Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Оформление побочных банковских продуктов

Не каждый банк оформит рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это негласное правило практически невозможно изменить, но если клиент оформит кредитную карту на выгодных условиях, то сможет погасить свой долг перед МФО и даже остаться в плюсе, так как:

  • микрофинансовые организации практикуют займы под высокие проценты, тогда как ставка по кредитной карте лишь незначительно выше банковской усредненной;
  • сумма займа в МФО обычно не превышает лимит по кредиткам, а чаще – меньше его в 2-3 раза;
  • кредитки позволяют погашать долг длительное время, а в затруднительной ситуации вносить только минимальную сумму.

Ссылаясь на приведенную выше информацию, можно сказать, что это один из самых популярных способов для небольших займов.

Оформление побочных банковских продуктов.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей – список банков

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;.

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития открыт к диалогу с клиентом даже при наличии действующих просрочек. Переоформить можно неограниченное количество займов, оформленных в сторонних банках более 2-х месяцев назад (за исключением ипотеки и кредитных карт). При этом все действующие кредиты объединяются в один с более выгодной процентной ставкой.

Процедура рефинансирования в УБРиР включает следующие этапы:

  1. В онлайн-режиме заполняется заявка на предоставление услуги. В анкете указывается ФИО заёмщика, контактные и паспортные данные, а также из предложенного списка выбирается офис банка, в котором будет оформлен договор.
  2. В течение нескольких минут клиенту приходит СМС-сообщение с результатом рассмотрения запроса и специальным кодом. Если в выдаче кредита отказано, повторная заявка может быть отправлена не ранее, чем через месяц.
  3. При наличии положительного ответа заёмщик посещает указанное отделение банка. Ответственному сотруднику необходимо предъявить полученный код и необходимые документы.
  4. Банк самостоятельно направляет кредитные средства на погашение действующей задолженности.

Максимальная сумма кредитования составляет 1 600 000 рублей, минимальная — 100 000 рублей. Договор оформляется на 2, 3, 5 или 7 лет. Процентная ставка зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и находится в пределах от 7,9 до 18,9% годовых.

Обязательным условием оформления рефинансирования является соблюдение возрастного ограничения (19-75 лет), наличие постоянной прописки в регионе деятельности банка и текущего трудового стажа, удовлетворяющего условиям кредитора (от 3 месяцев — для наёмных работников, от 12 месяцев — для ИП).

В пакет обязательных документов входит паспорт, действующий кредитный договор и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода. Индивидуальный предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период и свидетельство о регистрации.

Максимальная сумма кредитования составляет 1 600 000 рублей, минимальная 100 000 рублей.

Требования к заемщику при рефинансировании

Программа рефинансирования доступна не всем заемщикам. Банки выдвигают определенные требования к будущим клиентам. Если одно из условий нарушено, последует отказ. Критерии для оценки заявки везде одинаковы, а вот их параметры различаются. Например, Сбербанк рассматривает заявки граждан в возрасте от 21 до 65 лет, а Хоум Кредит — с 22 до 70 лет. Первый показатель учитывается на момент подачи заявления, а последний — на момент закрытия долга.

Читайте также:  Как переоформить на себя доли в квартире после приватизации?

Помимо возраста, кредиторы выдвигают требования:

  • к трудовому стажу заемщика;
  • уровню дохода;
  • наличию постоянной регистрации;
  • отчету по КИ.

Именно из-за последнего пункта неплательщики задаются вопросом, как получить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. В крупных банках, таких как ВТБ, получить одобрение на рефинансирование кредита с просрочками, невозможно: на официальном сайте компаний прописано, что условие для участия в программе — своевременное погашение текущих задолженностей в течение последних 6 месяцев и отсутствие просрочек.

наличие просроченных платежей и испорченная КИ;.

Где и в какой банк стоит обращаться для рефинансирования займов

Невозможно сказать с полной уверенностью, какой банк одобрит заявку на рефинансирование кредитных обязательств. Все зависит от совокупности условий, поскольку каждое обращение рассматривается индивидуально. Если клиент настроен на улучшение своей кредитной истории, шансы получить положительный ответ повышаются.

Привлечение созаемщика или поручителя с положительной кредитной историей.

Как можно получить рефинансирование?

Не смотря на то, что сегодня есть достаточно много организаций, предлагающих услугу рефинансирования, доступна она только заемщикам с хорошей КИ. Именно поэтому если у вас есть просрочки в прошлом, то обращаться за деньгами в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и прочие крупные банки бессмысленно, вам откажут.

Если вы уже занялись улучшением вашей КИ, шансы на одобрение есть.

Какая вероятность рефинансировать кредит при плохой КИ?

Рефинансирование в целом похоже на потребительский кредит, однако разница заключается в персонализации условий договора. Существует общая программа, в которую уже входят предельные сроки и суммы кредитования. Банки выкладывают их в качестве оферты, с которой могут ознакомиться любые потенциальные клиенты. При этом конечное предложение для каждого клиента будет иметь индивидуальный характер, это связано с особенностями каждого договора в отдельности.

В первую очередь кредитор обязан предложить клиенту более выгодные условия, чем те, на которых он заключал предыдущий договор с другим кредитором, во-вторых, заемщики могут выполнить свою часть договора не одинаково. Например, количество просрочек, суммы к ежемесячной оплате долга в каждом случае индивидуальны. Именно по этим причинам каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому заемщику предлагаются свои условия кредитования.

При этом конечное предложение для каждого клиента будет иметь индивидуальный характер, это связано с особенностями каждого договора в отдельности.

Какие банки одобрят рефинансирование

Гарантировать одобрение заявки на перекредитование сложно. Чтобы сделка совершилась, необходимо подать запросы в несколько компаний, а после одобрения выбрать банк с лучшими условиями. Если вы работаете над улучшением кредитного рейтинга, вероятность положительного решения высока.

Чтобы повысить свои шансы, попробуйте:

  • Пригласить знакомого с отличным рейтингом и трудоустройством в качестве поручителя.
  • Запросить в бухгалтерии справку об уровне зарплаты. Отлично, если получится взять у работодателя справку формата 2-НДФЛ.
  • Обратиться в банк, куда работодатель переводит вашу зарплату. Когда кредитор может отслеживать доходы плательщика, он может предложить более оптимальные условия кредитования.

Услуги рефинансирования оказывают следующие кредитные организации:

  1. от 1 до 2 млн рублей выдадут Интерпромбанк, Альфа-Банк, Бинбанк с ежегодной выплатой процентов от 10%;
  2. до 3 млн рефинансируют в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Московском Кредитном Банке. Ставка по договору от 10-10,9% за год;
  3. до 5 млн выдадут в ФК «Открытие» со стартовым тарифом 9,9% годовых.

к содержанию ↑

Решение по заявке станет известно за 10 минут.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке:

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Читайте также:  Увеличение площади земельного участка в 2020 году: как узаконить

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС автомобиль остается в пользовании заемщика.

Понятие рефинансирования

Под рефинансированием понимается замена одного обязательства другими. По сути, заёмщик получает новый долг, которым перекрывает старые. Это может быть выгодно в следующих ситуациях:

  • ранее у лица было несколько долгов, которые он перекрывает одним более крупным. В итоге ежемесячный платёж может уменьшиться. К тому же, платить по одному обязательству удобнее, чем сразу по нескольким;
  • новый кредит выдаётся на более выгодных условиях. Его может выдать как другая финансовая организация, так и та же, по новой программе.

Данная услуга достаточно распространена у заёмщиков, так как позволяет обновить договор, получить выгодные условия и избежать просрочек по закрытию задолженности. Банки также охотно идут на подобные сделки, так как это даёт им возможность получить какие-то средства с должников и избежать окончания срока исковой давности.

Но всё будет зависеть от ряда факторов.

Рефинансирование кредитов с просрочкой

Оформить рефинансирование кредита с просрочкой платежей в других банках с процентной ставкой от 7% годовых. Сравните условия перекредитования, ознакомьтесь со списком необходимых документов и оставьте заявку на сайте выбранной финансовой организации. Воспользоваться предложением могут все физические лица в возрасте от 21 до 65 лет, постоянно проживающие на территории РФ.

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Сумма:Срок:
100.000 – 5 млн. ₽2 – 7 лет
Ставка:Возраст:
7,7% – 21,9%21 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
4509 ₽2 минуты

АО «Уралсиб», лицензия ЦБ РФ: №2275

Сумма:Срок:
35.000 – 3 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
6,9% – 13,9%23 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
3027 ₽1-3 дня

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

Сумма:Срок:
50.000 – 3 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
7,9% – 18,99%18 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
4756 ₽1 день

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

Сумма:Срок:
100.000 – 5 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
7,5% – 13,2%21 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
8741 ₽1 – 3 дня

АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

Сумма:Срок:
100.000 – 5 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
9,5% – 15,5%18 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
8768 ₽1 день

ПАО «СКБ-Банк», лицензия ЦБ РФ №705

Сумма:Срок:
50.000 – 1,5 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
7% – 19,9%23 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
1010 ₽1-2 дня

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

Сумма:Срок:
30.000 – 1.6 млн. ₽2 – 7 лет
Ставка:Возраст:
7,9% – 19%21 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
4167 ₽1-2 дня

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

Сумма:Срок:
50.000 – 5 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
8,5% – 21,9%21 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
4361 ₽3 минуты

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

Сумма:Срок:
90.000 – 2 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
8,99% – 19,99%23 – 75 лет
Платеж / месяц:Решение:
7615 ₽5 минут

ПАО «Почта Банк», лицензия ЦБ РФ №650

Сумма:Срок:
50.000 – 1 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
7,9% – 14,9%18 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
4347 ₽1-2 дня

ПAO «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

Сумма:Срок:
50.000 – 3 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
9,9% – 21,9%23 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
4753 ₽5 минут

ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

Сумма:Срок:
30.000 – 5 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
9,9% – 16,9%18 – 68 лет
Платеж / месяц:Решение:
4147 ₽1 минута

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

Сумма:Срок:
30.000 – 3 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
12,9% – 13,9%%21 – 65 лет
Читайте также:  После получения РВП что делать дальше - выезжать, получать ВНЖ
Платеж / месяц:Решение:
2678 ₽1-2 дня

АО АО КБ «Ситибанк», лицензия ЦБ РФ №2557

Сумма:Срок:
100.000 – 2,5 млн. ₽1 – 5 лет
Ставка:Возраст:
8,5% – 19%18 – 65 лет
Платеж / месяц:Решение:
8722 ₽1-2 дня

АО «Россельхозбанк», лицензия ЦБ РФ №3349

Сумма:Срок:
30.000 – 3 млн. ₽1 – 7 лет
Ставка:Возраст:
8,9% – 9,4%23 – 70 лет
Платеж / месяц:Решение:
2622 ₽1-3 дня

1 – 7 лет Ставка Возраст 7,9 – 18,99 18 – 70 лет Платеж месяц Решение 4756 1 день.

Документы и требования

Чтобы рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, нужно подать заявку и приложить к нему необходимый и дополнительный пакет документов. Они должны отвечать требованиям банка, куда обращается заявитель. Там же нужно уточнять список необходимых документов. Как правило, в него входят:

  1. Удостоверение личности (паспорт);
  2. СНИЛС;
  3. Трудовая книжка;
  4. Справка 2-НДФЛ;
  5. Действующее кредитное соглашение и график погашения, справка об остатке задолженности займа.

Поскольку в заявке указывается причина необходимости рефинансирования, ее нужно обосновать документально. Поэтому подается свидетельство о рождении, решение суда о назначении алиментов, медицинское заключение, приказ об увольнении, справка о доходах и другие. Они подтверждают появление дополнительных иждивенцев, необходимости дорогостоящего лечения кого-то из близких людей, объективное уменьшение доходов заемщика и т.п.

Так как другой банк не заинтересован в рефинансировании проблемных кредитов, по которым уже была просрочка, его можно убедить ликвидным залоговым имуществом. Поэтому к основным документам нужно приложить дополнительные, а именно:

  1. Договор по отчуждению недвижимости.
  2. Свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, другую недвижимость.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Справки про отсутствие коммунальных долгов.
  5. Форму Ф40 из ФМС.

Как и в предыдущем случае, конечный список нужно уточнять в банке, куда подается заявка. Сделать это нужно до того, как обращение будет рассмотрено. Это повышает шансы на удовлетворение просьбы.

Как правило, в него входят.

Одобрят ли рефинансирование, если плохая кредитная история

Рефинансирование представляет собой погашение задолженности путём заключения нового кредитного договора с более выгодными для клиента условиями. Этим продукт отличается от реструктуризации, при которой новый договор не заключается. Рефинансировать можно и несколько займов, объединив их в один с удобным графиком платежей.

Плохая кредитная история (КИ) может стать помехой для рефинансирования.

Рефинансирование кредитов с плохой КИ возможно, но для этого потребуется приложить больше усилий. Не все организации лояльны к таким заёмщикам. Соответственно, нужно искать банки, рефинансирующие кредиты с плохой кредитной историей. Конечно, у каждого финучреждения будут свои требования. Например, в банке «Урал ФД» действует программа «Рефинансирование под залог недвижимости» с выдачей кредита до 10 млн руб. Условия продукта допускают один факт просроченной задолженности сроком до 30 календарных дней за последние 180 дней.

Есть предложения, где прописаны временные рамки, в течение которых не должно быть нарушений платёжной дисциплины. Так, банк «Открытие» предлагает заём «Нужные вещи (рефинансирование)» на сумму до 5 млн руб. В числе требований к заёмщику значится отсутствие просроченных платежей в кредитной истории в течение последних 12 месяцев и осуществление 3 платежей по рефинансируемым кредитам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца.

Значение будут иметь конкретные обстоятельства просрочек и неисполненных обязательств.

Основания для отказа в рефинансировании

Представители банка не обязаны оглашать причины отказа в рефинансировании.

Наиболее распространенными основаниями для отказа:

  • предоставление неправдивой информации;
  • внушительная задолженность по предыдущему кредиту;
  • отсутствие КИ;
  • низкий уровень официального дохода;
  • возраст до 18 лет или старше 65 лет;
  • большое количество незакрытых кредитов.

Некоторые банки разрешают объединять несколько действующих займов в один и рефинансировать их. Такие условия в 2019 году предлагает ВТБ 24. Здесь разрешено рефинансировать до 6 потребительских кредитов. Обязательно изучайте предварительно условия сотрудничества и опыт других клиентов.

Зная распространенные основания для отказа в рефинансировании с плохой КИ, вы сможете реально оценить свои шансы на успешное сотрудничество, откорректировать заявку в соответствии с требованиями финансовой организации.

Иногда выгоднее обратиться не в банки, а в микрофинансовую организацию или автоломбард. Здесь намного лояльнее относятся к клиентам, часто кредитную историю не проверяют вовсе, а займы выдают без отказа. Такой вариант рефинансирования используют многие заемщики.

Здесь не проверяют кредитную историю, что является весомым преимуществом для многих клиентов.

Добавить комментарий