Что такое объекты страхования: обзор объектов по отраслям в 2020 году

Динамика страхового рынка – за 9 мес

В целом рынок остался на месте (флэт)

Какие сегменты выросли за 9 месяцев 2019г и нивер:

  • НСиБ – страхование от несчастного случая и болезни
  • Имущество – страхование имущества
  • ДМС – добровольное медицинское страхование

Что показало отрицательную динамику:

  • страхование жизни

Какие компании показали рост продаж страховых продуктов:

  • Росгосстрах
  • Ингосстрах
  • СОГАЗ

Какие сегменты выросли за 9 месяцев 2019г и нивер.

Страхование-2020: прогнозы лидеров отрасли

«В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды»

Алексей Руденко, генеральный директор компании «Росгосстрах Жизнь»

«В уходящем году объем рынка страхования жизни снизился на 10%. Это произошло вследствие падения инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое долгое время было локомотивом отрасли и обеспечивало ей ежегодный рост. В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды, причем урожая хватало всем. В нынешних реалиях для успеха нужно становиться лучше других — умнее, технологичнее, предлагать новые продукты и сервисы.

Почему упали объемы ИСЖ? Дело в том, что в 2018 году фондовый рынок падал, а продажи инвестиционных продуктов всегда с опозданием следуют за его динамикой. Это подтвержденная многолетней историей западных рынков закономерность. В нынешнем году фондовый рынок на подъеме, поэтому в 2020 году возможен возврат ИСЖ к траектории роста.

Подводя итоги уходящего года, отмечу рост сборов по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Этот классический для нас продукт имеет выраженную социальную функцию: он помогает защитить страхователя и его семью в случае критических событий в жизни. Я надеюсь, что этот тренд продолжится, НСЖ будет развиваться и дальше, в том числе за счет добавления дополнительных сервисов. В такие полисы можно интегрировать совершенно разнообразные опции — телемедицину, верификации диагнозов, медицинские чек-апы (комплексное обследование всего организма за один-два дня. — «РБК Pro»), психологическую поддержку, разного рода консультации по образованию детей, досугу, налогам. Кроме того, я жду появления на нашем рынке новых социально значимых видов страхования, например на случай потребности в долговременном уходе.

Я лично смотрю на 2020 год с оптимизмом и интересом: у нас такое количество идей, что реализация хотя бы половины из них будет большим успехом».

«В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100»

Юлия Гадлиба, генеральный директор компании «Ренессанс Страхование»

«Концентрация отрасли продолжит расти, в том числе из-за новых требований регулятора к финансовой устойчивости страховщиков. Топ-20 компаний рынка собирает более 80% всех взносов, доля топ-10 — 70%. В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100, и это будет в первую очередь следствием дальнейших объединений на рынке.

Основные тренды — это продолжающийся рост онлайн-продаж, онлайн-урегулирование (в том числе через мессенджеры) и персонифицированные предложения для каждого клиента. Персонализированные решения должны отвечать потребностям клиента через любой канал продаж и в любой точке входа. Главное — это комфорт для клиента: в выборе варианта покупки, оплаты, доставки, сервиса и урегулирования. Для персонализации важно четко работать с клиентской аналитикой, чего страховой рынок пока делать не умеет.

Построение экосистем и встраивание сервисов в потребности клиента — уже наступившая действительность — продолжат набирать обороты в следующем году.

Наша задача не меняется в рамках стратегии — сделать digital-страховую компанию, которая встраивается в любые партнерские программы и является лучшим API-интегратором для партнеров, а также делает очень простые, технологичные, позитивные онлайн-продукты и процессы, предлагая классный опыт взаимодействия клиента со страховой компанией».

«Повышение требований к капиталу приведет к уходу с рынка ряда небольших игроков»

Александр Гогленков, директор по стратегии компании «Ингосстрах»:

«Для страхового бизнеса 2020 год будет насыщенным с точки зрения усиления концентрации рынка. С января ужесточаются требования к минимальному базовому уставному капиталу универсальных (non-life) страховых компаний — теперь он увеличится со 120 млн до 300 млн руб. Несмотря на поэтапный характер повышения требований к капиталу, в конечном счете это приведет к уходу с рынка ряда небольших игроков. Очевидно, что ряд собственников будет рассматривать продажу бизнеса как наиболее выгодный способ сохранения собственного капитала. Однако в наибольшей мере направление M&A (слияние и поглощение) будет интересно с точки зрения ряда обсуждаемых в страховом сообществе сделок по покупке государственными компаниями частных игроков.

Очевидно, что ряд собственников будет рассматривать продажу бизнеса как наиболее выгодный способ сохранения собственного капитала.

Страхование-2020: прогнозы лидеров отрасли

«В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды»

Алексей Руденко, генеральный директор компании «Росгосстрах Жизнь»

«В уходящем году объем рынка страхования жизни снизился на 10%. Это произошло вследствие падения инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое долгое время было локомотивом отрасли и обеспечивало ей ежегодный рост. В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды, причем урожая хватало всем. В нынешних реалиях для успеха нужно становиться лучше других — умнее, технологичнее, предлагать новые продукты и сервисы.

Почему упали объемы ИСЖ? Дело в том, что в 2018 году фондовый рынок падал, а продажи инвестиционных продуктов всегда с опозданием следуют за его динамикой. Это подтвержденная многолетней историей западных рынков закономерность. В нынешнем году фондовый рынок на подъеме, поэтому в 2020 году возможен возврат ИСЖ к траектории роста.

Подводя итоги уходящего года, отмечу рост сборов по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Этот классический для нас продукт имеет выраженную социальную функцию: он помогает защитить страхователя и его семью в случае критических событий в жизни. Я надеюсь, что этот тренд продолжится, НСЖ будет развиваться и дальше, в том числе за счет добавления дополнительных сервисов. В такие полисы можно интегрировать совершенно разнообразные опции — телемедицину, верификации диагнозов, медицинские чек-апы (комплексное обследование всего организма за один-два дня. — «РБК Pro»), психологическую поддержку, разного рода консультации по образованию детей, досугу, налогам. Кроме того, я жду появления на нашем рынке новых социально значимых видов страхования, например на случай потребности в долговременном уходе.

Я лично смотрю на 2020 год с оптимизмом и интересом: у нас такое количество идей, что реализация хотя бы половины из них будет большим успехом».

«В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100»

Юлия Гадлиба, генеральный директор компании «Ренессанс Страхование»

«Концентрация отрасли продолжит расти, в том числе из-за новых требований регулятора к финансовой устойчивости страховщиков. Топ-20 компаний рынка собирает более 80% всех взносов, доля топ-10 — 70%. В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100, и это будет в первую очередь следствием дальнейших объединений на рынке.

Основные тренды — это продолжающийся рост онлайн-продаж, онлайн-урегулирование (в том числе через мессенджеры) и персонифицированные предложения для каждого клиента. Персонализированные решения должны отвечать потребностям клиента через любой канал продаж и в любой точке входа. Главное — это комфорт для клиента: в выборе варианта покупки, оплаты, доставки, сервиса и урегулирования. Для персонализации важно четко работать с клиентской аналитикой, чего страховой рынок пока делать не умеет.

Построение экосистем и встраивание сервисов в потребности клиента — уже наступившая действительность — продолжат набирать обороты в следующем году.

Наша задача не меняется в рамках стратегии — сделать digital-страховую компанию, которая встраивается в любые партнерские программы и является лучшим API-интегратором для партнеров, а также делает очень простые, технологичные, позитивные онлайн-продукты и процессы, предлагая классный опыт взаимодействия клиента со страховой компанией».

«На рынке объемом почти 1,5 трлн руб. на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%»

Майя Тихонова, генеральный директор страховой компании «Согласие»

«По нашим прогнозам, объем рынка страхования в 2020 году вырастет незначительно — всего на 5–7%, до 1,47 трлн руб. (ожидается, что в 2019 году он составит 1,38 трлн руб.). Проблема в том, что из этих почти 1,5 трлн руб. на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%, все остальное — это обязательное и вмененное страхование.

Каско. Развитие рынка автокаско будет поддерживаться за счет повышения доли кредитов в продажах новых автомобилей.

Страхование имущества физлиц. Развитие страхования имущества физлиц продолжится в том числе за счет разработки региональных программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций в рамках реализации федерального закона, вступившего в силу в 2019 году. Муниципальные программы страхования жилья, включение льготных программ страхования в соцпакет работодателя также будут способствовать популяризации страхования домов и квартир.

Корпоративное страхование. Активизация инфраструктурных проектов в соответствии с майскими указами президента поддержит рынок корпоративного страхования.

Жизнь. В 2020 году мы прогнозируем возобновление роста рынка страхования жизни, но более низкими темпами — 10–15% в год. Основными поддерживающими факторами будут увеличение продаж продуктов накопительного страхования на 20–30% и модификация продуктов инвестиционного страхования, которая приведет к восстановлению продаж в этом сегменте.

ОСАГО. Первый этап либерализации ОСАГО уже привел к серьезным изменениям на рынке, в частности к усилению конкуренции между страховыми компаниями и снижению тарифа в среднем на 5%, по данным Российского союза автостраховщиков. Учет особенностей конкретного водителя при расчете тарифа будет способствовать установлению более справедливой цены на ОСАГО для каждого автолюбителя и дальнейшему снижению стоимости полиса для безаварийных водителей.

Консолидация рынка. Крупнейшие страховщики будут заинтересованы в приобретении небольших региональных компаний. «Согласие» как один из крупных игроков также рассматривает покупку портфелей и привлечение команд региональных страховщиков в качестве одной из возможных точек роста.

Приоритетом для нас в 2020 году останется развитие агентского и банковского каналов продаж. Для агентского канала запланированы модернизация продуктовой линейки по страхованию имущества физических лиц и увеличение числа агентов. К 2021 году мы планируем довести число последних до 13 тыс., а региональных подразделений, включая агентства и офисы продаж, — до 500. В банковском страховании продолжим наполнять линейку актуальными коробочными продуктами, в том числе ранее не представленными на рынке.

В 2020 году мы продолжим усиливать позиции на рынке корпоративного страхования. В будущем году ожидаем роста сборов премий в этом сегменте на 22%, с 16 млрд до 19,5 млрд руб.

Следуя общему тренду на диджитализацию, мы сосредоточимся на продуктах, которые могут быть интересны клиентам, предпочитающим оформлять договоры страхования онлайн.

Мы также планируем развивать существующие инструменты автоматизации — мобильные приложения, CRM, фронт-офисные решения. Будем переводить интеграционный слой на микросервисную архитектуру, расширять скоринговые и предиктивные модели. Компания активно изучает возможности по использованию нейросетей для обработки изображений, инструменты идентификации клиентов и пополнения клиентской информации.

На фоне дальнейшего роста рынка страхования жизни мы ожидаем увеличения продаж нашей компании по страхованию жизни «Согласие-Вита» до 7 млрд руб. в 2020 году. Если этот прогноз реализуется, компания вплотную приблизится к десятке лидеров на рынке».

«2020 год будет непростым для страховой отрасли»

Владимир Скворцов, генеральный директор «АльфаСтрахование»

«Уверен, что 2020 год будет непростым для страховой отрасли в целом, особенно для небольших региональных игроков, присутствующих исключительно в домашнем регионе. Продолжится консолидация рынка, борьба за рентабельность бизнеса и достаточно агрессивная конкуренция за клиента как за счет качества обслуживания, так и за счет тарифов.

В будущем году мы не ожидаем значительного роста страхового рынка России. По нашим текущим консервативным прогнозам, он составит порядка 3–4%. При этом положительная динамика будет наблюдаться в первую очередь в сегментах добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования от несчастных случаев и болезней. Одновременно с этим с большой долей вероятности в одном из наиболее массовых сегментов рынка — автостраховании — продолжится околонулевая динамика сборов на фоне снижения средней премии в ОСАГО и падения продаж новых автомобилей. Также будет наблюдаться падение премий в сегменте страхования жизни, хотя и меньшими темпами, чем в 2019 году, благодаря запуску страховщиками новых интересных для клиентов продуктов с различными дополнительными сервисными составляющими.

Главным образом мы ожидаем продолжения реформы ОСАГО. Начало индивидуализации страхового тарифа в 2019 году, как мы и прогнозировали, привело к снижению средней цены на ОСАГО более чем на 5%. Рынок наглядно продемонстрировал, что расширение тарифного коридора не влечет за собой повышения стоимости, при этом, наоборот, растет конкуренция за клиента.

Уверен, что мы еще можем сделать многое для улучшения системы ОСАГО и установления справедливого ценообразования. В первую очередь, на мой взгляд, необходимо сконцентрироваться на либерализации тарифов и индивидуализации тарификации для каждого водителя. Расчет стоимости полиса на основании большого количества факторов (стиль вождения, опыт работы компании с клиентом по другим видам страхования, разнообразные поведенческие характеристики) фундаментально усилил бы конкуренцию на рынке. Помимо этого, мы уже в следующем году можем решить действительно давно назревший вопрос отмены коэффициента мощности, который учитывается при расчете стоимости полиса, но при этом, как показывает накопленная статистика, значительным образом не влияет на убыточность в ОСАГО. Все эти новации позволят устанавливать максимально справедливый тариф, в чем и есть глобальная задача реформы ОСАГО.

Еще одним важным событием для рынка в 2020 году может стать запуск системы страхования жилья от ЧС в регионах России. На протяжении 20 лет похожая программа муниципального страхования жилья успешно реализуется в Москве. Благодаря ее запуску уровень проникновения страхования жилья в столице составляет около 60%, что в разы превышает показатели по всей России. И мы рассчитываем, что реализация этого масштабного регионального проекта позволит повысить страховую культуру россиян, при этом обеспечив их полноценной гарантией восстановления жилья в случае возникновения ЧС. Во многом успех функционирования региональных программ будет зависеть от руководства регионов, задача которых — разработать такие программы, которые будут понятными и привлекательными для населения. Сегодня им в этом помогают Минфин, Центробанк и страховые организации.

Без сомнения, важный тренд рынка — цифровизация. Страховые компании являются полноценными участниками этого процесса и успешно внедряют технологичные решения, создавая удобные формы взаимодействия с клиентом, нестандартные продукты, а также совершенствуя внутренние бизнес-процессы. И удобство сервиса становится одним из факторов выбора страховой компании наряду с финансовой устойчивостью.

Еще один важный потребительский тренд, который мы видим сегодня, — экономия. Стагнация доходов населения, рост цен приводят к снижению потребления во всех отраслях экономики, включая страхование. В условиях ограниченного бюджета люди ориентированы на недорогие продукты. Это подтверждает недавно проведенное нами тестирование концепций новых продуктов среди потенциальных и действующих клиентов. Во всех тестируемых группах лидерами по привлекательности стали решения, позволяющие экономить.

В 2020 году мы продолжим разрабатывать и внедрять технологичные сервисы для клиентов и активно работать над усилением своих позиций во всех сегментах и каналах бизнеса.

В конце 2019 года мы закрыли сделку по покупке одного из лидеров Красноярского края — страховой компании «Надежда», которая позволила укрепить присутствие компании в этом регионе. В течение 2020 года нам предстоит большая работа по интеграции этой компании в группу.

Мы изучаем все возможности для развития бизнеса, в том числе путем приобретения других игроков рынка. Не исключаю, что в будущем году будут новые интересные сделки, которые позволят нам расширить свое присутствие в том или ином сегменте рынка».

«Российский рынок страхования жизни по структуре постепенно приближается к рынкам развитых стран»

Алексей Леоненко, генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни»

«По нашей оценке, после снижения объемов рынка страхования жизни, которое продолжалось весь 2019 год, в начале следующего года рынок стабилизируется и примерно со второго квартала может вновь начать расти. Среди очевидных факторов роста я вижу повышающийся интерес граждан к накопительным программам страхования жизни, а также продолжающееся снижение ставок по депозитам, в условиях которого люди более внимательно смотрят на иные финансовые инструменты, в том числе на продукты по страхованию жизни.

Накопительное страхование жизни в 2019 году стало самым динамично развивающимся видом страхования жизни и, по нашей оценке, будет основным драйвером развития нашего сегмента в 2020 году. В следующем году доля НСЖ в совокупных поступлениях страховщиков жизни может составить уже более трети. Это хорошая тенденция, которая говорит о том, что российский рынок страхования жизни по структуре постепенно приближается к рынкам развитых стран. Мы продолжаем работать над линейкой продуктов по накопительному страхованию жизни и в следующем году предложим клиентам несколько новых интересных программ».

Читайте также:  Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия наступления ответственности в 2020 году

«2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО»

Дмитрий Раковщик, генеральный директор компании «РЕСО-Гарантия»

«2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО, которые отразятся на всей страховой отрасли. Мы ждем более решительных шагов по индивидуализации тарифов ОСАГО. Это еще больше обострит конкуренцию между основными игроками. Разумеется, речь еще не идет о полномасштабном внедрении рыночных механизмов ценообразования, но мы вплотную подойдем к этому важнейшему для всего рынка рубежу, если законодатели и регулятор не свернут с пути реформирования ОСАГО.

Есть некоторые надежды, что в 2020-м удастся вдохнуть жизнь в закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций. Ему явно не хватает мотивационных инструментов, чтобы стать новым массовым видом страхования, как многие надеялись. Без корректировок эта законодательная инициатива рискует остаться проектом на бумаге, а не рабочим законом.

Что касается модели поведения потребителей страховых услуг, то она вряд ли претерпит изменения: страхователи будут искать, где полисы дешевле, и пренебрегать самым главным — заботой о себе и своих близких, то есть страхованием здоровья. Не стоит ожидать взрывного роста интернет-продаж страхования, хотя различные дистанционные сервисные услуги в страховании будут продолжать набирать популярность.

Мы давно уже представлены во всех регионах России, а в некоторых даже лидируем как по отдельным видам страхования, так и в целом. Мы ориентированы не на территориальную экспансию, а на прибыльный рост всюду, где для этого есть объективные предпосылки. Наша стратегия роста опирается прежде всего на расширение и развитие сети страховых агентов, которые выступают главным каналом продаж в ретейле. Мы намерены обновить линейку продуктов, которые предназначены для агентских продаж, сделав их еще более удобными и простыми. Наряду с этим планируем предложить ряд простых коробочных продуктов тем клиентам, кто предпочитает принимать решение о страховании самостоятельно, сидя у компьютера. С этой целью мы радикально обновим сайт компании, который из информационного ресурса станет дополнительным каналом продаж».

«Будущее страхования жизни — за построением экосистемы здорового образа жизни с применением современных иншуртех-проектов»

Евгений Гуревич, гендиректор компании «Капитал Лайф Страхование Жизни»

«В уходящем 2018 году на фоне замедления темпов роста рынка страхования жизни уверенно продолжило развиваться накопительное страхование жизни: его рост за аналогичный период составил 55%. Этот продукт уже сейчас один из наиболее востребованных видов страхования жизни у клиентов и будет одним из основных драйверов рынка в ближайшие годы.

Ключевая задача страховщиков жизни — сделать накопительные продукты максимально прозрачными, удобными и функциональными, дополнив их современными сервисными решениями для здоровья, физического благополучия и долголетия, а также улучшения качества жизни клиентов в целом. Будущее страхования жизни — за построением экосистемы здорового образа жизни с применением современных иншуртех-проектов (на стыке страхования жизни и медицины), которая не дает возникнуть серьезным проблемам со здоровьем у клиентов и позволяет им дольше жить и накапливать вместе с нами.

Если говорить об инициативах регулятора в отношении страхового рынка, то в первую очередь необходимо отметить предложение Центробанка по включению страхования жизни в государственную систему гарантирования вкладов. Этот шаг будет способствовать формированию устойчивого, прозрачного и органичного рынка страхования жизни и, безусловно, повысит доверие потребителей к программам страховщиков.

Следующий стратегически важный шаг — вопрос участия страховщиков жизни в новой системе добровольных пенсионных накоплений — гарантированном пенсионном плане (ГПП). В систему гарантирования, по нашему мнению, должны входить все финансовые сегменты и обладать равными правами, в том числе в рамках участия в пенсионной системе. Страховщики жизни могут быть полезны в формировании пенсионных накоплений миллионам россиян. Для этого у нас есть все: экспертиза, продукты, агентские сети. Страховщики жизни способны выполнять основные функции по трансформации сбережений граждан в инвестиции, а на более высоком уровне способствовать увеличению мощности и расширению емкости отечественного финансового рынка.

Приоритетом нашего развития в 2020 году с точки зрения продуктового портфеля остается сегмент НСЖ. На сегодняшний день у нас обслуживаются более 611 тыс. клиентов по НСЖ, а объем страховых выплат за девять месяцев 2019 года по накопительным программам превысил 3,3 млрд руб., выплаты получили более 14 тыс. клиентов.

С точки зрения каналов продаж стратегической задачей служит укрепление позиций одной из крупнейших агентских компаний на российском рынке страхования жизни. Сегодня у нас более 7,5 тыс. агентов — финансовых консультантов практически во всех регионах России».

Согласие как один из крупных игроков также рассматривает покупку портфелей и привлечение команд региональных страховщиков в качестве одной из возможных точек роста.

Понятие и законодательное регулирование

Нормативно-правовая регламентация в отношении объектов страхования осуществляется:

  • Главой 48 ГК РФ;
  • Законом от 27. 11. 1992 № 4015-1 “Об организации…” (далее – Закон 4015);
  • прочими ФЗ и подзаконными актами в сфере страхования.

Существует унифицированное определение: под объектом страхования рассматриваются имущественно-материальные интересы, которые непосредственно связаны с риском возникновения каких-либо неблагоприятных событий.

Важно! Объект – это то, на что направлено страхование, в целях чего оно осуществляется. При этом объект и предмет – разные вещи.

Объект – это именно имущественно-материальные интересы, связанные с каким-либо риском, предмет – непосредственно то, с чем может быть связано наличие соответствующего риска (например, при страховке имущества предметом является недвижимость – квартира, дом, земельный участок).

Объект это именно имущественно-материальные интересы, связанные с каким-либо риском, предмет непосредственно то, с чем может быть связано наличие соответствующего риска например, при страховке имущества предметом является недвижимость квартира, дом, земельный участок.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Мурманский вестник, 24 июля 2010 г.

Врачи будут бороться за пациентов

В июле Государственной думой рассмотрен и принят в первом чтении проект нового закона об обязательном медицинском страховании. Предполагается, что в сентябре он будет рассмотрен во втором и третьем чтениях и принят. Чем новый документ отличается от действующего закона? Какие принципиальные перемены принесет он многочисленным пациентам больниц и поликлиник, действующих в системе ОМС? Об этом «Мурманскому вестнику» рассказал заместитель исполнительного директора Мурманского территориального фонда обязательного медицинского страхования Михаил КРИВОШЕЙ.

Казахстанский портал о страховании , 6 января 2020 г.

Тенденции развития страховых технологий в 2020 году

В 2020 году страховщики бросят вызов всем нам, чтобы переосмыслить возможности предоставления и обслуживания страхования в цифровую эпоху.

2019 год, стал знаковым годом для страховщиков P & C, как и для многих ключевых игроков страховой экосистемы. Во многом это было связано с отраслью, которую многие когда-то отмечали как отсталую и медленно внедряющую инновации, что позволило страховщикам по-настоящему оценить и выработать стратегию в отношении появляющихся бизнес-моделей и цифровых стратегий.

Самое главное, что страховщики проявили решимость, когда дело дошло до удовлетворения потребностей партнеров и клиентов, что превзошло ожидания клиентов и агентов. Фактически, 75% новых сделок с основными системами в 2018 году были связаны с облачными решениями, а в 2020 году, вероятно, будут обнаружены аналогичные тенденции.

Далее следуют технологии и тенденции, которые стоит отметить в прошлом году в страховании P & C, и взгляд на факторы, которые будут продолжать стимулировать это движение в 2020 году, поскольку страховщики продолжают демонстрировать уверенность в отрасли, действительно реализующей свой потенциал посредством цифровой трансформации.

Ускоренное внедрение SaaS

Так как решения для мэйнфреймов и отечественное программное обеспечение уступили место локальным веб-системам, SaaS действительно появился в 2019 году в качестве главной модели продаж нового поколения для страхования.

Самые опытные страховщики сегодня применяют новые стратегии и технологии, с которыми могут работать бизнес-пользователи (в отличие от разработчиков), чтобы в короткие сроки претворить в жизнь инновационные концепции. Все это делается без необходимости крупных ИТ-инвестиций. Эти страховщики запускают новые продукты, расширяются в новых регионах и внедряют совершенно новые бизнес-модели быстрее, чем когда-либо.

Согласно недавнему отчету Novarica, средняя скорость выхода на рынок составляет семь месяцев для новых продуктов и три месяца для модификаций. Эти сроки, в целом, сходны во всех сферах бизнеса, и они быстро сокращаются. Страховщики понимают, что эта скорость открывает двери для возможностей и необходимых инноваций, чтобы продвигаться вперед с продуктами и опытом, которые требуют клиенты.

Эта тенденция сохранится и в 2020 году, так как страховщики используют новые возможности, создают дифференцированный опыт работы с клиентами и предоставляют инновационные страховые продукты, требующие скорости и гибкости, которые просто не могли обеспечить унаследованные системы.

Выращивание экосистемы InsurTech

От отчетов о транспортных средствах и проверки адресов до циркулярного содержания бюро, оценки стоимости замещения и показателей опасности наводнений – существует огромное количество сторонних данных, которые теперь доступны страховщикам. Доступ к этому растущему объему данных и его применение имеет решающее значение, но также означает, что у страховщиков есть больше возможностей для интеграции и поддержки.

Чтобы помочь страховщикам с этим объемом, поставщики SaaS разработали сторонние интеграции и циркулярные обновления для бюро, устраняя временные затраты и риск собственной разработки собственных интеграций. Для страховщиков это также означает, что поставщики осуществляют постоянную поддержку и обслуживание. Всякий раз, когда третья сторона вносит изменения в свои предложения, поставщик оперативно обрабатывает проблему и обновляет интеграцию, поэтому основные системы остаются актуальными и запрашивают последние данные.

Что это означает (и что действительно интересно), так это то, что страховщикам больше не нужно подбирать и выбирать нескольких партнеров для интеграции. Это будет становиться все более интересной областью для наблюдения, поскольку страховщики действительно расширяют границы, в которых они работают, и каждый из них может использовать данные для решения возникающих в отрасли проблем и обеспечения новых линий бизнеса, которые невозможно было представить даже несколько лет назад.

Повышенная зависимость от бесконтактных заявлений

Современный процесс страховых требований становится все более сложным. Все больше переменных и данных постоянно вовлекается в процесс, и страховщики должны определять соответствующие расчеты и отмечать потенциальное мошенничество быстрее, чем когда-либо Помимо технических проблем, страховщики имеют дело со своими клиентами в стрессовые и уязвимые моменты, времена, когда необходимо соблюсти тонкий баланс эмпатии и автоматизации, чтобы застраховать душевное спокойствие, к которому стремятся их клиенты.

«Страховщики отлично справляются с работой в критической точке, где клиент сообщает о претензиях, но сквозной процесс урегулирования претензий все еще стоит дорого и не настолько интегрирован, как это необходимо», – говорит Дэвид Пиффер, руководитель практики Property & Casualty. в JD Power, в недавнем отчете. «Задача страховщиков состоит в том, чтобы плавно перевести функцию отчетности о претензиях на более экономически эффективные цифровые решения по обслуживанию клиентов».

Сегодня обработка претензий – это, главным образом, ручной процесс, который основывается на индивидуальном опыте и опыте специалистов по урегулированию для управления опытом клиентов и сетями поставщиков. Но по мере того, как страховщики продолжают вкладывать средства в цифровой опыт, возможности анализа данных и технологические экосистемы, процесс подачи заявок станет более автоматизированным и управляемым по определенным протоколам. В результате прогнозируется, что страховщики значительно улучшат показатели удовлетворенности клиентов, эффективности работы и точности.

PaaS: страховые инновации ускоряются

Платформа как услуга (Paas) или служба облачных вычислений, которая позволяет разработчикам создавать приложения с использованием встроенных программных компонентов, таких как функции поиска, привлекла внимание многих специалистов в отрасли.

PaaS открывает доступ к облачным функциям, таким как масштабируемость, высокая доступность и мультитенантность. Это важно, так как позволяет поставщикам внедрять или обновлять функциональность своих платформ быстрее, чем когда-либо, сокращает объем кода, который требуется разработчикам для создания страховых приложений, функций и обновлений P & C, и позволяет их ИТ-командам сосредоточиться на специфике, которая отличает их от конкурентов.

Например, PaaS-сервисы Microsoft Azure предоставляют платформу, на которой разработчики могут быстро разрабатывать или настраивать облачные приложения, ориентируясь исключительно на нестандартные функциональные возможности, уникальные для страховой отрасли.

Итак, вот оно.

Это технологии и тенденции, за которыми нужно пристально следить в 2020 году, так как страховщики бросают вызов в части переосмысления возможности предоставления и обслуживания страхования в цифровую эпоху.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Вся пресса за 6 января 2020 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Технологии, Тенденции, За рубежом, Хайтек и инновации

Доступ к этому растущему объему данных и его применение имеет решающее значение, но также означает, что у страховщиков есть больше возможностей для интеграции и поддержки.

РБК+: «Страхование-2020: прогнозы лидеров отрасли»

Страховщики — о падении сборов по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), будущем ОСАГО, уходе с рынка небольших игроков, инициативах Центробанка и своих планах по достижению успеха в наступающем цифровом будущем.

«Будущее страхования жизни — за построением экосистемы здорового образа жизни с применением современных иншуртех-проектов»
Евгений Гуревич, гендиректор компании «Капитал Лайф Страхование Жизни»

«В уходящем 2018 году на фоне замедления темпов роста рынка страхования жизни уверенно продолжило развиваться накопительное страхование жизни: его рост за аналогичный период составил 55%. Этот продукт уже сейчас один из наиболее востребованных видов страхования жизни у клиентов и будет одним из основных драйверов рынка в ближайшие годы.

Ключевая задача страховщиков жизни — сделать накопительные продукты максимально прозрачными, удобными и функциональными, дополнив их современными сервисными решениями для здоровья, физического благополучия и долголетия, а также улучшения качества жизни клиентов в целом. Будущее страхования жизни — за построением экосистемы здорового образа жизни с применением современных иншуртех-проектов (на стыке страхования жизни и медицины), которая не дает возникнуть серьезным проблемам со здоровьем у клиентов и позволяет им дольше жить и накапливать вместе с нами.

Если говорить об инициативах регулятора в отношении страхового рынка, то в первую очередь необходимо отметить предложение Центробанка по включению страхования жизни в государственную систему гарантирования вкладов. Этот шаг будет способствовать формированию устойчивого, прозрачного и органичного рынка страхования жизни и, безусловно, повысит доверие потребителей к программам страховщиков.

Следующий стратегически важный шаг — вопрос участия страховщиков жизни в новой системе добровольных пенсионных накоплений — гарантированном пенсионном плане (ГПП). В систему гарантирования, по нашему мнению, должны входить все финансовые сегменты и обладать равными правами, в том числе в рамках участия в пенсионной системе. Страховщики жизни могут быть полезны в формировании пенсионных накоплений миллионам россиян. Для этого у нас есть все: экспертиза, продукты, агентские сети. Страховщики жизни способны выполнять основные функции по трансформации сбережений граждан в инвестиции, а на более высоком уровне способствовать увеличению мощности и расширению емкости отечественного финансового рынка.

Приоритетом нашего развития в 2020 году с точки зрения продуктового портфеля остается сегмент НСЖ. На сегодняшний день у нас обслуживаются более 611 тыс. клиентов по НСЖ, а объем страховых выплат за девять месяцев 2019 года по накопительным программам превысил 3,3 млрд руб., выплаты получили более 14 тыс. клиентов.

С точки зрения каналов продаж стратегической задачей служит укрепление позиций одной из крупнейших агентских компаний на российском рынке страхования жизни. Сегодня у нас более 7,5 тыс. агентов — финансовых консультантов практически во всех регионах России».

«В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды»
Алексей Руденко, генеральный директор компании «Росгосстрах Жизнь»

«В уходящем году объем рынка страхования жизни снизился на 10%. Это произошло вследствие падения инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое долгое время было локомотивом отрасли и обеспечивало ей ежегодный рост. В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды, причем урожая хватало всем. В нынешних реалиях для успеха нужно становиться лучше других — умнее, технологичнее, предлагать новые продукты и сервисы.

Почему упали объемы ИСЖ? Дело в том, что в 2018 году фондовый рынок падал, а продажи инвестиционных продуктов всегда с опозданием следуют за его динамикой. Это подтвержденная многолетней историей западных рынков закономерность. В нынешнем году фондовый рынок на подъеме, поэтому в 2020 году возможен возврат ИСЖ к траектории роста.

Читайте также:  ПФР Республика Северная Осетия, Алагирский район, Алагир, Алагирская ул., 103: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Подводя итоги уходящего года, отмечу рост сборов по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Этот классический для нас продукт имеет выраженную социальную функцию: он помогает защитить страхователя и его семью в случае критических событий в жизни. Я надеюсь, что этот тренд продолжится, НСЖ будет развиваться и дальше, в том числе за счет добавления дополнительных сервисов. В такие полисы можно интегрировать совершенно разнообразные опции — телемедицину, верификации диагнозов, медицинские чек-апы (комплексное обследование всего организма за один-два дня. — «РБК Pro»), психологическую поддержку, разного рода консультации по образованию детей, досугу, налогам. Кроме того, я жду появления на нашем рынке новых социально значимых видов страхования, например на случай потребности в долговременном уходе.

Я лично смотрю на 2020 год с оптимизмом и интересом: у нас такое количество идей, что реализация хотя бы половины из них будет большим успехом».

«В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100»
Юлия Гадлиба, генеральный директор компании «Ренессанс Страхование»

«Концентрация отрасли продолжит расти, в том числе из-за новых требований регулятора к финансовой устойчивости страховщиков. Топ-20 компаний рынка собирает более 80% всех взносов, доля топ-10 — 70%. В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100, и это будет в первую очередь следствием дальнейших объединений на рынке.

Основные тренды — это продолжающийся рост онлайн-продаж, онлайн-урегулирование (в том числе через мессенджеры) и персонифицированные предложения для каждого клиента. Персонализированные решения должны отвечать потребностям клиента через любой канал продаж и в любой точке входа. Главное — это комфорт для клиента: в выборе варианта покупки, оплаты, доставки, сервиса и урегулирования. Для персонализации важно четко работать с клиентской аналитикой, чего страховой рынок пока делать не умеет.

Построение экосистем и встраивание сервисов в потребности клиента — уже наступившая действительность — продолжат набирать обороты в следующем году.

Наша задача не меняется в рамках стратегии — сделать digital-страховую компанию, которая встраивается в любые партнерские программы и является лучшим API-интегратором для партнеров, а также делает очень простые, технологичные, позитивные онлайн-продукты и процессы, предлагая классный опыт взаимодействия клиента со страховой компанией».

«На рынке объемом почти 1,5 трлн руб. на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%»
Майя Тихонова, генеральный директор страховой компании «Согласие»

«По нашим прогнозам, объем рынка страхования в 2020 году вырастет незначительно — всего на 5–7%, до 1,47 трлн руб. (ожидается, что в 2019 году он составит 1,38 трлн руб.). Проблема в том, что из этих почти 1,5 трлн руб. на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%, все остальное — это обязательное и вмененное страхование.

Каско. Развитие рынка автокаско будет поддерживаться за счет повышения доли кредитов в продажах новых автомобилей.

Страхование имущества физлиц. Развитие страхования имущества физлиц продолжится в том числе за счет разработки региональных программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций в рамках реализации федерального закона, вступившего в силу в 2019 году. Муниципальные программы страхования жилья, включение льготных программ страхования в соцпакет работодателя также будут способствовать популяризации страхования домов и квартир.

Корпоративное страхование. Активизация инфраструктурных проектов в соответствии с майскими указами президента поддержит рынок корпоративного страхования.

Жизнь. В 2020 году мы прогнозируем возобновление роста рынка страхования жизни, но более низкими темпами — 10–15% в год. Основными поддерживающими факторами будут увеличение продаж продуктов накопительного страхования на 20–30% и модификация продуктов инвестиционного страхования, которая приведет к восстановлению продаж в этом сегменте.

ОСАГО. Первый этап либерализации ОСАГО уже привел к серьезным изменениям на рынке, в частности к усилению конкуренции между страховыми компаниями и снижению тарифа в среднем на 5%, по данным Российского союза автостраховщиков. Учет особенностей конкретного водителя при расчете тарифа будет способствовать установлению более справедливой цены на ОСАГО для каждого автолюбителя и дальнейшему снижению стоимости полиса для безаварийных водителей.

Консолидация рынка. Крупнейшие страховщики будут заинтересованы в приобретении небольших региональных компаний. «Согласие» как один из крупных игроков также рассматривает покупку портфелей и привлечение команд региональных страховщиков в качестве одной из возможных точек роста.

Приоритетом для нас в 2020 году останется развитие агентского и банковского каналов продаж. Для агентского канала запланированы модернизация продуктовой линейки по страхованию имущества физических лиц и увеличение числа агентов. К 2021 году мы планируем довести число последних до 13 тыс., а региональных подразделений, включая агентства и офисы продаж, — до 500. В банковском страховании продолжим наполнять линейку актуальными коробочными продуктами, в том числе ранее не представленными на рынке.

В 2020 году мы продолжим усиливать позиции на рынке корпоративного страхования. В будущем году ожидаем роста сборов премий в этом сегменте на 22%, с 16 млрд до 19,5 млрд руб.

Следуя общему тренду на диджитализацию, мы сосредоточимся на продуктах, которые могут быть интересны клиентам, предпочитающим оформлять договоры страхования онлайн.

Мы также планируем развивать существующие инструменты автоматизации — мобильные приложения, CRM, фронт-офисные решения. Будем переводить интеграционный слой на микросервисную архитектуру, расширять скоринговые и предиктивные модели. Компания активно изучает возможности по использованию нейросетей для обработки изображений, инструменты идентификации клиентов и пополнения клиентской информации.

На фоне дальнейшего роста рынка страхования жизни мы ожидаем увеличения продаж нашей компании по страхованию жизни «Согласие-Вита» до 7 млрд руб. в 2020 году. Если этот прогноз реализуется, компания вплотную приблизится к десятке лидеров на рынке».

«2020 год будет непростым для страховой отрасли»
Владимир Скворцов, генеральный директор «АльфаСтрахование»

«Уверен, что 2020 год будет непростым для страховой отрасли в целом, особенно для небольших региональных игроков, присутствующих исключительно в домашнем регионе. Продолжится консолидация рынка, борьба за рентабельность бизнеса и достаточно агрессивная конкуренция за клиента как за счет качества обслуживания, так и за счет тарифов.

В будущем году мы не ожидаем значительного роста страхового рынка России. По нашим текущим консервативным прогнозам, он составит порядка 3–4%. При этом положительная динамика будет наблюдаться в первую очередь в сегментах добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования от несчастных случаев и болезней. Одновременно с этим с большой долей вероятности в одном из наиболее массовых сегментов рынка — автостраховании — продолжится околонулевая динамика сборов на фоне снижения средней премии в ОСАГО и падения продаж новых автомобилей. Также будет наблюдаться падение премий в сегменте страхования жизни, хотя и меньшими темпами, чем в 2019 году, благодаря запуску страховщиками новых интересных для клиентов продуктов с различными дополнительными сервисными составляющими.

Главным образом мы ожидаем продолжения реформы ОСАГО. Начало индивидуализации страхового тарифа в 2019 году, как мы и прогнозировали, привело к снижению средней цены на ОСАГО более чем на 5%. Рынок наглядно продемонстрировал, что расширение тарифного коридора не влечет за собой повышения стоимости, при этом, наоборот, растет конкуренция за клиента.

Уверен, что мы еще можем сделать многое для улучшения системы ОСАГО и установления справедливого ценообразования. В первую очередь, на мой взгляд, необходимо сконцентрироваться на либерализации тарифов и индивидуализации тарификации для каждого водителя. Расчет стоимости полиса на основании большого количества факторов (стиль вождения, опыт работы компании с клиентом по другим видам страхования, разнообразные поведенческие характеристики) фундаментально усилил бы конкуренцию на рынке. Помимо этого, мы уже в следующем году можем решить действительно давно назревший вопрос отмены коэффициента мощности, который учитывается при расчете стоимости полиса, но при этом, как показывает накопленная статистика, значительным образом не влияет на убыточность в ОСАГО. Все эти новации позволят устанавливать максимально справедливый тариф, в чем и есть глобальная задача реформы ОСАГО.

Еще одним важным событием для рынка в 2020 году может стать запуск системы страхования жилья от ЧС в регионах России. На протяжении 20 лет похожая программа муниципального страхования жилья успешно реализуется в Москве. Благодаря ее запуску уровень проникновения страхования жилья в столице составляет около 60%, что в разы превышает показатели по всей России. И мы рассчитываем, что реализация этого масштабного регионального проекта позволит повысить страховую культуру россиян, при этом обеспечив их полноценной гарантией восстановления жилья в случае возникновения ЧС. Во многом успех функционирования региональных программ будет зависеть от руководства регионов, задача которых — разработать такие программы, которые будут понятными и привлекательными для населения. Сегодня им в этом помогают Минфин, Центробанк и страховые организации.

Без сомнения, важный тренд рынка — цифровизация. Страховые компании являются полноценными участниками этого процесса и успешно внедряют технологичные решения, создавая удобные формы взаимодействия с клиентом, нестандартные продукты, а также совершенствуя внутренние бизнес-процессы. И удобство сервиса становится одним из факторов выбора страховой компании наряду с финансовой устойчивостью.

Еще один важный потребительский тренд, который мы видим сегодня, — экономия. Стагнация доходов населения, рост цен приводят к снижению потребления во всех отраслях экономики, включая страхование. В условиях ограниченного бюджета люди ориентированы на недорогие продукты. Это подтверждает недавно проведенное нами тестирование концепций новых продуктов среди потенциальных и действующих клиентов. Во всех тестируемых группах лидерами по привлекательности стали решения, позволяющие экономить.

В 2020 году мы продолжим разрабатывать и внедрять технологичные сервисы для клиентов и активно работать над усилением своих позиций во всех сегментах и каналах бизнеса.

В конце 2019 года мы закрыли сделку по покупке одного из лидеров Красноярского края — страховой компании «Надежда», которая позволила укрепить присутствие компании в этом регионе. В течение 2020 года нам предстоит большая работа по интеграции этой компании в группу.

Мы изучаем все возможности для развития бизнеса, в том числе путем приобретения других игроков рынка. Не исключаю, что в будущем году будут новые интересные сделки, которые позволят нам расширить свое присутствие в том или ином сегменте рынка».

«Российский рынок страхования жизни по структуре постепенно приближается к рынкам развитых стран»
Алексей Леоненко, генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни»

«По нашей оценке, после снижения объемов рынка страхования жизни, которое продолжалось весь 2019 год, в начале следующего года рынок стабилизируется и примерно со второго квартала может вновь начать расти. Среди очевидных факторов роста я вижу повышающийся интерес граждан к накопительным программам страхования жизни, а также продолжающееся снижение ставок по депозитам, в условиях которого люди более внимательно смотрят на иные финансовые инструменты, в том числе на продукты по страхованию жизни.

Накопительное страхование жизни в 2019 году стало самым динамично развивающимся видом страхования жизни и, по нашей оценке, будет основным драйвером развития нашего сегмента в 2020 году. В следующем году доля НСЖ в совокупных поступлениях страховщиков жизни может составить уже более трети. Это хорошая тенденция, которая говорит о том, что российский рынок страхования жизни по структуре постепенно приближается к рынкам развитых стран. Мы продолжаем работать над линейкой продуктов по накопительному страхованию жизни и в следующем году предложим клиентам несколько новых интересных программ».

«2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО»
Дмитрий Раковщик, генеральный директор компании «РЕСО-Гарантия»

«2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО, которые отразятся на всей страховой отрасли. Мы ждем более решительных шагов по индивидуализации тарифов ОСАГО. Это еще больше обострит конкуренцию между основными игроками. Разумеется, речь еще не идет о полномасштабном внедрении рыночных механизмов ценообразования, но мы вплотную подойдем к этому важнейшему для всего рынка рубежу, если законодатели и регулятор не свернут с пути реформирования ОСАГО.

Есть некоторые надежды, что в 2020-м удастся вдохнуть жизнь в закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций. Ему явно не хватает мотивационных инструментов, чтобы стать новым массовым видом страхования, как многие надеялись. Без корректировок эта законодательная инициатива рискует остаться проектом на бумаге, а не рабочим законом.

Что касается модели поведения потребителей страховых услуг, то она вряд ли претерпит изменения: страхователи будут искать, где полисы дешевле, и пренебрегать самым главным — заботой о себе и своих близких, то есть страхованием здоровья. Не стоит ожидать взрывного роста интернет-продаж страхования, хотя различные дистанционные сервисные услуги в страховании будут продолжать набирать популярность.

Мы давно уже представлены во всех регионах России, а в некоторых даже лидируем как по отдельным видам страхования, так и в целом. Мы ориентированы не на территориальную экспансию, а на прибыльный рост всюду, где для этого есть объективные предпосылки. Наша стратегия роста опирается прежде всего на расширение и развитие сети страховых агентов, которые выступают главным каналом продаж в ретейле. Мы намерены обновить линейку продуктов, которые предназначены для агентских продаж, сделав их еще более удобными и простыми. Наряду с этим планируем предложить ряд простых коробочных продуктов тем клиентам, кто предпочитает принимать решение о страховании самостоятельно, сидя у компьютера. С этой целью мы радикально обновим сайт компании, который из информационного ресурса станет дополнительным каналом продаж».

2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО Дмитрий Раковщик, генеральный директор компании РЕСО-Гарантия.

Субъекты, объекты и предмет страхования

Для того чтобы рассматриваемое отношение было оформлено, должно принять участие как минимум две стороны.

Согласно стандартной схеме, субъекты страхования включают в себя страховщика и страхователя. В качестве одной стороны выступает компания, которая оказывает услуги страхования. Она может иметь как государственную, так и частную форму собственности, или же представлять собой акционерное общество. Именно страховщик разрабатывает условия, на которых оказываются услуги, и выставляет их своим потенциальным клиентам (которыми могут быть как юридические, так и физические лица). В свою очередь, последние могут принять данные условия в том случае, если они им подходят. Тогда они подписывают соответствующий договор установленного образца со страховой компанией и становятся страхователями (выступают в качестве застрахованного лица). Однако кроме обеспечения гарантии защиты данный документ накладывает определенные обязательства в виде обязательной выплаты страховой премии. Она может быть как однократной, так и регулярной.

В качестве предмета страхования может выступать интерес совершенно различного плана. Клиент страхует то, что считает нужным: имущество и ценные вещи, жизнь и здоровье, ответственность, недвижимость, транспорт, финансовые или предпринимательские риски, грузы и так далее.

В свою очередь, объект страхования – это конкретная сумма, которая по условиям заключенного договора должна быть выплачена страхователю в том случае, если он получит ущерб при наступлении случая, относящегося к числу страховых событий.

Однако стоит принимать во внимание то, что для получения возмещения от страховой компании необходимо доказать ей то, что ущерб действительно был получен при определенных обстоятельствах.

Обратные потоки

Обратные потоки – откаты лицам, принимающим решение о выборе страхового партнера по аналогии с агентскими комиссионными – приводят к переплатам за страховку СМР более чем в 80% заключенных договоров. Новый век давно предложил решение этой проблемы. Существует интеллектуальный агрегатор страховых решений, который позволяет без угроз и с выгодой обойти такой вариант действий уполномоченного лица.

Страхователь просто задает условия, которые его интересует, а агрегатор предлагает сводную таблицу актуальных цен для его проекта. Весь процесс проходит онлайн, без личного сообщения менеджеров страховщика с представителем страхователя, есть возможность сэкономить и время, и деньги.

Индивидуальные риски.

Статьи казахстанского и мирового рынка страхования

Страховщики отлично справляются с работой в критической точке, где клиент сообщает о претензиях, но сквозной процесс урегулирования претензий все еще стоит дорого и не настолько интегрирован, как это необходимо , – говорит Дэвид Пиффер , руководитель практики Property Casualty.

В 2020 году вступил в силу новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение. Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс. рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Читайте также:  Налог на имущество инвалидам 2 группы 2020 - льготы, 3 группы, на недвижимость, должны ли платить

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков. Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр). Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким , — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев. — Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями. При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив.

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

рублей на одно домовладение.

Что будет со страховой отраслью и страховым рынком в 2019-2020 году

Опубликована Стратегия развития страховой отрасли до 2021 года в России. Её подготовили Всероссийский союз страховщиков и агентство «RAEX-Аналитика». Этот документ не носит официальный характер, однако законодатели и чиновники обязательно примут его во внимание. Например, когда будут решать про изменения в системе ОСАГО, ОМС.

недостаточно высокий уровень доверия на страховом рынке развитие инфраструктуры ;.

Другие проекты Ростехнадзора

Однако работа над проектом федерального закона о промышленной безопасности – не единственное направление работы Ростехнадзора в области нормотворчества в 2020 году. Их полный список опубликован на официальном портале ведомства в виде конкретного плана. Он был утвержден руководителем службы в приказе № 6 от 14 января 2020 г. Этот список включает три важных проекта федеральных законов, а также ряд дополнительных нормативных документов, в том числе:

  • законопроект, вносящий изменения в действующий федеральный закон от 21.07.1997 N 117-ФЗ, посвященный вопросам безопасности гидротехнических конструкций. Согласно утвержденному плану, рассматриваемый проект нормативного документа должен быть представлен в Правительство уже в январе 2020 года, а затем, если все пойдет по графику, его передадут для рассмотрения в Государственную Думу в феврале текущего года;
  • доработанный законопроект, вносящий изменения в федеральный закон о промбезопасности от 21.07.1997 N 116-ФЗ. Согласно запланированному графику, этот нормативный документ должен поступить в Правительство в феврале, а в Госдуму – в апреле текущего года;
  • законопроект, содержащий ряд серьезных изменений в действующий Градостроительный кодекс. Они касаются процесса эксплуатации разных типов потенциально опасных объектов, например, лифтов, эскалаторов, подъемных механизмов и проч. Предполагается, что документом будет введено требование об установлении государственного надзора за ходом функционирования таких объектов. Планируемый срок поступления нормативного акта на рассмотрение в Государственную Думу – февраль текущего года;
  • ряд нормативных документов, предусматривающих пересмотр действующих федеральных норм и правил в разных областях производственной деятельности. Общее количество документов, которые подлежат пересмотру согласно утвержденному плану, составляет почти 30 правовых актов.

Общее количество документов, которые подлежат пересмотру согласно утвержденному плану, составляет почти 30 правовых актов.

Обзор изменений законодательства и нормотворческих инициатив в строительной отрасли в июне 2020 года

изменений законодательства и нормотворческих инициатив в строительной отрасли в июне 2020 года

1. Разъяснен порядок подготовки и применения заключений по результатам оценки соответствия изменений, внесенных в проектную документацию, в рамках экспертного сопровождения

Федеральным законом от 27.06.2019 N 151-ФЗ внесены изменения в Градостроительный кодекс РФ, предусматривающие введение института экспертного сопровождения.

Суть экспертного сопровождения заключается в том, что в рамках договора об экспертном сопровождении, заключаемого на 1 год, застройщик (технический заказчик) вправе представлять в Главгосэкспертизу любые изменения, внесенные в проектную документацию.

Предмет оценки изменений проектной документации в ходе экспертного сопровождения идентичен предмету государственной экспертизы проектной документации. Главгосэкспертиза России выдает заключение по результатам оценки соответствия в рамках экспертного сопровождения, содержащее выводы в отношении изменений, внесенных в проектную документацию (“промежуточное” заключение). “Промежуточное” заключение не подлежит включению в ЕГРЗ.

2. Предлагается предоставить заказчикам возможность проводить закупки в сфере строительства как с применением аукциона, так и конкурса

Предполагается, что указанные изменения вступят в силу с 1 сентября 2020 года.

Также корректируются правила оценки заявок при проведении конкурсов в сфере строительства, в частности устанавливаются администрируемые критерии и показатели квалификационной оценки, а также вводится право заказчика оценивать опыт ранее выполненных работ в разрезе вида объекта строительства (линейный объект, особо опасный, уникальный объект или “обычный” объект), а также в разрезе вида ранее исполненного контракта (контракт жизненного цикла, контракт “под ключ” или “обычный” договор строительного подряда). Новации будут также распространяться на объекты культурного наследия.

Одновременно уточняются обязательные требования к опыту участников закупки в сфере строительства в случае ее проведения с применением аукциона (право заказчика провести закупку аукционом будет сохранено).

3. Утверждена рекомендуемая форма подтверждения соответствия изменений, внесенных в проектную документацию, получившую положительное экспертное заключение, требованиям части 3.8 статьи 49 Градостроительного кодекса РФ

Форма включает в себя, в числе прочего, сведения об индивидуальных предпринимателях и (или) юридических лицах, подготовивших проектную документацию, сведения о заявителе, сведения о составе документов, представленных для внесения изменений в проектную документацию, получившую положительное заключение экспертизы, сведения о ранее выданных заключениях и ранее выданных подтверждениях соответствия изменений, внесенных в проектную документацию.

Напомним, что экспертиза проектной документации по решению застройщика может не проводиться в отношении изменений, внесенных в проектную документацию, получившую положительное заключение экспертизы проектной документации, если такие изменения одновременно:

– не затрагивают несущие строительные конструкции объекта капитального строительства, за исключением замены отдельных элементов таких конструкций на аналогичные или иные улучшающие показатели таких конструкций элементы;

– не влекут за собой изменение класса, категории и (или) первоначально установленных показателей функционирования линейных объектов;

– не приводят к нарушениям требований технических регламентов, санитарно-эпидемиологических требований, требований в области охраны окружающей среды, требований государственной охраны объектов культурного наследия, требований к безопасному использованию атомной энергии, требований промышленной безопасности, требований к обеспечению надежности и безопасности электроэнергетических систем и объектов электроэнергетики, требований антитеррористической защищенности объекта;

– соответствуют заданию застройщика или технического заказчика на проектирование, а также результатам инженерных изысканий;

– соответствуют установленной в решении о предоставлении бюджетных ассигнований на осуществление капитальных вложений, принятом в отношении объекта капитального строительства государственной (муниципальной) собственности в установленном порядке, стоимости строительства (реконструкции) объекта капитального строительства, осуществляемого за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ.

4. На сайте https://minstroyrf.gov.ru/ опубликованы Методические рекомендации по аттестации и переаттестации физических лиц на право подготовки заключений экспертизы проектной документации и (или) результатов инженерных изысканий (типовые вопросы)

5. Минстрой расширит перечень строительных специальностей

Минстрой России подготовил проект приказа о расширении перечня специальностей в области строительства. Об этом «Стройгазете» сообщили в пресс-службе Национального объединения строителей (НОСТРОЙ), уточнив, что процедура публичного обсуждения документа продлится до 22 июня 2020 года.

Согласно проекту, будет расширен перечень направлений подготовки и специальностей в области строительства, необходимых для включения специалистов по организации инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, организации строительства в национальные реестры специалистов.

В перечень дополнительно включены 220 направлений подготовки, специальностей, в том числе 163 гражданских и 57 военных.

В пресс-службе отметили, что ранее НОСТРОЙ предложил включить в перечень 72 специальности.

6. Минстрой разработал новый статус рабочей документации капстроительства

Минстрой России разработал законопроект о новом статусе рабочей документации на объект капстроительства, что позволит сократить сроки работ и повысить эффективность управления стоимостью строительства. Об этом «Стройгазете» сообщили в пресс-службе министерства.

По словам замглавы ведомства Дмитрия Волкова, благодаря нововведениям переход от нынешнего одностадийного к многостадийному проектированию будет планомерным, внесение и оценка изменений в проект будут возможны без остановки строительства. «По сути, законопроект не создает новый механизм, но возвращает отрасль к советскому опыту и международной практике многостадийного проектирования», – подчеркнул он.

Замминистра отметил, что до настоящего времени понятие рабочей документации не было отрегулировано, поэтому законопроектом предлагается определить ее правовой статус и установить порядок подготовки.

«Застройщик и технический заказчик получат право принимать решение о разработке рабочей документации без подготовки проектной документации, что сэкономит до шести месяцев в крупных проектах. В конечном счете, будут также сэкономлены средства инвестора или государства», – сказал Дмитрий Волков.

7. Определены критерии стандартного жилья в России

Министерство юстиции РФ зарегистрировало приказ Минстроя России о критерии отнесения помещений к стандартному жилью. Документ опубликован в справочно-правовой системе «Консультант Плюс».

Согласно документу, понятие стандартное жилье вводится вместо ранее применявшегося термина эконом-класс. Под стандартным жильем признается объект индивидуального жилищного строительства площадью не более 150 кв. метров на земельном участке площадью не более 1500 «квадратов», а также блок площадью не более 130 кв. метров, входящий в состав жилого дома блокированной застройки. И, наконец, квартира общей площадью не более 100 кв. метров в многоквартирном доме, которому должен быть присвоен класс энергетической эффективности В и выше.

Утверждена рекомендуемая форма подтверждения соответствия изменений, внесенных в проектную документацию, получившую положительное экспертное заключение, требованиям части 3.

Рынок страховых услуг

По итогам 2018 года прирост отрасли составил порядка 15 процентов, а выручка компаний стала больше на 13 процентов. Жалобы страховщиков на истощение капитала, однако не подтвердились, поскольку цифры показывают явное снижение объема выплат по страховым случаям, – почти на 7 процентов. В отрасли наметилась явная реструктуризация. Несмотря на агрессивную политику включения страховок в автокредитование, на первое место по содержанию этого сектора услуг вышло страхование жизни.

Учитывая активную пропаганду частного финансового обеспечения и мощную поддержку государственного института прогнозы по отрасли на 2019 год – рост не менее 10 процентов. Стоит отметить и вмешательство корпоративного сектора. Правда, в компаниях модели страхования выглядят по-разному. Часть предприятий покрывает страховые вознаграждения за счет собственной прибыли, а часть обществ перекладывает эти расходы на своих сотрудников (например, «Газпром»).

Динамика рынка страхования 2018 года сменяется стагнацией. Потребители несколько переоценили свои возможности, появилась практика страховых выплат. Добровольное страхование автотранспорта перетекло в разряд обязательного ОСАГО, резко сократилось число договоров КАСКО. Все больше популярности приобретает страхование жизни. При этом страхователи все больше стремятся включить в контракты членов своих семей ввиду нестабильности в кризис и ухудшающейся экологии. С нижних позиций возвращается в отрасль страхование в поездках. Вывод этого вида страхования в онлайн финансирование добавил процент потребителя с наращиванием до минимальных 20% уже в первом квартале 2019 года. Несколько незаметным выглядит на фоне остальных страхование предпринимательских рисков.

Отраслевые риски.

Инвестиции в России: итоги 2019 года и прогноз на 2020 год от CBRE

По предварительным итогам 2019 года, которые подвела компания CBRE, объем инвестиций в недвижимость России может увеличится в 1,4 раза по сравнению со значением прошлого года (181 млрд руб.) и достигнуть порядка 250 млрд руб. ($3,8 млрд). Об этом рассказала Ирина Ушакова, старший директор, руководитель отдела рынков капитала и инвестиций CBRE.

Устойчивый макроэкономический фон (ожидания по основным показателям оправдались, либо продемонстрировали более положительный результат) усилил мотивацию инвесторов к вложению средств в недвижимость России. Понижение Центральным Банком ключевой ставки до минимального с начала 2014 года уровня создает предпосылки для улучшения условий привлечения заемного финансирования, что также способствует мотивации инвесторов.

В 2019 году увеличится объем вложений в объекты недвижимости в инвестиционных целях. На такие сделки придется порядка 80% объема инвестиций, а средний размер такой сделки увеличится с 1,7 млрд руб. в 2018 году до 2,4 млрд руб. по итогам этого года.

В 2019 году инвесторы стали больше направлять вложения в объекты незавершенного строительства (участки с проектами, строящиеся объекты, объекты под редевелопмент). Объем инвестиций в такую недвижимость может достигнуть 80 млрд руб. (на 34% выше значения прошлого года).

Сегмент торговой недвижимости третий год подряд лидирует в структуре инвестиций с долей порядка 30%. Уже было закрыто и еще ожидается к закрытию до конца года несколько знаковых сделок с крупными торговыми центрами, за счет чего объем вложений в этот сегмент по итогам года может достигнуть почти 80 млрд руб. против 55 млрд руб. годом ранее.

Инвестиции в офисную недвижимость также превзойдут объем прошлого года (61 млрд руб. в 2019 году и 50 млрд руб. по итогам 2018 года), однако их доля по-прежнему остается относительно низкой и составляет 25% от всех вложений. Инвесторы проявляют большой интерес к этому сегменту, однако сказывается ограниченность предложения качественных офисных объектов.

Изменение законодательства в части долевого строительства продолжает оказывать влияние на активность инвесторов по приобретению участков под жилое строительство. Крупные девелоперы стараются воспользоваться ситуацией и усилить позицию на рынке, приобретая проекты у непрофильных игроков. Объем вложения в этот сегмент (51 млрд руб.) может увеличится почти на 60% по сравнению со значением прошлого года (33 млрд руб.), а его доля вырастет с 18% до 21%.

Вложения в складской и гостиничный сегменты составят по итогам 2019 года 13% и 7% в объеме инвестиций соответственно.

Доля рынка Санкт-Петербурга может увеличится на 13 п.п. по итогам 2019 года до 37%. Данное изменение во многом будет являться фактором закрытия нескольких крупных сделок, что не является показательным.

Объем вложений в объекты недвижимости Москвы увеличится на 16%, а доля рынка столицы составит 56%. Интерес инвесторов к региональным рынкам стабильно невысокий, их доля в объеме инвестиций составит порядка 7%.

Вложения со стороны российских компаний формируют основной объем инвестиций. В 2019 году на них придется порядка 70%.

Вложения со стороны иностранных компаний единичны, но как правило сделки с их участием достаточно крупные. В 2019 году ожидаются к закрытию сделки как с западными, так и с ближневосточными инвесторами.

По нашим прогнозам, до конца 2019 года ставки капитализации для премиальных объектов офисной недвижимости снизятся на 25 б.п. до 9%, для премиальных объектов торговой и складской недвижимости останутся на прежнем уровне и составят 9,5% и 11% соответственно. В сложившейся конъюнктуре рынка мы видим предпосылки для компрессии ставок капитализации в 2020 году.

Тренд на рост рынка инвестиций в недвижимость России может продолжится и в следующем году. По нашим ожиданиям, объем вложений в 2020 году превысит показатель этого года и увеличится до порядка 300 млрд руб., тем самым достигая уровня 2016-2017 годов.

Доля рынка Санкт-Петербурга может увеличится на 13 п.

Добавить комментарий