Страхование вкладов в банках: максимальные суммы возмещения, агентства и учет

Доплата за валюту

Снижается порог дорогих валютных депозитов, за которые банки уплачивают повышенные взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ). Эта часть поправок также вступит в силу с 1 октября 2020 г.

Ранее средства на таком счете подлежали страхованию в период с регистрации документов, представленных для государственной регистрации прав, до истечения трех дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Страхование вкладов

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

  1. Механизм страхования вкладов
  2. Страховое возмещение
  3. Действия при наступлении страхового случая
  4. Причины отказов в возмещении
  5. Как работает российская система страхования вкладов?
  6. Агентство по страхованию вкладов ASV
  7. Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?
  8. Как проверить, застрахован ли вклад?
  9. Сумма возмещения по страхованию вкладов
  10. Реестр банков с застрахованными вкладами
  11. Какие вклады не подлежат страхованию?
  12. Страхование вкладов в валюте
  13. Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами
  14. Страхование металлических счетов
  15. Страхование вкладов юридических лиц

Страхование вкладов.

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Более подробно все прописано в законе:

Еще ряд нюансов

  • Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
  • Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
  • Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них действуют те же правила возмещения

По закону сумма вклада начисленные и капитализированные средства являются застрахованными.

Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2020 году, а какие нет

Вклады физических лиц в банках России застрахованы государством на определенную сумму. Но не все деньги, которые можно положить в банк, подлежат страхованию. Рассмотрим, какие средства вам вернут, если банк лопнет, и какова сумма возмещения в 2020 году.

Какие вклады застрахованы государством

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы.

Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

  • – срочные вклады и депозиты до востребования, включая валютные;
  • – текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • – средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • – средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • – средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

– ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>

Какие вклады в банках не застрахованы государством

Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:

  • – вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
  • – средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • – средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • – вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • – средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • – средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • – средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

– какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>

– процентные ставки вкладов в Почта Банке >>

На какую сумму застрахованы вклады в 2020 году

– Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Именно до такой суммы сегодня застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.

– Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.

– Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

– Если страховой случай наступил с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;

Читайте также:  Назначение исполняющим обязанности по вакантной должности

– Для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 года – 100 тысяч рублей.

ВАЖНО! Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн рублей, выплачивается:

– по счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;

– по счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн руб. в особых ситуациях, например при получении наследства. Об этом рассказал руководитель АСВ Юрий Исаев.

Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.

– средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации для страховых случаев, наступивших после 01.

Сумма возмещения по страховому случаю – расчёты

19 декабря 2014 депутаты Госдумы приняли во втором и третьем чтении закон о повышении страхового возмещения по вкладам с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона рублей. Увеличение страхового возмещения в два раза принято исходя из того, что эта мера соответствует потребностям сегодняшнего дня.
После принятия законопроекта в Госдуме РФ, он должен быть утвержден в Совете Федерации РФ и подписан Президентом РФ и вступит в силу со дня его опубликования в официальном печатном издании, если в нём не будет оговорён конкретный срок.

В момент, когда вкладчик узнаёт, что у банка отозвали лицензию или что банк обанкротился, его начинает волновать ответ на вопрос: какую сумму из вклада возместят хотя бы через систему страхования вкладов? Более развёрнутая форма этого вопроса выглядит так: в какой сумме производится страхование вклада и как определить сумму страхового возмещения при наступлении страхового случая?

Краткий ответ на поставленные вопросы выглядит так: « пока в пределах 700 000 рублей в каждом банке ». Если нужен более развёрнутый ответ, то за ним нужно обратится к Статье 7 ФЗ № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Именно в ней максимально полно определён порядок возмещения при наступлении страхового случая.

Сумма возмещения по страховому случаю (при его наступлении) для каждого вкладчика сегодня определяется с учетом следующего:

  • Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, в отношении которого наступил страховой случай, но не более 700 000 рублей. Если вы имеете, например, вклад в сумме 190 000 рублей, то вам возместят всю сумму, а если 820 000 руб. – то только 700 000 руб.
  • Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Но общая сумма возмещения по всем вкладам не превысит 700 000 руб. Если вы имеете в банке 2 вклада на суммы, допустим по 400 000 рублей, то сумма возмещения по каждому вкладу составит только 350 000 рублей, а общая сумма страхового возмещения – 700 000 руб. Вывод напрашивается сам, что больше 700 000 руб. в одном банке хранить рискованно. Лучше вклады рассредоточить в разные банки.
  • Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно, то есть в каждом банке максимальная сумма возмещения вкладчику составит 700 000 руб. А расчет суммы компенсации вкладчику по каждому банку будет составляться исходя из первых двух принципов.
  • Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Это говорит о том, что в сумму страхового возмещения попадут и проценты, начисленные по день наступления страхового случая. Но общая сумма возмещения (вклад + проценты) не должна превышать 700 000 руб.
    Так, например, сумма вклада 650 т.р., срок вклада два года, процентная ставка 10% годовых и причисление процентов в конце срока. Страховой случай произошел по истечении, допустим 20 месяцев с момента открытия вклада, то возмещение составит вклад 650 000 руб. + проценты 50 000 руб., хота за этот период проценты начислены в размере 108333,33 рублей.
  • Если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Все мы хорошо знаем, что курсы валют всегда реагируют на сбои в финансовых системах. Можно много потерять за счет снижения курсовой разницы, что косвенно подтверждает дилемму – надежнее хранить деньги в рублях.
  • Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Так, например, если ваш вклад составляет 120 000 рублей, и вы еще имеете в банке ссуду в размере 80 000 руб., то размер возмещения составит 40 000 руб. (120 000-80 000). Если вклад 820 000 руб., а ссуда 80 000 руб. то размер возмещения составит 700 000руб. (820 000- 80 000=740 000>700 000).
  • Если в одном и том же банке размещены вклады обоих супругов, то при наступлении страхового случая каждый из них получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Вклады супругов не объединяются в единую сумму для расчёта возмещения.

Можно много потерять за счет снижения курсовой разницы, что косвенно подтверждает дилемму надежнее хранить деньги в рублях.

Страховые ситуации

Случаи, требующие страхового возмещения вкладчикам, являются следующими:

  1. банк лишился лицензии на проведение деятельности (любая причина – банкротство, проведение учреждением нелегитимных операций, иная причина).
  2. наложен мораторий Центрального Банка Российской Федерации на удовлетворение требований клиентов.

наложен мораторий Центрального Банка Российской Федерации на удовлетворение требований клиентов.

Страхование банковских вкладов физических лиц. Действующий порядок и планируемые изменения

В ноябре 2013 года на рассмотрение в Госдуму был направлен законопроект № 385767-6 “О внесении изменений в Федеральный закон “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” в части распространения системы страхования вкладов физических лиц на счета физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица” 1 . Если законопроект будет принят, то под действие системы страхования вкладов будут попадать банковские вклады не только физических лиц, но и счета индивидуальных предпринимателей. В данном случае речь идет о счетах, открытых именно для ведения предпринимательской деятельности.

Как следует из пояснительной записки к законопроекту, изменения направлены на защиту интересов малого и среднего предпринимательства. Инициаторы законопроекта считают, что потеря индивидуальным предпринимателем денег в банке, у которого отозвана лицензия, как правило, ведет к прекращению предпринимательской деятельности, утрате источника дохода для предпринимателя и его семьи, а, возможно, и для его наемных работников. Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели осуществляют предпринимательскую деятельность самостоятельно и на свой риск, часто они не обладают достаточной осведомленностью в деятельности банковской системы и, в частности, не могут оценить надежность тех или иных кредитных организаций, как и большинство граждан. В связи с этим законодателем предпринимается попытка распространить защиту, предоставляемую системой страхования вкладов физических лиц, на средства, находящиеся на банковских счетах (во вкладах) индивидуальных предпринимателей, открытых для такой деятельности.

Читайте также:  Ходатайство в детский сад. Скачать образец заявления о предоставлении детского сада. Актуальность 2020 год

По данным ФНС России, за 9 месяцев текущего года прекратили свою деятельность около 750 тыс. индивидуальных предпринимателей, что составляет почти 20% от их общего числа.

По данным Государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов” (далее – Агентство), в системе страхования вкладов сегодня участвуют 874 банка из них: 765 действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами, шесть действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц и 103 банка, находящихся в процессе ликвидации [по состоянию на 14 ноября 2013 года. – Ред.].

С начала 2005 года по ноябрь 2013 года наступил 151 страховой случай. Размер фонда страхования вкладов составляет 232,7 млрд руб. [по состоянию на 11 ноября 2013 года. – Ред.].

Согласно обзору рынка банковских вкладов за первое полугодие 2013 года, опубликованному Агентством, на 1 июля 2013 года вклады до 100 тыс. руб. составили 2006,9 млрд руб. или 13,1% суммы застрахованных вкладов. Сумма вкладов в интервале от 100 тыс. до 400 тыс. руб. – 3544,6 млрд руб. (23,2%). Сумма депозитов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. – 2331,0 млрд руб. (15,2%). Сумма вкладов свыше 700 тыс. руб. – 7426,5 млрд руб. (48,5%).

Диаграмма. Объем страхования банковских вкладов на 1 июля 2013 г.

Учитывая вышеизложенные цифры, трудно не согласиться с необходимостью существования системы страхования вкладов и ее распространение на индивидуальных предпринимателей. В частности, по мнению руководителя аудиторско-консалтинговой группы АИП Сергея Елина, в целом это положительное нововведение, которое имеет шанс стать одной из мер в системе поддержки и стимулирования малого и среднего предпринимательства.

“Страхование вкладов индивидуальных предпринимателей даст представителям малого бизнеса дополнительные гарантии, отчасти обезопасит их бизнес, снизит один из предпринимательских рисков”, – считает Сергей Елин.

Рассмотрим систему страхования вкладов (далее – система) более подробно. Она была введена в действие в конце 2003 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” (далее – закон).

Главной целью системы является защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации.

В соответствии с законом, вкладчиком признается гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад (п. 4 ст. 2 закона).

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

Страхование вкладов, осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования (ч. 3 ст. 5 закона). Для того, чтобы вкладчик стал участником системы, ему достаточно заключить с банком договор о банковском вкладе или договор банковского счета. Участие в системе обязательно для всех банков. Для их учета ведется специальный реестр банков-участников системы страхования вкладов.

Основная часть фонда обязательного страхования вкладов формируется за счет обязательных отчислений банков-участников системы, вкладчик не несет никаких дополнительных расходов.

Действующая ставка страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов составляет 0,1% расчетной базы за календарный квартал года (сообщение ГК “Агентства по страхованию вкладов” от 25 сентября 2008 г.). Расчетная база для исчисления страховых взносов определяется как средняя хронологическая за расчетный период ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов, за исключением денежных средств, которые не подлежат страхованию в соответствии с ч. 2 ст. 5 закона (п. 5 “Порядка расчета страховых взносов”, утв. решением Совета директоров ГК “Агентство по страхованию вкладов” от 3 февраля 2004 г., протокол № 3).

В тоже время следует учитывать, что не все виды вкладов подпадают под действие системы. Нынешней редакцией закона предусмотрен перечень денежных средств, по которым страхование не осуществляется. К ним относятся средства:

  • размещенные на банковских счетах физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, если такие счета открыты для ведения предпринимательской деятельности;
  • размещенные на банковских счетах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для осуществления профессиональной деятельности;
  • в банковских вкладах на предъявителя, в том числе удостоверенных сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вкладах, которые открыты в филиалах российских банков за пределами территории России;
  • являющиеся электронными денежными средствами (ч. 2 ст. 5 закона).

Наступление страхового случая. Для возникновения права вкладчика на выплаты возмещения по вкладам необходимо наступление страхового случая.

Страховым случаем, в соответствии с законом признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Так, например, 20 ноября 2013 года у коммерческого банка ОАО “Мастер-Банк” (г. Москва) приказом Банка России № ОД 919 от 20 ноября 2013 г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных ст. 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” и учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

Приказом Банка России № ОД 920 от 20 ноября 2013 г. назначена временная администрация в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

По данным, размещенным на сайте www.banki.ru на начало ноября 2013 года, ОАО “Мастер-банк” занимал 74-е место в рейтинге российских банков по ключевым показателям деятельности.

Банк был основан в 1992 году и обладал одной из самой широких сетей банкоматов в Москве.

Таблица. Последние 10 банков, в отношении которых наступил подобный страховой случай*

86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации Банке России.

Формы совершения выплат

Выплата компенсации может производиться в форме наличных или посредством безналичного перечисления на счет. Если вкладчик временно отсутствует (например, находится заграницей), то денежные выплаты может получить доверенное лицо. Для соблюдения процедуры необходимо оформление генеральной доверенности.

Если вкладчик является обладателем нескольких вкладных счетов, открытых в одном финансовом учреждении, сумма которых в совокупности превышает установленное значение, то выплаты производятся с учетом размера каждого вклада.

Страхование вкладов: как ИП и малым предприятиям вернуть деньги

С 1 января 2019 года на малые и микропредприятия распространяется система страхования вкладов. Размер возмещения аналогичен тому, что получают физлица и ИП — 1,4 млн руб. Как работает схема и какие действия нужно предпринять для возврата денег?

Читайте также:  Эксплуатация детского труда: статья КоАП и УК РФ в 2020 году - что такое, наказание

Последние несколько лет ЦБ почти каждый месяц отзывает лицензии у банков. В результате такой «чистки» страдают и обычные физлица, хранящие деньги в банках, и бизнес, размещающий в них денежные средства. До недавнего времени юрлица, как кредиторы третьей очереди, в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии могли рассчитывать на возврат своих средств лишь после вкладчиков из числа физлиц и работников банка. По словам экспертов, это означало, что фактически рассчитывать им было не на что. Многие предприятия в результате банкротились либо сталкивались с серьезными финансовыми проблемами.

Однако Федеральный закон от 3.08.2018 №322-ФЗ внес в ситуацию коррективы. С 1 января 2019 года система страхования вкладов и счетов физлиц в российских банках распространилась на микропредприятия и малый бизнес. Но застрахованы будут средства не всех предприятий, а только тех, которые соответствуют определенным требованиям.

По оценке председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, закон затронет порядка 2,9 млн предпринимателей, субъектов микро- и малых предприятий. Общая сумма на их счетах составляет около 2 трлн руб.

Однако Федеральный закон от 3.

Как проверить, застрахован ли вклад?

При ликвидации некоторых банков вскрылись случаи ведения ими «двойной бухгалтерии». Некоторые открываемые счета не учитывались в организации официально, и поэтому их владельцы не могли получить компенсацию. Их также называют «забалансованными». Чтобы убедиться, что ваш депозит таким не является, вам следует:

  1. Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем;
  2. Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там;
  3. Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.

Банк отказывает вам в проведении перечисленных ваше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.

Паспорт, Заявление на получение возмещения,.

Как вернуть вклад по системе страхования

Вся процедура состоит из пят основных этапов.

  1. Наступление страхового случая. Им может быть одно из двух событий:
    • У кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций;
    • В банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

В этот же день Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на своем официальном сайте публикует две важных даты для вкладчиков. Первая – граничный день определения банков-агентов. Зачастую не превышает недели после страхового случая. Вторая – начало выплат. Не позже двух недель после отзыва лицензии или введения моратория.

  • Публикация данных о банках агентах. Их количество зависит от размеров банка, по которому наступил страховой случай. Важно ознакомиться на сайте АСВ, какая кредитная организация производит выплату в определенном регионе клиентам с определенной первой буквой фамилии. После этого стоит уточнить ближайший офис необходимого банка.
  • Начало выплат. В предварительно опубликованные сроки АСВ запускает процесс выдачи компенсаций вкладчикам. Никто не требует обращаться в день начала выплат. Сделать это можно чуть позже. Чтобы не попасть в очереди из-за перегруженности отделений банков-агентов. Зачастую продолжительность выплат составляет 2 года. Может быть продлена АСВ на собственное усмотрение.
  • Обращение в банк-агент. Составляется заявление на получение компенсации. Его бланк предоставляют в офисе кредитной организации, выбранной АСВ для проведения процедуры. Вкладчику при себе необходимо располагать только свои общегражданским паспортом. Либо другим документом, удостоверяющим личность. Наличие депозита и его сумма будет определена по внутренней базе данных.
  • Получение денежных средств. Производиться в течение трех рабочих дней после предоставления заявления. Компенсация выплачивается одним из двух способов. Через кассу наличными. Либо на определенный счет человека в стороннем банке. Необходимый вариант указывается в заявлении.
  • Либо на определенный счет человека в стороннем банке.

    Страховые события и компенсации

    Основанием для возмещения признается одно из событий:

    • аннулирование (отзыв) у учреждения лицензии, которая давала права осуществлять банковскую деятельность;
    • принятие Центробанком решения ввести мораторий на удовлетворение кредиторских требований финансовой организации.

    Мораторий вводится тогда, когда из-за недостаточного количества средств на корсчетах не исполняются перед кредиторами обязательства или не перечисляются положенные взносы. Введение ограничения возможно сроком не более 3- месяцев.

    Когда происходит одно из указанных событий, вкладчик имеет право на компенсацию полной суммы своего размещения, но не более 1,4 млн рублей.

    Важно! Если у клиента несколько счетов в одном банке, то суммарная выплата все равно будет в пределах максимальной. Если сумма больше 1,4 млн рублей распределяйте деньги по разным банкам.

    Если вклад был открыт в иностранной валюте, то сумма компенсации будет уплачена в рублях на дату страхового события.

    Застрахованные и незастрахованные средства.

    Страхование депозитов в валюте

    Как уже было сказано выше, все депозиты являются застрахованными, это же касается и вкладов в иностранной валюте.

    Система страхования вкладов. Фото: images.myshared.ru

    Но в ситуации наступления страхового события депозит, ровно, как и проценты по нему возвращается только в национальной валюте. Конвертация осуществляется по курсу ЦБ, который был на момент фиксирования страхового события.

    депозиты, которые были изначально размещены на обезличенных металлических счетах.

    Система страхования вкладов: как вернуть деньги

    Если вкладчик узнает, что у его банка отобрана лицензия, ему нужно выяснить, какой банк-агент будет рассчитываться с клиентами. Такая информация размещается на официальном сайте, в помещениях ликвидируемой финансовой организации, и на сайте Агентства по страхованию вкладов. Также страхование вкладов в банках предусматривает процедуру оповещения вкладчиков, что в отношении них наступил страховой случай. Этим занимается Агентство.

    Затем вкладчик обращается в банк-агент. Ему нужно взять с собой паспорт и, явившись в офис, заполнить соответствующее заявление. Договор с банком не является документом, обязательным к предъявлению, так как второй экземпляр хранится в банке, а информация проверяется по компьютеру. После идентификации клиента и заполнения необходимых бумаг, как правило, в течение 3-х рабочих дней должны вернуть деньги (ст. 12 закона № 177-ФЗ).

    Если вкладчик не может лично явиться в подразделение банка-агента, он может либо оформить на кого-то доверенность, либо отправить заполненное заявление и скан паспорта по почте. Примерная форма доверенности размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов.

    На практике возмещение банковских вкладов не всегда проходит гладко. Известны случаи, когда Агентство подавало иски против клиентов проблемных банков, которые незадолго до его ликвидации забирали свои деньги и закрывали счета. Истец требовал вернуть деньги обратно и выиграл несколько судебных тяжб. Лишь после общественного резонанса сотни исков были отозваны (пример – иски к вкладчикам «Татфондбанка» закрывшим вклады в декабре 2016 г.). Представители Агентства поясняли, что в недобросовестных действиях они подозревают не всех клиентов, вовремя закрывших вклады, а лишь тех, чьи операции показались подозрительными. Например, если вклад был закрыт досрочно.

    Истец требовал вернуть деньги обратно и выиграл несколько судебных тяжб.

    Добавить комментарий