхое строение, которое не пользуется спросом, то скорей всего в выдаче кредита будет отказано.

В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога и на участок тоже.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

По рассматриваемой программе Загородная недвижимость можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта дома, коттеджа, дачи.

Требования банка

К требованиям Сбербанка при покупке жилища в ипотеку относятся как претензии к самому должнику, так и к выкупаемому им дому и земельному участку. При рассмотрении благонадежности заявителя Сбербанк обращает внимание не только на стандартные социально-демографические, но и личностные характеристики, а также индивидуальный рейтинг. Для получения сведений о платежеспособности применяется анализ доходов.

При этом супруги в обязательном порядке включаются в круг созаемщиков, за исключением ситуаций с наличием у одного из них иностранного гражданства или при нахождении в браке с брачным договором.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  • Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  • Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  • Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  • Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  • В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  • Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
  • Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  • За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.
Читайте также:  Льготы на общественный транспорт и бесплатный проезд для детей

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года.

Необходимые документы

Заключение о вероятности предоставления ипотеки в Сбербанке принимает кредитный совет после тщательного анализа документов и сведений заемщика. На сайте кредитной организации фигурирует информация о максимальных сроках для рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

В стандартный пакет документов заемщика входят:

  • Бланк заявления. Заполняется заявителем собственноручно, содержит персональные сведения, данные о заработке, организации работодателе, параметрах кредитной сделки и цели.
  • Паспорта всех субъектов кредитных отношений.
  • Подтверждение платёжеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ, на бланке банка или предприятия за прошедшие полгода). Для увеличения лимита кредитования стоит указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.
  • Документы о занятости. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

Для клиентов, заработок которых перечисляется на карту эмитированную Сбербанком, действует льготный порядок оформления, трудовая и справка не нужны.

Подтверждением наличия собственных средств для первого взноса являются:

  • справка об остатке денежных средств на депозитах;
  • платежное поручение на перевод оплаты на счет продавца;
  • расписка в простой форме о личном вручении задатка;
  • справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;
  • гарантийное обязательство органов власти соответствующего уровня о выделении бюджетного финансирования.

брачный договор;.

Для чего можно взять ипотечный кредит в «Сбербанке»?

В 2020 году можно обратиться в банк за получением ипотеки на приобретение следующих объектов недвижимости:

  • Готовую квартиру во вторичном жилье;
  • квартиру в новостройке у застройщика;
  • частный дом;
  • земельный участок;
  • гараж и т.д.

Кроме того, Сбербанк предоставляет нецелевые ипотечные кредиты под залоговое обеспечение недвижимого имущества.

Размер платежа по ипотеке может быть рассчитан как по аннуитетному, так и по дифференцированному варианту.

Покупка жилого дома в ипотеку от Сбербанка: возможности и условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ Сбербанке отсутствует отдельное предложение по покупке жилого дома с земельным участком, средства выдаются на условиях покупки жилья на вторичном рынке. Это должен быть достроенный дом, оформленный в собственность физического либо юридического лица. Рассмотрим ряд особенностей получения кредита и оформления сделки в данном случае.

Читайте также:  Имеет право банк снимать всю зарплату в счет погашения кредита?

  • Как приобрести в ипотеку от Сбербанка дом с земельным участком
    • Условия программы и ставки
    • Стоимость кредита
  • Требования к жилому дому и необходимые документы
    • Документы заемщика
    • Документы на приобретаемую недвижимость
  • Преимущества и недостатки ипотеки на покупку частного дома в Сбербанке

Покупка жилого дома в ипотеку от Сбербанка возможности и условия.

Строительство жилого дома

В данном случае банк предоставляет средства для индивидуального строительства жилого дома на следующих условиях:

  • срок действия — до 30 лет;
  • процентная ставка — от 13 до 14%;
  • возможная сумма для получения — от 300 тыс. руб. до 8 млн. (для Москвы — до 15 млн.);
  • первоначальный взнос — от 25%.

Максимальный срок такой отсрочки составляет 2 года, а для ее получения необходимо предоставить подтверждающие рост стоимости документы.

Данная программа предполагает возможность оплаты части кредита средствами материнского капитала.

По телефону

Клиент может обратиться в контактный центр, который работает круглосуточно, по такому номеру:

  • +7 для Москвы;
  • 8 для всех прочих городов РФ.

Вавилова, 19.

Заполнение анкеты

Перед решением банка по выдаче жилищного займа, заявитель должен заполнить стандартный бланк анкеты, самостоятельно или ответив на вопросы банковского служащего. В обязательные пункты входят:

  1. роль в сделке: заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель;
  2. персональные данные;
  3. паспортные данные;
  4. контактная информация;
  5. образование;
  6. семейное положение;
  7. адреса прописки и фактического проживания;
  8. сведения о составе семьи;
  9. информация о работе, доходах, имуществе;
  10. развернутые сведения о кредитном продукте.

После заполнения и передачи анкеты в аналитический отдел решение принимается за 3-5 банковских дней, после чего вас известят выбранным вами способом. К анкете нужно приложить пакет документов, с которых сотрудник банка снимет копии.

Возраст заемщика на момент оформления должен составлять от 21 года, а к моменту погашения не должен превышать 75 лет.

Оформление кредита

Как взять в ипотеку дом в Сбербанке – изначально подаются документы по заемщику, это:

  • анкета;
  • паспорт;
  • подтверждение дохода, для чего предоставляется номер карточки Сбербанка, на которую поступает заработная плата или справка по форме банка либо по форме 2-НДФЛ. В двух последних случаях потребуется также и копия трудовой книжки, удостоверенная работодателем.

На основании поданной заявки выносится решение о предоставлении займа.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на дом – выбрав интересный вариант, нужно тщательно изучить документы и на дом, и на земельный участок:

  • выписки из ЕГРП, в которых нужно обратить внимание на наличие обременений;
  • свидетельства о праве собственности;
  • документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, приватизации, дарения или свидетельство о наследстве и так далее);
  • кадастровый паспорт.
  • предварительный договор купли-продажи;
  • отчет об оценке;
  • поэтажный план дома;
  • справка об инвентаризационной стоимости;
  • экспликация;
  • выписка из поквартирной карты;
  • выписка из финансово-лицевого счета.

Подтверждение наличия собственных средств предоставляется до получения ипотеки. В качестве подобных документов выступают:

  • выписка по счету, открытому в Сбербанке, на котором находится необходимая сумма;
  • расписка, написанная продавцом, о получении предоплаты. Данный момент обязательно указывается в предварительном договоре купли-продажи при определении порядка расчетов между сторонами.

Однако откажут в кредите на покупку.

Требования к заемщикам

Приобрести загородную недвижимость в ипотеку могут граждане РФ старше 21 года, которым на момент окончания договора еще не исполнится 75 лет. Стаж на текущем месте работы должен превышать полгода, а общий — 1 год за последние 5 лет.

Замечание. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на одобрение ипотеки при любом стаже.

После получения одобрения по заявке нужно подготовить пакет документов по недвижимости.

Условия

Нужно заметить, что данный вид ипотеки более сложен на фоне других кредитов. На кредитном рынке этот продукт появился чуть более 5 лет назад, что объясняет повышенный спрос на него. Условия кредитования довольно жесткие.

Читайте также:  Декларация 3 НДФЛ при дарении квартиры родственнику — нужно ли подавать?

Во многом это обусловлено тем, что земля признается активом с невысокой ликвидностью. Земельные участки весьма сложно оценить объективно, с землей сложно проводить денежные сделки. Именно поэтому немногие банки могут предложить ипотеку на землю.

В «Сбербанке» клиентам предлагается два варианта:

  1. Кредит на покупку недвижимости за городом.
  2. Ипотечная ссуда на землю для постройки жилого объекта.

Кредитная программа «Загородная недвижимость» предполагает выдачу займа на покупку загородного жилого дома или приобретение земельного участка для постройки жилища.

Кредит выдается под залог приобретаемого объекта недвижимости или иного жилого помещения. Во многом данная программа схожа с другим сбербанковским продуктом «Готовое жилье». Но получая кредит на покупку готового жилья, можно приобрести жилище исключительно в населенном пункте для постоянного проживания.

Программа «Загородная недвижимость» позволяет получить кредит на строительство или приобретение жилого дома в различных дачных кооперативах, садовых товариществах, то есть не предназначенного для круглогодичного проживания.

Что касается условий при получении ипотеки в «Сбербанке» на строительство или приобретение дома с земельным участком, то они таковы:

валюта займароссийские рубли
сумма первоначального взносане менее 15 %
процентная ставка годовыхот 13 %
максимальная длительность кредитования30 лет
сумма займаот 45 000 до 8 500 000 рублей
наличие поручителяда
наличие со-заемщиковвозможно (сумма кредита увеличится)
страхование земельного участкане обязательно
погашениеравными долями

Говоря об условиях кредитования, стоит отметить и такие аспекты:

  • отсутствие комиссий за рассмотрение и одобрение заявки;
  • прозрачность условий и отсутствие скрытых платежей;
  • льготные условия для зарплатников и сотрудников аккредитованных компаний.

Именно поэтому немногие банки могут предложить ипотеку на землю.

Требования к заемщику

Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
  2. Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
  3. Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
  4. На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше 30-50% своих доходов, доходы созаемщиков также учитывается;
  5. По одному кредитному договору можно привлечь трех созаемщиков, которые также должны соответствовать вышеизложенным требованиям;
  6. Обязательный созаемщик – это второй супруг, даже если он не подходит под требования, главное – гражданство РФ и отсутствие брачного контракта.

Капитальная постройка, с кирпичным бетонным железобенным каменным фундаментом;.

Добавить комментарий