Какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос? Как перевести субсидию на примере Россельхозбанка?

Размер процентных ставок

Значение этого показателя по ипотеке с маткапиталом от РСХБ зависит от выбранного срока кредитования и величины первоначального взноса. Для простоты ознакомления эти данные сведены в следующую таблицу:

Цель кредитованияСрок действия договораРазмер первоначального взноса
От 60 до 360 месяцев включительноДо 60 месяцев включительно
Покупка квартиры на первичном и на вторичном рынке.10,25-10,75 %В соответствии с условиями ипотечного продукта
Покупка таунхауса с земельным наделом.
Покупка апартаментов на первичном и на вторичном рынке
Покупка жилого дома с земельным наделом.15,5%15,5%До 50%
Приобретение земельного участка.15,5%14,5%50% и больше

Кроме того, ипотека под маткапитал в Россельхозбанке предусматривает введение надбавки к процентной ставке (1 п.п.) в случае отказа заёмщика страховать свои здоровье и жизнь

Если в расчёт принимаются доходы, не связанные с ведением ЛПХ.

Как оформить ипотеку под маткапитал по этапам

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:

  1. Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
  2. После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
  3. Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
  4. В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
  5. ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.

Если заемщик получает зарплату на карту Альфа банка он платит на 0,3 меньше.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2020 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

До 30 — на общих условиях

О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.

Банк Открытие.

Банки, предоставляющие ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос

Список таких банков довольно большой.

Сразу увидеть все предложения можно на специализированных порталах типа Banki.ru.

Но там показываются все предложения, включая банки, находящиеся в зоне риска. Именно поэтому лучше руководствоваться данной статьей.

Также следует понимать, что банки, работающие с материнским капиталом и находящиеся в ТОП-100, почти не вызывают интереса у ЦБ РФ. Дело в том, что работа с государственными деньгами требует от организаций выполнения специальных требований.

капитала необходимо удовлетворять стандартным требованиям.

Особенности, которые важно знать

  • воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет
  • налогом данные средства не облагаются
  • период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  • при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата
  • наличными закон разрешает получить только 25 тысяч; учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Кроме того, с учетом длительности займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Выберите свой путь к вашему жилью

Заполните и отправьте

Выберите желаемый объект недвижимости

Приезжайте в офис для заключения договора

Получите положительное решение по ипотеке

Первоначальный взнос свыше 20.

Условия ипотеки с материнским капиталом от Россельхозбанка в 2020 году

В решении жилищного вопроса клиенты банков все чаще используют материнский капитал, который существенно помогает при оформлении ипотечного кредитования. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется огромным спросом у россиян, которые решили купить квартиру или частный дом с использованием социальной выплаты в качестве погашения долга за приобретаемую недвижимость.

В статье мы подробно рассмотри условия и особенности данного предложения, плюсы и минусы, необходимые документы и порядок действий для получения ипотечного займа.

В решении жилищного вопроса клиенты банков все чаще используют материнский капитал, который существенно помогает при оформлении ипотечного кредитования.

Пакет документов

Для успешного оформления ипотеки под материнский капитал, необходимо подготовить такой пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненное заявление согласно общепринятой форме.
  3. Военный билет с приписным свидетельством.
  4. Справка о доходе по форме банка.
  5. Документ, подтверждающий бракосочетание.
  6. Выписка банковских счетов.
  7. Сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала.
  8. Документы на право собственности над приобретаемым жильем.
  9. Справка от Пенсионного фонда РФ.
  10. Свидетельства о рождении детей.
  11. Справка о занимающей должности на работе.

Справка от Пенсионного фонда РФ.

Условия в 2020 году

Рассмотрим подробнее условия получения ипотеки с материнским капиталом в Россельхозбанке:

  • Получить можно сумму в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей. Если средства берутся на покупку квартиры, в том числе по ДДУ, или апартаментов, верхняя граница – 60 000 000.
  • Максимальный срок действия договора – 30 лет.
  • Минимальный взнос начинается от 0 до 15% от цены объекта на первичном рынке, 10% — в остальных случаях. Эту сумму можно внести за счет номинала материнского капитала. Ипотека выдается без первоначального взноса, если маткапитала хватает на эту выплату. Заемщики обязаны в течение 3 месяцев с момента заключения сделки направить средства сертификата на досрочное погашение долга.

Таким образом, если использовать в качестве первого платежа по ипотеке только номинал семейного сертификата, можно купить недвижимость стоимостью примерно 4 500 000. При наличии у заемщиков собственных средств, возможно увеличить сумму кредита и величину первоначального взноса.

К участию в сделке может быть привлечено до трех заемщиков, чей доход будет учтен при расчете окончательной суммы займа. При этом участники договора не обязательно должны быть родственниками. Муж или жена основного заемщика принимает участие в договоре в обязательном порядке, если в дальнейшем будет оформлено совместное право собственности.

Важно! Владелец материнского сертификата в обязательном порядке должен входить в состав заемщиков.

В качестве обеспечения выступает объект, купленный или возведенный за счет средств Россельхозбанка.

Максимальный срок действия договора 30 лет.

Ипотечные программы банка

В качестве обеспечения по ипотеке выступает приобретаемый объект или недвижимость, которой заемщик располагает на момент обращения в банк. В залог можно предоставить другое ценное имущество.

Россельхозбанк предлагает воспользоваться следующими ипотечными программами с использованием средств материнского капитала:

  1. Покупка строящегося объекта, в том числе по договору долевого участия. Размер процентной ставки для приобретения ипотеки по социальной программе – от 9.5%. Государственной субсидией по программе «Молодая семья» можно оплатить до 30% от первоначального взноса + 20% суммы материнского капитала.
  2. Приобретение готового жилья. Процентная ставка по таким кредитам выше и составляет до 18%.
  3. Строительство дома, с возможностью оплаты первоначального ипотечного взноса материнским капиталом – от 15%.

Основное требование к заемщику – это его платежеспособность. Наличие только средств материнского капитала недостаточно, так как ипотека в Россельхозбанке оформляется минимум на 5, 10 лет и больше.

Расчет суммы ипотеки и величины ежемесячного платежа проводится после изучения предоставленной документации и кредитной истории заемщика.

Приобретение готового жилья.

Как взять ипотечный кредит?

Процесс оформления жилищного займа в данном банке начинается с тщательного выбора жилого помещения. По окончании выбора потребуется подать в организацию официальную заявка на ипотеку и собранный пакет документов. Если сотрудников финансового учреждения устраивает выбранное помещение, автоматически будет заключен официальный договор по ипотеке, а также оформление законной купли-продажи выбранной недвижимости. После полного завершения всех мероприятий, потребуется обратиться за получением субсидии в ПФ РФ.

Материнский капитал не дается на руки, его переводят на счет банку-кредитору. Именно по этой причине в процессе посещения ПФР потребуется иметь на руках уже заключенный и заверенный договор ипотеки. Как только Пенсионный Фонд дает согласие на задействование капитала, деньги переводятся в банк на протяжении 90 дней. Перечисленное можно направить на погашение начисленных процентов, а также части зафиксированного долга.

Важно! В процессе оформления ипотеки требуется принимать во внимание определенное соотношение суммы ежемесячного взноса, а также общих доходов.

Как только Пенсионный Фонд дает согласие на задействование капитала, деньги переводятся в банк на протяжении 90 дней.

Условия и варианты

Есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга (читайте о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, в том числе и созаемщикам).

Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.

Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.

Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья:

Параметр для сравнения

Россельхозбанк

Примсоцбанк

Условия выдачи займа

Требуемые документы

Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше.

Документы о кредитуемом объекте

При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:

При покупке собственного дома или квартиры:

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:

Процентные ставки и сроки кредитования

В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.

Вид погашения

Частичное или полное досрочное гашение

Производится в любое время, комиссия не взыскивается. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения должны быть 15 тысяч рублей. Нужно заранее написать заявление на списание. После даты планового платежа потребуется взять новый график гашения.

Возможно в любое время, комиссия и мораторий не предусмотрены. Минимальная сумма для частичного гашения 20 тысяч рублей. Если в договоре предусмотрено безакцептное списание, то заявление писать не нужно. Получить новый график гашения можно после даты планового платежа.

Страховка

В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

Размер первоначального взноса

Минимальный размер составляет 20%.

Минимальный размер составляет 15%.

Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.

Необходимые документы

Для принятия решения о выдаче займа кредитная комиссия анализирует информацию о клиенте на основании пакета бумаг, в который входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • справка, подтверждающая доходы за последние 6 месяцев. Заемщик может воспользоваться бланком банка. Клиенты, получающие заработную плату по карте Россельхозбанка, могут не представлять такую информацию;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем либо трудовой контракт;
  • бумаги, которые могут подтвердить наличие дополнительных источников доходов: депозитный договор, квитанции о получении переводов, и т.п.;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество: автомобиль, дачу, земельный участок и т.д.;
  • анкета заемщика по форме банка.

Аналогичный пакет представляют поручители и созаемщики.

Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал предусматривает наличие:

  • госсертификата, подтверждающего право на материнский капитал;
  • справки из ПФ об остатке средств на счете.

Также клиент обязательно должен представить документы на приобретаемую недвижимость:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • правоустанавливающий документ продавца на недвижимость;
  • выписку из ЕГРП;
  • отчет независимого эксперта о рыночной стоимости объекта ипотеки;
  • техпаспорт.

Перечень не является окончательным, сотрудник банка для полного анализа может потребовать и другие документы.

Также клиент обязательно должен представить документы на приобретаемую недвижимость.

Россельхозбанк: материнский капитал + ипотека

В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

оплата уже имеющейся ипотеки или ее части.

Целевой займ под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

  1. Применение материнского капитала
  2. Материнский капитал в кредитовании
  3. Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке
  4. Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке
  5. Заключение

Применение материнского капитала.

Читайте также:  Публичная кадастровая карта России: проверка кадастрового номера
Добавить комментарий