Возможно ли выгодное рефинансирование ипотеки в банке Открытие? Давайте узнаем!

Основания для отказа

Банк «Открытие» может отказать заемщикам, если они являются сотрудниками сетевых игровых клубов, казино, спортивных покер-клубов, работают барменами, официантами, телохранителями, членами экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки.

Типичные основания для отказа:

  • наличие просроченной задолженности;
  • плохая кредитная история за долгий период;
  • низкая сумма запрашиваемого кредита;
  • падение кредитоспособности клиента (в связи с потерей дохода и пр.).

Возможны также отказы в рефинансировании сотрудникам ИП, не имеющих печати, риэлторам, лицам, оформленным не по трудовому договору (если речь не идет о нотариусах, адвокатах и пр.).

Например, можно взять справки из других банков об уже погашенной задолженности.

Процедура

Заполнить заявку на рефинансирование в «Открытие» можно онлайн. Приготовьтесь указать в ней следующие параметры:

Остаток по кредиту.

Проценты, под которые вы платите займ сейчас

Остаток срока кредитования.

Регион, где находится залоговая недвижимость.

Персональные и контактные данные.

Менеджер банка свяжется с вами и сообщит о том, одобрена ли заявка. После этого с документами необходимо будет явиться в офис.

Процедура рефинансирования стороннего ипотечного займа в ФК «Открытие» выглядит следующим образом:

Подписание кредитного договора.

Перечисление денег на счет банка, где оформлена ваша ипотека.

Взятие в этом банке справки о снятии обременения с объекта недвижимости.

Заключение ипотечного договора с банком «Открытие».

Остаток по кредиту.

Рефинансирование
ипотеки

Получите решение онлайн
по сниженной ставке

Ставка по кредиту

Сумма кредита, руб.

от 0,5 до 30 млн

от 0,5 до 30 млн.

По объекту залога

Пакет официальных бумаг, касающихся залогового имущества, включает:

  • свидетельство, подтверждающее право на владение объектом недвижимости;
  • документы, содержащие сведения о том, что послужило основанием для передачи права собственности на ипотечный объект заявителю, например договор купли-продажи;
  • справку о том, кто прописан в квартире.

Если объектом недвижимости владеют несколько собственников, от каждого потребуются паспорт или свидетельство о рождении, ИНН и СНИЛС.

По объекту залога.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2020 году

Рефинансирование кредита – оформление нового займа на более выгодных условиях, за счет которого полностью или частично гасится уже имеющийся кредит. Подобные программы сегодня предлагаются многими банками, однако виды кредитов, которые можно рефинансировать, могут отличаться.

«ФК Открытие» предлагает выгодные условия на перекредитование ипотечных займов или займов, выданных под залог недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2020 году позволяет сэкономить значительную сумму и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Наиболее выгодные условия предлагаются тем заемщикам, рефинансируемый кредит который оформлен в банке Открытие либо которые получают через этот банк зарплату.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в городах:

  • Краснодар
  • Белгород
  • Орел
  • Пенза
  • Махачкала
  • Кострома
  • Курск
  • Вологда
  • Брянск
  • Петрозаводск
  • Тула
  • Магадан
  • Тамбов
  • Тверь

Под 6 процентов.

Процентная ставка

Для всех физических лиц установлена единая ставка на рефинансирование. Вместе с тем это не означает, что в случае одобрения заявки таковая будет действовать в рамках заключенного соглашения. В банке предусмотрена система скидок и надбавок.

Так, надбавка устанавливается, если:

  • Предоставляется справка, официально подтверждающая доход клиента, не по форме 2-НДФЛ. Рост ставки составит 0,25%.
  • Клиент не входит в число зарплатных. В этом случае надбавка будет равняться 0,25%.
  • Получатель займа пребывает в статусе ИП, акционера, владельца или совладельца бизнеса. Процент по кредиту вырастет на 1 пункт.
  • Отсутствие страховки означает плюс 2% к базовой ставке.
  • Рост на 1% будет в период, пока недвижимость не будет переоформлена на банк в качестве залога.

  • Если клиент является зарплатным, то от базовой ставки можно откинуть 0,25%;
  • Подача заявки была осуществлена через ипотечного брокера. Размер вычета от ставки составит также 0,25%.
  • Оплата комиссии, составляющей 2,5% выдаваемых средств, также даст возможность получить более выгодные условия.
  • Выгоднее будет и перекредитование в рамках программы с АИЖК. С недавних пор банк «ФК Открытие» подписало соглашение.
    Стоит помнить, что по правилам банка, скидки не суммируются.

Отсутствие страховки означает плюс 2 к базовой ставке.

Условия и особенности

Прежде чем перейти к условиям перекредитования, вспомним, что представляет собой процедура. Рефинансирование ипотеки — это получение нового займа под залог того же объекта недвижимости, целью которого является погашение текущей задолженности. Процедура позволяет привести стоимость услуг в соответствие с текущими рыночными условиями, сделать ежемесячный платеж или срок более комфортными.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Нытве - адрес, телефон, режим работы отделения

ФК Открытие один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг. В 2020 году кредитная организация предлагает рефинансирование ипотеки других банков на следующих условиях:

  • Максимальный размер займа – 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 000 000 для остальных субъектов. При этом сумма не должна превышать 70% стоимости залога для клиентов, имеющих собственный бизнес, 80% в других случаях. Зарплатные клиенты и клиенты, которые предоставили залоговое обеспечение, могут получить до 85%.
  • Срок предоставления займа от 3 до 30 лет.
  • В сделке могут участвовать до трех физических лиц, чей доход будет учтен.
  • Объектом залога может стать квартира на первичном или вторичном рынке.

Важно! Банк Открытие также дает возможность действующим ипотечным заемщикам воспользоваться программой рефинансирования. Основное требование к кредиту – с момента выдачи прошло не менее года.

Внутреннее перекредитование происходит на тех же условиях, максимально возможная сумма составляет до 85% от цены закладываемого объекта.

Банк Открытие предъявляет следующие требования к рефинансируемой ипотеке:

  • Целевое использование исключительно на погашение действующего жилищного займа.
  • Отсутствие текущих просроченных платежей.
  • За последние 6 месяцев не допускались просрочки оплаты более 30 дней.
  • Сумма ипотеки не может превышать остаток задолженности по действующему кредитному договору при внутреннем рефинансировании, остаток долга и процентов к моменту полного погашения для остальных заемщиков.

Здесь подробнее о перекредитовании ипотеки в банке ВТБ.

Далее подробнее рассмотрим стоимость рефинансирования ипотеки в банке Открытие.

Базовая величина процентной ставки по программе составляет 8,25.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Программа рефинансирования кредитных продуктов позволяет заемщикам динамично двигаться в пределах своего долгового бремени между различными банками. Долгосрочные кредиты не являются неизменной долговой ношей, они также могут изменяться в сторону существенной экономии для клиента.

Рефинансирование ипотеки сегодня получило широкое распространение. Рефинансироваться могут как долги в пределах одного банка, так и обязательства в других кредитных учреждениях.

Главным условием такого шага является потенциальная выгода для клиента. Она может проявляться в сниженной ставке, более коротком сроке выплаты кредита или иных условиях нового договора кредитования.

Ответственным решением при переходе к рефинансированию является выбор банка. Банк должен быть надежным, удобным и выгодным. Рассмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», и стоит ли останавливать свой выбор на данном кредитном учреждении.

Рефинансироваться могут как долги в пределах одного банка, так и обязательства в других кредитных учреждениях.

Все легальные доходы учитываются

Заемщик и созаемщики должны подтвердить банку свою платежеспособность. Банк «Открытие» учитывает все виды легальных доходов заемщиков: зарплата, включая доход от работы по совместительству, доход от предпринимательской деятельности, доход от сдачи имущества в аренду и даже пенсии.

В качестве подтверждения дохода может выступать справка по форме 2-НДФЛ, справка от работодателя по форме банка о размере ежемесячного вознаграждения, документы, подтверждающие дополнительный доход (3-НДФЛ, выписка с банковского счета, справка о размере пенсии и т. п.).

Дмитрий Сысоев, аналитик сервиса «Бробанк. ру»:

— Ожидать, что рефинансирование собственных клиентов в 2020 году будет открыто, не приходится. Для такого вывода есть два весомых фактора.
Во-первых, ужесточение требований к платежеспособности заемщиков, внедренное в 2019 году регулятором (при тратах на обслуживание долгов более 50 % дохода необходимо создавать непомерные резервы). Доля тех, кто может получить одобрение у конкурентов, в связи с этим нюансом значительно уменьшилась.
Во-вторых, динамичное снижение ключевой ставки ЦБ РФ незначительно повлияло на полную стоимость кредитов (ПСК) в банках. Например, средняя ПСК по кредитам наличными со сроком более года в последнем квартале 2019 года сопоставима с этим параметром начала-середины 2018 года. То есть значительной выгоды у конкурентов клиент не получит, а более ранние долги рефинансировать смысла нет.
Исходя из этого, массового оттока заемщиков через рефинансирование банки попросту не боятся. Поэтому в 2020 году останется практика приема заявок на рефинансирование собственных кредитов только в пакете с займами сторонних банков.

Максимальный срок, на который рефинансируется потребительский кредит, составляет 5 лет, сумма от 50 000 до 3 млн рублей.

О требованиях к рефинансируемой ипотеке

Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, оформленные на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. Заем должен быть обеспечен залогом квартиры.

По ипотечному кредиту не должно быть просрочек на момент подписания нового кредитного договора и в течение последних 6 месяцев.

Размер займа не может превышать сумму долга по ипотечному кредиту (включая тело займа и начисленные проценты на момент досрочного погашения).

Читайте также:  Положен ли отпуск по уходу за ребенком совместителю — правила оформления и выплаты пособия по закону

Залоговым обеспечением служит сама недвижимость или предварительный договор ипотечного займа (при участии в долевом строительстве).

Также можно рефинансировать ипотечный заем, оформленный в самом банке Открытие.

Кому выгодно рефинансировать ипотеку и как это сделать

В России снижаются ставки по ипотеке — это может быть выгодно не только новым заемщикам, но и ипотечникам с уже действующими кредитами. В 2020 году доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Те, кто брал кредит под 11–12% годовых, сегодня с завистью смотрят на тех, кто может получить его под 8–9%. Рассказываем, насколько выгодно рефинансировать ипотеку, как это сделать и в каких случаях это будет невыгодно.

Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

Сейчас на рынке складывается благоприятная макроэкономическая ситуация, что положительно влияет на стоимость кредитов. «У людей появляются экономические стимулы для улучшения условий по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ВТБ. В банке возросший интерес клиентов к рефинансированию отметили еще в прошлом году на фоне снижения ипотечных ставок — им воспользовались 42,3 тыс. клиентов, общая сумма выдач составила 85,9 млрд руб.

Росту рефинансирования способствует снижение ипотечной ставки, она зависит от разницы между ставкой по действующим кредитам и ставкой, под которую можно его рефинансировать, поясняли аналитики «Дом.РФ». В феврале 2020 ЦБ понизил ключевую ставку до 6%, это стало шестым снижением подряд. По прогнозам «Дом.РФ», уменьшение ставок по ипотеке продолжится — уже в первом полугодии они снизятся до 8,7%. По данным «Дом.РФ», текущие ставки топ-15 ипотечных кредиторов по рефинансированию составляют 8,8%, а средняя ставка ипотечного портфеля — около 11%. Разница между показателями превысила 2%. Исследования мировой практики показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Максимальная доля рефинансирования (около 12% всей выдачи) была зафиксирована в 2018 году, после снижения ставок до уровня около 9,5–10%, отмечают аналитики «Дом.РФ». В прошлом году этот показатель снизился до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается огромная волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения ставок, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По прогнозам «Дом.РФ», в этом году доля таких кредитов может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Когда стоит рефинансировать кредит

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из «Бест-Новостроя», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Читайте также:  Пенсионный фонд Городец - отделение ПФР, адрес, телефон, обратная связь, режим работы, сайт, когда дают пенсию

Что нужно учитывать

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, то клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также может понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой также могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новостой» Ирина Доброхотова.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше 50% по кредиту. Сейчас большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала выплачивается в основном проценты, а потом тело кредита. Получается, что чем дольше платишь кредит, тем меньше будет экономия на переплате по процентам. Поэтому нужно рассчитывать, покроет ли разница по переплате по кредиту расходы по оформлению новой ипотеки. В любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Текущие условия банков

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 8,5% для клиентов других банков, от 8,3% — для зарплатных клиентов ВТБ. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк (ставка рефинансирования от 7,8%), ЮниКредитбанк (от 7,9%), «Возрождение» (от 8,25%) и АК Барс (от 8,25%, акция до 29.02.2020), ВТБ (от 8,3%), Райффайзенбанк (от 8,39%) и Газпромбанк от 8,4%.

По прогнозам Дом.

Требования к трудоустройству при рефинансировании в Открытии

В качестве подтверждения доходов банк берет только справки 2-НДФЛ и по форме банка. Причем клиент должен работать по найму. Доля в бизнесе, при которой клиент рассматривается как работник по найму должна быть не более 25%.

2020, Лайт ипотека, ООО МАС.

Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит?

Оформление последующей ипотеки далеко не в каждом случае является эффективным способом снижения финансовой нагрузки. Иногда такая процедура может и вовсе повлечь за собой еще большие долги, поэтому чтобы понять есть (ли) в этом смысл, необходимо собрать максимальное количество информации.

Определить выгодно ли рефинансирование ипотеки в конкретной ситуации, помогут ответы на следующие вопросы:

  • Сколько времени прошло с начала погашения ипотечной ссуды?
  • Какой процент предлагает заимодатель?
  • Взимаются ли дополнительные сборы за обслуживание, каков их размер?

Ситуации, когда в этом есть смысл.

Ставки по рефинансированию ипотеки.

Добавить комментарий