Ипотека для самозанятых граждан в Сбербанке в 2020 году: условия, ставка, программы, калькулятор и порядок оформления

«Как самозанятому оформить ипотеку»

Когда трудоустроен у работодателя, получить кредит или оформить ипотеку просто: достаточно соблюсти условия банка и взять на работе справку 2-НДФЛ. У ИП тоже нет проблем: он может предоставить декларацию за последний налоговый период, книгу учета доходов или выписку по расчетному счету.

Самозанятому сложнее: у него нет работодателя, деклараций или расчетного счета. Расскажем, в какой банк обратиться самозанятому, как подать заявку и какие документы собрать, чтобы ипотеку точно одобрили.

Когда трудоустроен у работодателя, получить кредит или оформить ипотеку просто достаточно соблюсти условия банка и взять на работе справку 2-НДФЛ.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты выдаются наличными и не требуют подтверждения цели назначения. Эта категория кредитных продуктов обычно предлагается либо по выгодным условиям при документальном подтверждении наличия источников дохода, либо под большие проценты без подтверждения. К данному виду кредитования лучше прибегнуть в исключительных случаях, особенно когда заём оформляется в экспресс-формате (то есть по двум документам и под большие проценты).

Особенности потребительских кредитов и условия по ним:

  1. Сумма выдачи достигает в среднем до 3 млн. рублей.
  2. Процентная ставка напрямую зависит от того, подтвердили вы официальный доход или нет.
  3. Часто требуется обеспечение в виде поручителей или залога.

К данному виду кредитования лучше прибегнуть в исключительных случаях, особенно когда заём оформляется в экспресс-формате то есть по двум документам и под большие проценты.

Процентная ставка

Стоимость ипотеки в зависимости от программы отображена в таблице.

Отсутствие официальной отчетности не позволяет кредитору в полной мере оценить рентабельность дела, себестоимость услуг, расходы.

По каким программам можно взять ипотеку

Сбербанк анонсировал 4 доступные самозанятым кредитные программы:

  1. Покупка готового жилья. По этой программе можно приобрести объект на вторичном рынке.
  2. Покупка недвижимости на стадии строительства. Выдается на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия.
  3. Покупка машиноместа или гаража. Средства, полученные по программе, можно направить на приобретение готового или строящегося объекта, а также на покупку земли под гараж.
  4. Загородные объекты. Можно купить дачу или участок земли.

Важно! Самозанятые не могут получить ипотеку в Сбербанке на строительство загородного дома, предназначенного для постоянного проживания (ИЖС).

Далее детально разберем новый продукт.

Почему тяжело получить кредит?

Отдельных программ кредитования для самозанятых граждан не существует, поэтому им довольно сложно найти предложения с выгодными для себя условиями. Ситуация осложняется и отсутствием возможности предоставить банку подтверждение доходов, документы о трудоустройстве.

Также можно сформировать справку о доходах в сервисе мой налог.

Кредитные предложения в Сбербанке для самозанятых

В отличие от многих других кредитных организаций в Сбербанке имеется специальная программа ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей. При принятии решения учитываются и решаются проблемы с подтверждением дохода. Новость о том, что такая категория граждан может оформлять ипотечный кредит, появилась в 2019 году.

Основной вопрос, который возникает у самозанятой части населения, заключается в том, на каких условиях они могут оформить ипотеку. Сбербанк выдает для таких клиентов кредит на следующих условиях:

Проценты по ипотеке для самозанятых граждан в Сбербанке делятся на два вида:

  1. для вторичного — 9%, а для первичного — 7%;
  2. сумма не меньше 300 000 рублей;
  3. срок кредитования — до 30 лет;
  4. сумма первоначального взноса зависит от программы. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья.

представить справку о доходах, которую специально формирует сервис Мой налог ;.

Ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году

Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы наиболее выгодные условия по ипотеке в России. Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц). Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.

  • Процентная ставка по ипотеке: от 6,5% до 11,2%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.

Перечень требований к получателю

Заемщик, претендующий на получение ипотеки должен соответствовать ряду основных требований предъявляемых банком:

  • минимальный возраст на момент подачи заявки – от 21 года;
  • максимальный возраст на момент возврата кредита – не более 75 лет;
  • официальный стаж – от 6 месяцев на одном месте работы, занимаемом на момент подачи заявки. Совокупно не менее 1 года стажа за 5 лет;
  • гражданство – РФ независимо от региона и субъекта.
Читайте также:  Сроки и периодичность представления налоговой декларации по земельному налогу

К привлекаемым сосзаемщикам предъявляются те же требования, что и к основному получателю кредита. Для созаемщика обязателен статус физического лица, допускается привлечение не более 3 персон. Привлечение дополнительных лиц, поможет увеличить рассчитываемую сумму займа благодаря сложению общих доходов каждого из заемщиков.

Супруга или супруг получателя в обязательном порядке считаются в качестве созаемщика. Исключение возможно в случае, если в брачном договоре указан режим раздельной собственности или супруг/супруга не является гражданином РФ.

паспорт гражданина;.

Особенности ипотечного кредитования для людей пенсионного возраста

Банк не предлагает специальных программ для пенсионеров. Пожилых людей кредитуют на тех же условиях, что и молодых граждан.

Заемщик должен отвечать стандартным требованиям, иметь доход достаточной величины.

Несмотря на это, ипотека для лиц старшего возраста имеет некоторые особенности:

  1. При расчете размера дохода заемщика учитывают не только пенсию, но и доплаты. Наличие дополнительных средств влияет на решение банка и выдаваемую сумму.
  2. Меры государственной поддержки пожилых заемщиков ограничиваются возможностью налогового вычета. Клиент может вернуть до 250 тыс. с основного долга, до 350 тыс. руб. с переплаты.

Заемщик должен отвечать стандартным требованиям, иметь доход достаточной величины.

Ипотечные продукты ПАО Сбербанк

Предлагает 4 ипотечных продукта:

1 Приобретение Новостройки;

2 Приобретение Вторичного жилья;

3 Ипотека + материнский капитал;

4 Ипотека для участников программы реновации жилищного фонда в г. Москва.

Дополнительной надбавкой к ставке в размере +1% может являться отказ от электронной регистрации (комплекс услуг банка). Так же надбавкой к ставке +1 % будет отказ от комплексного страхования жизни и здоровья заемщика.

Обязательные требования к заемщикам ПАО Сбербанк:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент полной выплаты ипотеки;
  • Возможность привлечь до 3-х созаемщиков. Доход их будет учитываться совокупно при расчете максимальной суммы кредита.
Читайте также:  Льготы на транспортный налог для пенсионеров 2020 в моск. области

Основные документы:

  • Заявление заемщика;
  • Паспорт с обязательной регистрацией;
  • Любой документ из списка:
  • водительское удостоверение;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение сотрудника Федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС.

Требования к созаемщикам такие же, но обязательным является подтверждение доходов по справке 2НДФЛ или по форме банка. Супруг/супруга обязательно присутствует в качестве созаемщика.

Материнский капитал может быть применен в счет погашения основного долга в любой программе.

Важно! Шанс получить положительное решение возрастет, если в банке открыт счет, на который в течении года ежемесячно поступали денежные средства в размере, достаточном для погашения ипотеки. Это банк будет считать за доходы заемщика. Так же можно предоставить выписку со счета другого банка, если заемщик совершал пополнения там.

«На сегодняшний момент ипотечное кредитование без предоставления справок о доходах является востребованной у самозанятого населения. Поэтому ожидается повышенный спрос на данный кредитный продукт.»

Начальник Отдела Развития залогового кредитования Сбербанка А.Н. Трубников

Как итог, если сравнивать ипотеки для самозанятых граждан Сбербанка и ВТБ в Москве, то можно обнаружить некоторые сходства. В первую очередь — это маленький пакет документов (паспорт и СНИЛС). Во вторых, срок кредитования до 30 лет (кроме программы рефинансирования). Процентные ставки примерно одинаковы с той лишь разницей, что у Сбербанка они фиксированные, а ВТБ выставит ставку индивидуально для каждого заемщика. Материнский капитал так же можно применить в счет погашения основного долга по ипотеке.

Плюсы ВТБ в программе рефинансирования, в большем числе созаемщиков и возрасте 75 лет на момент окончания обязательств по кредиту.

Плюсы Сбербанка в программе реновации для москвичей. Пока это единственный банк, который предоставляет данную ипотеку самозанятым. А так же большими техническими возможностями оплаты ежемесячных платежей.

При получении кредита прописка не обязательна.

Какие программы доступны?

В Сбербанке действуют 4 программы, позволяющие оформить ипотеку гражданам, не имеющим возможности подтвердить получаемый доход:
1. Приобретение жилья на вторичном рынке. В рамках данной программы возможна покупка только жилых помещений из категории «б/у»;
2. Ипотека для самозанятых для покупки жилья на стадии строительства. Позволяет оплатить стоимость квартиры в новостройке, приобретаемой по договору долевого участия;
3. Покупка готового гаража или машиноместа . Таким образом самозанятый может оплатить покупку готового или строящегося гаража, или земли под гараж;
4. Ипотека для оплаты загородного объекта. Сюда входит покупка дачи или земельного участка.

ВАЖНО!
Сбербанк не предоставляет самозанятым ипотеку для оплаты строительства загородного дома, предназначенного для постоянного проживания.

Сбербанк не предоставляет самозанятым ипотеку для оплаты строительства загородного дома, предназначенного для постоянного проживания.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по ипотеке Сбербанка для вторичного жилья зависит от категории заемщиков и от используемых сервисов. Так, для покупки квартиры по программе «Приобретение готового жилья» будет действовать базовая ставка в 9,2%. Однако она может быть увеличена в случае отказа клиента от ряда услуг.

Если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то ставка по ипотеке увеличивается на 0,5%. При покупке квартиры не через сервис ДомКлик процент по кредиту станет выше еще на 0,3%. Если заемщик отказывается от страховки, то процентная ставка увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) переплата по кредиту возрастет на 0,6%. Первоначальный взнос в пределах 20% от стоимости недвижимости увеличит ставку по кредиту еще на 0,3%.

Читайте также:  Реквизиты фсс для регистрационного номера 5014018373 - какие нужны

Для программы «Молодая семья» действует базовая ставка по ипотеке 8,8%, которая также может быть увеличена на несколько п.п.

Важно! Ипотека Сбербанка предоставляется для зарплатных клиентов с более низкой процентной ставкой.

При этом хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Т—Ж , нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до ноября 2020 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах.

Процентная ставка

Ипотека молодым учителям в настоящее время в кредитном учреждении предоставляется по семи различным программам, которые предполагают определенные размеры процентных ставок. Однако в Сбербанке строго соблюдены условия кредитования этой категории населения, которые прописаны на законодательном уровне. Поэтому здесь процентная ставка не превышает ту, которая установлена государством. Сбербанк предлагает кредит молодым преподавателям под 8.5 процентов годовых.

Они могут оформить ипотечный займ на десять лет или же воспользоваться социальными программами Молодая семья или ипотечным займом под материнский капитал.

Кому предоставляются субсидии

Субсидии на ипотеку по программе поддержки бюджетников выделяются в том случае, если госслужащий стоит в очереди нуждающихся на жилье, трудится в муниципальном или государственном бюджетном учреждении и имеет определенный стаж работы. Дополнительные льготы предоставляются семьям с детьми.

Например, медики обязаны встать в очередь в финансовой организации или после одобрения ипотеки проработать в сфере медицины от 10 лет условно.

Добавить комментарий