Кредитная карта Тинькофф: условия, проценты, выгодное использование

Как узнать процент по своему кредиту

Владельцы кредитных карт ежемесячно получают от банковского учреждения выписку с указанием даты погашения займа и размера минимальной обязательной выплаты. Тинькофф банк может доставить перечень операций по счету с курьером, отправить документ по адресу проживания или по электронной почте. Все данные из выписки можно найти и в личном кабинете в интернет-банке и приложении для смартфонов.

Если минимальный платеж не внесли к определенной банком дате оплаты, происходит начисление штрафов и пеней. При этом в расчет берется вся сумма задолженности. Теряется и беспроцентный грейс-период – срок, в течение которого можно было бы выплатить долг без процентов. На официальном сайте или приложении в ЛК можно узнать:

  • сколько дней осталось до завершения грейс-периода;
  • количество суток до внесения обязательного ежемесячного платежа;
  • с какого числа начинается следующий расчетный период.

Если подключена услуга смс-уведомлений, то за несколько дней до даты выплаты по задолженности на мобильный телефон придет смс. В тексте содержится информация с указанием суммы, процентной ставки и срока оплаты. За эту услугу смс-оповещения придется дополнительно платить 59 рублей в месяц.

При снятии наличных льготный срок моментально заканчивается, и на сумму средств взятых в долг начисляют проценты.

Откажитесь от обналичивания денег

Еще одно важное правило – использование кредитной карты только для безналичных операций. Безусловно, если нет наличных для покупки продуктов на фермерском, строительном рынке, оплаты проезда в автобусе или в качестве благодарности сантехнику, возникает логичное желание снять с пластика деньги. Но делать этого настоятельно не рекомендуется – это самое невыгодное мероприятие для держателя кредитки.

Лучше получать бумажные деньги хитростью – заплатить за друга кредиткой и попросить вернуть долг наличкой.

Банки зарабатывают на безналичных транзакциях, поэтому не хотят упускать выгоды от желания заемщика обналичить лимит. Для этого введена система «штрафов»: высокая комиссия, повышение годовой ставки и досрочное прекращение беспроцентного периода. Не забываем, что при использовании «чужого» терминала или кассы дополнительно возьмет свое и банк-эмитент. Так что получение наличных может серьезно ударить по кредитному счету.

Наличной операцией считается не только снятие денег с банкомата, но и большинство переводов на физические расчетные счета.

Например, клиент Тинькофф Виталий снял в «своем» банкомате 20 000 руб. с Тинькофф Платинум. За однократную операцию он заплатил комиссию в размере 870 руб. (2,9% от суммы плюс 290 рублей), лишился права на беспроцентный период и спровоцировал увеличение ставки до 39,9%. В сутки со счета списывается 27 руб., что выльется в месячную переплату 1707 руб. Этих трат было просто избежать, если запастись наличными средствами.

Взяли автомобиль в прокат за 20 000 и получили возвратом еще 2000 миль.

Используем кредитку от Тинькофф правильно!

Тинькофф Банк организация, с которой необходимо быть предельно внимательным и аккуратным.

Для туризма и путешествий

В Тинькофф 3 вида кредитных карт для путешествий.

Виды кредитных карт для путешествий

Пассажиры авиакомпании S7 с выгодой для себя могут оформить кредитную карту S7, условия обслуживания: около 2 тыс. рублей в год. Для держателей кредитных карт S7 Тинькофф проводятся закрытые распродажи билетов. При покупках зарабатываются мили, которыми оплачиваются билеты, доступ в VIP — зоны аэропортов. Условия Тинькофф для получения 12 000 миль – совершать первые 3 месяца покупки с кредитной карты от 250 тысяч рублей.

Клиентам других авиакомпаний подойдёт кредитная карта All Airlines Тинькофф для перелётов любыми авиалиниями с заманчивыми условиями: кэшбэк 5% с покупок железнодорожных, авиабилетов, 10% за бронирование гостиниц и автомобилей, 2% с остальных покупок. Заработанные мили обмениваются на авиабилеты любых авиакомпаний. Бесплатная страховка для путешествий в подарок.

Читайте также:  Как отдыхаем на майские праздники 2020 – календарь, выходные

Кредитная карта OneTwoTrip выгодна для путешественников, бронирующих отели и заказывающих билеты на сайте OneTwoTrip. Годовая комиссия порядка двух тысяч рублей, Тинькофф за покупки по кредитной карте начисляет 2 – 10% бонусов. Накопленными бонусами оплачиваются гостиницы, прокат авто, билеты на сайте OneTwoTrip.

Для любителей шоппинга действуют следующие условия по кредитным картам годовая комиссия порядка 1 000 рублей, возврат с покупок до 30 в виде кэшбэк.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

  • карта рассрочки
  • ставка от 0%
  • кредитный лимит до 700 000 ₽
  • льготный период до 55 дней
  • годовое обслуживание 590 ₽
  • cash back
  • бонусная программа
  • начисляется баллами

период рассрочки: рассрочка 0% до 12 мес. на покупки в зависимости от магазина-партнера;

долг оплачивается равными частями за каждую покупку исходя из количества месяцев рассрочки

начисление бонусных баллов “Браво” за безналичную оплату товаров и услуг по карте, которыми в дальнейшем можно компенсировать в течение 90 дней полную стоимость покупок у партнеров программы, а также в категориях “Рестораны” и “Ж/д билеты” по курсу 1 балл = 1 руб.:

  • 1% от любых покупок, макс. 6 000 баллов в месяц;
  • 3-30% по специальным предложениям банка, которые можно активировать в интернет-банке;
  • срок действия баллов – 3 года

выпуск карты – бесплатно

  • СМС-информирование – 59 руб. в месяц;
  • плата за сверхлимитную задолженность – 390 руб.;
  • штраф за пропуск минимального платежа – 590 руб. (не применяется при сумме задолженности меньше или равной 150 руб.);
  • неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых;
  • подключение программы страховой защиты – 0,89% от задолженности;
  • перевыпуск основной карты – бесплатно;
  • выпуск / перевыпуск дополнительных карт – бесплатно;
  • на сумму, которая направлена на рефинансирование кредитов действует ЛП до 120 дней;
  • доставка карты представителем по всей России
Размер кредитного лимитадо 700 000 ₽
Льготный периоддо 55 дней
  • Невысокая стоимость годового обслуживания карты;
  • возраст заемщика – от 18 до 70 лет;
  • подтверждение дохода не требуется;
  • рассрочка до 12 месяцев
  • крупный штраф за пропуск платежа

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При использовании кредитной карты «Платинум» с лимитом 700 000 руб. беспроцентный период составит до 55 дней , после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит от 75 273 руб., процентная ставка от 49.9% годовых , переплата за период — 203 276 руб. , годовое обслуживание: 590 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

выпуск карты – бесплатно.

Условия обслуживания для Тинькофф Платинум

Банк рассчитывает персонально каждому клиенту доступный лимит, минимальный платеж и ставку по кредиту.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитная карточка Тинькофф предлагает своему владельцу на первый взгляд выгодные тарифы, но при условии выполнения определенных действий. При их несоблюдении карта может «выйти из-под управления» и погасить нарастающий долг становится довольно сложно.

У каждого клиента действует свой грейс-период.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф без процентов

Пятидесяти пятидневный временной отрезок безвозмездного использования кредитной карты Tinkoff имеет название грейс-периода. Для того, чтобы использовать рассматриваемую возможность с наибольшей выгодой, владельцам кредитных продуктов от Tinkoff необходимо знать, что беспроцентный срок предусмотрен только на операции безналичного характера (по оплате товаров и услуг).

При обналичивании валютных ресурсов в кассах и банкоматах пользование кредиткой по льготному тарифу не функционирует. В случае, если клиент заинтересован в переводе денежных средств, приобретенных в кредит, другому заемщику или на собственную карточку в ином кредитно-финансовом учреждении, подобная операция также не попадет под действие пятидесяти пятидневного беспроцентного периода.

Можно ли вообще пользоваться картой без процентов? Ответ — да! Посмотрите видео и узнайте как работает данная схема:

Особенностью расчета льготного срока в ТКС является то, что начало отсчета наступает не с поры осуществления первичной покупки, а от расчетной даты (или от времени выписки). В большинстве случаев расчетный временной интервал составляет один календарный месяц или 30 суток. В этот промежуток владелец карточки имеет право на совершение покупок, а затем, в течение 25 дней обязан погасить задолженность.

Дата выписки указывается в личном тарифном плане. Например:

  1. Дата определена 11 числом каждого календарного месяца, если заемщик совершает покупку 12.04, в этом случае внесение сумму должно производиться до 05.06 (11.05 с учетом добавления 25 дней). В рассматриваемом эпизоде время льготного использования карточки функционирует с 12.04 до 04.06 включительно.
  2. Если клиент осуществит покупку позднее, например, 29 апреля, то срок беспроцентного пользования будет по длительности меньше: погасить израсходованную сумму необходимо до 03 числа первого летнего месяца, а воспользоваться заемными деньгами можно будет всего 35 суток.

Обратите внимание на тот факт, что пользоваться кредитом без начисления процентов можно не только в расчетный срок, но и в период погашения, то есть все пятьдесят пять суток. Обязательным требованием для нулевого коэффициента ставки будет возвращение полного размера долга по любой покупке до момента завершения бескомиссионного периода.

Иначе говоря, если заемщик осуществит первоочередную покупку 10.04, а последующую 15 числа последнего весеннего месяца, то до 04.06 необходимо реализовать возврат долга по первоначальному платежу, а второстепенный отнесется уже к следующему интервалу расчетного времени, и присоединится к выписке по операциям с 10 мая по 29 число первого месяца лета.

Помимо всего прочего, все сведения дублируются в личном кабинете владельца карточки в банке в режиме online.

Условия по кредитке при снятии наличных

Процедура снятия наличных с кредитки всегда обходится для клиента не дешево, это общепринятая тенденция во всех банках РФ. Главным образом кредитка предназначается для осуществления покупок в торговых объектах или по средствам Интернета, а не для обналичивания средств.

В этой связи при желании клиента снять наличную сумму денег, начинают действовать особые условия по кредитке. К примеру, при снятии прекращает действовать режим беспроцентного периода. Также снимая наличку, возрастает процентная ставка вплоть до уровня 49,9% и еще клиент оплачивает дополнительная взнос 290 рублей + 2,9% от снятой суммы.

Все системы банка Тинькофф выстраивались согласно Западной философии, где уже долгое время давно развито дистанционное обслуживание.

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитные карты банка Тинькофф обладают одними из самых выгодных условий. Собственно, в этом и есть секрет их популярности. С кредиткой можно получить большую сумму в кредит по разумным условиям. Это то, что давно нужно было на рынке.

кредитный лимит до 300 000 рублей;.

Как заблокировать карту?

Причин для блокировки существует несколько — утеря или кража пластика, желание отказаться от обслуживания в Тинькофф. В зависимости от ситуации клиенты выбирают удобный (или быстрый) способ блокировки:

  • С помощью звонка в службу клиентской поддержки, работающую в режиме 24/7, номер — 8 800 555-777-8;
  • Через sms-уведомление на короткий номер 2273 — отправляется слово «блок», пробел и четыре последние цифры номера пластика;
  • Через мобильное приложение с последующим расторжением договора.
  • Через личный кабинет на официальном сайте.

Если речь идет об отказе в обслуживании, держателю карты нужно погасить все долги перед банком и представить выписку.

Удобные сервисы ДБО в виде приложения и онлайн-банка.

Подводные камни кредитки от ТН банка

Прежде всего, это процентная ставка. Хоть на сайте и указана ставка 12% в год, в расписанном варианте условий пользования продуктом уже видим 29,9%, а 12% – только стартовый показатель. Популярная кредитная карта Сбербанка все же имеет более точные условия. Еще один нюанс – деньги не всегда моментально заходят на счет. Например, у вас завтра граничный срок оплаты, вы вносите средства сегодня, но они могут быть зачислены в течение 3-х банковских дней.

Как следствие, появляется просрочка, за которую нужно платить штраф и пеню. Во втором квартале увеличился спрос на кредитную карту Тинькофф, которая позволяет 120 дней пользоваться средствами для погашения других займов без процентов, и по отзывам это просто хороший вариант срочно найти деньги для оплаты, чтобы не испортить кредитную историю. Дело в том, что если вы переводите с карты средства, то минимальный процент 30%, а максимальный – 49,9%. Средняя ставка по кредиту в банке в 2, а то и 3 раза ниже.

В-третьих, возможность только раз в полгода увеличивать кредитный лимит не сильно привлекает клиентов.

Платежи в интернете

Оплачивать товары и услуги можно как при личном посещении торговой точки, так и через интернет. Действует банковский продукт на территории России и за границей.

Совершая платеж через интернет необходимо вводить защитный код. Он будет отправлен на привязанный номер мобильного телефона.

Совершая платеж через интернет необходимо вводить защитный код.

Кобрендинговые кредитки для шопинга

Кобрендинговые кредитные карточки для шопинга эмитируются Тинькофф Банком благодаря соглашениям о сотрудничестве с торговыми сетями, интернет-магазинами, онлайн-сервисами и партнерскими программами.

Список карточных продуктов для выгодного и удобного шопинга с использованием кредитных средств Tinkoff:

  • AliExpress;
  • All Games;
  • AURACARD;
  • eBay;
  • Google Play;
  • Lamoda;
  • Ulmart;
  • PlanetaCard;
  • МАЛИНА;
  • Рандеву.

Обратите внимание: All Games и Рандеву – продукты категории Visa Platinum, все остальные – MasterCard World. Если различия между МПС Visa и MasterCard существенны для клиента Тинькофф Банка, рекомендуется оформить кредитку одной платежной системы и дебетовку – другой.

Держателям кобрендинговых кредиток Tinkoff начисляются повышенные бонусы за покупки товаров / услуг либо продавца / провайдера, чьим брендом именуется карта, либо участников соответствующей партнерской программы.

Минимальный и максимальный показатели, какие проценты по карте Тинькофф для выгодного шопинга:

  • 23,9-29,9% по операциям покупок;
  • 29,9-39,9% при снятии наличных.

Комиссия за выдачу наличных – 390 руб.

Максимальный кредитный лимит кредиток для шопинга одинаковый – 700 тыс. руб.

Стоимость обслуживания основной карточки – 990 рублей в год, дополнительной – 590 руб.

Минимальный и максимальный показатели, какие проценты по карте Тинькофф для выгодного шопинга.

Оформление кредитной карточки

АО Тинькофф банк использует исключительно дистанционные способы взаимодействия с клиентами. Собственных отделений у кредитного учреждения нет, заполнить заявку на получение кредитки можно двумя способами:

  • заполнить анкету самостоятельно на веб-сайте tinkoff ru;
  • позвонить менеджеру на бесплатный номер 8-800-555-7778.

Собирать уйму документов не понадобится. Достаточно паспортных данных, номера СНИЛСа, ИНН, водительского удостоверения или иного документа, удостоверяющего личность клиента.

Правильно определить время действия льгот не сложно в течение 30 дней можно совершать покупки и 25 дней дается на погашение.

Добавить комментарий