Справка о закрытии кредита: порядок получения, предназначение, особенности

Кто может получить справку об отсутствии задолженности?

Документ о закрытии кредита может получить лицо, принимающее непосредственное участие в процессе оформления и выплаты займа:

  1. Заемщик по кредитному соглашению, а также созаемщики, которые принимают непосредственное участие в оформлении договора.
  2. Поручитель, который несет ответственность наравне с заемщиком в погашении задолженности, поэтому он имеет право запросить справку по выплаченному обязательству.
  3. Залогодатель, которому принадлежит залоговое имущество, если это не заемщик, а третье лицо, то он имеет полное право запросить справку, а также оригиналы документов на недвижимое имущество, если они находятся в кредитно-финансовом учреждении.

Контроль по погашению задолженности требуется тогда, когда берется займ под залог недвижимости. Это позволяет своевременно снять обременение с квартиры. Если не позаботиться о взятии справки, придется ждать, пока банк не предоставит такой документ или уведомление в течение месяца. Если недвижимость планируется продавать, дарить, обменивать, запросить документ следует как можно раньше.

Бумага в обязательном порядке должна содержать наименование кредитной организации, платежи и реквизиты, контактные данные.

Рекомендации по закрытию кредита

Эксперты, после того, как получена официальная выписка о погашении кредита, настоятельно советуют убедиться, что ваша кредитная история (далее по тексту – КИ) является безупречной с точки зрения отсутствия займов. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Попросить сотрудника учреждения, где был выдан заём, распечатать онлайн-отчёт, подтверждающий, что счёт закрыт.
  2. Убедиться, что последний платёж организация провела своевременно — в тот день, когда была фактическая оплата.
  3. Часто банки не передают КИ клиентов, свидетельствующую об их финансовой благонадежности, в общую базу данных. Тем самым они лишают их потенциальных возможностей взятия новых денежных ссуд. Попросите сотрудника показать электронный вариант вашей персональной КИ.

Кроме того, эксперты рекомендуют знать и учитывать следующие нюансы:

  • не следовать уверениям сотрудников, что они всё сделают сами, а заполнять бланк лично (непосредственно в отделении);
  • тщательным образом проверить, все ли строки заполнены, чтобы никто не смог ничего внести позже;
  • на уже готовом документе сотрудник обязан поставить печать организации, свою подпись и дату;
  • требуйте наличия двух экземпляров выписки, чтобы одна осталась у кредитора (полученную копию следует заверить подписью ответственного лица и печатью организации);
  • затягивать с получением документа категорически не следует – предпочтительно обратиться за получением справки уже на следующие сутки после того, как прошёл последний платеж.

Из всего сказанного становится понятно, что в любых финансовых операциях следует поступать правильно. Документ о закрытии кредита – вещь не менее серьезная, чем составление и подписание договора. Это даст возможность не получить плохую КИ, а если кредитор выступит с претензиями, всегда можно будет юридически доказать собственную правоту, обратившись в судебные инстанции, где доказательной базой несостоятельности действий банковского учреждения станет именно выписка о полном погашении финансовых обязательств.

на уже готовом документе сотрудник обязан поставить печать организации, свою подпись и дату;.

Как ее получить?

Как получить справку о закрытии кредита? По закону банк обязан ее выдать по первому же желанию клиента. При этом закон молчит на тему того, обязан ли банк выпускать документ бесплатно, а также требуется ли направлять документ по умолчанию после аннулирования кредитного договора.

В итоге российские банки дают справку только в том случае, если заявитель лично обращается за справкой. Кроме того, она стоит денег как отдельная банковская услуга. К примеру, Сбербанк берет за изготовление документа 250 рублей, банк ОТП — 50 рублей, ВТБ делает справку бесплатно за 14 рабочих дней или же за 3 рабочих дня, если заплатить 1000 рублей, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, банк «Санкт-Петербург» не берут деньги за услугу.

Заявление на выдачу документа пишется в произвольной форме. Сбербанк и некоторые другие банки даже поддерживают онлайн-подачу заявки, так что этой возможностью есть смысл пользоваться, если времени на посещение офиса нет.

В итоге российские банки дают справку только в том случае, если заявитель лично обращается за справкой.

Какие документы должен выдать банк после погашения кредита и закрытия кредитного договора

В сегодняшнем информационно-справочном материале мы достаточно подробно расскажем нашим читателям о том, какие документы должен выдать банк после полного погашения долга по кредиту, а также обязательно ли нужна справка о полном погашении кредита и что понадобится от заёмщика для того, чтобы получить требующиеся ему справки и документы.

Типовые банковские справки о своевременных платежах по кредиту, полном погашении задолженностей и закрытии кредитного договора – это необязательные финансовые документы, которые факультативно или по требованию добросовестных клиентов выдаются банками в качестве документального подтверждения факта прекращения кредитных отношений и отсутствия задолженностей по кредиту. Таким образом, в стандартный пакет документов, который клиент получает от банка после погашения им выданного кредита, такие справки, как правило, не включены, а в качестве подтверждения успешного закрытия кредитного договора успешно используются платёжные чеки или квитанции.

Читайте также:  Отсутствие зарегистрированного договора купли-продажи квартиры не помешает получить вычет

Из всего вышесказанного следует, что справка о полном погашении кредита (также справка об отсутствии задолженности по кредиту) – это финансовый документ, который выдаётся по запросу заёмщика, погасившему свой долг перед банком, с целью получения им документального подтверждения выплаты заёмных средств в полном объёме и отсутствии претензий со стороны кредитной организации. При этом стоит особо отметить, что заёмщик имеет полное право потребовать от банка такую справку в любой удобный ему момент, а не только после погашения займа, на что прямо указано в части 2 статьи 408 ГК РФ: «Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части».

Ниже мы поговорим с вами о том, какие ещё справки и отчётные документы должен предоставить банк добросовестному заёмщику, после своевременного погашения им кредита.

При этом стоит особо отметить, что заёмщик имеет полное право потребовать от банка такую справку в любой удобный ему момент, а не только после погашения займа, на что прямо указано в части 2 статьи 408 ГК РФ Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Справка о полном погашении кредита

Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита. Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?

Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ.

Как получить справку о закрытии кредита

Обратите внимание на договор о предоставлении кредита. Как правило, в нем обозначается, что документальное подтверждение погашения кредита – обязательный этап. Порой по невнимательности клиента или умышленно кредитные организации его опускают.

Помните! Отказать в выдаче такой справке кредитор не имеет права по Гражданскому кодексу РФ.

  • Чтобы получить справку, вам потребуется обратиться в отделение банка или другой организации, где вы получали кредит.
  • На месте попросите ваш график платежей и выписку по счету. Обязательно проверьте, всю ли сумму вы погасили, не упускайте даже несущественных сумм.
  • Далее потребуется написать заявление о предоставлении справки.

Законодательно процедура выдачи этого свидетельства не прописана, поэтому сроки предоставления могут варьироваться от одного дня до двух месяцев.

Иногда могут также потребоваться дополнительные выплаты в соответствии с условиями банка. Часто комиссионный сбор за выдачу справок вырастает по прошествии месяца, так что справку лучше оформлять сразу.

Важно обратиться именно лично и получить подписанный формуляр, так как телефонный звонок и устные заверения не являются документом, которым можно оперировать, допустим, в суде.

  • Откажитесь от дополнительных услуг, которые сопровождали ваш займ: смс-уведомления, рассылки, выписки на e-mail. Все они могут оказаться платными.
  • Разорвите дополнительные договоры страхования.
  • В указанный срок получите справку о погашении кредита.

Важно! Даже если у вас на руках уже есть справка о погашении кредита, мы рекомендуем выждать несколько дней (до 10), прежде чем брать новый займ, чтобы данные об оплате долговых обязательств прошли в базу БКИ.

Важно обратиться именно лично и получить подписанный формуляр, так как телефонный звонок и устные заверения не являются документом, которым можно оперировать, допустим, в суде.

Оформление

Как взять справку о погашении кредита? Процедура оформления этой бумаги в каждом учреждении осуществляется по-разному. В некоторых кредитных организациях нужен письменный запрос на выдачу документа, но часто это выполняется по устному заявлению клиента.

Сроки оформления справок о закрытии кредита различные: они могут предоставляться в день обращения (“ОТП Банк”) либо на протяжении недели с момента письменного обращения (в Сбербанке, “ВТБ 24”). Максимум установлен в 2 месяца. Возможно действие тарифов на изготовление справки – 100-600 рублей. “Альфа-банк” и “Совкомбанк” такую услугу осуществляют бесплатно.

Как взять справку о погашении кредита, если весь долг был внесен? Необходимо написать заявление, где обозначается Ф.И.О. клиента, номер договора, дата последнего взноса в оплату долга и дата представления. В требовании указываются законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И, ст. 8, 10 закона «О защите прав потребителей». Клиент должен поставить подпись и расшифровку Ф.И.О.

Где взять справку о погашении кредита? Клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен заем, или позвонить по телефону. Справку о погашении кредита, образец которой представлен в статье, можно заказать в любое время. В законе нет конкретных сроков. Но некоторыми кредитными учреждениями вводятся ограничения по бесплатной выдаче данной бумаги.

Читайте также:  Могут ли меня привлечь к ответственности,если вызывали в качестве обвиняемого в отделение полиции?

Некоторыми банками на протяжении месяца справка предоставляется бесплатно, но после этого данная услуга стоит 300-500 рублей. Есть тарифы за срочность, банк «Зенит» взимает за это 50 рублей. Недобросовестные учреждения затягивают с выдачей справки или совсем отказывают в ее выдаче. Тогда клиент имеет право на оформление письменного запроса на представление документа в 2 экземплярах и вручение уполномоченному работнику своего экземпляра под подпись. Запрос должен быть внесен в специальный журнал, ему присваивается номер. Такие действия нужны для получения возможности подачи жалобы в ЦБ или в суд.

Форма справки.

Зачем нужна справка о погашении займа?

Выполнение заемщиком финансовых обязательств перед конкретным кредитором предполагает своевременное погашение долга. Если задолженность выплачивается в полном объеме на протяжении срока действия заключенного сторонами договора или до момента внесения последнего запланированного платежа, учреждение не вправе выдвигать требования к клиенту. Справка о полном погашении текущего кредита часто оформляется исключительно по личной инициативе заемщика, являясь юридическим подтверждением факта закрытия сделки. Полученный документ дополнительно обеспечивает своеобразную психологическую защиту.

Справка о погашении кредита – это имеющее юридическую силу свидетельство:

  1. Досрочного возвращения заемных средств.
  2. Внесения последнего платежа по кредиту.
  3. Своевременного погашения задолженности.
  4. Отсутствия претензий со стороны кредитора.
  5. Выплаты штрафов, пеней, процентов и комиссий.
  6. Выполнения всех финансовых обязательств по сделке.

Получение справки не аннулирует закрепленный в законодательстве срок исковой давности. Кредитор оставляет за собой право инициировать судебное разбирательство при возникновении обоснованных требований к заемщику. Однако доказать факт нарушений со стороны клиента в этом случае будет крайне сложно.

Справка, подтверждающего факт выполнения заемщиком финансовых обязательств перед кредитором, может понадобиться на стадии:

  • Оформления нового кредита.
  • Судебных разбирательств.
  • Обращения в БКИ.

Сама по себе справка является отказом финансового учреждения от предъявления требований касательно кредитного договора, который указан в тексте документа. Обязательства считаются выполненными, тем не менее участие клиента в мошеннической деятельности остается достаточным основанием для опротестования выданных справок.

Важно! Получение любого документа о выполнении финансовых обязательств защищает заёмщика от одной из наиболее распространённых афер в отрасли кредитования. Суть этой махинации заключается в начислении комиссий после внесения заемщиком последнего платежа. Клиент даже не замечает накопление процентов, штрафов и неустоек. Со временем образуется довольно крупная задолженность, которую кредитор требует немедленно погасить.

Справка о погашении займа поможет:

  1. Подтвердить факт выполнения финансовых обязательств.
  2. Сберечь нервы и сохранить денежные средства заемщика.
  3. Защитить интересы клиента во время судебных разбирательств.
  4. Внести коррективы в полученные БКИ сведения.
  5. Восстановить репутацию добросовестного заемщика.
  6. Устранить риск появления необоснованных требований со стороны кредитора.
  7. Гарантировать отсутствие скрытых задолженностей и просроченных платежей.
  8. Избавиться от начисления выплат по дополнительным услугам (страхование).

Документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед бывшими кредиторами, иногда используется во время устройства на работу, оформления долгосрочных ссуд и получения профессиональных заданий, предполагающих материальную ответственность. Например, чтобы претендовать на вакансии менеджеров высшего звена в некоторых компаниях, сначала нужно избавиться от любых потребительских кредитов. Речь, как правило, не идет об ипотеке, поскольку долгосрочные ссуды гарантируют нацеленность сотрудника на качественное выполнение поставленных задач.

Текст справки содержит информацию о дате внесения последнего платежа, краткую выдержку из договора касательно условий сделки и номер соглашения.

Как правильно закрыть ипотеку

При ипотечном кредитовании деньги выдаются под залог недвижимости: до полной выплаты долга она принадлежит банку, в Росреестре наложено обременение и никакие сделки с такой недвижимостью невозможны без согласия банка.

Пошаговая инструкция по закрытию ипотечного договора:

  1. Выплатить (погасить) ипотечный долг.
  2. Закрыть счет с которого шли расчеты по кредиту.
  3. Получить в банке справку о полном погашении ипотеки.
  4. Получить залоговые документы.
  5. Снять обременение в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности.

Снять обременение в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности.

Как выглядит справка – образец

В каждом банке существует свой образец справки о закрытии кредита, какого-то единого стандарта не существует. Рекомендуется посмотреть в документации банка на сайте учреждения – как правило, образцы различных документов выкладываются именно там.

Так выглядит стандартный образец справки о закрытии кредита

Но не обязательно понимать, как выглядит справка о закрытии кредита, главное – знать, какие сведения ней указываются.

В соответствии с ГК РФ, в ней должно быть:

  • исходящий номер справки;
  • дата составления;
  • сумма кредита и дата погашения;
  • номер кредитного договора;
  • фамилия заемщика;
  • подпись сотрудника, выдавшего справку;
  • печать банковской организации.
Читайте также:  Средняя продолжительность жизни в России: статистика и реальность

А так выглядит образец справки о закрытии кредита в ВТБ 24

Иногда также указывают реквизиты банковского счета, с которого списывались средства в уплату кредит. Может прилагаться и график платежей.

печать банковской организации.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка

Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать.

Каковы особенности справки о досрочном погашении кредита

Если вы решили погасить займ раньше срока, то могут возникнуть некоторые трудности. Поэтому при желании получить справку о досрочном погашении кредита следует учитывать следующие моменты:

  • в согласии с кредитным договором, даже если вы и внесете всю сумму остатка, погашение будет происходить по графику, то есть и справку получите лишь в конце;
  • если, допустим, деньги вы положили сегодня, но по кредитному договору их спишут только в период очередного платежа, то справку вы сможете получить после;
  • досрочное погашение будет считать таковым, если в согласии с кредитным договором заемщик направил письменное заявление, и только при наличии последнего дадут справку;
  • если автокредит был погашен раньше срока, справка даст заемщику возможность экономии средств на страховке.

В отдельной статье мы рассмотрели условия досрочного погашения кредита в Сбербанке, так как он является одним из самых надежных кредиторов. особенности справки о досрочном погашении кредита к содержанию ↑

особенности справки о досрочном погашении кредита к содержанию.

Когда нужна справка?

Справка о полном погашении кредита необходима:

  • Для уверенности клиента, что у него нет долга в конкретном кредитном учреждении.
  • При появлении споров с банком, обращении в суд, что будет подтверждением полной оплаты долга.
  • Если требуется быстро оформить кредит в другом банке, когда сведения об оплате долга из БКИ не поступили.

В этих случаях нужно обязательно знать, как получить справку или выписку по кредиту в банке. Наличие бумаги позволит разрешить многие спорные ситуации, которые могут возникнуть между сторонами. Также следует узнать, где получить справку о полном погашении кредита. Ведь некоторые банки предоставляют ее только в отделении, а другие могут отправлять по почте.

Справка будет служить доказательством того, что заемщик полностью погасил кредит.

Получение справки о закрытии кредита

Внесли последний платеж за новенький автомобиль и теперь хотите навсегда забыть о банках? От долга так просто избавиться не получится.

Если не потратить время на получение справки о закрытии кредита, то уже в ближайшем будущем ну или в крайнем случае через полгода можно внезапно узнать, что накапали проценты и вы снова в должниках.

  1. Почему это так важно?
  2. Что включает в себя этот документ и как его получить?
  3. Отнеситесь уважительно к закрытию договора

Ее получение гарантия того, что счет уже обнулен, по нему в будущем не будет никакого движения средств и проценты начисляться тоже не будут.

Справка о полном погашении кредита

Как оформляется документ о полном погашении займа.

Добавить комментарий