Условия ипотеки в Альфа-банке: процентная ставка и способы погашения (через интернет); первоначальный взнос и страхование

Страхование ипотеки (альфастрахование)

Оформление ипотеки всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости.

Альфа-банк не является в этом смысле исключением и включает в число требований для подписания договора страхование имущества от рисков утраты/повреждения (страхование ипотеки — альфастрахование).

По желанию заемщика можно дополнительно оформить страхование жизни/рисков потери работы и утраты права собственности на квартиру.

При отсутствии комплексной страховки процентная ставка на 4% (+1% за отказ от страхования рисков утраты права собственности и +1,5% — за остальные).

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-банке? При погашение кредита Альфа-банка досрочно, можно вернуть уплаченные средства за страховку назад. Для этого нужно обратиться в страховую компанию со справкой о досрочном погашении, полученной в банке. Компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть часть средств назад. Если в просьбе заемщика о возврате переплаты будет отказано, он вправе обратиться в суд.

Если в просьбе заемщика о возврате переплаты будет отказано, он вправе обратиться в суд.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты только заемщикам, которые соответствуют ряду требований:

возраст на момент подачи заявления – не менее 21 года;
возраст на момент полного погашения займа – не более 70 лет;
трудовой стаж на последней работе – от 4 месяцев;
общий трудовой стаж – от 1 года;
наличие постоянной или временной регистрации.

Не предъявляется строгих требований к гражданству кредитора, оно может быть любым. Для получения жилищной ссуды можно привлечь созаемщиков, но не более 3 человек.

возраст на момент полного погашения займа не более 70 лет;.

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:
Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке. Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.
Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. как погасить просроченный кредит в альфа банке? Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.

Первоначальный взнос 15 для зарплатных клиентов , для всех остальных сумма варьируется от 20 до 50.

Ипотека в Альфа-Банке

Процентные ставки и условия по кредитному продукту

u0432u044bu0441u043eu043au0430u044f u0441u0442u0430u0432u043au0430 “,”positive”:”* u0434u043eu043fu0443u0441u043au0430u0435u0442u0441u044f u043au0440u0435u0434u0438u0442u043eu0432u0430u043du0438u0435 u0431u0435u0437 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u044f u0434u043eu0445u043eu0434u0430;n* u043fu0440u0435u0434u043eu0441u0442u0430u0432u043bu044fu0435u0442u0441u044f u0438u043du043eu0441u0442u0440u0430u043du0446u0430u043c”,”positive_html”:”

u0434u043eu043fu0443u0441u043au0430u0435u0442u0441u044f u043au0440u0435u0434u0438u0442u043eu0432u0430u043du0438u0435 u0431u0435u0437 u043fu043eu0434u0442u0432u0435u0440u0436u0434u0435u043du0438u044f u0434u043eu0445u043eu0434u0430;
u043fu0440u0435u0434u043eu0441u0442u0430u0432u043bu044fu0435u0442u0441u044f u0438u043du043eu0441u0442u0440u0430u043du0446u0430u043c “,”product_name”:”u041fu043eu0434 u0437u0430u043bu043eu0433 u0438u043cu0435u044eu0449u0435u0433u043eu0441u044f u0436u0438u043bu044cu044f”,”region_ids”:[4,9,13,16,22,41,54,67,68,77,92,106,133,140,152,158,169,191,194,200,211,217,232,233,247,252,267,270,292,293,319,320,321,322,345,346,347,388,394,396,397,419,420,423,424,426,431,433,459,462,476,479,480,481,489,490,492,498,500,508,509,514,517,527,532,533,534,535,561,566,567,570,574,580,581,582,588,620,621,626,628,640,641,651,655,657,658,661,674,675,677,680,691,695,735,736,737,769,778,780,781,813,4033,4235,3,5,6,7,8,10,11,12,14,15,17,18,19,20,21,23,24,25,26,28,29,30,31,32,35,36,37,39,42,43,44,45,46,48,49,50,51,52,55,56,57,58,59,60,61,62,63,64,65,66,69,70,71,73,74,76,78,80,81,82,83,84,85,86,87,88,89,90,2532,2624,2651,2677,2699,2705,2721,2810,2860,3150,3173,3212,3214,3216,3232,3291,3415,3504,3508,3511,3552,3553,3555,3556,3561,3588,3723,3838,3910,4022,4095,4098,4213,4215,4216,4217,4218,4219,4220,4221,4222,4223,4224,4225,4226,4227,4228,4229,4230,4231,4232,4233,4234,4236,4237,4238,4239,4240,4241,4242,4243,4244,4245,4246,4247,4248,4249,4250,4251,4252,4253,4255,4259,4260,4261,4262,4263,4264,4265,4266,4267,4268,4269,4276,4277,4278,4279,4280,4281,4282,4283,4284,4285,4286,4287,4288,4289,4290,4291,4292,4293,4294,4295,4296,4297,4298,4299,4300,4301,4302,4303,4304,4305,4306,4307,4308,4309,4310,4312,4313,4314,4315,4316,4317,4318,4319,4320,4321,4322,4324,4325,4326,4327,4328,4329,4330,4332,4333,4334,4336,4337,4339,4340,4341,4342,4343,4344,4345,4346,4347,4348,4349,4350,4351,4352,4353,4354,4355,4356,4357,4358,4359,4360,4361,4363,4364,4365,4366,4367,4368,4369,4370,4371,4372,4373,4374,4375,4376,4377,4378,4379,4380,4381,4383,4384,4385,4386,4387,4388,4389,4390,4391,4392,4393,4394,4395,4396,4516,4539,4543,4544,4545,4546,4547,4548,4549,4550,4551,4552,4553,4554,4555,4556,4557,4558,4559,4560,4561,4562,4563,4564,4565,4567,4568,4569,4570,4571,4572,4573,4574,4575,4576,4578,4579,4580,4581,4582,4583,4584,4585,4587,4588,4589,4590,4591,4592,4593,4594,4595,4596,4597,4598,4599,4600,4601,4602,4603,4604,4605,4606,4607,4609,4610,4611,4615,4617,4618,4619,4620,4621,4622,4623,4624,4625,4626,4627,4628,4629,4630,4631,4632,4633,4634,4635,4636,4637,4638,4639,4640,4641,4642,4643,4644,4645,4646,4647,4648,4649,4650,4651,4652,4653,4654,4678,4679,4682,4684,4692,4732,4734,4735,4737,4742,4782,4828,4920,4928,4932,4933,4934,4935,4946,4947,4948,4950,4951,4952,4956,4958,4959,4960,4961,4962,4963,4964,4965,4966,4996,5045,5047,5079,5086,5200,5349,5355,5356,7999,8001,8002,8024,8025,8035,8036,8037,8038,8043,8044,8045,8060,8084,8297,8877,8879,9224,9225,9251,9252,9286,9287,9288,9289,9290,9291,9292,9293,9294,9295,9296,9307,9308,9309,9355,9357,9359,9360,9388,9423,9434,9445,9446,9447,9448,9449,9450,9451,9452,9453,9455,9456,9457,9458,9459,9466,9501,9525,9526,9530,9537,9574,9575,9577,9578,9579,9623,10420,10421,10434,10435,10436,10437,10438,10443,10542,12486,12487,12488,12489,12490,12516,12518,12528,12531,12533,12534,12535,12540,12541,12547,12554,12559,12568,12571,12575,12576,12578,12580,12584,12587,12588,12590,12591,12600,12602,12606,12607,12612,12613,12617,12619,12620,12623,12624,12632,12633,12635,12639,12641,12664,13116,13126,13146,13148,13149,13151,13160,13161,13182,13183,13191,13207,13216,13226,13229,13239,13240,13253,13254,13274,13286,13287,13288,13289,13290,13291,13292,13293,13294,13295,13296,13297,13298,13467,13472,13473,13485,13498,13499,13503,13504,13542,13558,13559,13560,13561,13562,13576,13577,13578,13583,13602,13619,13636,13637,13638,13640,13681,13682,13721,13723,13725,13726,13731,13737,13738,13739,13765,13767,13768,13769,13808,13850,13855,13856,13858,13861,13866,13883,13887,13888,13907,13908,13909,13912,13916,13928,13936,13982,13986,13987,14000,14025,14050,14051,14060,14065,14067,14074,14083,14086,14095,14104,14105,14106,53],”special_restrictions”:”u043cu0430u043au0441u0438u043cu0430u043bu044cu043du0430u044f u0441u0443u043cu043cu0430 u043au0440u0435u0434u0438u0442u0430 u0434u043bu044f u0421u0430u043du043au0442-u041fu0435u0442u0435u0440u0431u0443u0440u0433u0430 u0438 u041bu041e – 10 u043cu043bu043d u0440u0443u0431u043bu0435u0439, u0434u043bu044f u0438u043du044bu0445 u0440u0435u0433u0438u043eu043du043eu0432 – 5 u043cu043bu043d u0440u0443u0431u043bu0435u0439″,”special_restrictions_html”:”

Процентные ставки и условия по кредитному продукту.

Ставки и условия ипотеки Альфа Банка в 2020 году

На начало 2020 года кредитор предусматривает три программы лояльности для держателей зарплатных проектов:

для тех, кто собирается приобретать готовое жилье в новострое или вторичном рынке;
кто берет кредит на ремонт/стройку/приобретение участка/другие цели, под залог имеющегося имущества;
кто приобретает квадратные метры в строящемся объекте.

Также клиенты с зарплатными проектами могут обсудить возможность зачисления материнского капитала или оформления дополнительного кредита на первый взнос, а также льготные условия для молодых семей.

Подать заявку там же.

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентов другого государства. Возврат заёмщика должен соответствует 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
общий трудовой стаж – от 1 года;
страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2 в год.

Необходимые документы

Альфа банк обычно запрашивает стандартный пакет документов, которые включают:

Паспорт (копии всех страниц);
Удостоверение водителя (при наличии);
Справку о доходах, установленного образца;
Копию трудовой книжки, заверенной работодателем или нотариусом;
Документы на имеющуюся собственность (в случае залога таковой);
Свидетельство о регистрации брака и разрешение супруга на оформление ипотеки (для женатых граждан);
Документы, подтверждающие другие источники доходов, кроме официальной заработной платы.

Поэтому если вы получаете зарплату в Альфа банке, то стоит задуматься и о том, насколько проста схема получения ипотеки здесь.

Далее подаётся заявка, на рассмотрение которой может уйти до месяца в зависимости от ситуации и вида ипотеки.

Что может снизить или увеличить переплату

Процентная ставка снижается для зарплатных клиентов Альфа банка. Также ее могут уменьшить при покупке жилья у организации партнера. Заключение договора с застройщиком, являющимся эксклюзивным партнером банка, также ведет к снижению переплаты.

Для клиентов отказавшихся от страхования имущества или жизни заемщика, процентная ставка может быть увеличена от 2% до 4%. На 1% вырастет переплата у индивидуальных предпринимателей. Кроме того, оформление ипотеки по двум документам также приведет к увеличению базовой ставки на 0,5%.

При снижении базовой ставки учитывается только один фактор. Если у клиента два или более основания для уменьшения переплат, они не суммируются. При увеличении процентов каждое основание засчитывается отдельно и может суммироваться.

Если у клиента два или более основания для уменьшения переплат, они не суммируются.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Ипотека в Альфа-Банке

О банке
Вклады
Кредиты
Ипотека
Банковские карты

Кредитные карты
Дебетовые карты

Любая
Рефинансирование
Квартира в новостройке
Квартира на вторичном рынке
Апартаменты в новостройке
Апартаменты на вторичном рынке
Таунхаус
Загородный дом/Участок
Доля в квартире на вторичном рынке
Машиноместо/Гараж
Строительство дома
Комната
Ремонт/отделка квартиры
Коммерческая недвижимость
Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Любой
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
12 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет

Апартаменты в новостройке.

Обслуживание ипотеки в «Альфа-Банке»

Управлять своей ипотекой из любой точки земного шара возможно благодаря разработанным «Альфа-Банком» сервисам дистанционного обслуживания (ДБО). К ним относятся мобильное приложение и интернет-банк.

С помощью «Альфа Мобайла» и «Альфа-Клика» заемщики могут вносить ежемесячные платежи со своего счета, расплачиваться за кредит картой другого банка, а также частично или полностью досрочно погашать ипотеку.

Для частичного погашения потребуется отправить соответствующее заявление минимум за 1 день до даты списания средств. При этом сумма перевода должна превышать 100 руб. В ближайшую по графику платежей дату произойдет погашение задолженности. В результате уменьшится не только размер основного долга, но и срок кредита. Если положить на счет средства, сумма которых превышает ежемесячный платеж, но не написать заявление, частичное погашение выполнено не будет.

Чтобы полностью досрочно рассчитаться с банком за ипотеку, необходимо в любой день, кроме дат из графика платежей, отправить посредством сервисов ДБО заявление. В тот же день будет совершен платеж. Для подтверждения отсутствия обязательств перед кредитором, целесообразно получить справку о погашении задолженности по ипотеке.

Оплачивать кредит можно не только с использованием онлайн-ресурсов. Внести платеж удастся в кассе банка, терминале, банкомате, а также в почтовом отделении или в офисе партнеров банка (магазине «Связной», «Эльдорадо» и пр.).

«Альфа-Банк» всячески содействует тем заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Клиент банка, признанный временно нетрудоспособным, лишившийся работы или получивший инвалидность, может рассчитывать на предоставление ипотечных каникул. В течение 6 месяцев появится возможность вообще не вносить плату за кредит либо осуществлять платежи в меньшем объеме. Избавиться на полгода от финансовой нагрузки могут также граждане, у которых увеличилось количество иждивенцев или резко снизился совокупный доход.

Если вы попали в одну из описанных выше ситуаций и нуждаетесь в ипотечных каникулах, вам необходимо:

Отправить заявку с описанием сложившихся обстоятельств на специально предназначенную для этого электронную почту (следует уточнить в контактном центре, на сайте банке или у сотрудников отделений).
Получить ответ с рекомендациями о том, как действовать (с перечнем требуемых документов).
Предоставить документы любым удобным способом: почтовой отправкой, личный визит в отделение.
Ожидать уведомления о решении. Банку понадобится около 5 дней на рассмотрение запроса.

Также «Альфа-Банк» оказывает услуги по рефинансированию ипотеки. Данная процедура направлена на предоставление кредита на оставшуюся сумму долга с новыми условиями. К примеру, вы провели анализ процентных ставок и обнаружили, что в настоящее время займы предоставляются на более лояльных условиях. Чтобы не переплачивать, вы можете взять новый кредит и упростить выплаты. Рефинансирование ипотеки позволяет снизить процентную ставку, уменьшить размер ежемесячного платежа и, как следствие, сократить общие расходы на обслуживание займа. Кроме того, в «Альфа-Банке» можно рефинансировать ипотеку повторно.

Более подробно ознакомиться с действиями, которые можно выполнить в отношении ипотечного кредита можно на странице банка по ссылке: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/m-service/.

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте и у сотрудников банка.

Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте и у сотрудников банка.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

Паспорт РФ (или любого другого государства).
Анкета-заявление.
Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Перечисление остаточной суммы кредита продавцу безналичным способом.

Процентные ставки на вторичное жилье

Ставки и условия в 2020 году

Минимальная процентная ставка – 7,99% и предоставляется «зарплатным» клиентам.
Процент вырастает в случае отказа от оформления страховки жизни, потери трудоспособности или риска потери прав владения недвижимостью.

При отказе покупателя от оформления минимального пакета страховок тариф возрастает.

Рефинансирование ипотеки

Перенесите свои кредитные обязательства в Альфа Банк: уменьшите процентную ставку и улучшите условия кредитования. Ставка на рефинансирование ипотеки начинается с 8.69 % годовых. Кредит выдаётся в сумме до 90 % от стоимости строящегося жилья, и до 85 % от стоимости готового жилья (сумма кредита – до 50 миллионов рублей). Как и вышеописанных программах, подача заявки и документов осуществляется полностью онлайн (на официальном сайте Альфа Банка). Кредитная заявка будет рассмотрена в течении 1 – 3 рабочих дней. После одобрения заявки, Вам нужно будет прийти в отделение банка, и подписать документы на ипотеку.

Условия ипотеки на рефинансирование

Процентная ставка: от 8.69 % годовых;
Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
Срок кредита: от 3 до 30 лет;
Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

Гражданство: Российская Федерация, Украина, Беларусь;
Возраст на день подачи заявки на ипотечный кредит – от 21 года;
Возраст на момент погашения задолженности по кредиту – до 70 лет;
Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна;
Количество созаёмщиков – до 3 человек.

Базовая процентная ставка на рефинансирование готового и строящегося жилья – 9.39 % годовых. Базовая ставка для зарплатных клиентов Альфа Банка, сотрудников и клиентов APrivate – 8.69 % годовых. Базовая ставка увеличится в следующих случаях (надбавки к базовой ставке могут суммироваться):

+ 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования жизни;
+ 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования титула;
+ 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
+ 0.50 % годовых – для собственников бизнеса и ИП;
+ 1.00 % годовых – ипотека на жилой дом и земельный участок;
+ 2.00 % годовых – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Уменьшают базовую ставку следующие факторы (скидки не суммируются):

минус 0.70 % – если Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа Банка;
минус 0.70 % – если Вы являетесь клиентом APrivate;
минус 0.40 % – при подписании кредитного договора в течении 30 календарных дней после одобрения заявки (применяется, если сумма ипотечного кредита менее 80 % от стоимости жилья). Эта скидка не даётся зарплатным клиентам, сотрудникам, и клиентам APrivate.

Не является жилым домом с земельным участком;.

Калькулятор ипотеки

На сайте Альфа-Банка есть калькулятор для расчета условий ипотеки. С его помощью можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и проценты.

Для этого нужно указать:

стоимость недвижимости;
размер первого взноса;
желаемый срок ипотеки.

Пример. При оформлении ипотеки на 30 лет для квартиры за 3,2 млн рублей с первым взносом в 640 тыс. рублей платеж в месяц составит 20 396 р. Для владельца зарплатной карты он будет — 19 848 р.

желаемый срок ипотеки.