Количество заявок на оформление кредитных каникул сократилось

Под кредитные каникулы не попадет две трети ипотечных займов

Уточнения правительства о размерах кредитов, которые подпадают под действие кредитных каникул, сократили количество заемщиков, претендующих на отсрочку, свидетельствует статистика, которую РБК предоставило Национальное бюро кредитных историй.

Сколько кредитов могут затронуть каникулы

В понедельник, 6 апреля, правительство опубликовало пороговые значения по кредитам, по которым будет определяться, сможет ли заемщик оформить кредитные каникулы. Так, на каникулы смогут претендовать заемщики, взявшие потребительский кредит, размер которого не превышает 250 тыс. руб. Для ипотечников сумма ограничена 1,5 млн руб. Пороговое значение по автокредитам — 600 тыс. руб., по кредитным картам — 100 тыс. руб. Рассчитывать на каникулы также смогут индивидуальные предприниматели, взявшие необеспеченные займы на сумму до 300 тыс. руб.

Таким образом, власти ограничили круг претендентов на кредитные каникулы. Как следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), обрабатывающего данные более чем 4 тыс. кредиторов, в феврале 2020 года доля потребительских кредитов размером до 250 тыс. руб. составляла 71,5% от всех кредитов. Больше всего кредитов выдано в категории до 100 тыс. руб. (53%). Кредиты размером от 250 тыс. до 500 тыс. руб. и от 500 тыс. руб. составляют 16,2 и 12,3% от всех кредитов соответственно.

В свою очередь, карты лимитом до 100 тыс. руб. составляют 76,2% от всех кредитных карт. На ипотечном рынке и вовсе только около трети кредитов (32,4%) подпадают под действие каникул. Кроме того, под критерии правительства подпадает менее половины автокредитов. Кредиты на сумму до 600 тыс. руб. составляют 41% от всех займов.

Схожие данные и у БКИ «Эквифакс»: в Москве и Московской области доля кредитов, размер которых превышает 250 тыс. руб., составляет 32%, но в остальных регионах таких кредитов больше — 76%. При этом среди потребкредитов, которые не попадают в программу кредитных каникул, высокий уровень просрочки, свидетельствуют данные «Эквифакса». В Москве и области доля необеспеченных кредитов размером больше 250 тыс. руб., находящихся в просрочке 90 дней и более, составляет 17,9%, в регионах — 14,8%.

По данным Центрального банка на 1 сентября, полученным от трех разных БКИ, всего в России насчитывалось около 220 млн потребительских ссуд, ипотечных кредитов, автокредитов и кредитных карт.

На кого распространятся послабления

Утвержденный правительством максимальный размер ипотечного кредита отсекает возможность получения кредитных каникул для значительной доли ипотечных заемщиков, говорится в комментарии агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР), поступившем в РБК: «При этом из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных городов, в том числе Москвы и Санкт-Петербурга». Средний чек в Москве составил 4,8 млн руб., а в двух других крупнейших ипотечных регионах — Московской области и Санкт-Петербурге — 3,4 млн и 3 млн руб., напоминают в НКР.

«В наибольшей степени соответствуют параметрам ипотечных каникул жители Челябинской области: средний размер кредита — 1,5 млн руб., доля региона в выданной ипотеке — 3%», — считают в НКР. Также программой, вероятно, смогут воспользоваться значительное число заемщиков Кировской области, Республики Марий Эл, Вологодской и Курганской областей, Алтайского края.

«Каникулы будут доступными в основном в регионах с небольшим размером приобретаемого жилья: максимум две комнаты и площадь порядка 50 кв. м», — делают вывод в агентстве.

Охват населения кредитными каникулами «будет очень ограниченным, потому что суммы, озвученные правительством, ниже среднего размера кредитов в этих сегментах», говорит управляющий директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Александр Сараев. Кроме того, многие банки при кредитовании населения и расчете долговой нагрузки учитывали различные источники дохода, в том числе не только официальные оклады, продолжает эксперт: «Сейчас заемщики смогут оперировать только официальными данными, не секрет, что работодатели в текущих условиях в первую очередь срезают не оклады, а дополнительные выплаты в конвертах и т.д.». В итоге финансовое положение большого числа заемщиков ухудшается, но это не всегда можно отследить по официальным документам, объясняет Сараев.

«Изначально предполагалось, что за реализацию этих мер поддержки придется заплатить банкам, сейчас меры сузили настолько, что уже и банки существенно не пострадают. По сути, мы вернулись к тому, что сами же заемщики заплатят за те проблемы, которые сейчас возникают», — заключает эксперт.

Как работают кредитные каникулы

Ввести кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам президент Владимир Путин предложил в обращении 25 марта. Из его слов следовало, что их смогут получить граждане, чей месячный доход сократился более чем на 30%.

В пятницу, 3 апреля, Путин подписал законопроект, который закрепил механизм выхода на кредитные каникулы. Заемщики могут обратиться в банк с просьбой получить отсрочку по платежам до 30 сентября 2020 года и при условии, что размер кредита не превышает заданных правительством значений, а среднемесячный доход заемщика снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.

Также программой, вероятно, смогут воспользоваться значительное число заемщиков Кировской области, Республики Марий Эл, Вологодской и Курганской областей, Алтайского края.

Отсрочка погашения
кредита по 106-ФЗ

Поиск недвижимости.

Что происходит в течение льготного периода и после него

В течение льготного периода заемщик получает несколько преимуществ:

  • Не начисляются неустойки за невыплату или ненадлежащее исполнение условий по возврату кредита или уплате процентов;
  • Не допускается требование досрочного погашения кредита;
  • Не допускается обращение с целью взыскания предмета залога или ипотеки, а также обращение к поручителю;
  • Сумма процентов или неустойки, не уплаченная до начала льготного периода, фиксируется на день его установления.

Есть и несколько негативных последствий:

  • Кредитор приостанавливает предоставление денег заемщику на срок льготного периода;
  • Для заемщиков-граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) в течение льготного периода начисляются проценты на основную сумму долга. Ставка определяется как 2/3 от среднерыночного значения, которое рассчитывает Центробанк на день подачи заявления, а по ипотечным кредитам — и вовсе полная ставка по договору. Сумма основного долга при этом может быть уменьшена за счет досрочного погашения в льготный период;
  • Для малого и среднего бизнеса по окончании льготного периода в сумму обязательств по основному долгу включается сумма процентов, которые должны были быть уплачены за это время, исходя из прежних условий. Иными словами, размер суммы долга увеличится, словно бизнес взял еще один кредит, поясняют юристы.

При этом граждане вправе в любой момент прекратить действие льготного периода или досрочно погасить кредит. Они могут делать это без ограничений. Их платежи, поданные в течение льготного периода, направляются в первую очередь на погашение основного долга.

Для бизнеса ситуация сложнее. Предприятия могут гасить кредит без прекращения льготного периода только до тех пор, пока вносимые суммы меньше платежей по основному долгу и по процентам, которые клиент должен был бы платить без каникул. Получается, что извлечь выгоду из льготного периода бизнес не сможет, отметили юристы.

В течение льготного периода заемщик получает несколько преимуществ.

Каникулы по закону

Президент России Владимир Путин в начале апреля подписал закон о праве граждан, индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса, пострадавших от коронавируса, на кредитные каникулы — 106-ФЗ. В соответствии с этим законом заемщики получили право обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы до шести месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Банк может потребовать подтверждающий снижение доходов документ, который заемщику нужно предоставить в течение 90 дней. В соответствии с этим законом банк можно попросить о приостановлении своих обязательств или снижении размера платежа. На этот период не допускается начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга или процентов.

В законе указано ограничение по сумме кредита: кредитные каникулы предоставляются физическим лицам, если она не превышает 100 тыс. рублей по кредитным картам, 250 тыс. рублей при потребительском кредите, а также 4,5 млн рублей по ипотеке в Москве, 3 млн — в Московской области, Санкт-Петербурге и ДФО, до 2 млн рублей в остальных регионах.

В кредитных организациях, опрошенных Банки.ру, указывают, что зачастую в предоставлении «федеральных» кредитных каникул, связанных с пандемией коронавируса и определенных недавно принятым 106-ФЗ, заемщикам приходится отказывать из-за несоответствия условиям. «В основном это касается суммы кредита и формата подачи заявки, — рассказывает директор по сервису УБРиР Олеся Милкова. — Зачастую сумма кредита обращающегося за каникулами заемщика больше, что не позволяет нам по закону удовлетворить его запрос. Другой вариант — когда форма требования клиента содержит неполную информацию для предоставления ему кредитных каникул».

Директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный добавляет в качестве примера, что заемщик мог потерять доход до марта 2020 года, а иногда даже в 2017—2018 годах. Либо он имеет большую просрочку, накопленную еще до марта. Либо работу потерял член семьи, который не является созаемщиком по ипотеке. «В таких случаях претендовать на льготные условия заемщики не могут», — указывает он.

В банке «Открытие», у которого нет собственного аналога кредитным каникулам от государства, рассказали, что на текущий момент в банк поступило почти 3,9 тыс. заявок. Доля отказов составляет порядка 25%, большая часть одобренных заявок — по потребительским кредитам. В ВТБ, как утверждают в пресс-службе, поступило около 100 тыс. заявок, удовлетворено уже «абсолютное большинство из них», около 70% заявок приходится на ипотеку. В МТС Банк поступило почти 3,5 тыс. заявок, наибольшее количество — по кредитам наличными. Банк «Зенит» получил около 900 заявок на кредитные каникулы. Наибольшее количество заявок — 452 — по потребительскому кредитованию.

В ПСБ поступило более 3,2 тыс. заявок, доля отказов — на уровне 5%, самая большая часть (свыше 1,9 тыс. заявок) приходится на потребкредиты. «Большая часть одобрена, а часть заявок еще находится на рассмотрении — то есть сотрудники банка в оперативном режиме связываются с заемщиком, уточняют, подходит ли он под критерии госпрограммы, имеет ли возможность подтвердить снижение доходов и прочее», — объясняет Точеный.

В банках пусть и не очень охотно, но рассказывают о трудностях, с которыми сталкиваются в работе с «коронавирусными» кредитными каникулами. «В настоящий момент основные сложности связаны с большим количеством обращений в относительно небольшой промежуток времени. Банку требуется больше времени на обработку обращений и предоставление каникул», — говорит директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов. «Нагрузка для многих банков по кредитным каникулам сейчас серьезная, так как резко увеличился поток обращений. Кроме этого, часто требуются технические доработки, а у многих банков практически не было времени на подготовку, закон утвердили очень быстро», — добавляет руководитель дирекции по управлению розничными рисками РГС Банка Николай Сычев. «Клиенты не до конца понимают условия закона и рассчитывают на более льготные условия. Непредоставление им таких условий выливается в негатив», — обращает внимание Барсов.

В кредитных организациях напоминают, что одним из ключевых требований закона является то, что на кредитные каникулы имеют право только те клиенты, доход которых снизился более чем на 30%. При этом оценку и подтверждение фактического снижения дохода можно осуществить только на основании официальных документов, предусмотренных законом. Официальные подтверждающие документы необходимо предоставить в банк в течение 90 дней с даты подачи заявки на предоставление кредитных каникул.

«Каждому клиенту очень важно максимально ответственно отнестись к предоставлению подтверждающих документов, так как в противном случае по истечении указанного срока в 90 дней все предоставленные льготы будут отменены с момента их предоставления, — подчеркивают в пресс-службе РНКБ. — Кредитный договор начнет действовать на стандартных условиях, будет возвращен первоначальный график платежей, пропущенные платежи будут выставлены в просрочку с момента их неуплаты, все ежемесячные платежи и проценты за время каникул, а также возникшие пени и штрафы необходимо будет выплатить, кредитная история будет испорчена».

Официальные подтверждающие документы необходимо предоставить в банк в течение 90 дней с даты подачи заявки на предоставление кредитных каникул.

Кого банки отпустят на кредитные каникулы и на каких условиях?

вчера, 08 27 В Хабаровске прошла многотысячная акция в поддержку Фургала.

Платежное поручение

По каким кредитам можно потребовать отсрочку?

Закон распространяется на все виды кредитных продуктов, но по ним установлены разные лимиты, и они исходят из того, чтобы оказать помощь наименее защищенным слоям населения:

Читайте также:  Клиентская служба Гавриловского района Тамбовской области

ипотека – не более 2 млн рублей в большинстве регионов, 3 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 4,5 млн рублей в Москве;

автокредиты – не более 600 тыс. руб.;

потребительские кредиты – не более 250 тыс. руб. (для ИП – не более 300 тыс.);

кредитные карты – не более 100 тысяч.

Мой кредит больше. Что делать?

Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах – по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие, говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта вашифинансы.рф Анна Заикина. Главное, чтобы заемщик уже не воспользовался законом об ипотечных каникулах.

Самое главное – при первых “симптомах” неплатежеспособности следует обратиться в банк, советует Анна Заикина. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.

А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят, говорит юрист, эксперт проектов “Финшок” и “Жилфин” Ольга Дайнеко.

У меня много кредитов. Как быть?

Отсрочку можно взять по всем кредитам одновременно или по каждому в отдельности, указывает Анна Заикина. Важно иметь в виду: в большинстве банков при получении кредитных каникул по одному из кредитов кредитная карта, выданная этим же банком, замораживается на весь период каникул. Пользоваться ею не получится, а платить за нее придется.

Каникулы – это бесплатно?

Кредитные каникулы – это не прощение долга, более того: в течение льготного периода продолжают начисляться проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает, отмечает Ольга Дайнеко. Для каждого вида кредитных продуктов установлен свой механизм начисления процентов в течение льготного периода и свои особенности выплаты их после окончания каникул.

Потребительские кредиты – проценты начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредитования (рассчитывает ставку ЦБ РФ). Например, для POS-кредитов этот показатель сейчас составляет в зависимости от суммы от 12,5 до 17,5%. После льготного периода заемщик возвращается к графику платежей, а по завершении погашения кредита выплачивает начисленные за время каникул проценты ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту. Фактически проценты переносятся в конец графика платежей.

Ипотечные кредиты – проценты начисляются по ставке в договоре. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту. Срок кредита продлевается на срок льготного периода.

Кредитные карты – после окончания каникул к ежемесячному платежу сразу добавляются набежавшие за каникулы проценты, выплатить их нужно в течение 24 месяцев после каникул. Лимит по кредитной карте в это время уменьшается на размер этих обязательств.

Банки соберут документы сами?

Банк сам запрашивает данные о доходах заемщика у ПФР и ФНС, и только если у кредитора нет технической возможности использовать систему межведомственного электронного взаимодействия, справки заемщик должен предоставить сам. По словам Ольги Дайнеко, возможно использование следующих документов:

справка 2-НДФЛ или справка о доходах в свободной форме;

больничный лист с COVID-19 или с отметкой “03-карантин” (для тех, кто вернулся из других стран);

справка из стационара с подтвержденным диагнозом;

справка (приказ) об отпуске без сохранения заработной платы от работодателя;

справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

Банк может запросить и другие документы, например, выписку из ЕГРН, декларацию ИП.

Как банк принимает решение?

Закон дает право на отсрочку платежей, если доходы заемщика за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. То есть если заемщик потерял доход в апреле, он сможет подать заявление на кредитные каникулы только в мае. Правила расчета среднемесячного дохода установило правительство: кредитор исключает два календарных месяца с наибольшими и два календарных месяца с наименьшими выплатами, которые получал заемщик в 2019 году, и потом делит сумму выплат в оставшиеся месяцы на их количество.

Для получения кредитных каникул нужно обратиться с заявлением в банк до 30 сентября (не исключено, что это срок позже будет продлен). В условиях всеобщей изоляции закон разрешил делать это просто по телефону или через онлайн-сервисы банка. У банка всего пять дней на решение. Если из банка 10 дней нет ответа, то заемщик автоматически входит в льготный период.

Если заявление будет подано дистанционно, закон разрешает представлять подтверждающие падение дохода оригиналы документов гораздо позже – в течение 90 дней после заявления, а при наличии уважительных причин (например, болезнь), также документально подтвержденных заемщиком, банк может удлинить срок предоставления документов еще на 30 дней.

Банк говорит, что в документах что-то не сходится. И что теперь?

Если документы не предоставлены или они не соответствуют действительности, все начисленные платежи восстанавливаются по прежним срокам и еще к ним приплюсуются штрафы и пени за просрочку. Кроме того, в этом случае информация о просрочке попадет в бюро кредитных историй. Поэтому не стоит оттягивать передачу оригиналов документов на 89-й день после заявления: если уж суждено получить отказ банка, то лучше как можно скорее.

Каникулы можно взять на срок от 1 до 6 месяцев. Лучше брать по максимуму?

Лучше выбирать сразу 6 месяцев: от каникул можно отказаться в любой момент или можно погасить кредит полностью либо частично, не прерывая срок действия каникул. Если есть возможность платить посильные суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода, советует Банк России.

справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.

Как работают кредитные каникулы

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которые вы выберете сами — до шести месяцев. Всё это время вы будете иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.

Во время каникул банк продолжит начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере: по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита (на момент публикации это 12,9–18,1% для автокредитов, 21,8–22,26% для кредитных карт и 11,3–30,2% для кредитов наличными, в зависимости от срока и суммы займа).

Вы сможете прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет заранее позвонить в банк — и вам пришлют уточнённый график платежей. При появлении возможности заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.

После окончания отсрочки кредит нужно возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита в этом случае продлевается на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки — получается, переплата по кредиту вырастет.

Как подать заявку.

Подводные камни кредитных каникул. Кому они помогут, а кому не стоит обращаться за отсрочкой

Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский полагает, что число обращений вскоре сократится.

Ответы на самые частые вопросы о кредитных каникулах

Что такое кредитные каникулы?

Это льготный период кредитования, когда можно не платить или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

Когда были введены кредитные каникулы?

С 3 апреля 2020 года федеральным законом №106-ФЗ.

Какой крайний срок подачи заявки кредитору?

Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2020 года.

На какие займы распространяются каникулы?

На договоры займа с:

  • банком;
  • микрофинансовой организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом;
  • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом;
  • ломбардом.

Каникулы действуют в отношении:

  • ипотеки;
  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • долгов по кредитным картам.

Кто определяет продолжительность льготного периода?

Сам заемщик — от одного до шести месяцев.

Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Один раз по одному договору займа.

Кредитные каникулы — это прощение долгов?

Нет, это перенос платежей на будущее. Проценты за льготный период начисляются, их необходимо уплатить позже.

Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия. Полный текст закона об ипотечных каникулах читайте по ссылке.

Какие требования к заемщику?

NB: все требования должны соблюдаться одновременно!

1) Доходы заемщика снизились за предыдущий календарный месяц (считается от даты подачи заявления) более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2019 год.

2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года.

3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах в течение пяти дней с момента заявления.

А какие лимиты?

Потребительский кредит — 250 тысяч рублей.

Потребительный кредит для ИП — 300 тысяч рублей.

Автокредит — 600 тысяч рублей.

Кредитная карта — 100 тысяч рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 4,5 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 3 млн рублей, по остальным регионам РФ — 2 млн рублей.

Как подать заявление?

Письменно, или по телефону, или через сайт обратиться с требованием к кредитору. На сайте Банка России есть примерная форма требования.

Расскажите о сроках. Что будет после подачи заявления?

С даты подачи заявления:

В течение 5 дней кредитор рассматривает требование и решает, предоставить кредитные каникулы или отказать.

Если ответа нет через 10 дней , заемщик получает каникулы автоматически.

В течение 60 дней с подачи заявления кредитор может запросить документы, подтверждающие, что доход снизился более чем на 30%. На подачу подтверждающих документов у заемщика есть 90 дней даты, когда кредитор потребовал документы.

Кредитор должен проверить полученные документы в течение 5 дней .

Еще 30 дней есть у заемщика на предоставление документов при наличии уважительной причины.

Что такое среднемесячный доход?

Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

Кредитор может проверить данные заемщика?

Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.

Какие документы может потребовать кредитор?

Справку о доходах, больничный лист с указанием диагноза COVID-19 или пометкой 03 (карантин) для приехавших из‑за границы, справку из стационара с подтвержденным диагнозом COVID-19, справку или приказ об отпуске без сохранения зарплаты от работодателя, справку или выписку из реестра центра занятости (можно получить на сайте Госуслуг), прочие документы.

Если я уйду на кредитные каникулы, я обязан буду не платить в это время?

Нет, в любой момент кредитных каникул можно погашать сумму кредита или его часть без прекращения льготного периода — сумма пойдет на погашение основного долга.

Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

Использованы материалы сайта Роспотребнадзора.

меньше установленного лимита.

Как оплачивать кредиты после льготного периода

После окончания льготного периода заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора. Все платежи, которые он отложил на время каникул, переносятся на конец графика выплат, а общий срок кредита увеличивается на время льготного периода. Банк России предупредил, что отсрочка по платежам в рамках кредитных каникул, не будет бесплатной для заемщиков. Проценты придется погасить после окончания льготного периода.

  • Кредитные карты: начисленные за льготный период проценты заемщик должен выплатить в течение 2 лет (24 месяцев) равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после окончания кредитных каникул.
  • Ипотека: невыплаченные во время льготных каникул платежи по основному долгу и процентам по жилищному кредиту заемщик должен выплатить после погашения ипотеки равными ежемесячными платежами.
  • Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также пени и штрафы, образовавшиеся до начала каникул, заемщик выплачивает ежемесячными платежами после погашения потребительского кредита.

Кредитные карты начисленные за льготный период проценты заемщик должен выплатить в течение 2 лет 24 месяцев равными ежемесячными платежами.

Сколько заемщиков смогут воспользоваться кредитными каникулами?

mipan / Depositphotos.com
Читайте также:  Список отделов ПФР Даниловский район, Волгоградская область. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

С 3 апреля заемщики – граждане и ИП – получили право обращаться к кредиторам с требованием о предоставлении так называемых кредитных каникул, под которыми понимается отсрочка исполнения обязательств заемщика по потребительскому, в том числе ипотечному, кредиту на определенный им самим, но не превышающий шести месяцев срок (ст. 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ; далее – Закон № 106-ФЗ). Заявить соответствующее требование можно до 30 сентября текущего года (включительно). При этом заемщик – ИП вправе выбрать не временное приостановление внесения платежей по кредиту, а снижение их размера в течение установленного льготного периода.

Обязательными условиями, обеспечивающими возможность предоставления таких каникул, являются:

  • снижение дохода заемщика (если заемщиков несколько, то их совокупного дохода) за месяц, предшествующий месяцу, в котором он обратился к кредитору с соответствующим заявлением, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году;
  • отсутствие на момент обращения предоставленных заемщику по данному кредиту ипотечных каникул – соответствующий льготный период, предполагающий приостановку или уменьшение размера платежей по ипотеке, напомним, может быть установлен для лиц, находящихся в трудной жизненной ситуации, в случае, когда предметом ипотеки является их единственное жилье (ст. 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”);
  • максимальный размер кредита. Данная величина, определенная Правительством РФ, составляет 250 тыс. руб. для потребительских кредитов, выданных физическим лицам, 300 тыс. руб. – для кредитов, заемщиками по которым являются ИП, 100 тыс. руб. – для займов с лимитом кредитования (имеются в виду кредитные карты), 600 тыс. руб. – для автокредитов (Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435). Для ипотечных кредитов изначально был установлен предел в 2 млн руб., однако уже через неделю данная величина была скорректирована, и сейчас за предоставлением кредитных каникул могут обращаться заемщики по ипотечным кредитам размером до 2 млн руб. Если жилое помещение – предмет ипотеки находится в Московской области, Санкт-Петербурге или на территории региона, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, максимальный размер ипотечного кредита, позволяющий получить отсрочку по внесению платежей, составляет 3 млн руб., если в Москве – 4,5 млн руб. (Постановление Правительства РФ от 10 апреля 2020 г. № 478).

Кредитные каникулы предоставляются также субъектам малого и среднего предпринимательства, деятельность которых относится к одной из наиболее пострадавших в условиях распространения новой коронавирусной инфекции отраслей – правила установления льготного периода по их кредитам закреплены в ст. 7 Закона № 106-ФЗ. Однако если относящемуся к их числу ИП уже были предоставлены каникулы по потребительскому кредиту в соответствии со ст. 6 данного закона, обратиться за повторным, по сути, установлением льготного периода он не сможет (ч. 2 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).

Как отметил вчера в ходе видеоинтервью председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, установленные предельные показатели позволят воспользоваться кредитными каникулами большинству заемщиков почти по всем обозначенным видам кредитов. Так, размеры потребительских кредитов 70% заемщиков не превышают 300 тыс. руб., средняя сумма этих займов – 180 тыс. руб. Средний размер займа по кредитным картам – 36 тыс. руб., что составляет менее половины установленной максимальной величины, позволяющей претендовать на предоставление кредитных каникул.

Увеличение предельных показателей по ипотечным кредитам обеспечило право на отсрочку платежей для абсолютного большинства соответствующих заемщиков – более 70% граждан, живущих за пределами Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа, смогут воспользоваться ипотечными каникулами, подчеркнул депутат. В Москве же, где средняя сумма ипотечного кредита составляет 4,7 млн руб., право на установление льготного периода по ипотеке теперь имеют около 68% заемщиков.

А вот взявшим кредиты для покупки автомобиля лицам не так повезло. Средний размер автокредита, по экспертным оценкам, – 800 тыс. руб., поэтому в установленные предельные рамки попадают лишь 45% оформивших кредиты на приобретение недорогих машин заемщиков. “Видимо, правительство исходило из того, что те, кто покупают дорогие машины, способны выплачивать эти кредиты. Или смогут продать дорогой автомобиль и купить подешевле”, – пояснил Анатолий Аксаков.

Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

Пока конкретных данных о количестве уже обратившихся к кредиторам за предоставлением кредитных каникул заемщиков нет. По информации Банка России, за первую неделю апреля заемщики подали 76 тыс. заявлений об изменении условий кредитного договора с связи со снижением дохода из-за пандемии, но значительная часть из них касается собственных программ банков по реструктуризации кредитов (стоит отметить, что банки удовлетворяют только около 15% заявок по таким программам). Первые же данные о рассмотрении заявлений о предоставлении отсрочек платежей по кредитам именно в рамках Закона № 106-ФЗ регулятор намерен получить уже на этой неделе – об этом председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщила в ходе состоявшейся 10 апреля пресс-конференции.

По прогнозам профильного комитета Госдумы, в первое время спрос на кредитные каникулы будет большой, но впоследствии значительно снизится. “Кредит все равно нужно будет возвращать, хотя и позже, проценты в период кредитных каникул набегают, поэтому полагаю, что первый эмоциональный всплеск у желающих получить отсрочку пройдет, и многие, посчитав, на сколько сократились их доходы, хорошо подумают и будут продолжать обслуживать кредиты. И все же думаю, что сотни тысяч граждан воспользуются таким правом, тем более что это легко с точки зрения направления кредитору соответствующего требования”, – заключил Анатолий Аксаков.

Кроме того, заемщикам, большинство из которых действительно как минимум по одному критерию – размеру кредита – подпадают под действие норм о предоставлении кредитных каникул, не следует забывать о двух других обязательных условиях. Если с ипотечными каникулами все просто – они либо предоставлены, и заемщик вряд ли может об этом забыть, либо нет, то к показателю снижения дохода нужно отнестись очень внимательно – кредитор вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие факт уменьшения его дохода более чем на 30%, или соответствующую информацию у налоговых органов либо государственных внебюджетных фондов (ч. 7-8 ст. 6 Закона № 106-ФЗ). Несоответствие любому из установленных обязательных требований повлечет, разумеется, отказ в предоставлении заемщику кредитных каникул.

Первые же данные о рассмотрении заявлений о предоставлении отсрочек платежей по кредитам именно в рамках Закона 106-ФЗ регулятор намерен получить уже на этой неделе об этом председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщила в ходе состоявшейся 10 апреля пресс-конференции.

Запрос на паузу: что показала подача заявок на кредитные каникулы

Сотни клиентов обратились в крупнейшие банки за кредитными каникулами, рассказали «Известиям» в финорганизациях, однако большинство из них не могут подтвердить свое право на льготы. Отсрочки по кредитам — важный инструмент поддержки граждан и бизнеса, но при затяжном кризисе он может нарушить баланс активов и пассивов в банковском секторе, опасаются эксперты. Процентные доходы банков рискуют сократиться на 100–200 млрд рублей, поэтому, считают финансисты, для стабилизации экономики граждан и предприятия лучше поддерживать напрямую.

По ипотечным кредитам в льготный период проценты не начисляются, а по потребительским капают в размере 2 3 от средней ставки, но выплачивать их нужно будет после погашения кредита.

Как получить кредитные каникулы?

В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.

Ранее закон никак не регулировал условия каникул их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента.

Кредитные каникулы предоставят только избранным

Кредитные каникулы будут доступны лишь заемщикам с невысокими доходами

Гражданам пообещали кредитные каникулы, и даже прописали это законодательно. Однако воспользоваться поблажками смогут далеко не все.

Согласно распоряжению правительства, на «каникулы» могут уйти граждане, ИП и субъекты МСБ, доход которых за месяц, предшествующий дате обращения, снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год. Такая мера поддержки будет действовать до 30 сентября 2020 года. Кредитные каникулы предоставляются на период до шести месяцев. Банк обязан рассмотреть требование заемщика об отсрочке платежей в срок не более 5 календарных дней и после этого сообщить ему о начале льготного периода по кредиту или займу. В ЦБ уверены, что реструктуризация не отразится на кредитной истории и поможет сохранить статус надежного заемщика.

Между тем, в крупнейшей российской кредитной организации с госучастием, Сбербанке, уточнили в конце прошлой недели, что вскоре выйдет распоряжение правительства, ограничивающее максимальный размер кредитов, по которым будут предоставляться каникулы. Сегодня же эта информация получила подтверждение – кабмин опубликовал постановление, где эти цифры прописаны. Так, по ипотеке максимальный долг составит 1,5 млн руб., по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребкредитам ИП — 300 тыс. руб., по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. руб., по картам — 100 тыс. руб.

К настоящему моменту банки, по данным ЦБ, выдали займов физлицам почти на 18 трлн руб. Как сообщила 3 апреля на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина, «объем задолженности или кредитного портфеля, по которым приняты решения о реструктуризации — в основном это перенос оплаты процентов, — можно предварительно оценить в 200 млрд рублей, в работе — заявки по кредитным требованиям на 560 млрд рублей». То есть физические лица уже обратились за реструктуризацией на 760 млрд руб.

Эта сумма, пишет «Коммерсант», примерно равна объему всей просроченной задолженности банковской системы на 1 марта 2020 года.

Подробнее со статистикой кредитования в России можно ознакомиться здесь https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/

Новый ФЗ-106 от 3 апреля «О внесении изменений в ФЗ О ЦБ РФ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» не сможет стабилизировать состояние должников ни на период режима самоизоляции, ни на последующий период стабилизации экономики. Дело в том, объясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов, что кредитные каникулы по ипотечному, потребительскому, автокредиту или кредиту для бизнеса предоставляются только в случае, если заемщик сможет доказать, что его ежемесячный доход по отношению к среднему за 2019 год снизился более чем на 30%.

Для этого требуется справка с работы и данные налоговой службы, а учитывая, что далеко не все работают по «белой» схеме, круг таких потенциальных пользователей льготы сужается. Но и это не самое главное. Важнее всего тут то, говорит юрист, что максимальный размер кредитов, по которым может быть представлена отсрочка, жестко ограничен.

Больше всего введение режима самоизоляции влияет на остановку крупного, среднего и малого бизнеса именно в Москве и области, и здесь показатели по среднему размеру кредитов на порядок выше чем в регионах – например, по ипотеке по данным ДОМ.РФ еще в 2019 году он составлял 2,24 млн рублей, а с нового года и вовсе 2,4 млн рублей, по автокредитам в Москве также в среднем занимают не менее 1 млн рублей. Учитывая это обстоятельство, считает Дмитрий Горбунов, следует ожидать, что новыми послаблениями сможет воспользоваться лишь небольшое число россиян, чьи доходы и до пандемии были невысокими. Таким образом, госпомощь по каникулам распространиться только на самые бедные слои населения, средний класс будет вынужден бороться с экономическим застоем собственными силами.

Из очевидных вариантов для ипотечников — воспользоваться прежними нормативными актами, принятыми правительством, например, законом об «Ипотечных каникулах» от июля 2019 года, где лимит по ипотеке равняется 15 млн рублей. Новый закон о каникулах не отменяет старый, однако он не распространяется на представителей бизнеса, что в целом оптимизма не добавляет, так как им придется решать собственные проблемы опять же за свой счет.

Читайте также:  Как переехать в Германию на ПМЖ из России: пошаговая инструкция

Соглашается с Горбуновым и первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Представитель бизнес-объединения отмечает – не понятно, как в условиях самоизоляции, когда много компаний или перешли на удаленную форму работы, или закрыты, получить справки с места работы для того, чтобы доказать, что доходы снизились на 30% и больше, и получить право на отсрочку кредитов.

Во-вторых, продолжает он, поправки по ограничению сумм кредита создают ситуацию, когда предоставленными кредитными каникулами могут воспользоваться только те заемщики, которые брали относительно небольшой займ. Рамки по кредитам установлены гораздо ниже, чем средний размер кредита по стране: по ипотеке 1,5 млн руб. (а средний размер кредита составляет 2,5 млн руб.), по автокредиту – 600 тыс. руб. (средний кредит – 800 тыс. руб.). Лучше ситуация по потребительским кредитам: при средней сумме займа 180 тыс. руб. закон устанавливает планку 250 тыс. руб.

Фактически, уверен Павел Сигал, эти ограничения снизят количество обращений в банки минимум в два раза в ближайшее время. Однако в последующем практически гарантирован взрывной рост просроченной задолженности и массовые неплатежи. Экономические потери, таким образом, ощутят и банки, у которых начнутся проблемы с ликвидностью.

Банкам придется повышать проценты по кредитам и ужесточать требования к заемщикам, в том числе по коммерческим кредитам, уверен эксперт. А поскольку население сильно потеряет в доходах, и люди будут закредитованы без возможности расплатиться перед банками, это негативно отразится на спросе на финансовые услуги. Тотальное снижение потребностей и экономия на всем снизит внутренний спрос – от этого начнут страдать предприятия (снизится их выручка, прибыль, а значит – налоговые платежи в бюджет). Негативные тенденции будут наслаиваться друг на друга и вызовут цепную реакцию в экономике, спад в которой будет происходить из месяца в месяц на протяжении долгого времени.

Кредитные каникулы для граждан, ИП и малых предприятий – это вынужденная и необходимая мера в текущей ситуации, говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Верёвочкина. По ее словам, эта мера необходима также и банкам – они могли бы просто «захлебнуться» в просрочке с последующим формированием резервов и соответствующей нагрузкой на капитал.

«Мы ожидаем, что не менее 30% наших клиентов обратятся с просьбой о предоставлении кредитных каникул, а также за реструктуризацией в случае невозможности доказать снижение официального дохода. Уже сейчас банки испытывают повышенную нагрузку на колл-центры, консультируя клиентов о нюансах предоставления каникул», – указывает представитель банка.

Несмотря на то, что кредитные каникулы удлиняют срок кредита на период, на который они предоставлены, это, безусловно, повлияет на итоги деятельности банков в 2020 году, ожидает Елена Верёвочкина. При массовом предоставлении отсрочек по займам огромные суммы выпадают из поступлений платежей по кредитам, что подрывает и прибыль банков, и их способность платить по обязательствам: вкладам, облигациям, межбанковским кредитам и так далее. Эти проблемы будут решаться банками, в том числе, с помощью финансирования со стороны ЦБ.

Однако основной риск для банков заключается в том, поясняют в РГС Банке, что кредитные каникулы или реструктуризация могут быть только отсрочкой для дальнейшего дефолта заемщика. Другими словами, в созданных кредитных портфелях может «зреть» потенциальная просрочка. Для банков очевидно, что определённая часть заемщиков выйдет в дефолт – это ожидаемые и приемлемые риски.

Критичность заключается в объемах и сроке просрочек. Вот здесь некоторые банки могут пострадать: у ряда кредитных организаций в связи с формированием дополнительных резервов возникнет риск утраты капитала с последующим отзывом лицензии, если не будет докапитализации. В этой связи, банки крайне заинтересованы в том, чтобы минимизировать потенциальные риски, и готовы работать с клиентами по предоставлению кредитных каникул и реструктуризации долгов, заключает Елена Верёвочкина.

Согласно распоряжению правительства, на каникулы могут уйти граждане, ИП и субъекты МСБ, доход которых за месяц, предшествующий дате обращения, снизился на 30 и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год.

Кредитные каникулы предоставят только избранным

Кредитные каникулы будут доступны лишь заемщикам с невысокими доходами

Гражданам пообещали кредитные каникулы, и даже прописали это законодательно. Однако воспользоваться поблажками смогут далеко не все.

Согласно распоряжению правительства, на «каникулы» могут уйти граждане, ИП и субъекты МСБ, доход которых за месяц, предшествующий дате обращения, снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год. Такая мера поддержки будет действовать до 30 сентября 2020 года. Кредитные каникулы предоставляются на период до шести месяцев. Банк обязан рассмотреть требование заемщика об отсрочке платежей в срок не более 5 календарных дней и после этого сообщить ему о начале льготного периода по кредиту или займу. В ЦБ уверены, что реструктуризация не отразится на кредитной истории и поможет сохранить статус надежного заемщика.

Между тем, в крупнейшей российской кредитной организации с госучастием, Сбербанке, уточнили в конце прошлой недели, что вскоре выйдет распоряжение правительства, ограничивающее максимальный размер кредитов, по которым будут предоставляться каникулы. Сегодня же эта информация получила подтверждение – кабмин опубликовал постановление, где эти цифры прописаны. Так, по ипотеке максимальный долг составит 1,5 млн руб., по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребкредитам ИП — 300 тыс. руб., по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. руб., по картам — 100 тыс. руб.

К настоящему моменту банки, по данным ЦБ, выдали займов физлицам почти на 18 трлн руб. Как сообщила 3 апреля на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина, «объем задолженности или кредитного портфеля, по которым приняты решения о реструктуризации — в основном это перенос оплаты процентов, — можно предварительно оценить в 200 млрд рублей, в работе — заявки по кредитным требованиям на 560 млрд рублей». То есть физические лица уже обратились за реструктуризацией на 760 млрд руб.

Эта сумма, пишет «Коммерсант», примерно равна объему всей просроченной задолженности банковской системы на 1 марта 2020 года.

Подробнее со статистикой кредитования в России можно ознакомиться здесь https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/

Новый ФЗ-106 от 3 апреля «О внесении изменений в ФЗ О ЦБ РФ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» не сможет стабилизировать состояние должников ни на период режима самоизоляции, ни на последующий период стабилизации экономики. Дело в том, объясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов, что кредитные каникулы по ипотечному, потребительскому, автокредиту или кредиту для бизнеса предоставляются только в случае, если заемщик сможет доказать, что его ежемесячный доход по отношению к среднему за 2019 год снизился более чем на 30%.

Для этого требуется справка с работы и данные налоговой службы, а учитывая, что далеко не все работают по «белой» схеме, круг таких потенциальных пользователей льготы сужается. Но и это не самое главное. Важнее всего тут то, говорит юрист, что максимальный размер кредитов, по которым может быть представлена отсрочка, жестко ограничен.

Больше всего введение режима самоизоляции влияет на остановку крупного, среднего и малого бизнеса именно в Москве и области, и здесь показатели по среднему размеру кредитов на порядок выше чем в регионах – например, по ипотеке по данным ДОМ.РФ еще в 2019 году он составлял 2,24 млн рублей, а с нового года и вовсе 2,4 млн рублей, по автокредитам в Москве также в среднем занимают не менее 1 млн рублей. Учитывая это обстоятельство, считает Дмитрий Горбунов, следует ожидать, что новыми послаблениями сможет воспользоваться лишь небольшое число россиян, чьи доходы и до пандемии были невысокими. Таким образом, госпомощь по каникулам распространиться только на самые бедные слои населения, средний класс будет вынужден бороться с экономическим застоем собственными силами.

Из очевидных вариантов для ипотечников — воспользоваться прежними нормативными актами, принятыми правительством, например, законом об «Ипотечных каникулах» от июля 2019 года, где лимит по ипотеке равняется 15 млн рублей. Новый закон о каникулах не отменяет старый, однако он не распространяется на представителей бизнеса, что в целом оптимизма не добавляет, так как им придется решать собственные проблемы опять же за свой счет.

Соглашается с Горбуновым и первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Представитель бизнес-объединения отмечает – не понятно, как в условиях самоизоляции, когда много компаний или перешли на удаленную форму работы, или закрыты, получить справки с места работы для того, чтобы доказать, что доходы снизились на 30% и больше, и получить право на отсрочку кредитов.

Во-вторых, продолжает он, поправки по ограничению сумм кредита создают ситуацию, когда предоставленными кредитными каникулами могут воспользоваться только те заемщики, которые брали относительно небольшой займ. Рамки по кредитам установлены гораздо ниже, чем средний размер кредита по стране: по ипотеке 1,5 млн руб. (а средний размер кредита составляет 2,5 млн руб.), по автокредиту – 600 тыс. руб. (средний кредит – 800 тыс. руб.). Лучше ситуация по потребительским кредитам: при средней сумме займа 180 тыс. руб. закон устанавливает планку 250 тыс. руб.

Фактически, уверен Павел Сигал, эти ограничения снизят количество обращений в банки минимум в два раза в ближайшее время. Однако в последующем практически гарантирован взрывной рост просроченной задолженности и массовые неплатежи. Экономические потери, таким образом, ощутят и банки, у которых начнутся проблемы с ликвидностью.

Банкам придется повышать проценты по кредитам и ужесточать требования к заемщикам, в том числе по коммерческим кредитам, уверен эксперт. А поскольку население сильно потеряет в доходах, и люди будут закредитованы без возможности расплатиться перед банками, это негативно отразится на спросе на финансовые услуги. Тотальное снижение потребностей и экономия на всем снизит внутренний спрос – от этого начнут страдать предприятия (снизится их выручка, прибыль, а значит – налоговые платежи в бюджет). Негативные тенденции будут наслаиваться друг на друга и вызовут цепную реакцию в экономике, спад в которой будет происходить из месяца в месяц на протяжении долгого времени.

Кредитные каникулы для граждан, ИП и малых предприятий – это вынужденная и необходимая мера в текущей ситуации, говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Верёвочкина. По ее словам, эта мера необходима также и банкам – они могли бы просто «захлебнуться» в просрочке с последующим формированием резервов и соответствующей нагрузкой на капитал.

«Мы ожидаем, что не менее 30% наших клиентов обратятся с просьбой о предоставлении кредитных каникул, а также за реструктуризацией в случае невозможности доказать снижение официального дохода. Уже сейчас банки испытывают повышенную нагрузку на колл-центры, консультируя клиентов о нюансах предоставления каникул», – указывает представитель банка.

Несмотря на то, что кредитные каникулы удлиняют срок кредита на период, на который они предоставлены, это, безусловно, повлияет на итоги деятельности банков в 2020 году, ожидает Елена Верёвочкина. При массовом предоставлении отсрочек по займам огромные суммы выпадают из поступлений платежей по кредитам, что подрывает и прибыль банков, и их способность платить по обязательствам: вкладам, облигациям, межбанковским кредитам и так далее. Эти проблемы будут решаться банками, в том числе, с помощью финансирования со стороны ЦБ.

Однако основной риск для банков заключается в том, поясняют в РГС Банке, что кредитные каникулы или реструктуризация могут быть только отсрочкой для дальнейшего дефолта заемщика. Другими словами, в созданных кредитных портфелях может «зреть» потенциальная просрочка. Для банков очевидно, что определённая часть заемщиков выйдет в дефолт – это ожидаемые и приемлемые риски.

Критичность заключается в объемах и сроке просрочек. Вот здесь некоторые банки могут пострадать: у ряда кредитных организаций в связи с формированием дополнительных резервов возникнет риск утраты капитала с последующим отзывом лицензии, если не будет докапитализации. В этой связи, банки крайне заинтересованы в том, чтобы минимизировать потенциальные риски, и готовы работать с клиентами по предоставлению кредитных каникул и реструктуризации долгов, заключает Елена Верёвочкина.

, по потребкредитам для физлиц 250 тыс.

Добавить комментарий