Ипотека для госслужащих 2020: условия, требования и куда обращаться

Варианты субсидирования ипотеки

Есть несколько вариантов государственной поддержки. Тот или иной способ выбирается в зависимости от программы льготной ипотеки, которая утверждена региональными властями.

Льготная ипотека может иметь следующие формы:

  • выделение денежных средств для покупки недвижимости или оплаты его части;
  • низкая процентная ставка;
  • государство оплачивает основной долг по кредиту, а проценты выплачивает сам заемщик.

Последний вариант наиболее распространен. Госслужащий оформляет ипотеку в одном из банков, субсидия идет на погашения основного долга, в результате ежемесячный платеж по кредиту становится меньше. Здесь, для претендентов на льготную ипотеку установлены ограничения по возрасту:

  1. до 30 лет — для одиноких заемщиков;
  2. до 40 лет — для семейных людей.

Участвовать в подобной программе можно только один раз, за все время работы на государство.

В среднем господдержка достигает 30 – 40% от рыночной стоимости жилья. Окончательный размер выплаты должен быть зафиксирован в законодательных актах на региональном уровне. На него влияют следующие факторы:

  • площадь квартиры;
  • рыночная стоимость 1 квадратного метра;
  • поправочные коэффициенты. То или иное значение устанавливается в зависимости от стажа работы и рода службы.

На него влияют следующие факторы.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов.

Новости по теме

За полгода российские банки выдали 497,3 тыс. жилищных кредитов на сумму более 1,1 триллиона рублей, говорится в материалах Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Средняя сумма ипотечного займа составила 2,21 миллиона рублей.

Кризис на рынке массового жилья можно решить не только ипотекой. В ситуации, когда доходы граждан падали одновременно с ростом сумм кредита на квартиру, продажи недвижимости и строительство новых домов приостановились. Отчасти это было вызвано эскроу-реформой, то есть перечислением денег от покупателя.

Впрочем, из этих условий представители бизнеса могут извлечь и плюсы. Банки стали давать меньше кредитов, отслеживают клиентов в соцсетях, а вот ставки по ипотеке уже в ближайшее время могут поползти вниз — об этом «ВН» рассказал Булад Субанов, который консультирует российские и зарубежные.

За полгода российские банки выдали 497,3 тыс.

Ипотека госслужащим на приобретение жилья в 2020 году

Ипотека — отличный способ приобрести недвижимость государственным служащим быстро и на выгодных условиях по специальной программе, решив жилищный вопрос. Кому полагается льготная ипотека, какие условия программы, как оформить ипотеку и другие вопросы рассмотрим далее.

  1. Кому полагается?
  2. Условия программы
  3. Как встать в очередь?
  4. Требуемые документы
  5. Как пользоваться?
  6. Как рассчитывается?
  7. Куда обратиться?
  8. Ипотечный калькулятор
  9. Ипотека для госслужащих республики Крым

Ипотечный калькулятор.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

подать заявку на получение кредита;.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека — это такая же ипотека в банке, как и классическая ипотечная программа, разница заключается в том, что для социальных программ государство предлагает субсидирование. Т.е. полностью или частично покрывает все начисленные госслужащему проценты по ипотеке.

Читайте также:  Что дают теплосчетчики на отопление в квартире в 2020 году

В некоторых случаях государство может закрыть даже часть или полностью тело кредита. Зависит это от структуры, где работает госслужащий, а также от должности, которую он занимает.

Кто может претендовать на социальную программу:

  • Служащие муниципальных и государственных учреждений;
  • Сотрудники правоохранительных органов, военные и росгвардия;
  • Работники бюджетный учреждений.

Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо подходить по следующим критериям:

  • Необходимо подтвердить, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий;
  • Вы живёте в коммуналке, комнате, маленькой квартире;
  • Жильё не пригодно или в очереди на снос;
  • У вас отсутствует собственное жилье.

То есть социальная программа не для всех служащих, а только для тех, кто нуждается в изменении условий проживания. Выгодна она тем, что даже если государство не покрывает полностью покупку, оно берет полностью все проценты по ипотеке на себя. А процентные выплаты на длинные срок составляют от 50% всех выплат по ипотеке. Получается, госслужащий получает квартиру в рассрочку на длительный период.

Важно! Большую роль для участия в социальной программе является именно стаж сотрудника, его ценность для предприятия. Так же немаловажные факторы — это возраст служащего и ваше семейное положение. При наличии положительных характеристик, вы можете рассчитывать, на ипотеку без первоначального взноса, а также частичное покрытие тела задолженности.

Первоначальный взнос от 10 ;.

Нормы жилья и применяемые коэффициенты

Единовременная выплата, которую госслужащий может потратить на погашение ипотеки или внесение первого взноса, определяется следующей формулой:

ЕДВ = Нормативная площадь квартиры * Рыночная цена за 1 м 2 * Повышающая ставка за стаж

Нормативы жилплощади могут варьироваться от региона к региону. Общероссийские показатели такие:

  • на одиноко проживающего – 33 м 2 ;
  • на семью из двух человек – 42 м 2 ;
  • на семьи, состоящие из 3 и более человек, – 18 м 2 на каждого члена семьи.

Нормативы стоимости определяются Министерством регионального развития РФ на каждый квартал. Так, в первом полугодии 2020 года в среднем по России значение составляет 46 013 руб. за 1 м 2 . Для субъектов РФ этот показатель свой. В 1 квартале 2020 года традиционно самым дорогим регионом оказалась Москва, где 1 м 2 стоит 105 043 руб. Самое дешевое жилье в Северо-Кавказском ФО. Цены здесь колеблются от 30 522 до 39 289 руб.

Повышающий коэффициент за стаж применяется только в отношении госслужащих, непрерывно работающих в данной сфере 3 и более лет. Значения показателя такие:

«Профильный» стаж работы, летПовышающий коэффициент
3–51,05
5–91,1
9–111,15
11–151,2
15–201,25
Свыше 20 лет1,25 + 0,05 за каждый год стажа сверх 20 лет (максимальное значение коэффициента – 1,5)

В итоге, достаточная выслуга может в 1,5 раза увеличить сумму господдержки служащего. Поэтому стоит рассматривать возможность оформления льготы хотя бы после получения 3 лет стажа.

Читайте также:  Как внести изменения в договор, заключенный по Закону N 223-ФЗ

Пример. Усольцев живет с женой и 2 детьми на съемной квартире. Они собираются купить квартиру в ипотеку в Ульяновске. Стаж работы Усольцева на госслужбе – 7 лет. На какую выплату он может рассчитывать? ЕДВ составит: (18 м 2 *4 человека) * 36 136 руб. * 1,1 = 2 861 971,2 руб.

Они собираются купить квартиру в ипотеку в Ульяновске.

Кто имеет право претендовать на участие в программе?

Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:

  • в собственности семьи госслужащего (к которой относятся близкие родственники) не должна находиться недвижимость, площадь которой превышает нормативную потребность;
  • семья госслужащего снимает жилье достаточной площади на условиях социального найма;
  • жилье работника признано непригодным по тем или иным причинам (подлежит сносу, является ветхим и так далее);
  • проживание в общежитии или коммунальной квартире;
  • вместе с претендентом на получение государственной помощи проживает родственник, который в силу заболевания или иных причин представляет угрозу для остальных членов семьи;
  • госслужащий не имеет собственного жилья и живет в съемной квартире или доме.

В качестве норматива площади жилья принимается пятнадцать квадратных метров на каждого члена семьи. Также дополнительно устанавливаются следующее ограничение: возраст потенциального заемщика должен быть не более 30 лет, при наличии семьи – не более 40 лет.

Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.

работники прокуратуры;.

Особенности льготной ипотеки для бюджетников и госслужащих в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКак таковых специальных программ субсидирования бюджетников или государственных служащих, наподобие военной ипотеки, практически нет. Но сотрудники указанных предприятия включены в категории различных госпрограмм, предполагающих оказание финансовой помощи с целью покупки жилья.

  • Льготы для бюджетников и госслужащих
  • Кто может стать участником
  • Условия получения госпомощи
  • Какую недвижимость можно приобрести
  • Список необходимых документов
  • Порядок оформления льготы
  • Региональные ипотечные программы
    • Московская область
    • Воронежская область

Льготы для бюджетников и госслужащих.

Требования к кандидату

Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотечный кредит в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:

  • Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
  • Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
  • Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
  • Заемщик вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
  • Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
  • Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
  • Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.

Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.

В чем отличие от стандартной ипотеки

Для госслужащих ипотека – это тот же кредит, только с особыми условиями. У государства есть целая программа, которая направлена на обеспечение жильем самых незащищенных категорий населения. К таковым в первую очередь относятся бюджетники.

Естественно такая программа полностью от уплаты кредита не освобождает, но дает более лояльное отношение относительно процентов. Переплата значительно уменьшается, в некоторых случаях оплату процентов в полном объеме на себя берет государство.

Читайте также:  Региональный материнский капитал в татарстане - как получить, документы

Еще одно отличие – первый взнос не всегда необходимо уплачивать, все зависит от конкретного банка и от того какая будет договоренность у государства с финучреждением. Ведь все льготы обеспечивает именно оно.

Суммы возмещения (льготы) зависит от нескольких факторов, а именно:

  • Стажа работы.
  • Рыночной стоимости жилья.
  • Количества членов семьи.
  • Ходатайства от руководителя.

Не все работники, которые причисляются к категории госслужащих, могут рассчитывать на помощь в решение жилищного вопроса.

Условия получения

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Какие документы следует подготовить:

  • заполненное установленного образца заявление;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении/заключении брака;
  • документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
  • документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления.

Список банков

  1. Самым известным и распространенным в стране является Сбербанк. Он не выделяет ипотеку для госслужащих в отдельную программу, но сотрудничает с госорганами. Также банк делает скидку по ставке для бюджетников, которые получают заработную плату на карту банка. Ставка по ипотеке в 11,9% Сбербанк предоставляет для госслужащих имеющих:
  • Полис на обеспечение жизни на период действия ссуды.
  • Регистрацию недвижимости.
  • Счет в банке, куда начисляется зарплата.

Если какие-то из этих условий не выполняются, за каждое банк добавляет по 1% к ставке.

Для военнослужащих Сбербанк предлагает ипотеку со ставкой от 12%, если госслужащие участвуют в системе НИС. В этом случае выплаты по ипотечному кредиту совершаются с личного счета участника системы.

  1. Промсвязьбанк. Этот банк предоставляет ипотеку для госслужащих по ставке от 15,9%. Ссуда в этом банке отличается максимальной суммой в 1 млн руб. и длительностью погашения до 7 лет. Бюджетнику для оформления ипотечного кредита со льготой для госслужащих необходимо предоставить банку копию трудовой книжки или любой другой документ, подтверждающий статус. А также подтвердить платежеспособность с помощью справки 2-НДФЛ. Заполнить ее можно в свободной форме, главное, чтобы было официальное подтверждение от госструктуры, где работает заявитель.

и длительностью погашения до 7 лет.

Субсидия на первый взнос

Чтобы претендовать на поддержку государства в виде погашения первого платежа по кредиту, по месту работы нужно обратиться в отдел, который рассматривает данные вопросы и на имя его руководителя написать заявление. Его текст должен содержать пункт о том, что заявитель не принимал участия в государственных программах, связанных с обеспечением жильем. Это же касается и членов его семьи.

К основному пакету документов нужно приложить:

  1. проект договора купли-продажи на жилье;
  2. а так же, проект договора об ипотеке с указанием суммы первого взноса.

Если пакет собранных документов соответствует требованиям, то ответ будет получен в течение 60 дней. При положительном решении комиссии, заявитель будет поставлен в очередь на получение госпомощи.

Для того, чтобы претендовать на данный вид господдержки следует проделать те же шаги, что и при оформлении дотации или субсидии.

Какую недвижимость можно приобрести

Госслужащий может приобрести:

  • Квартиру в новостройке;
  • Вторичку;
  • Частный дом.

Стоимость объекта недвижимости ограничивается лишь суммой ипотеки, которую готов выдать банк госслужащим на приобретение жилья. Не стоит полагаться на средства субсидии как источник первого взноса. Вы не получите деньги сразу же, как подадите заявление.

Заявка может рассматривать не один год, пока в бюджете не появятся деньги. За это время приглянувшийся объект либо вырастет в цене, либо будет уже продан. Обычно госслужащие платят первый взнос из собственных средств, а погашают ипотеку уже средствами субсидии.

Не стоит полагаться на средства субсидии как источник первого взноса.

Добавить комментарий